จากความเสี่ยงสู่ความยืดหยุ่น: ปัญญาประดิษฐ์ช่วยผู้ประกอบการปลดล็อกสินเชื่อในโคลอมเบียได้อย่างไร

เมื่อโรซ่าเริ่มเย็บกระเป๋าผ้าทอมือสีสันสดใส ทั้งทรงถุงและทรงถัง ที่บ้านของเธอในเมืองบาร์รังกียา ประเทศโคลอมเบีย เธอทำทุกอย่างด้วยตัวเอง โดยขอความช่วยเหลือจากลูกสาวในการโปรโมตผลงานของเธอผ่านทาง อินสตาแกรม และเฟซบุ๊ก

เมื่อแบรนด์ของเธอเริ่มได้รับความนิยม เธอจึงเริ่มมองหาวิธีจ้างพนักงานเพื่อช่วยให้ทันกับความต้องการของแบรนด์ และในที่สุดก็เปิดร้านค้าปลีกในเมืองชายฝั่งทะเลแคริบเบียนของเธอ นั่นคือจุดที่เธอต้องพบกับอุปสรรค: แม้ธุรกิจของเธอจะเติบโตอย่างต่อเนื่อง แต่เธอกลับประสบปัญหาในการหาเงินทุนที่จำเป็น

เช่นเดียวกับแรงงานชาวละตินอเมริกาจำนวนมาก โรซาเป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่เรียกว่าเศรษฐกิจนอกระบบ แม้ว่าธุรกิจเหล่านี้จะคิดเป็น หนึ่งในสาม ของเศรษฐกิจในละตินอเมริกา แต่ส่วนใหญ่ดำเนินกิจการโดยไม่มีบัญชีธนาคาร โดยใช้เงินสดหรือกระเป๋าเงินดิจิทัลแทน วิธีนี้อาจใช้ได้กับธุรกรรมประจำวันทั่วไป แต่ไม่ใช่สำหรับการขอสินเชื่อจากธนาคารอย่างเป็นทางการ เช่นเดียวกับในสหรัฐอเมริกา ธนาคารในละตินอเมริกาต้องการหลักฐานแสดงประวัติทางการเงินและเครดิตที่ดี และหากปราศจากข้อมูลเหล่านั้น ผู้ประกอบการอย่างกัลวานก็ไม่สามารถบรรลุศักยภาพสูงสุดของตนเองได้ และยิ่งไปกว่านั้นก็ไม่สามารถลดช่องว่างความมั่งคั่งมหาศาลในละตินอเมริกาได้

เมอร์เซเดส บิดาร์ท อธิบายว่า “เมื่อคุณเกิดมาในครอบครัวยากจน การสร้างเครดิตจึงเป็นเรื่องยาก”

ในฐานะผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของแพลตฟอร์มทางการเงิน Quipu บิดาร์ทต้องการเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้น ควิปู (Quipu) ได้รับชื่อมาจากระบบปมโบราณที่ชาวอินคาใช้ในการบันทึกข้อมูล แต่จุดเด่นที่แท้จริงของมันคือปัญญาประดิษฐ์ที่ล้ำสมัย ระบบนี้ใช้ AI ในการคัดกรองข้อมูลที่ไม่ใช่ข้อมูลแบบดั้งเดิม รวมถึงข้อมูลจากโซเชียลมีเดีย สินค้าคงคลัง และธุรกรรมทางการเงินแบบเรียลไทม์ของบริษัท เพื่อพิจารณาว่าธุรกิจอย่างเช่นธุรกิจของกัลวานนั้นมีความน่าเชื่อถือทางการเงินหรือไม่ ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาสามารถขอรับเงินทุนได้

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) มีศักยภาพมหาศาลในการเพิ่มผลกระทบและขยายขอบเขตของบริการที่จำเป็นต่างๆ ด้วยเหตุนี้ Mastercard Center For Inclusive Growth และ ดาต้า.org จึงได้เปิด ตัวโครงการท้าทายปัญญาประดิษฐ์เพื่อเร่งการสร้างความเท่าเทียม (AI2AI) เมื่อปีที่แล้ว เพื่อช่วยเหลือสตาร์ทอัพ วิสาหกิจเพื่อสังคม และองค์กรไม่แสวงผลกำไร ในการพัฒนาและขยายโซลูชัน AI ที่ส่งเสริมความเท่าเทียมและการเสริมสร้างศักยภาพทางเศรษฐกิจ

“ปัญญาประดิษฐ์มีศักยภาพมหาศาล แต่พลังที่แท้จริงจะปรากฏออกมาก็ต่อเมื่อทุกคนสามารถ Access และได้รับประโยชน์จากมันได้” อูยี สจ๊วต รองประธานฝ่ายนวัตกรรมและการวิเคราะห์แบบมีส่วนร่วมของศูนย์ฯ กล่าว “ด้วยการลดช่องว่างทางดิจิทัลและข้อมูลข่าวสารสำหรับชุมชนที่ด้อยโอกาส เราจะเปิดทางสู่อนาคตที่นวัตกรรมครอบคลุมทุกภาคส่วน การเติบโตทางเศรษฐกิจเพิ่มขึ้น และโอกาสต่างๆ ถูกแบ่งปันอย่างทั่วถึง”

Quipu เป็นหนึ่งในห้าผู้ชนะการแข่งขัน และกำลังใช้เงินรางวัล 200,000 ดอลลาร์ พร้อมด้วยความช่วยเหลือด้านเทคนิคและการให้คำปรึกษา เพื่อเพิ่มเครื่องมือ WhatsApp ที่ชื่อว่า Edubot ซึ่งสนับสนุนความต้องการในชีวิตประจำวันของธุรกิจต่างๆ โดย Bidart อธิบายว่ามันคือ “ซีเอฟโอในกระเป๋าของคุณ”

นับตั้งแต่ก่อตั้งในปี 2021 Quipu ได้จัดสรรเงิน 5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ และให้ความช่วยเหลือผู้ประกอบการชาวโคลอมเบียมากกว่า 26,000 ราย โดย 50% เป็นผู้หญิง วงเงินกู้มีตั้งแต่ 100 ถึง 5,000 ดอลลาร์ โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 300 ดอลลาร์ ขณะนี้ Quipu กำลังให้สิทธิ์ใช้งานเทคโนโลยีแก่ผู้ให้กู้รายอื่นในโคลอมเบีย โดยมีเป้าหมายที่จะขยายไปทั่วละตินอเมริกา

บิดาร์ทคิดค้นแนวคิดของควิปูขึ้นมาในระหว่างการทำวิทยานิพนธ์ปริญญาโทสาขาการวางผังเมืองที่สถาบันเทคโนโลยีแมสซาชูเซตส์ เธอเข้าศึกษาที่มหาวิทยาลัยอันทรงเกียรติแห่งนี้ในปี 2017 หลังจากทำงานในองค์กรวิจัยด้านนโยบายสาธารณะในเมืองบัวโนสไอเรส บ้านเกิดของเธอ ซึ่งทำให้เธอเชื่อมั่นว่าเทคโนโลยี—ด้วยความที่ไร้พรมแดน—สามารถนำเงินไปสู่มือของผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพมากกว่านโยบายทางสังคม