การถ่ายเซลฟี่เปิดเส้นทางที่ปลอดภัยสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างไร

ในปี 2016 ขณะที่กำลังจะเสร็จสิ้นภารกิจทางธุรกิจในไนจีเรีย มาร์ค สตรอบ นักลงทุนในธุรกิจสตาร์ทอัพ ได้โทรศัพท์หาภรรยาเพื่อบอกว่าเขาจะกลับบ้านเร็วๆ นี้ แต่เมื่อเขาพยายามเช็คอินเพื่อขึ้นเครื่องบินที่สนามบินนานาชาติในลากอส ปรากฏว่าตั๋วของเขาถูกยกเลิกไปแล้ว บริษัทบัตรเครดิตของเขาได้แจ้งเตือนว่าการจองออนไลน์ดังกล่าว ซึ่งดำเนินการจากที่อยู่ IP ในประเทศไนจีเรีย เป็นการฉ้อโกง

เที่ยวบินที่พลาดไปนั้นไม่ได้ก่อให้เกิดแค่ความหงุดหงิดเท่านั้น ขณะที่สเตราบเดินทางไปทั่วแอฟริกาเพื่อพบปะกับผู้ประกอบการ เขาได้ยินเรื่องราวที่คล้ายคลึงกันจากผู้คนที่ถูกกีดกันออกจากบริการดิจิทัลเนื่องจากระบบยืนยันตัวตนที่อ่อนแอหรือขาดเอกสารอย่างเป็นทางการ หลายคนไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารได้ด้วยซ้ำ เพราะไม่สามารถตรวจสอบยืนยันตัวตนได้

ด้วยความมุ่งมั่นที่จะแก้ไขปัญหานี้ สเตราบจึงก่อตั้ง Smile ID บริษัทที่สร้างชุดพัฒนาซอฟต์แวร์และ API สำหรับการจดจำใบหน้า ซึ่งธนาคาร บริษัทฟินเทค และผู้ให้บริการเครือข่ายโทรศัพท์มือถือใช้ในการตรวจสอบผู้ใช้อย่างปลอดภัย เกือบสิบปีต่อมา Smile ID ได้ตรวจสอบยืนยันตัวตนไปแล้วกว่า 300 ล้านครั้งทั่วแอฟริกา ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถรับลูกค้าใหม่ได้อย่างรวดเร็ว ถูกต้องตามกฎหมาย และปลอดภัย

“การทำสิ่งนี้ให้ถูกต้องจะสร้างความแตกต่างอย่างแท้จริงในชีวิตของผู้คน” สเตราบกล่าว “เมื่อเราทำหน้าที่ของเรา นั่นหมายความว่าใครบางคนจะสามารถขอสินเชื่อ ซื้อสมาร์ทโฟนหรือรถจักรยานยนต์ และเริ่มต้นหารายได้เลี้ยงชีพได้”

ความต้องการการตรวจสอบตัวตนที่รวดเร็วและแม่นยำกำลังเพิ่มสูงขึ้นทั่วทั้งทวีป ประชากรของแอฟริกามีอายุน้อย มีการเชื่อมต่อกัน และใช้เทคโนโลยีดิจิทัลมากขึ้นเรื่อย ๆ แต่ก็ตกอยู่ภายใต้ภัยคุกคามจากอาชญากรรมไซเบอร์ที่ซับซ้อนเช่นกัน จากข้อมูลของอินเตอร์โพล พบว่า ภาพปลอมที่สร้างขึ้นด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI) ตัวตนปลอม และการแฮ็กบัญชีผู้ใช้ คิดเป็นสัดส่วน มากกว่า 30% ของอาชญากรรมที่รายงาน ในบางภูมิภาคของแอฟริกาตะวันออกและตะวันตก

