Finicity Tüketici Raporları nasıl okunur?

Bir Mastercard şirketi olan Finicity, kredi veya konut dahil olmak üzere tüketici ürünleri ve hizmetleri için uygunluğunuzu belirlemelerine yardımcı olmak üzere anlaştığınız şirketlerce kullanılan "Tüketici Raporları" oluşturmak için finans kuruluşlarınız veya bordro sağlayıcınız gibi seçtiğiniz veri sağlayıcılardan tüketici tarafından izin verilen verileri toplar.

Hakkınızda bir Tüketici Raporu düzenlediysek, düzenlendiği tarihten itibaren 5 yıla kadar Tüketici Portalı üzerinden bu rapora erişebilir ve raporu görüntüleyebilirsiniz.

Bu “Nasıl Okunur” bilgisi, raporlarınızda yer alan bilgileri anlamanıza yardımcı olabilir:

Finicity Tüketici Raporları, genellikle Finicity'ye erişim izni verdiğiniz hesap sağlayıcılarından toplanan finansal bilgilerinizi içerir. Bu bilgiler, mevcut hesap bakiyelerinizi, 24 aya kadar olan finansal işlemlerinizi (borç ve alacaklar), yetersiz bakiye veya fazla çekim olaylarını ve bordro bilgileri veya mevduatları içerebilir. Bazı Tüketici Raporları, Finicity tarafından sağlanan bu verilerin gelir hesaplamaları veya tahminler gibi analizlerini de sunar.

Hangi bilgilerin dahil edileceği, Finicity'nin sizinle ilgili düzenlediği Tüketici Raporu türüne bağlıdır.

Finicity tarafından düzenlenen her Tüketici Raporu, sol üst köşede rapor türünü belirtir ve sizinle ilgili temel tanımlayıcı bilgiler ile yayınlanma amacını sağlar. Bu bilgilere genellikle "başlık bilgileri" denir.

Burada kişisel bilgilerinizi, raporun oluşturulma tarihini, raporu kimin talep ettiğini, rapor kimliğini ve raporun tarih aralığını bulacaksınız. Talep edilen raporun türüne bağlı olarak başka ayrıntılar da yer alabilir.

Bu bölüm, rapora dahil edilen tüm hesapların cari bakiyelerinin toplamı ve tüm hesapların günlük bakiyelerine göre son 2 aya ait ortalama bakiye dahil olmak üzere rapor için yetkilendirdiğiniz tüm hesapların genel bir görünümünü gösterir.

Raporda yer alan her hesap, güncel ve ortalama aylık bakiyesi, hesap sahibi ve diğer ayrıntılarla birlikte burada gösterilir.

Raporda yer alan her hesap, kendi hesap özetiyle birlikte burada gösterilir.

Bu bölüm, her bir finansal kuruluşa özgü işlem verilerini gösterir. Hesap numarasının son dört hanesi, işlem verilerinin ne zaman erişilebilir olduğu ve son 24 aya kadar hangi zaman diliminin talep edildiği bilgilerini içerir.

Bu bölüm, en son Yetersiz Bakiye (NSF) işleminden bu yana geçen gün sayısı ve rapor tarih aralığındaki toplam NSF sayısını gösterir.

Bu bölüm, her hesap için finansal kuruluş tarafından sağlanan ve 24 aya kadar erişilebilen eksiksiz işlem geçmişini (alacak ve borçlar) gösterir.

Mevduat işlemlerini analiz etmek ve gelirinizi tahmin etmek için akıllı bir makine öğrenimi sürecinden yararlanıyoruz. Yüksek, orta veya düşük güven düzeyine sahip gelir akışları olmak üzere üç seviyede gelir tahmini sağlıyoruz.

Bir gelir akışı, benzer ödeme tanımlarına, zamanlamasına ve tutarlarına sahip para yatırma işlemlerini bir araya getirir. Her bir gelir akışı grafiği, son 24 aya kadar olan işlemlerin anlık görüntüsünü sağlar. Hesap sahibinin adı, hesap bilgileri, ödeme zamanlaması, durumu ve tutarları içerir.

