Federal Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), tüketici raporlama ajanslarının dosyalarındaki bilgilerin doğru, adil ve gizli olmasını teşvik eder. Kredi büroları ve özel ajanslar (çek yazma geçmişleri, tıbbi kayıtlar ve kiralama geçmişi kayıtları hakkında bilgi satan ajanslar gibi) dahil olmak üzere birçok türde tüketici raporlama ajansı bulunmaktadır. FCRA kapsamındaki temel haklarınızın özeti aşağıdadır. Ek haklarla ilgili bilgiler dahil olmak üzere daha fazla bilgi için www.consumerfinance.gov/learnmore adresine gidin veya şu adrese mektup gönderin: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552.
- Hakkınızdaki kayıtlı bilgilerin aleyhinize kullanılması durumunda bunun size bildirilmesi gereklidir. Kredi, sigorta veya istihdam başvurunuzu reddetmek ya da size karşı başka bir olumsuz işlem yapmak için kredi raporu veya başka bir tür tüketici raporu kullanan herkes, bunu size bildirmek ve bilgileri sağlayan kurumun adını, adresini ve telefon numarasını vermek zorundadır.
- Dosyanızda hangi bilgilerin olduğunu bilme hakkına sahipsiniz. Bir tüketici raporlama ajansıda sizinle ilgili kayıtlı olan tüm bilgileri talep edebilir ve alabilirsiniz ('dosya açıklamanız'). Sosyal Güvenlik numaranızı da içerebilecek uygun bir kimlik belgesi sunmanız istenecektir. Çoğu durumda açıklama ücretsiz olarak yapılacaktır. Aşağıdaki durumlarda ücretsiz dosya açıklaması hakkına sahipsiniz:
- kredi raporunuzdaki bilgiler nedeniyle bir kişi size karşı olumsuz bir işlem yaptı;
- kimlik hırsızlığının kurbanısınız ve dosyanıza bir dolandırıcılık uyarısı ekliyorsunuz;
- dosyanız dolandırıcılık sonucu yanlış bilgiler içeriyor;
- sosyal yardım alıyorsunuz;
- işsizsiniz ancak 60 gün içinde iş başvurusunda bulunmayı planlıyorsunuz.
Ek olarak, tüm tüketiciler, ülke çapındaki her kredi bürosundan ve ülke çapındaki özel tüketici raporlama kurumlarından talep üzerine her 12 ayda bir ücretsiz açıklama alma hakkına sahiptir. Daha fazla bilgi için www.consumerfinance.gov/learnmore adresini ziyaret edin.
- Kredi puanı isteme hakkına sahipsiniz. Kredi puanları, kredi bürolarından alınan bilgilere dayanarak kredi için güvenilirliğinizi belirten sayısal özetlerdir. Konut kredilerinde kullanılan puanları oluşturan veya dağıtan tüketici raporlama ajanslarından kredi puanı talep edebilirsiniz, ancak bunun için ödeme yapmanız gerekecektir. Bazı mortgage işlemlerinde, mortgage sağlayıcısından ücretsiz olarak kredi puanı bilgisi alabilirsiniz.
- Eksik veya yanlış bilgilere itiraz etme hakkınız vardır. Dosyanızda eksik veya yanlış bilgi tespit eder ve bunu tüketici raporlama ajansına bildirirseniz, ajans anlaşmazlığınızın asılsız olmadığını varsayarak soruşturma yapmak zorundadır. Anlaşmazlık prosedürlerinin açıklaması için www.consumerfinance.gov/learnmore adresini ziyaret edin.
- Tüketici raporlama ajansları, yanlış, eksik veya doğrulanamayan bilgileri düzeltmek veya silmek zorundadır. Yanlış, eksik veya doğrulanamayan bilgiler genellikle 30 gün içinde kaldırılmalı veya düzeltilmelidir. Ancak, bir tüketici raporlama ajansı doğruluğunu teyit ettiği bilgileri rapor etmeye devam edebilir.
- Tüketici raporlama ajansları eski veya güncelliğini yitirmiş olumsuz bilgileri bildiremez. Çoğu durumda, bir tüketici raporlama ajansı yedi yıldan daha eski olumsuz bilgileri veya on yıldan daha eski iflasları raporlayamaz.