“เรากำลังเห็นการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของการฉ้อโกงทางดิจิทัล ซึ่งเกิดจากเครื่องมือ AI ที่สร้างภาพเสมือนจริง, deepfake, การยึดบัญชี, ตัวตนปลอม และการฟอกเงิน” เดนนิส กามิเอลโล หัวหน้าฝ่ายโซลูชันด้านอัตลักษณ์ระดับโลกของ Mastercard กล่าว “เครือข่ายฉ้อโกงที่จัดตั้งขึ้นกำลังใช้ข้อมูลประจำตัวที่สร้างขึ้นโดย AI เพื่อโจมตีด้วยความเร็วสูง และภัยคุกคามเหล่านี้กำลังพัฒนาไปอย่างรวดเร็วกว่าที่ระบบป้องกันแบบดั้งเดิมจะรับมือได้ทัน”

เพื่อช่วยรับมือกับสถานการณ์ดังกล่าว Mastercard จึงได้กระชับความร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับ Smile ID โดยขยายโซลูชันด้านการยืนยันตัวตนดิจิทัลไปทั่วทวีปแอฟริกา ความร่วมมือนี้ช่วยให้ธนาคาร บริษัทฟินเทค และผู้ให้บริการเงินมือถือสามารถรับผู้ใช้ใหม่ได้เร็วขึ้น ลดการฉ้อโกง และขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น

กามิเอลโลกล่าวว่า “ด้วยการผสานความเชี่ยวชาญด้านการยืนยันตัวตนระดับโลกของ Mastercard เข้ากับข้อมูลเชิงลึกระดับภูมิภาคของ Smile ID เราจึงร่วมกันพัฒนาโซลูชันที่ปรับขนาดได้ ซึ่งจะช่วยส่งเสริมการมีส่วนร่วม ความปลอดภัย และความไว้วางใจในระบบเศรษฐกิจดิจิทัล” “การรักษาความปลอดภัยข้อมูลประจำตัวดิจิทัลไม่ได้ขึ้นอยู่กับเทคโนโลยีเพียงอย่างเดียว” มันเกี่ยวกับโอกาสที่มันมอบให้ พวกเรากำลังร่วมกันเปิดประตูสู่โอกาสนั้นให้กับผู้คนนับล้าน”

ปัจจุบันเครื่องมือของ Smile ID ได้ถูกนำไปใช้ในกระบวนการลงทะเบียนผู้ใช้งานใน 25 ประเทศในทวีปแอฟริกา ตั้งแต่กานาไปจนถึงยูกันดา ลูกค้าสามารถถ่ายเซลฟี่ผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของธนาคารได้ง่ายๆ เบื้องหลังการทำงาน SDK และ API ของ Smile ID จะตรวจสอบใบหน้ากับบัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาลหรือฐานข้อมูลระดับชาติ เพื่อยืนยันตัวตนของบุคคลนั้นภายในไม่กี่วินาที

สเตราบและทีมวิศวกรในช่วงแรกออกแบบระบบให้ทำงานได้แม้ในสภาพแวดล้อมที่มีแบนด์วิดท์ต่ำและใช้งานร่วมกับกล้องสมาร์ทโฟนราคาประหยัด เพื่อให้มั่นใจได้ว่าสามารถเข้าถึงได้ในทุกตลาด การทดสอบภาคสนามกับนักเรียนในเคนยาและแทนซาเนีย นำไปสู่ความก้าวหน้าครั้งสำคัญประการหนึ่ง นั่นคือ ระบบจดจำใบหน้าที่มีอยู่ ซึ่งส่วนใหญ่ฝึกฝนโดยใช้ชุดข้อมูลที่เน้นชาวยุโรปเป็นศูนย์กลาง มักไม่สามารถตรวจจับใบหน้าของชาวแอฟริกันได้อย่างแม่นยำ

