ตัวแทนแห่งการเปลี่ยนแปลง: การเติบโตของ AI ในปี 2025 และสิ่งที่จะตามมา

นับเป็นเวลาสามปีแล้วที่ ChatGPT ได้นำปัญญาประดิษฐ์เชิงสร้างสรรค์ (Generative AI) มาสู่สาธารณชน จู่ๆ ทุกคนก็หันมาใช้ AI เพื่อค้นหาร้านเบอร์เกอร์ที่ดีที่สุดในเมือง (สมเหตุสมผล) ขอคำแนะนำเรื่องความรัก (น่าสงสัย) หรือวินิจฉัยโรค (ควรไปพบแพทย์ท่านอื่น)

ภาคธุรกิจต่างก็ให้การต้อนรับเทคโนโลยีใหม่นี้อย่างกระตือรือร้นเช่นกัน จาก ผลสำรวจระดับโลกของ McKinsey พบว่า 88% ขององค์กรรายงานว่าใช้ AI อย่างน้อยหนึ่งฟังก์ชันทางธุรกิจ เพิ่มขึ้นจากเพียง 55% ในปี 2023 ส่วนหนึ่งเป็นเพราะมัน Become หาได้ง่ายขึ้นกว่าเดิม ต้นทุนของระบบ AI ลดลงประมาณ 30% ต่อปีในช่วงสามปีที่ผ่านมา ในขณะที่ประสิทธิภาพการใช้พลังงานเพิ่มขึ้น 40%

การลงทุนภาคเอกชนในด้านปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในสหรัฐอเมริกาแตะระดับ 109.1 พันล้านดอลลาร์ในปี 2024 จาก รายงาน Economic Outlook 2026 ของ Mastercard Economic Institute ระบุว่า ในช่วงครึ่งแรกของปี 2025 การลงทุนในอุปกรณ์ประมวลผลข้อมูลในสหรัฐอเมริกาเติบโตขึ้นมากกว่า 20% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดยได้รับแรงผลักดันจากความต้องการที่แข็งแกร่งของภาคธุรกิจและมาตรการลดหย่อนภาษีที่เป็นประโยชน์ รายงานยังคาดการณ์ว่าการบูรณาการ AI ที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นและการกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างมีเป้าหมายจะเป็นปัจจัยสำคัญในการขับเคลื่อนการเติบโตของเศรษฐกิจโลก

อย่างไรก็ตาม หลายคนยังคงระมัดระวังอยู่ แม้ว่าธุรกิจเกือบทั้งหมดจะใช้ AI ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง แต่ระบบเหล่านั้นส่วนใหญ่ยังอยู่ในขั้นตอนการทดลองหรือการนำร่องอยู่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแวดวงการชำระเงิน การละเมิดความไว้วางใจเพียงครั้งเดียวอาจส่งผลกระทบระยะยาวต่อทั้งบัญชีธนาคารของลูกค้าและชื่อเสียงขององค์กรได้ เช่นเดียวกับที่เคยเป็นมาตลอดประวัติศาสตร์ของการชำระเงิน ระบบรักษาความปลอดภัยที่สม่ำเสมอและเข้มงวดเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วนที่แสดงให้เห็นว่าปัญญาประดิษฐ์ (AI) ได้สร้างผลกระทบต่อโลกการเงินในปี 2025

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ทำงานได้ดีที่สุดเสมอมาโดยการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมหาศาลและค้นหาแบบแผนที่มนุษย์อาจมองไม่เห็นได้ในทันที ขั้นตอนต่อไปในการพัฒนาคือการนำสิ่งที่ได้เรียนรู้มาใช้ในการ "ใช้เหตุผล": การแบ่งงานออกเป็นขั้นตอนที่มีโครงสร้างและสามารถนำไปปฏิบัติได้ เพื่อดำเนินการโดยอัตโนมัติในนามของผู้ใช้ นี่คือสิ่งที่เรียกว่า AI เชิงตัวแทน (agentic AI)

