วิสัยทัศน์ของซีอีโอ Binance เกี่ยวกับอนาคตทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยคริปโตเคอร์เรนซี

ริชาร์ด เทง ใช้เวลากว่าสามทศวรรษในแวดวงบริการทางการเงิน โดยดำรงตำแหน่งต่างๆ ในช่วงเวลาที่แตกต่างกัน ได้แก่ หัวหน้าเจ้าหน้าที่กำกับดูแลของตลาดหลักทรัพย์สิงคโปร์ และซีอีโอของหน่วยงานกำกับดูแลบริการทางการเงิน (Financial Services Regulatory Authority) ที่ตลาดโลกอาบูดาบี

ระหว่างทาง เขาเริ่มสนใจมากขึ้นเรื่อยๆ ในศักยภาพของคริปโตเคอร์เรนซีและสเตเบิลคอยน์ที่จะนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงที่รอคอยมานานในวงการการเงิน รวมถึงการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและการลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินสำหรับผู้บริโภค

ในที่สุดเขาได้เข้าร่วมงานกับ Binance ซึ่งเป็นตลาดซื้อขายคริปโตที่ใหญ่ที่สุดในโลกในปี 2021 และได้เลื่อนตำแหน่งขึ้นเรื่อยๆ จนได้รับการแต่งตั้งเป็น CEO ในปลายปี 2023 ปัจจุบัน บริษัทของเขาร่วมมือกับ Mastercard เพื่อผสานนวัตกรรมของคริปโตเคอร์เรนซีเข้ากับประสบการณ์ของลูกค้าและการคุ้มครองที่ Mastercard สั่งสมมานานหลายทศวรรษ เพื่อนำแนวคิดใหม่ๆ เข้าสู่ทั้งโลกคริปโตเคอร์เรนซีและโลกการเงินแบบดั้งเดิม

ในช่วงต้นเดือนมิถุนายน ขณะที่อยู่ในดูไบ เทงสวมเสื้อยืดสีดำของ Binance ได้นั่งให้สัมภาษณ์ทางวิดีโอกับทีมข่าวของ Mastercard เขาพูดถึงสิ่งที่จำเป็นต้องเกิดขึ้นเพื่อส่งเสริมการยอมรับคริปโตเคอร์เรนซีในวงกว้าง พื้นที่ที่เขาให้ความสำคัญในฐานะผู้นำคนใหม่ของ Binance และวิธีที่เขาเข้ามาสู่โลกคริปโตเคอร์เรนซีตั้งแต่แรก

นี่คือคำถามและคำตอบของเรา ซึ่งได้ตัดต่อเพื่อความกระชับและชัดเจนยิ่งขึ้น

เทง: วิสัยทัศน์ของ Binance ตั้งแต่วันแรกคือการสนับสนุนเสรีภาพทางการเงินทั่วโลก นี่เป็นสิ่งที่เราให้ความสำคัญเป็นอย่างมาก ประชาชนควรมีสิทธิที่จะใช้เงินของตนเองในแบบที่ตนเองต้องการ และในสถานที่ที่ตนเองต้องการ

แต่นั่นไม่ใช่ความเป็นจริงที่เราเผชิญอยู่ ในหลายพื้นที่ทั่วโลก การเข้าถึงบริการทางการเงินยังคงเป็นปัญหาใหญ่ ประชาชนไม่สามารถ Access ระบบการชำระเงินในท้องถิ่น บริการโอนเงิน หรือระบบธนาคารได้ ฉันเดินทางไปทั่วโลกมาแล้วมากมาย โดยเฉพาะในตลาดเกิดใหม่ที่มีอัตราการเข้าถึงบริการทางการเงินอยู่ที่ 10-20%

ปัจจุบัน การเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นปัญหาใหญ่ โดยมีประชากรถึง 1.4 พันล้านคนที่ไม่สามารถเข้าถึงระบบการเงินได้ คริปโตเคอร์เรนซีมีอยู่เพื่อแก้ปัญหาเหล่านี้หลายประการ

