จากผู้ถูกกีดกันสู่ผู้มีอำนาจ: บทสะท้อนจากการทำงานดีเพื่อสร้างความดีงามมานานกว่าทศวรรษ

เมื่อธนาคารโลกเผยแพร่ รายงาน Global Findex ฉบับแรก ในปี 2011 ก็ได้เผยให้เห็นความจริงอันน่าตกใจ: มีเพียงร้อยละ 51 ของผู้ใหญ่ทั่วโลกเท่านั้นที่สามารถมี Access บริการทางการเงินอย่างเป็นทางการได้ มาถึงปัจจุบัน ตัวเลขดังกล่าวพุ่งสูงขึ้นเป็น 79% แล้ว นี่หมายถึงผู้คนหลายพันล้านคนที่ปัจจุบันมีเครื่องมือในการออม ใช้จ่าย และสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับตนเองและครอบครัวแล้ว

ความก้าวหน้าที่น่าทึ่งนี้ ซึ่งได้รับการบันทึกไว้ใน รายงาน Findex ฉบับล่าสุดของธนาคารโลก ไม่ใช่เพียงแค่สถิติเท่านั้น มันแสดงให้เห็นถึงผู้คนจริงๆ ที่ได้รับโอกาสจริงๆ ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่มีอยู่เมื่อสิบปีก่อน บริษัทของเรามีส่วนช่วยผลักดันการเปลี่ยนแปลงนี้ และตัวเลขเหล่านี้เป็นการยืนยันกลยุทธ์ของเรา นั่นคือ การสร้างโลกที่ทุกคนสามารถเติบโตได้อย่างเต็มที่นั้นเป็นเรื่องธุรกิจที่ดี เมื่อเป้าหมายและผลกำไรสอดคล้องกัน การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่จึงเป็นไปได้

เราได้วางรากฐานที่ชัดเจนในเรื่องการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงในปี 2013 ด้วยวิสัยทัศน์ที่กล้าหาญสำหรับ Mastercard Center For Inclusive Growth นั่นคือ การนำผู้คนเข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัลที่เพิ่งเริ่มต้นในขณะนั้น เป็นมากกว่าเป้าหมายเพื่อการกุศล สิ่งนี้สามารถเปลี่ยนแปลงชีวิตของแต่ละบุคคลและสร้างชุมชนที่เข้มแข็งมากขึ้น ซึ่งในทางกลับกันอาจสร้างตลาดใหม่และโอกาสสำหรับการเติบโตทางธุรกิจที่ยั่งยืนได้ สิ่งนี้ส่งผลให้ Mastercard ทุ่มเทอย่างจริงจังเป็นครั้งแรกในระดับโลก โดยมีเป้าหมายที่จะนำผู้คน 500 ล้านคนที่ก่อนหน้านี้ถูกกีดกันเข้าสู่ระบบการเงินดิจิทัล เมื่อเราบรรลุเป้าหมายในปี 2020 เราก็เพิ่มจำนวนเป็นสองเท่า และในปีนี้ เรากำลังจะเข้าใกล้เป้าหมาย 1 พันล้านคนแล้ว

ผลการสำรวจล่าสุดของ Findex แสดงให้เห็นว่าเราก้าวหน้าไปมากเพียงใด  

แม้หลายคนจะบอกว่า AI คือตัวเปลี่ยนเกมครั้งใหญ่ในปัจจุบัน แต่ผมเชื่อว่าการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงได้ปฏิวัติเศรษฐกิจมาอย่างเงียบๆ เป็นเวลาหลายปีแล้ว สิ่งที่น่าสังเกตเป็นพิเศษคือ การบรรลุความเท่าเทียมกันทางเพศในการเป็นเจ้าของบัญชีระหว่างภูมิภาคต่างๆ ที่เคยมีความเหลื่อมล้ำอย่างมาก ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการปฏิวัติทางการเงินผ่านมือถือ ที่ Mastercard คาดการณ์และนำมาใช้ตั้งแต่เนิ่นๆ

รายงานฉบับนี้เน้นย้ำสถิติที่น่าทึ่งว่า ปัจจุบันผู้ใหญ่ทั่วโลกถึง 86% เป็นเจ้าของโทรศัพท์มือถือ ซึ่งสร้างโอกาสที่ไม่เคยมีมาก่อนสำหรับการเข้าถึงบริการทางการเงินดิจิทัล โดยเฉพาะในแอฟริกา ที่บริการทางการเงินแบบเน้นมือถือเป็นหลักได้ช่วยให้ผู้คนหลายล้านคนสามารถหลีกเลี่ยงโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารแบบดั้งเดิมได้

ความก้าวหน้าครั้งสำคัญนี้ได้สร้างความเท่าเทียมกันอย่างมาก แสดงให้เห็นว่าเทคโนโลยี เมื่อนำมาใช้ด้วยการกำกับดูแลและความร่วมมือที่เหมาะสม สามารถเชื่อมช่องว่างที่ครั้งหนึ่งเคยดูเหมือนเป็นไปไม่ได้

