Skip to main content

การรวมเข้าด้วยกัน

3 กุมภาพันธ์ 2568

 

การแข่งขันได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว! การนำหลักการเกมมาใช้ช่วยพัฒนาสุขภาพทางการเงินในละตินอเมริกาได้อย่างไร

ในขณะที่ธนาคารต่างมองหาวิธีที่จะกระตุ้นให้ผู้คนใช้เครื่องมือดิจิทัลที่สามารถช่วยให้พวกเขาจัดการการเงินได้ดียิ่งขึ้น การสอดแทรกการแข่งขันและรางวัลจึงพิสูจน์แล้วว่าเป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพ

ยังไม่กำหนด

Deborah Lynn Blumberg

Contributor

การสร้างและรักษาพฤติกรรมที่ดีนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย มันต้องใช้เวลา การฝึกฝนซ้ำๆ และต้องอาศัยวินัยในระดับที่หลายๆ คนยากที่จะ Access

นี่แหละคือจุดที่การนำหลักการเกมมาประยุกต์ใช้ แนวคิดเบื้องหลังกลยุทธ์นี้คือ การนำองค์ประกอบของเกมมาใช้ เช่น การแข่งขัน รางวัล และความสนุกสนาน เพื่อกระตุ้นให้ผู้คนเลือกทำสิ่งที่ดีขึ้นเรื่อยๆ จนกระทั่งกลายเป็นนิสัย บริษัทเทคโนโลยีต่าง ๆ กำลังใช้เทคโนโลยีนี้ในการสร้างเครื่องมือต่าง ๆ เช่น เครื่องมือที่ ช่วยให้เด็กที่เป็นโรคเบาหวาน สามารถควบคุมระดับน้ำตาลในเลือดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยการตรวจสอบระดับน้ำตาลในเลือดของลูกมังกร

สถาบันการเงินสามารถนำเทคโนโลยีนี้ไปใช้เพื่อส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างเท่าเทียมกันได้ ในขณะที่ธนาคารต่างมองหาวิธีสร้างความไว้วางใจและส่งเสริมให้ผู้คนใช้เครื่องมือดิจิทัลที่สามารถช่วยให้พวกเขาจัดการการเงินได้ดียิ่งขึ้น การนำแนวคิดเกมมาใช้กำลังพิสูจน์ให้เห็นว่าเป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะในละตินอเมริกา ซึ่ง การเป็นเจ้าของบัญชีและการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลทางการเงิน กำลังเติบโตเร็วกว่าในภูมิภาคอื่นๆ

การนำหลักการเกมมาประยุกต์ใช้สามารถช่วยให้ผู้ใช้ใหม่เหล่านั้นพัฒนาสุขภาพทางการเงินของตนเองและกลายเป็นลูกค้าระยะยาวของธนาคารได้ ผลการศึกษาแสดงให้เห็น ว่า การนำหลักการเกมมาประยุกต์ใช้ สามารถช่วยให้ผู้คนจัดการเรื่องการเงินได้เป็นระเบียบมากขึ้น เช่น การชำระค่าใช้จ่ายและเงินกู้ ซึ่งหมายถึงเครดิตที่ดีขึ้น ความมั่นคงทางการเงินที่มากขึ้น และความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นยิ่งขึ้นกับธนาคาร

“การส่งเสริมให้ผู้คนจาก Access ไปสู่การใช้งานเครื่องมือทางการเงินได้ จะช่วยสร้างโลกที่ทุกคนเข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น แต่การทำให้ผู้คนใช้งานได้จริงยังคงเป็นความท้าทาย” นาตาชา จามาล รองประธานฝ่ายผลกระทบทางสังคมของ Mastercard Strive โครงการระดับโลกที่ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กทั่วโลกเติบโตในเศรษฐกิจดิจิทัล กล่าว

 

