ซัพพลายเออร์และความต้องการของเศรษฐกิจดิจิทัล: ข้อโต้แย้งที่ทรงพลังสำหรับการรับบัตรเครดิตเชิงพาณิชย์

จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ การชำระเงินระหว่างธุรกิจด้วยกันยังไม่เปลี่ยนแปลงมากนัก โดยส่วนใหญ่ยังคงเป็นการโอนเงินผ่านธนาคารหรือเช็คกระดาษ ซึ่งช้า ไม่มีประสิทธิภาพ และมีโอกาสเกิดข้อผิดพลาดสูง ปัจจุบันผู้บริหารทางการเงินจำนวนมากขึ้นตระหนักว่าคุณค่าของการชำระเงินดิจิทัล รวมถึงบัตรเครดิต/เดบิต นั้นมีมากกว่าแค่ตัวธุรกรรมเอง ตั้งแต่การปรับปรุงกระบวนการกระทบยอด การเพิ่มประสิทธิภาพเงินทุนหมุนเวียน การเพิ่มความโปร่งใส ไปจนถึงการลดการทุจริต  

อย่างไรก็ตาม ซัพพลายเออร์บางรายยังคงลังเลที่จะรับบัตรเครดิต โดยยังคงยึดติดกับวิธีการแบบดั้งเดิมในยุคเศรษฐกิจดิจิทัล เราต้องการทราบว่าเหตุใดพวกเขาจึงยังลังเลอยู่ และผู้ที่รับชำระด้วยบัตรในปัจจุบันตระหนักถึงประโยชน์ของการรับชำระด้วยบัตรหรือไม่ ดังนั้นเราจึงได้จัดทำแบบสำรวจระดับโลกโดยสอบถามผู้บริหารด้านการเงินระดับสูงกว่า 1,000 คนจากซัพพลายเออร์ B2B รายใหญ่ และคำตอบอาจทำให้คุณประหลาดใจ 

ประการแรก ผู้จำหน่ายที่ไม่รับบัตรเครดิตระบุว่า พวกเขากังวลเกี่ยวกับความจำเป็นด้านความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง อย่างไรก็ตาม จากผลสำรวจพบว่า 31% ของธุรกิจที่รับชำระด้วยบัตรเครดิตระบุว่า พวกเขาเห็นความปลอดภัยในการทำธุรกรรมเพิ่มขึ้น หนึ่งในสี่ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาได้รับประโยชน์จากการลดลงของอัตราการฉ้อโกง  

ประการที่สอง ผู้ที่ไม่รับบัตรเครดิตก็กังวลว่าการบูรณาการการชำระเงินด้วยบัตรเข้ากับระบบปฏิบัติการที่มีอยู่จะซับซ้อนเกินไป อย่างไรก็ตาม การรับชำระเงินด้วยบัตรสามารถลดความซับซ้อนในด้านอื่นๆ ของธุรกิจได้ เนื่องจากวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช้บัตรนั้นไม่มีข้อมูลจำนวนมากที่ช่วยลดความยุ่งยากในการทำบัญชี และซัพพลายเออร์ประมาณ 34% ที่หันมาใช้การชำระเงินดิจิทัลระบุว่าธุรกิจของพวกเขาได้รับประโยชน์จากการได้รับเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้น เนื่องจากพวกเขารับชำระด้วยบัตร 

แต่แค่นั้นยังไม่หมด ผู้จำหน่ายยังสามารถเพิ่มความพึงพอใจโดยรวมของผู้ซื้อได้ด้วยการเสนอวิธีการชำระเงินที่ผู้ซื้อชื่นชอบ เช่น บัตรเครดิต จากการสำรวจธุรกิจที่รับชำระด้วยบัตรเครดิต พบว่าหนึ่งในสามระบุว่าสามารถเพิ่มความสะดวกสบายให้แก่ลูกค้าได้  