ลองนึกภาพว่าคุณวางแผนจะเดินทางไปลอนดอนในเดือนหน้าและต้องการจองตั๋วเครื่องบิน AI รุ่นก่อนหน้านี้อาจแสดงรายชื่อเที่ยวบินให้คุณเลือกเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ตัวแทน AI จะตรวจสอบเว็บไซต์หลายแห่ง พิจารณาความต้องการเฉพาะของคุณ เช่น เวลา ค่าใช้จ่าย ตำแหน่งที่นั่ง หรือคะแนนความตรงต่อเวลาของสายการบิน และคำนึงถึงคะแนนสะสมจากสายการบินหรือบัตรเครดิตของคุณด้วย จากนั้นระบบจะเลือกเที่ยวบินที่ดีที่สุดสำหรับคุณและทำการจองให้คุณโดยอัตโนมัติ ระบบจะจดจำความต้องการเฉพาะของคุณสำหรับการจองเที่ยวบินครั้งต่อไปด้วยซ้ำ

บริษัทต่างๆ ใช้ตัวแทนการค้าผ่านตัวแทนสำหรับทุกอย่าง ตั้งแต่การจองการเดินทางเพื่อธุรกิจประเภทนี้ ไปจนถึงการจัดหาสินค้ามาวางขายบนชั้นวาง

มีคำถามที่ชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการทำงานของระบบเหล่านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากระบบเกิดผิดพลาดและทำให้ธุรกิจมีกระดาษชำระเหลืออยู่ 300 ลังโดยไม่มีวิธีส่งคืน ระบบการค้าแบบตัวแทนจำเป็นต้องมีระบบป้องกันและระบบอนุญาตที่ปลอดภัยเพื่อดำเนินงานโดยปราศจากการแทรกแซงจากบอท ในเดือนเมษายน Mastercard ได้เปิดตัว Agent Pay ซึ่งเป็นโปรแกรมใหม่เพื่อส่งเสริมการค้าผ่านตัวแทนอย่างมีความรับผิดชอบ และเมื่อไม่นานมานี้ได้เปิด ตัวกรอบการยอมรับ ที่ช่วยให้ผู้ค้าสามารถรองรับการชำระเงินผ่านตัวแทนได้อย่างมั่นใจและเชื่อถือได้ คาดว่าเทคโนโลยีนี้จะเติบโตอย่างต่อเนื่องในปี 2026 โดยส่วนใหญ่จะพัฒนาไปสู่ ระบบเอเจนต์หลายตัว ซึ่งเป็นทีมของเอเจนต์ AI ที่ทำงานร่วมกันเพื่อบรรลุเป้าหมายเดียว

ในยุครุ่งเรืองของระบบสำนักงานอเมริกัน หนึ่งในสิทธิพิเศษของการเป็นผู้บริหารคือการมีผู้ช่วยคอยจัดการงานธุรการที่น่าเบื่อทั้งหมด ทำให้คุณมีเวลาว่างไปทำงานที่สำคัญและจริงจัง (และพักทานอาหารกลางวันนานถึงสามชั่วโมง) สำนักงานในรูปแบบที่เราเคยรู้จักอาจหายไปแล้ว แต่ในปัจจุบัน ทุกคนในที่ทำงานไม่ว่าจะขนาดใหญ่หรือเล็ก สามารถมีผู้ช่วย หรืออย่างน้อยก็มีชุดแอปพลิเคชัน AI ได้แล้ว

Jacqui Jones เจ้าของบริษัทการตลาดในเมืองเบอร์มิงแฮม รัฐอลาบามา กล่าวในการสัมมนาออนไลน์ Microsoft Digital Doors เมื่อช่วงฤดูร้อนที่ผ่านมาว่า AI มีประโยชน์อย่างยิ่งในการขายและการดึงดูดลูกค้า ตามที่โจนส์กล่าว การวิเคราะห์รูปแบบการขายด้วยเครื่องมือ AI สามารถช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กพบลูกค้าเป้าหมายที่มีคุณภาพมากขึ้นถึง 50% และเพิ่มอัตราการเปลี่ยนลูกค้าเป้าหมายให้เป็นลูกค้าจริงได้ 20-30%