ทำให้การบริการทางการเงินเป็นเรื่องสนุก

“ความท้าทายส่วนหนึ่งคือ ในบางวัฒนธรรม การพูดคุยเรื่องเงินอาจเป็นเรื่องต้องห้าม” เปโดร มูรา ผู้ร่วมก่อตั้ง Flourish Fi บริษัทฟินเทคในแคลิฟอร์เนียที่ผสมผสานการสร้างแรงจูงใจด้วยเกมเข้ากับวิทยาศาสตร์พฤติกรรมเพื่อเพิ่มความภักดีและการมีส่วนร่วมของลูกค้ากับสถาบันการเงินทั่วทวีปอเมริกา กล่าว นั่นหมายความว่าผู้บริโภคขาดความรู้ที่จำเป็นในการสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี และธนาคารมีโอกาสที่จะช่วยให้ความรู้ทางการเงินแก่ผู้บริโภคได้ เมื่อไม่มีการพูดคุยเรื่องเงิน การบริหารจัดการเงินที่ดีอาจดูเหมือนเป็นเรื่องยากที่จะทำได้

“นี่อาจเป็นเรื่องง่ายๆ เช่น การจ่ายบิลตรงเวลา การสร้างเงินสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน หรือการตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาดขึ้น” มูรากล่าว ซึ่งเป็นคนแรกในครอบครัวที่ Access บริการทางการเงินในสหรัฐอเมริกาหลังจากอพยพมาจากบราซิล “เรากำลังเปลี่ยนปฏิสัมพันธ์นั้นจากแบบซื้อขายให้กลายเป็นองค์ประกอบที่สนุกสนาน”

Flourish Fi ซึ่งเป็นบริษัทที่เคย เข้าร่วมโครงการ Start Path ของ Mastercard มาก่อน มีเป้าหมายที่จะช่วยให้ธนาคารสามารถเชื่อมต่อกับผู้ที่เพิ่งเข้าสู่ระบบธนาคารได้ดียิ่งขึ้น มูรากล่าวว่ากุญแจสำคัญคือการผสมผสานการกระตุ้นแบบเฉพาะบุคคลเข้ากับข้อมูลเชิงลึกและสิ่งจูงใจเพื่อขับเคลื่อนพฤติกรรม Flourish Fi ใช้ API (Application Programming Interfaces ซึ่งช่วยให้ระบบซอฟต์แวร์สื่อสารกันได้) เพื่อเชื่อมต่อกับแอปหรือเว็บไซต์ของสถาบันการเงินที่เป็นพันธมิตร เพื่อมอบโอกาสให้ผู้บริโภคได้เล่นเกมที่ช่วยพัฒนาสุขภาพทางการเงินของตนเอง

เมื่อลูกค้าเข้าสู่ระบบบัญชีของตน การชำระค่าบริการตรงเวลาอาจทำให้พวกเขามีโอกาสหมุนวงล้อชิงรางวัล หรือพวกเขาอาจเลือกการตั้งค่าที่ทำการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยโดยอัตโนมัติตามชัยชนะของทีมกีฬาที่ชื่นชอบ

Flourish Fi ร่วมมือกับธนาคารหลายแห่งเปิดตัวผลิตภัณฑ์ในบราซิลและทั่วละตินอเมริกาสำหรับบุคคลทั่วไปในปี 2018 หลังจากใช้ Flourish Fi แล้ว ผู้บริโภคมีมูลค่าเงินฝากเพิ่มขึ้น 32% และชำระบิลออนไลน์เพิ่มขึ้น 26% อีกทั้งยังใช้งานแอปพลิเคชันของธนาคารพันธมิตรเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ธนาคารและสหกรณ์เครดิตยูเนียนก็ได้รับประโยชน์จากเทคโนโลยีนี้เช่นกัน เพราะช่วยเสริมสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าและสร้างความไว้วางใจให้กับผู้คนที่อาจไม่ทำธุรกรรมผ่านช่องทางออฟไลน์

มูรากล่าวว่า ธนาคาร Banco Carrefour ของบราซิลและ BancoSol ของโบลิเวีย พบว่าลูกค้าเข้าใช้งานแอปหรือเว็บไซต์ของธนาคารบ่อยขึ้นเป็นสองเท่าเมื่อเทียบกับก่อนที่จะเพิ่ม Flourish Fi เข้ามา ลูกค้าที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถเก็บออมได้เลยในช่วงหกถึงแปดเดือน ตอนนี้สามารถเก็บออมได้ประมาณ 600 ดอลลาร์ในช่วงเวลาเดียวกัน แรงจูงใจต่างๆ บน Flourish Fi เช่น ความสามารถในการใช้คะแนนที่ได้รับจากการทำแบบทดสอบหรือการชำระเงินกู้ตรงเวลาเพื่อแลกรับรางวัล ยังส่งผลให้ระดับการชำระหนี้ของธนาคารเพิ่มสูงขึ้นด้วย