เทง: ความจริงก็คือ คริปโตเคอร์เรนซีเป็นรูปแบบที่ง่ายที่สุด มันเปิดให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ มันเป็นระบบกระจายอำนาจ มันไม่เลือกปฏิบัติ ประเทศนี้ไม่ได้รับผลกระทบจากสงครามการค้า มันเป็นกลางมาก

ฉันได้เห็นแล้วว่าคริปโตเคอร์เรนซีเปลี่ยนแปลงชีวิตของผู้คนมากมายเพียงใด อันที่จริง เมื่อผมเดินทางไปหลายส่วนของโลก ผมมักได้รับการขอบคุณจากผู้คนมากมายที่เข้ามาบอกว่า คริปโตเคอร์เรนซีและบิน็องซ์ช่วยชีวิตพวกเขาไว้ได้ เพราะนั่นเป็นวิธีเดียวที่พวกเขาจะได้รับเงินโอนจากคนที่พวกเขารัก หากคุณดูวิธีการโอนเงินแบบดั้งเดิม บริษัทเหล่านี้หลายแห่งคิดค่าธรรมเนียมสูงกว่า 10% แต่ถ้าคุณใช้คริปโตเคอร์เรนซี แทนที่จะต้องรอสองถึงสามวันกว่าเงินจะถึงมือคนที่คุณรัก เงินจะถึงมือพวกเขาในทันที และโดยมีค่าใช้จ่ายน้อยมากหรือไม่มีเลย

ลองนึกภาพดู หากคุณต้องการโอนเงิน 500 ดอลลาร์ ค่าธรรมเนียม 75 ดอลลาร์จะถูกหักไป ซึ่งเป็นเรื่องปกติมาก ครอบครัวของผู้เสียชีวิตได้รับเงินเพียง 425 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นเงินจำนวนมากสำหรับผู้ด้อยโอกาส

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหลายประเทศที่เผชิญกับภาวะเงินเฟ้อรุนแรง การถือครองเหรียญ Stablecoin ถือเป็นทางเลือกที่ดีกว่ามากในการเก็บรักษาความมั่งคั่ง และการถือครอง Bitcoin ก็ให้ผลตอบแทนดีกว่าสินทรัพย์ทุกประเภทในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

เทง: ผมเริ่มเข้ามาเกี่ยวข้องกับคริปโตเคอร์เรนซีในปี 2017 ครับ ณ จุดนั้น การยอมรับคริปโตเคอร์เรนซีมีน้อยกว่า 1% ส่วนตัวผมเองนั้นเข้าใจชัดเจนมาก ผมมีสมมติฐานสองข้อเกี่ยวกับการที่คริปโตเคอร์เรนซีจะกลายเป็นกระแสหลักและได้รับการยอมรับในวงกว้าง คุณต้องมีองค์ประกอบสองอย่างเข้ามาเกี่ยวข้อง ประการแรก คุณต้องมีกฎระเบียบที่ชัดเจน หากผมย้อนกลับไปในปี 2017 หน่วยงานกำกับดูแลต่างๆ ไม่มีหน่วยงานใดต้องการควบคุมคริปโตเคอร์เรนซี เพราะสำหรับพวกเขาแล้ว มันเป็นเพียงภาคส่วนเล็กๆ เท่านั้น พวกเขาไม่มีทรัพยากรเพียงพอที่จะทุ่มเทให้กับการทำความเข้าใจภาคส่วนใหม่นี้ ดังนั้นจึงขาดกฎระเบียบและความชัดเจน