เมื่อการเคลื่อนไหวเพื่อความเท่าเทียมทางการเงินเติบโตขึ้น จุดเน้นของเราก็เปลี่ยนไป ทศวรรษแรกนั้นเน้นไปที่ Access เป็นหลัก โดยเฉพาะการช่วยให้ผู้คนได้รับบัญชีผู้ใช้เป็นครั้งแรก ตอนนี้เรากำลังมุ่งเน้นไปที่การใช้งาน ความปลอดภัย และความมั่นคงทางการเงิน การมีบัญชีเป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น มีคนใช้บัญชีเหล่านี้เป็นประจำหรือไม่? การทำธุรกรรมของพวกเขามีความปลอดภัยหรือไม่? พวกเขากำลังสร้างความมั่นคงทางการเงินอยู่หรือไม่? ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา มีคนกว่าพันล้านคนก้าวเข้าสู่ชนชั้นกลาง และอีกหนึ่งพันล้านคนจะก้าวเข้าสู่ชนชั้นกลางในอีกสิบปีข้างหน้า พวกเขาต้องการอะไรบ้างจึงจะเจริญเติบโตได้? นี่คือคำถามที่เป็นแรงผลักดันในการทำงานและความร่วมมือของเราในปัจจุบัน

ผลการสำรวจของ Findex แสดงให้เห็นว่า แม้การเป็นเจ้าของบัญชีเงินฝากจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก แต่ก็ยังมีงานที่ต้องทำอีกมากในด้านต่างๆ เช่น การออม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้หญิงและกลุ่มประชากรที่มีรายได้น้อย ด้วยเหตุนี้ Mastercard จึงได้พัฒนาโซลูชันที่ไม่เพียงแต่ให้การ Access เท่านั้น แต่ยังส่งเสริมการใช้งานอย่างมีความรับผิดชอบและสร้างความสามารถทางการเงินอีกด้วย ตัวอย่างเช่น เราได้เรียนรู้ว่าการเก็บรักษาเงินไว้ในรูปแบบดิจิทัลนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการบริหารจัดการทางการเงินที่ดีขึ้น เมื่อเงินถูกแปลงเป็นเงินสดทันที ประโยชน์ของบริการทางการเงินดิจิทัล ซึ่งรวมถึงความปลอดภัย ความสะดวกสบาย และความสามารถในการออม ก็จะลดลง เช่นเดียวกับโอกาสต่างๆ ที่บริการเหล่านี้มอบให้ เช่น การสร้างความน่าเชื่อถือทางเครดิตผ่านประวัติการชำระเงินดิจิทัล

ด้วยเหตุนี้เราจึงลงทุนอย่างมากในการขยายการยอมรับทางดิจิทัล เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ที่เพิ่งเข้าร่วมระบบดิจิทัลจะมีสถานที่ให้ใช้เงินดิจิทัลของตนได้

ความก้าวหน้าทั้งหมดนี้จะเกิดขึ้นไม่ได้เลยหากปราศจากความร่วมมือ Mastercard เป็นแรงผลักดันสำคัญเบื้องหลังความร่วมมือระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายฝ่าย เช่น โครงการ CEO Partnership for Financial Inclusion ซึ่งเป็นการรวมตัวของผู้นำภาคเอกชนเพื่อเร่งความก้าวหน้า ความร่วมมือระหว่าง Mastercard กับธนาคารโลกในโครงการ Findex นั้นเป็นตัวอย่างที่ชัดเจนของแนวทางนี้ เมื่อธนาคารโลกต้องการกระจายแหล่งเงินทุนสำหรับ Findex นอกเหนือจากผู้บริจาครายเดียว มูลนิธิมาสเตอร์การ์ด (ซึ่งเป็นหน่วยงานแยกต่างหากจาก Mastercard และ Mastercard Center For Inclusive Growth) ได้เข้ามาเป็นผู้ให้ทุนด้านเทคนิค เพื่อให้มั่นใจว่าเครื่องมือวัดที่สำคัญนี้จะยังคงเป็นแนวทางในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินทั่วโลกต่อไป

ในขณะที่เราเฉลิมฉลองความก้าวหน้าของเรา เราก็กำลังมองไปข้างหน้าสู่ช่วงต่อไปของการเดินทางของเราแล้ว เส้นทางสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงนั้น จำเป็นต้องมีการสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง การสร้างความร่วมมือ และการให้ความสำคัญอย่างไม่ลดละต่อความต้องการของชุมชนที่ยังไม่ได้รับการบริการอย่างเพียงพอ สิ่งนี้ต้องการโซลูชันที่ไม่เพียงแต่เข้าถึงได้ง่าย แต่ยังต้องมีความรับผิดชอบและปลอดภัยด้วย  

ผลการสำรวจล่าสุดของ Findex เป็นเครื่องพิสูจน์ถึงสิ่งที่เป็นไปได้เมื่อนวัตกรรมจากภาคเอกชนมาบรรจบกับผลกระทบทางสังคม ทุกบัญชีที่เปิด ทุกเงินเดือนที่ฝาก ทุกบิลที่จ่าย ทุกธุรกรรมที่เกิดขึ้น ล้วนเป็นอีกก้าวหนึ่งสู่ความเข้มแข็ง อีกโอกาสหนึ่งที่เปิดกว้าง — สำหรับผู้คน สำหรับชุมชนของพวกเขา และสำหรับพวกเราทุกคน