เงินทุนหมุนเวียนเป็นกุญแจสำคัญต่อสุขภาพทางการเงินของธุรกิจ ช่วยให้ธุรกิจมีสภาพคล่อง ความยืดหยุ่น และความสามารถในการปรับตัวเพื่อชำระภาระผูกพันระยะสั้น แสวงหาการเติบโต และรับมือกับความท้าทายทางเศรษฐกิจได้อย่างมั่นใจ และนี่เป็นปัญหาสำคัญสำหรับซัพพลายเออร์ 71% ที่ตอบแบบสำรวจ ผลการวิจัยพบว่า ธุรกิจที่รับชำระเงินด้วยบัตร มีแนวโน้มที่จะกล่าวว่าธุรกิจของตนมีประสิทธิภาพสูงในการบริหารจัดการเงินทุนหมุนเวียน มากกว่าธุรกิจที่ไม่รับชำระเงินด้วยบัตรถึง 14 เปอร์เซ็นต์ 

ซัพพลายเออร์ที่รับชำระด้วยบัตรเครดิตยังรายงานถึงประสิทธิภาพการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น โดยระบุว่าประโยชน์สูงสุด ได้แก่ การมองเห็นการชำระเงินที่ชัดเจนขึ้น ความเร็วในการประมวลผลที่เร็วขึ้น และต้นทุนการประมวลผลการชำระเงินที่ต่ำลง  

"เราไม่ได้มองว่าการเติบโตอย่างรวดเร็วของการชำระเงินผ่านบัตรในภาคธุรกิจเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้" แต่เรามองว่านี่เป็นการเรียกร้องให้มีการสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง"

การรับบัตรเครดิตไม่ใช่ทางออกเดียวสำหรับผู้จำหน่ายสินค้า แต่เป็นทางเลือกที่มีคุณค่าสำหรับการบริหารจัดการเงินทุนหมุนเวียนหรือการเพิ่มรายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคาดว่าความต้องการของผู้ซื้อจะเพิ่มขึ้น จากการสำรวจพบว่า ซัพพลายเออร์เกือบครึ่งหนึ่งระบุว่า ในอีกห้าปีข้างหน้า พวกเขาคาดว่าผู้ซื้อจะขอชำระเงินด้วยบัตรบ่อยขึ้นกว่าในปัจจุบัน แต่เราไม่ได้มองว่าการเติบโตอย่างรวดเร็วของการชำระเงินด้วยบัตรในภาคธุรกิจเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่เรามองว่านี่เป็นเสียงเรียกร้องให้เกิดนวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง ในปัจจุบัน เรากำลังสร้างสรรค์และส่งมอบความสามารถใหม่ๆ ที่เติมเต็มคำมั่นสัญญาของการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลสำหรับทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย 

ท้ายที่สุดแล้ว ผู้ซื้อก็เป็นมนุษย์เช่นกัน พวกเขาย่อมคาดหวังว่าการชำระเงินจะเป็นไปอย่างตรงไปตรงมาและราบรื่นในชีวิตประจำวัน หนึ่งในวิธีที่ Mastercard ตอบสนองความต้องการของผู้ซื้อเหล่านี้คือโซลูชันบัตรเสมือนจริง ซึ่งเป็นตัวเลือกการชำระเงินที่เชื่อมโยงกับบัญชีที่มีวงเงินเครดิตอยู่แล้ว และใช้งานได้เหมือนบัตรเครดิตทั่วไป แต่มาพร้อมกับข้อมูลที่ครบถ้วนและระบบควบคุมที่ปรับแต่งได้ และเนื่องจากเป็นแบบดิจิทัล จึงสามารถบูรณาการเข้ากับซอฟต์แวร์ต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย เช่น โปรแกรมบริหารจัดการค่าใช้จ่ายและโปรแกรมบัญชีที่ธุรกิจใช้งานอยู่   