และองค์ประกอบที่สองที่เริ่มมีบทบาทมากขึ้นคือ การนำไปใช้ในระดับสถาบัน หากคุณลองนึกถึง FX, สินค้าโภคภัณฑ์, หุ้น และพันธบัตร จะเห็นได้ว่ากลุ่มสถาบันการเงินจะเป็นกลุ่มแรกที่เข้าถึงได้ จากนั้นจึงค่อย ๆ ขยายไปยังบริษัทต่างๆ บุคคลที่มีฐานะร่ำรวย และสุดท้ายคือรายย่อย Access คริปโตเคอร์เรนซีเป็นสินทรัพย์ประเภทเดียวที่นักลงทุนรายย่อยเชื่อมั่นอย่างแน่วแน่ ยอมรับมันมานานกว่า 16 ปี และเป็นเวลานานที่สถาบันการเงินต่าง ๆ บอกว่ากระแสความนิยมนี้จะผ่านพ้นไป แต่เราได้เห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เมื่อปีที่แล้ว โดยเริ่มจาก การอนุมัติกองทุน ETF ในสหรัฐอเมริกา และต่อมาก็แพร่หลายไปทั่วโลก ในที่สุดมันก็ทำให้คริปโตเคอร์เรนซีได้รับความน่าเชื่อถือที่สมควรได้รับ และเราก็ได้เห็นการยอมรับที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว บริษัทประกันภัยชั้นนำอย่าง Fidelity, BlackRock, Charles Schwab และแม้แต่ JPMorgan ต่างก็เปลี่ยนจากผู้ที่ไม่เชื่อมั่นในคริปโตเคอร์เรนซี มาเป็นผู้ที่เชื่อมั่นและนำเสนอผลิตภัณฑ์คริปโตเคอร์เรนซีแล้ว ดังนั้นกระแสการเปลี่ยนแปลงเชิงสถาบันจึงกำลังเกิดขึ้น

ดังนั้นคุณอาจโต้แย้งได้ว่าเรายังอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่ในปัจจุบัน เรามีผู้ใช้งานคริปโตเคอร์เรนซีเกือบ 7-8% แล้ว เมื่อเราไปถึงจุดนั้นแล้ว อีก 10% ที่เหลือก็จะตามมาอย่างรวดเร็ว

ฉันสามารถให้ข้อมูลตัวเลขเพื่อยืนยันเรื่องนี้ได้ Binance เริ่มต้นปี 2024 ด้วยจำนวนผู้ใช้งาน 170 ล้านคน ปัจจุบันเรามีผู้ใช้งาน 275 ล้านคน ดังนั้นเราจึงเพิ่มผู้ใช้งานมากกว่า 100 ล้านคนภายในระยะเวลาไม่ถึงหนึ่งปีครึ่ง และกลุ่มเหล่านั้นจำนวนมากไม่ได้มีเพียงลูกค้าปลีกเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสถาบันต่างๆ สำนักงานบริหารสินทรัพย์ของครอบครัว หรือแม้แต่รัฐบาลที่ต้องการจัดตั้งเงินสำรองคริปโตเชิงกลยุทธ์ด้วย ดังนั้น ถ้าคุณดูสถานการณ์ปัจจุบันของเรา ตัวเลขของเราก็ค่อนข้างใกล้เคียงกับ Netflix แล้ว นับตั้งแต่ปี 2024 เรามีผู้ใช้งานใหม่เพิ่มขึ้นเฉลี่ยมากกว่า 150,000 รายต่อวันบนแพลตฟอร์มของเรา ซึ่งแสดงให้เห็นถึงโมเมนตัมที่แข็งแกร่งอย่างมาก

เทง: ผมอยู่ในภาคบริการทางการเงินมากว่า 31 ปีแล้วครับ ฉันทำงานในด้านบริการทางการเงิน การเงินแบบดั้งเดิม และด้านกฎระเบียบมาโดยตลอด ดังนั้นในปี 2017 ผมจึงได้รู้จักกับคริปโตเคอร์เรนซีในสหรัฐอเมริกา ฉันเข้าร่วมงานประจำปีที่ชื่อว่า Futures Industry Association เป็นการประชุมใหญ่ของหน่วยงานกำกับดูแลระดับโลกและแพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนต่างๆ ในงานที่ผมไปร่วมนั้น ผมเห็นคนทำงานด้านคริปโตเคอร์เรนซีมากันเยอะมาก ทำให้ผมสนใจอยากทำความเข้าใจภาคส่วนนี้มากขึ้น และยิ่งผมเจาะลึกเข้าไปในภาคส่วนนี้มากเท่าไหร่ ผมก็ยิ่งค้นพบว่ามันสามารถแก้ปัญหาหลายอย่างที่พวกเราในวงการการเงินแบบดั้งเดิมพยายามแก้ไขมานานแล้ว แต่ยังไม่ประสบความสำเร็จมากนัก รวมถึงปัญหาการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ผมได้กล่าวถึงไปก่อนหน้านี้ด้วย