- Dosyanıza erişim sınırlıdır. Bir tüketici raporlama ajansı, hakkınızdaki bilgileri yalnızca geçerli bir ihtiyacı olan kişilere sağlayabilir (genellikle bir alacaklı, sigortacı, işveren, ev sahibi veya başka bir işletmeye yapılan bir başvuruyu değerlendirmek amacıyla). FCRA, erişim için geçerli bir ihtiyacı olanları belirtir.
- Raporların işverenlere sunulabilmesi için onay vermeniz gerekmektedir. Bir tüketici raporlama ajansı, işvereninize veya potansiyel bir işverene yazılı izniniz olmadan sizinle ilgili bilgileri veremez. Taşımacılık sektöründe genellikle yazılı onay gerekli değildir. Daha fazla bilgi için www.consumerfinance.gov/learnmore adresine gidin.
- Kredi raporunuzdaki bilgilere dayanarak aldığınız 'ön onaylı' kredi ve sigorta tekliflerini sınırlayabilirsiniz. İstenmeyen "ön elemeli" kredi ve sigorta teklifleri, adınızı ve adresinizi bu tekliflerin dayandığı listelerden çıkarmak isterseniz arayabileceğiniz ücretsiz bir telefon numarası içermelidir. Ülke genelindeki kredi bürolarını 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688) numarasından arayarak kapsam dışı kalabilirsiniz.
Aşağıdaki FCRA hakkı, ülke genelindeki tüketici raporlama ajansları için geçerlidir:
TÜKETICILERIN GÜVENLIK DONDURMASI TALEP ETME HAKKI VARDIR
Kredi raporunuza bir "güvenlik dondurması" uygulama hakkına sahipsiniz. Bu, bir tüketici raporlama ajansının kredi raporunuzdaki bilgileri açık izniniz olmadan açıklamasını engeller. Güvenlik dondurması, kredi, borç ve hizmetlerin rızanız olmadan adınıza onaylanmasını önlemek için tasarlanmıştır. Ancak, kredi raporunuzdaki kişisel ve finansal bilgilere kimin erişebileceğini kontrol altına almak için bir güvenlik dondurması kullanmanın, yeni bir kredi, kredi, mortgage veya kredi verilmesini içeren başka bir hesapla ilgili olarak yaptığınız sonraki herhangi bir talep veya başvurunun zamanında onaylanmasını geciktirebileceğini, engelleyebileceğini veya yasaklayabileceğini bilmelisiniz.
Güvenlik dondurmasına alternatif olarak, kredi dosyanıza ücretsiz bir şekilde ilk veya genişletilmiş dolandırıcılık uyarısı koyma hakkınız bulunmaktadır. İlk dolandırıcılık uyarısı, tüketicinin kredi dosyasına yerleştirilen 1 yıllık bir uyarıdır. Bir tüketicinin kredi dosyasında bir dolandırıcılık uyarısı olduğunda, bir işletmenin yeni kredi vermeden önce tüketicinin kimliğini doğrulamak için gerekli adımları atması zorunludur. Kimlik hırsızlığı mağduruysanız, 7 yıl sürecek bir dolandırıcılık uyarısı olan uzatılmış dolandırıcılık uyarısı yerleştirmeye hak kazanırsınız.
Güvenlik dondurması, mevcut bir hesabınızın bulunduğu ve hesabın incelenmesi veya tahsilatı amacıyla kredi raporunuzda bilgi talep eden kişi veya kuruluşlara, onların bağlı kuruluşlarına veya kişi veya kuruluş adına hareket eden tahsilat acentelerine uygulanmaz. Hesap incelemesi, hesap bakımı, izleme, kredi limiti artışları ve hesap yükseltmeleri ve iyileştirmeleri ile ilgili faaliyetleri içerir.
- Haklarınızı ihlal edenlerden tazminat talep edebilirsiniz. Bir tüketici raporlama ajansı veya bazı durumlarda tüketici raporlarının kullanıcısı ya da tüketici raporlama ajansına bilgi sağlayan bir kuruluş FCRA'yı ihlal ederse eyalet mahkemesi veya federal mahkemede dava açabilirsiniz.