Her bir gelir akışı, 120 güne kadar olan tüm para yatırma işlemlerinden, tutar belirtilmeden tanımlanır.

Bu, maaş yatırma sıklığını ve son maaş yatırma işleminden bu yana geçen gün sayısını gösterir ve maaş ödemelerinin düzenli olarak yapılıp yapılmadığını belirlememize yardımcı olur. Bu bölüm ayrıca akışın güven seviyesini de içerir (Mastercard'ın para yatırma akışının geliri doğru bir şekilde temsil ettiğine olan güven seviyesi).

Yalnızca %20 veya üzerinde güven seviyesine sahip gelir akışları dahil edilir.

Bu bölüm, her bir maaş bordrosundan hesap bilgileri, eşleşen işlem tarihleri, açıklamalar ve tutarlar dahil olmak üzere yatırılan tutar bilgilerini gösterir. Eşleşen bir işlem, ödeme makbuzunda tanımlanan belirli bir ödemenin işlem geçmişinde bulunmasıdır.

Bu bölüm, her bir maaş bordrosundan hesap bilgileri, eşleşen işlem tarihleri, açıklamalar ve tutarlar dahil olmak üzere yatırılan tutar bilgilerini gösterir. Eşleşen bir işlem, ödeme makbuzunda tanımlanan belirli bir ödemenin işlem geçmişinde bulunmasıdır.

Aşağıdaki grafikler işe giriş ve çıkış tarihleri, pozisyon unvanı, çalışma durumu ve istihdam süresi dahil olmak üzere işveren ve çalışan bilgilerini gösterir. Ayrıca istihdam, ödeme sıklığı, taban ödeme oranı ve son ödeme tarihi için gelir bilgilerini de içerir.

Aşağıdaki grafikler, çalışma geçmişindeki her bir ödemenin ayrıntılı bir dökümünü sunarak, ilgili ödeme dönemine ait ödeme bilgilerini gösterir. Her yılın en yeni ve son ödeme dönemleri bu bölümün üstünde açıkça gösterilir.

Rapora dahil edilen tüm hesaplar için aşağıdaki grafikler gösterilir:

• 30 günlük maksimum ve minimum bakiye
• Raporda yer alan tüm hesaplar için 30 günlük hareketli bakiye ortalaması.

Her bir hesap için aşağıdaki grafikler gösterilir:

• 30 günlük maksimum ve minimum bakiye
• Her hesap için 30 günlük hareketli bakiye ortalaması.

Rapora dahil edilen tüm hesaplar için aşağıdaki grafikler gösterilir:

• Krediler, borçlar ve işlem tutarları için 30 günlük hareketli bir görünüm.
• Gelirlerin 30 günlük hareketli ortalama görünümü.
• Net nakit akışının 30 günlük hareketli ortalama görünümü

Her bir hesap için aşağıdaki grafikler gösterilir:

• Krediler, borçlar ve işlem tutarlarının 30 günlük hareketli görünümü.
• Gelirlerin 30 günlük hareketli ortalama görünümü.
• Net nakit akışının 30 günlük hareketli görünümü.
• Yetersiz sayıda olay
• Para yatırma geçmişi.
• Para yatırma geçmişi toplamı.
• Para çekme geçmişi
• Para çekme geçmişi toplamı

Rapora dahil edilen tüm hesaplar için aşağıdaki grafikler gösterilir:

• NSF toplamları- raporlama dönemi boyunca yetersiz bakiye veya kredi aşımı işlemlerinin toplam tutarı.
• NSF aylık ortalaması – Toplam sayıya ve raporlama dönemine göre aylık ortalama NSF/Kredi Aşımı.
• Para yatırma toplamı – Raporlama dönemi boyunca hesap bölümlerine göre özetlenen hesaplara yatırılan toplam tutar.
• Aylık para yatırma ortalaması – Raporlama döneminde her ay yatırılan ortalama tutar.
• Para çekme toplamı – raporlama dönemi için hesaptan çekilen toplam tutar.
• Aylık para çekme ortalaması - Raporlama dönemindeki her ay hesaptan çekilen ortalama tutar.