ดังนั้น ในช่วงที่ผมดำรงตำแหน่ง CEO ของหน่วยงานกำกับดูแลบริการทางการเงิน (Financial Services Regulatory Authority) ที่ตลาดการเงินโลกอาบูดาบี (Abu Dhabi Global Market) ในปี 2017-2018 เราจึงเป็นหนึ่งในกลุ่มแรกๆ ของโลกที่พัฒนากรอบการทำงานที่ครอบคลุมเพื่อเริ่มต้นการกำกับดูแลคริปโตเคอร์เรนซี เราเป็นหนึ่งในประเทศแรกๆ ของโลกที่ยอมรับแนวคิดนี้ และผมดีใจที่ความพยายามของผมมีส่วนเล็กๆ ในการสนับสนุนวาระและพัฒนาการของคริปโตเคอร์เรนซีอย่างแท้จริง

เทง: ตอนที่ผมเข้ารับตำแหน่งซีอีโอเมื่อปลายปี 2023 ผมมีเป้าหมายหลักสามประการ ประการแรก คือ การทำให้แน่ใจว่า Binance ยังคงเป็นแพลตฟอร์มที่ดีที่สุดสำหรับผู้ใช้คริปโตเคอร์เรนซี และนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุด ความปลอดภัยที่ดีที่สุด และการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ดีที่สุดสำหรับผู้ใช้ ลำดับความสำคัญประการที่สองคือการทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลระดับโลกเพื่อรักษามาตรฐานต่างๆ และในขณะนี้ เราคือตลาดหลักทรัพย์ที่มีกฎระเบียบเข้มงวดที่สุด และประการที่สามที่ผมอยากเน้นคือเรื่องความร่วมมือ เพราะเรายังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการนำไปใช้ ยิ่งเราสามารถทำงานร่วมกับพันธมิตรเพื่อสนับสนุนการยอมรับและการใช้งานคริปโตเคอร์เรนซีทั่วโลกได้มากเท่าไหร่ เราก็จะยิ่งสร้างระบบนิเวศที่แข็งแกร่งได้มากขึ้นเท่านั้น และยิ่งเราสามารถสร้างประโยชน์ใช้สอยให้กับระบบนิเวศและอุตสาหกรรมได้มากขึ้นเท่าไหร่ เราก็จะยิ่งอยู่ในสถานะที่ดีขึ้นเท่านั้น ดังนั้นจึงมีกรณีการใช้งานที่น่าสนใจมากมาย Stablecoin ก็เป็นหนึ่งในนั้น แน่นอนว่าการชำระเงินเป็นอีกเรื่องหนึ่ง ดังนั้นเราจึงหวังเป็นอย่างยิ่งที่จะได้ร่วมงานกับ Mastercard ในฐานะพันธมิตรด้านการชำระเงิน

เราเปิดตัว Binance Pay เมื่อประมาณสองปีที่แล้ว จนถึงปัจจุบัน มีเงินหมุนเวียนผ่าน Binance Pay มากกว่า 27 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ [นับตั้งแต่เปิดตัว] และจากการคำนวณค่าธรรมเนียมการโอนเงิน เราได้ช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมให้กับผู้ใช้งานไปแล้วกว่า 1.75 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ เราเพิ่งได้เริ่มความสัมพันธ์กับราชอาณาจักรภูฏานเมื่อไม่นานมานี้ ตอนนี้ผู้คนสามารถใช้ Binance Pay สำหรับทุกอย่าง ตั้งแต่การยื่นขอวีซ่า การจองที่พัก การรับประทานอาหาร ไปจนถึงการซื้อของจากพ่อค้าแม่ค้าในท้องถิ่น