นำแนวคิดเกมมาประยุกต์ใช้ในธุรกิจขนาดเล็ก

ล่าสุด Flourish Fi ได้ร่วมมือกับ Mastercard Strive เพื่อขยายบริการไปยังกลุ่มเป้าหมายอีกกลุ่มหนึ่งที่ต้องการความช่วยเหลือ นั่นคือ ผู้ประกอบการรายย่อย เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเหล่านี้มักประสบปัญหาในการใช้บริการทางการเงินดิจิทัลเพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางธุรกิจของตน

ในบราซิล ผู้ประกอบการรายย่อย 77% ไม่เคยเข้ารับการอบรมหรือเรียนหลักสูตรด้านการเงินมาก่อน ตามข้อมูลจาก Sebrae ซึ่ง เป็นบริการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางของบราซิล ในขณะเดียวกัน หนึ่งในสามของคนกลุ่มนี้ไม่ได้ตรวจสอบบัญชีธนาคารของตน และไม่มีบันทึกรายรับรายจ่ายของธุรกิจเลย

Flourish Fi ใช้กลยุทธ์การสร้างแรงจูงใจด้วยเกม เพื่อส่งเสริมการบริหารจัดการการเงินอย่างมีความรับผิดชอบ เช่น การออมหรือการลงทุน และการชำระหนี้และค่าใช้จ่ายตรงเวลา ตัวอย่างเช่น Flourish Fi ช่วยสร้างแรงบันดาลใจให้มาเรีย ลูร์เดส เจ้าของร้านขายของชำในบราซิล หันมาใช้ระบบดิจิทัลในการดำเนินธุรกิจของเธอ

“สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้ประกอบการรายเล็กคือ พวกเขาต้องการขายสินค้าให้มากขึ้นและบริหารจัดการเวลาได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น” มูรากล่าว “และเราสนับสนุนบุคคลเหล่านั้นในการเดินทางเพื่อทำความเข้าใจบริการทางการเงินให้ดียิ่งขึ้น”

ลูร์เดสได้รับแรงจูงใจจากการใช้ Flourish Fi ด้วยรางวัลส่วนบุคคลและเนื้อหาสั้นๆ เกี่ยวกับวิธีที่เธอสามารถเสริมสร้างธุรกิจของเธอได้โดยการรับชำระเงินดิจิทัล และนำเงินที่ได้มานั้นไปจ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆ เนื้อหาขนาดเล็กในแอปยังสอนให้เธอเข้าถึงบริการทางการเงินเพิ่มเติมเพื่อเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับธุรกิจของเธออีกด้วย

ปัจจุบัน Flourish Fi ให้ความช่วยเหลือผู้คน 375,000 คนในห้าประเทศ แต่ยังมีผู้คนอีกหลายล้านคนเช่นเดียวกับลูร์ดที่ยังคงต้องการความช่วยเหลือ มูรากล่าว

เขามีความหวังว่า ด้วยความร่วมมืออย่างต่อเนื่องกับภาคเอกชน Flourish Fi จะช่วยส่งเสริมความเข้มแข็งและการเติบโตของบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากยิ่งขึ้น โดยการให้แรงจูงใจแก่พวกเขาในการใช้บริการทางการเงินดิจิทัลให้ดียิ่งขึ้น และสร้างนิสัยการบริหารจัดการเงินอย่างมีความรับผิดชอบ

มูรากล่าวว่า “หากคุณออกแบบระบบการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้น คุณกำลังปลดล็อกความฝันของผู้คนนับล้าน” “ผู้คนต่างต้องการเป็นตัวเองในเวอร์ชั่นที่ดีที่สุด” พวกเขาแค่ต้องการ Access การสนับสนุน และบางครั้งก็แค่รางวัลเล็กๆ น้อยๆ เพื่อให้พวกเขายังคงเดินหน้าต่อไปในเส้นทางของตน”

วิดีโอ

สร้างนิสัยที่ดีผ่านการใช้เกมเป็นสื่อกลาง

Pedro Moura จาก Flourish Fi อธิบายว่าองค์ประกอบของเกม เช่น การแข่งขันและรางวัล สามารถช่วยให้ผู้คนจัดการการเงินของตนเองได้ดีขึ้น