ท้ายที่สุดแล้ว การรับชำระเงินด้วยบัตรไม่ได้เป็นเพียงแค่เรื่องของบัตรเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับข้อมูลและข้อมูลเชิงลึกที่มาพร้อมกัน ซึ่งช่วยให้การตรวจสอบความถูกต้องง่ายขึ้น สร้างความโปร่งใสมากขึ้น และให้ข้อมูลเชิงลึกที่มากขึ้นแบบเรียลไทม์ ทำให้ธุรกิจสามารถดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น Mastercard สามารถช่วยให้ซัพพลายเออร์ได้รับประโยชน์เหล่านี้ได้  

เลือกใช้ระบบการประมวลผลแบบครบวงจร (straight-through processing) กระบวนการชำระเงินแบบ B2B แบบดั้งเดิมพึ่งพาการป้อนข้อมูลด้วยตนเองเป็นอย่างมาก ซึ่งเต็มไปด้วยความท้าทาย ตั้งแต่เวลาการประมวลผลที่ล่าช้า ส่งผลให้การมองเห็นกระแสเงินสดไม่ดี ไปจนถึงข้อผิดพลาดของมนุษย์ที่อาจเป็นอันตรายต่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจ ด้วยระบบประมวลผลแบบครบวงจรสำหรับหมายเลขบัตรเสมือน คำขอประมวลผลจากผู้จำหน่ายจะดำเนินการโดยอัตโนมัติ และโอนเงินที่ได้รับการอนุมัติไปยังบัญชีธนาคารของผู้จำหน่ายโดยตรง โดยไม่จำเป็นต้องมีการแทรกแซงด้วยตนเอง โปรแกรม Mastercard Receivables Manager ทำหน้าที่ดังกล่าว โดยอำนวยความสะดวกในการส่งข้อมูลการชำระเงินไปยังระบบวางแผนทรัพยากรองค์กรหรือระบบบัญชีโดยตรง 

ศักยภาพของประโยชน์เหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างมหาศาลด้วยการประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์และเครื่องมือการเรียนรู้ของเครื่องจักร เพื่อการกระทบยอดที่รวดเร็วยิ่งขึ้นและความโปร่งใสของข้อมูลที่มากขึ้น  

ปัจจุบันซัพพลายเออร์ที่รับชำระเงินด้วยบัตรต่างหันมาใช้ AI มากขึ้น โดยกว่าหนึ่งในสามใช้ AI ในการคาดการณ์สถานะเงินสด เพิ่มความปลอดภัย และเพิ่มความเร็วในการทำธุรกรรม และ 96% ต้องการให้ AI ให้คำแนะนำเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของกระบวนการชำระเงิน และความสามารถที่สำคัญที่สุดสำหรับธุรกิจที่กำลังมองหาผู้ให้บริการชำระเงินรายใหม่คือเครื่องมือที่ขับเคลื่อนด้วย AI  

เราไม่สามารถมอบผลประโยชน์เหล่านี้ได้ด้วยตนเอง นวัตกรรมของเราเกิดขึ้นจากการทำงานร่วมกับธนาคารผู้รับชำระเงินและแพลตฟอร์มธุรกิจ เพื่อปรับปรุงประสบการณ์โดยรวมให้ดียิ่งขึ้น โดยสร้างพื้นที่สำหรับทดสอบแนวคิดและทดลองวิธีการใหม่ๆ เพื่อขับเคลื่อนประสบการณ์การชำระเงินแบบ B2B ที่ราบรื่นและปลอดภัยอย่างเท่าเทียมกัน จากการวิจัยของเราพบว่า บริษัทที่นำบัตรมาใช้จะสามารถจัดการกับความท้าทายได้ดีขึ้น และสร้างประสิทธิภาพและโอกาสใหม่ๆ ซึ่งจะช่วยปลดล็อกศักยภาพที่ท้ายที่สุดแล้วจะช่วยเสริมสร้างเศรษฐกิจดิจิทัลให้แข็งแกร่งขึ้นสำหรับทุกคน