บริษัท Triple-A ผู้ให้บริการด้านการชำระเงิน มีงานวิจัยที่แสดงให้เห็นว่าผู้ถือคริปโตเคอร์เรนซีเป็นกลุ่มคนที่ต้องการประสบการณ์ที่หลากหลาย ดังนั้น หากคุณดูจากรูปแบบการใช้จ่ายของพวกเขา คุณจะเห็นว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายมากกว่าคนอื่นมาก พวกเขามักจะเดินทางบ่อยกว่าผู้ที่ไม่ถือครองคริปโตเคอร์เรนซี ลองนึกภาพว่าจะมีผู้คนมากมายเดินทางไปทั่วโลกด้วยความร่วมมือระหว่างเราดูสิ เราสามารถให้การสนับสนุนพวกเขาได้มากในแง่ของประสบการณ์การเดินทางไปต่างประเทศ การจัดการกับประสบการณ์การชำระเงินที่แตกต่างกัน และการสนับสนุนการปรับตัวเข้ากับสภาพแวดล้อมใหม่

เทง: เช่นเดียวกับสินทรัพย์ประเภทอื่นๆ เราจะต้องเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงของสภาวะเศรษฐกิจมหภาคและสภาพแวดล้อมด้านอัตราดอกเบี้ย ไม่มีสินทรัพย์ประเภทใดที่จะรอดพ้นจากสภาพแวดล้อมระดับโลกเหล่านี้ได้ แต่ถ้าเปรียบเทียบกับอดีต เราอยู่ในขั้นพัฒนาการที่แตกต่างออกไปมาก ผมเคยกล่าวไว้ว่าคริปโตเคอร์เรนซีเป็นสินทรัพย์ประเภทเดียวที่ได้รับการยอมรับจากนักลงทุนรายย่อย แต่เป็นเวลานานแล้วที่นักลงทุนประเภทอื่นๆ ไม่ได้ให้ความสนใจมากนัก มีนักลงทุนหรือผู้ค้าเพียงประเภทเดียวเท่านั้น มูลค่าตลาดในอดีตนั้นน้อยกว่ามาก สินทรัพย์ที่มีมูลค่าตลาดขนาดเล็กมักมีความผันผวนสูงกว่ามาก  

ในปัจจุบัน ด้วยการนำไปใช้ในระดับสถาบัน ผู้ถือครองและผู้ค้าจึงมีตั้งแต่ประเทศต่างๆ มูลนิธิ กองทุน สถาบันต่างๆ ไปจนถึงฝ่ายการเงินของบริษัท สำนักงานบริหารสินทรัพย์ของครอบครัว บุคคลที่มีฐานะร่ำรวย และอื่นๆ อีกมากมาย ซึ่งทั้งหมดนี้อยู่ในกลุ่มนักลงทุนที่แตกต่างกัน และแต่ละคนก็มีระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้แตกต่างกัน พวกเขามีกลยุทธ์การซื้อขายที่แตกต่างกัน และมีกลยุทธ์การถือครองที่แตกต่างกัน

และนั่นทำให้โครงสร้างการถือครองหุ้นมีความหลากหลายและกระจายตัวมากขึ้น และในปัจจุบัน หากคุณมองไปที่วงการคริปโตเคอร์เรนซี มูลค่าตลาดรวมนั้นใหญ่กว่าในอดีตมาก ดังนั้น เมื่อรวมทุกอย่างเข้าด้วยกัน — และด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าเรายังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการนำไปใช้ สถาบันการเงิน สำนักงานบริหารทรัพย์สินของครอบครัว และฝ่ายบริหารการเงินของบริษัทหลายแห่งยังคงดำเนินการตรวจสอบอย่างรอบคอบเพื่อตัดสินใจว่าจะจัดสรรงบประมาณเท่าใด — ปัจจัยขับเคลื่อนเหล่านี้จึงแข็งแกร่งมาก เมื่อเราเห็นความผันผวนแบบที่เคยเกิดขึ้นในอดีต มุมมองของผมคือมันไม่น่าจะเกิดขึ้นซ้ำอีก แต่ทุกอย่างก็ขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงและสภาวะเศรษฐกิจมหภาค เช่นเดียวกับสินทรัพย์ประเภทอื่นๆ ฉันคิดว่าหากมีการนำไปใช้ในระดับสถาบันตั้งแต่เนิ่นๆ เส้นทางข้างหน้าจะสดใสมาก