Rapora dahil edilen tüm hesaplar için aşağıdaki grafikler gösterilir:

• Ortalama bakiyeler – Raporda belirtilen tüm hesaplar için belirtilen aylara ait ortalama bakiyeleri gösterir.
• Bakiyeler – açılış ve kapanış – Belirtilen aylar için rapordaki tüm hesaplar için ay açılış ve kapanış bakiyelerini gösterir.
• Çekimler – Belirtilen aylara ait rapordaki tüm hesaplar için para çekme işlemlerinin toplamı.

Aşağıdaki grafikler şunları gösterir:

• Yetersiz bakiye veya limit aşımı – Rapordaki tüm hesaplar için belirli bir aydaki yetersiz bakiye veya limit aşımı sayısını gösterir.
• Tekrarlayan gider ödemeleri – Elektrik ve gaz gibi aylık faturalar; telefon ve internet; yayın hizmetleri vb. Bir işletme, çek veya mevduat hesabı fonlarını kullanarak yinelenen gider ödemeleri yaptığında bu tür ödeme işlemi bilgileri kullanılabilir. Hangi işlemlerin yinelenen giderler olabileceğine dair çıkarımlar yapmak için açık bankacılık verileriyle sınırlıyız.
• Yinelenen kredi ödemeleri – İşletme kredileri, otomobil kredileri, kredi kartları vb. gibi çeşitli finansal yükümlülükleri yerine getirmek için yapılan aylık ödemeleri gösterir.
• Sigorta ödemeleri – Sigorta için her ay ödenen tutarı belirtir.
• Vergi ödemeleri – Ödenen aylık vergi tutarını belirtir.

Ödeme geçmişi puanı son 24 aya kadarki veriler kullanılarak hesaplanır. Tüm analizler yalnızca yetkilendirilmiş hesaplara dayanmaktadır. Bu puan, gelecekte limit aşımı/NSF, zamanında yapılmayan yinelenen ödeme veya gecikme ücreti gibi olumsuz bir ödeme olayının meydana gelme olasılığını tahmin etmeye yardımcı olur. Puan, "düşük"ten "yüksek"e kadar bir ölçekte dört risk segmentine ayrılmış iki basamaklı bir derecelendirmedir.

Ekstre kapak sayfası, hangi hesap ekstrelerinin çekildiğine dair ayrıntıları içerir. Aşağıdaki sayfaların hepsinin, belirli finans kuruluşları tarafından sağlanan bilgilere göre değişiklik gösterebileceğini lütfen unutmayın.

Rapora dahil edilen tüm hesaplar için aşağıdaki grafikler gösterilir:

• Zaman içindeki net nakit akışı
• Ortalama işlem tutarı
• Aylık ortalama toplamın yanı sıra 12, 6 ve 2 aylık ortalamalarla nakit akışı özeti

Rapora dahil edilen tüm hesaplar için aşağıdaki grafikler gösterilir:

• Maksimum ve minimum 30 günlük hareketli bakiyeler, 30 günlük hareketli ortalama günlük bakiye ve standart sapma aralığı.
• Negatif bakiye günleri
• Ortalama aylık toplamın yanı sıra 12, 6 ve 2 aylık ortalamalarla nakit akışı bakiyesi özeti

Rapora dahil edilen tüm hesaplar için aşağıdaki grafikler gösterilir:

• Toplam borçlar ve mevduatlar
• Ortalama aylık toplamın yanı sıra 12, 6 ve 2 aylık ortalamaların da bulunduğu nakit akışı mevduat özeti
• Aylık ortalama toplamın yanı sıra 12, 6 ve 2 aylık ortalamaların da bulunduğu nakit akışı borç özeti
• Aylık mevduat ve kredi geçmişi
• Aylık çekim ve borç geçmişi
• Muhtemel kredi mevduatları