Smile ID จึงตอบโต้ด้วยการสร้างอัลกอริธึมที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเอง ซึ่งได้รับการฝึกฝนด้วยข้อมูลใบหน้า กล้อง และสภาพแสงที่หลากหลายของชาวแอฟริกัน ส่งผลให้ความแม่นยำดีขึ้นอย่างมากและลดอคติลงได้ ความพยายามของผู้ใช้ในยุคแรกๆ ในการหลอกลวงระบบเหล่านี้ค่อนข้างน่าขบขัน — ผู้ฉ้อโกงใช้หุ่นจำลองกระดาษแข็งหรือถ่ายรูปคนกำลังนอนหลับ — แต่เมื่อภัยคุกคามมีความซับซ้อนมากขึ้น ระบบป้องกันก็พัฒนาขึ้นเช่นกัน ปัจจุบัน เทคโนโลยีของ Smile ID ประกอบด้วยระบบตรวจจับความมีชีวิตที่ได้รับการรับรองจากองค์การมาตรฐานสากล และเครื่องมือป้องกันการปลอมแปลงและการวิเคราะห์ข้อมูลการฉ้อโกงที่ประเมินประวัติของผู้ใช้

เพื่อเสริมความแข็งแกร่งในการยืนยันตัวตน Smile ID ยังเชื่อมต่อกับฐานข้อมูลบัตรประจำตัวประชาชนแห่งชาติใน 10 ประเทศ เพื่อตรวจสอบข้อมูลผู้ใช้กับบันทึกข้อมูลอย่างเป็นทางการกว่า 700 ล้านรายการ การผสานรวมเหล่านี้สามารถเสริมสร้างความสามารถอันทรงพลัง รวมถึงการลงทะเบียนใช้งานแบบเรียลไทม์ และเสริมข้อมูลเชิงลึกของ Mastercard ให้ดียิ่งขึ้น

“ในสภาพแวดล้อมด้านอัตลักษณ์ดิจิทัลที่กระจัดกระจายเช่นนี้ เราต้องการโซลูชันที่สอดคล้องกับกฎระเบียบ สามารถทำงานร่วมกันได้ และปรับขนาดได้ง่าย” เซลิน บาฮาดีร์ลี รองประธานบริหารฝ่ายบริการของ Mastercard ในยุโรปตะวันออก ตะวันออกกลาง และแอฟริกา กล่าว “เรากำลังลงทุนอย่างจริงจังในแพลตฟอร์มที่ใช้งานได้สำหรับทุกคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคที่ยังเข้าไม่ถึงบริการต่างๆ” เป้าหมายของเราคือการทำให้บริการของเราใช้งานง่ายและขยายได้สะดวก ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนก็ตาม”

Straub มองเห็นศักยภาพในการขยายธุรกิจไปยังตลาดที่กำลังเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลอย่างรวดเร็ว ตั้งแต่ตะวันออกกลางไปจนถึงยุโรปตะวันออกและแปซิฟิก ซึ่งบริษัทสามารถอำนวยความสะดวกในการสร้างความเท่าเทียมและการค้าข้ามพรมแดนได้  แต่ในขณะที่ทีมงานคิดค้นนวัตกรรมเพื่อก้าวล้ำหน้าการโจมตีทางไซเบอร์ที่รวดเร็วและรุนแรง ภารกิจของพวกเขาก็ขยายออกไปไกลกว่าแค่เรื่องเทคโนโลยี

เขากล่าวว่า “ประสบการณ์นี้ตอกย้ำความเชื่อของผมว่าคนส่วนใหญ่ในโลกนี้เป็นคนซื่อสัตย์” “หน้าที่ของเราคือการทำให้คนซื่อสัตย์ประสบความสำเร็จได้ง่ายขึ้น”

ในขณะที่เศรษฐกิจดิจิทัลทั่วแอฟริกายังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องจนคาดว่าจะแตะระดับ 1.5 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 Smile ID กำลังช่วยทำให้การเติบโตนั้นมีความปลอดภัยและครอบคลุมมากขึ้นทีละภาพเซลฟี่ที่ได้รับการยืนยันแล้ว