- Kimlik hırsızlığı mağdurları ve aktif görevdeki askeri personelin ek hakları vardır. Daha fazla bilgi için www.consumerfinance.gov/learnmore adresini ziyaret edin.
Eyaletler FCRA'yı uygulayabilir ve birçok eyaletin kendi tüketici raporlama yasaları bulunmaktadır. Bazı durumlarda, eyalet yasalarına göre daha fazla hakka sahip olabilirsiniz. Daha fazla bilgi için eyalet veya yerel tüketici koruma kurumunuzla veya eyalet Başsavcınızla iletişime geçin. Federal haklarınız hakkında bilgi edinmek için aşağıdaki kurumlarla iletişime geçin:
| İŞLETME TÜRÜ: | İLETİŞİM: |
| 1.a. Toplam varlıkları 10 milyar doların üzerinde olan bankalar, tasarruf dernekleri, kredi kooperatifleri ve bağlı kuruluşları b. Banka, tasarruf derneği veya kredi kooperatifi olmayan bu tür iştirakler, CFPB'ye ek olarak şunları da listelemelidir: | a. Consumer Financial Protection Bureau
1700 G Street, N.W. Washington, DC 20552
b. Federal Trade Commission Consumer Response Center
600 Pennsylvania Avenue, N.W. Washington, DC 20580
(877) 382-4357 |
| 2. Yukarıdaki 1. maddede yer almayan ölçüde: a. Ulusal bankalar, federal tasarruf dernekleri ve yabancı bankaların federal şubeleri ve federal ajansları b. Devlet üyesi bankalar, yabancı bankaların şubeleri ve ajansları (federal şubeler, federal ajanslar ve Yabancı Bankaların Sigortalı Devlet Şubeleri hariç), yabancı bankaların sahip olduğu veya kontrol ettiği ticari kredi şirketleri ve Federal Rezerv Yasası'nın 25 veya 25A maddesi kapsamında faaliyet gösteren kuruluşlar. c. Üye Olmayan Sigortalı Bankalar, Yabancı Bankaların Sigortalı Devlet Şubeleri ve Sigortalı Devlet Tasarruf Dernekleri d. Federal Kredi Kooperatifleri | a. Office of the Comptroller of the Currency Customer Assistance Group
1301 McKinney Street, Suite 3450 Houston, TX 77010-9050
b. Federal Reserve Consumer Help Center P.O. Box 1200 Minneapolis, MN 55480
c. FDIC Consumer Response Center
1100 Walnut Street, Box #11 Kansas City, MO 64106
d. National Credit Union Administration Office of Consumer Financial Protection (OCFP) Division of Consumer Compliance Policy and Outreach
1775 Duke Street Alexandria, VA 22314 |
| 3. Havayolu şirketleri | Asst. General Counsel for Aviation Enforcement & Proceedings Aviation Consumer Protection Division Department of Transportation
1200 New Jersey Avenue, S.E. Washington, DC 20590 |
| 4. Kara Taşımacılığı Kuruluna Tabi Kredi Verenler | Office of Proceedings, Surface Transportation Board Department of Transportation
395 E Street, S.W. Washington, DC 20423 |
| 5. 1921 tarihli Paketleyiciler ve Hayvan Pazarları Yasası'na tabi alacaklılar | En yakın Paketleyiciler ve Hayvan Çiftlikleri İdaresi alan sorumlusu |
| 6. Küçük İşletme Yatırım Ortaklıkları | Associate Deputy Administrator for Capital Access United States Small Business Administration
409 Third Street, S.W., Suite 8200 Washington, DC 20416 |
| 7. Brokerler ve Bayiler | Securities and Exchange Commission
100 F Street, N.E. Washington, DC 20549 |
| 8. Federal Arazi Bankaları, Federal Arazi Bankası Birlikleri, Federal Ara Kredi Bankaları ve Üretim Kredi Kooperatifleri | Farm Credit Administration
1501 Farm Credit Drive McLean, VA 22102-5090 |
| 9. Perakendeciler, Finans Kuruluşları ve Yukarıda Listelenmeyen Diğer Tüm Kredi Verenler | Federal Trade Commission Consumer Response Center
600 Pennsylvania Avenue, N.W. Washington, DC 20580
(877) 382-4357 |