นอกจากนี้ โจนส์ยังใช้เครื่องมือ AI ในการจดบันทึกระหว่างการประชุม จัดตารางนัดหมาย ส่งอีเมลจำนวนมาก และตรวจสอบเนื้อหาและความถูกต้องของจดหมายต่างๆ อีกด้วย สิ่งนี้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานของเธอ และเธอก็ไม่ใช่คนเดียวที่คิดเช่นนั้น: เธอรายงานว่า 78% ของเจ้าของบริษัทต่างๆ กล่าวว่า AI ช่วยให้พวกเขาประหยัดเวลาได้

แต่โจนส์เน้นย้ำว่า AI เป็นเพียงเครื่องมือ และเช่นเดียวกับเครื่องมือทุกชนิด มันจะไม่ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพหากปราศจากการกำกับดูแลจากมนุษย์

The Mastercard Center For Inclusive Growth and data.com's โครงการ Artificial Intelligence to Accelerate Inclusion Challenge สนับสนุนให้สตาร์ทอัพพัฒนาและขยายโซลูชัน AI ที่ส่งเสริมการมีส่วนร่วมและการเสริมสร้างศักยภาพทางเศรษฐกิจ

หนึ่งในผู้ชนะคือ Quipu จากโคลอมเบีย ซึ่งให้บริการสินเชื่อรายย่อยแก่เจ้าของธุรกิจที่ไม่มีบัญชีธนาคาร ในละตินอเมริกา ประมาณหนึ่งในสามของเจ้าของธุรกิจเป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจนอกระบบ ซึ่งดำเนินกิจการโดยไม่มีบัญชีธนาคาร แม้ว่าพวกเขาจะสามารถใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลในการติดตามการเงินของตนได้ แต่การที่ไม่มีประวัติการทำธุรกรรมกับธนาคารทำให้การสร้างเครดิตและการขอสินเชื่อเพื่อขยายธุรกิจเป็นเรื่องยาก

เมอร์เซเดส บินาท ผู้ก่อตั้ง Quipu กล่าวว่า “เมื่อคุณเกิดมาในครอบครัวยากจน การสร้างเครดิตจึงเป็นเรื่องยาก”

Quipu ใช้ AI ในการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้ขอสินเชื่อ โดยค้นหาข้อมูลทางการเงินที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมแต่มีความสำคัญไม่แพ้กัน เช่น โพสต์ในโซเชียลมีเดีย สินค้าคงคลัง และธุรกรรมแบบเรียลไทม์ นับตั้งแต่ปี 2021 เป็นต้นมา Quipu ได้ปล่อยสินเชื่อไปแล้ว 5 ล้านดอลลาร์ ช่วยเหลือผู้ประกอบการชาวโคลอมเบีย 26,000 ราย ซึ่งครึ่งหนึ่งเป็นผู้หญิง ขณะนี้ Bidart หวังที่จะให้สิทธิ์ใช้งานเทคโนโลยี AI ของ Qiupu เพื่อช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กทั่วละตินอเมริกา

นี่เป็นตัวอย่างที่ยอดเยี่ยมว่าปัญญาประดิษฐ์สามารถทำให้โลกน่าอยู่ขึ้นได้อย่างไร “ปัญญาประดิษฐ์มีศักยภาพมหาศาล แต่พลังที่แท้จริงจะปรากฏออกมาก็ต่อเมื่อทุกคนสามารถ Access และได้รับประโยชน์จากมันได้” อูยี สจ๊วต รองประธานฝ่ายนวัตกรรมและการวิเคราะห์แบบมีส่วนร่วมของศูนย์ฯ กล่าว “ด้วยการลดช่องว่างทางดิจิทัลและข้อมูลข่าวสารสำหรับชุมชนที่ด้อยโอกาส เราจะเปิดทางสู่อนาคตที่นวัตกรรมครอบคลุมทุกภาคส่วน การเติบโตทางเศรษฐกิจเพิ่มขึ้น และโอกาสต่างๆ ถูกแบ่งปันอย่างทั่วถึง”

อีกคำถามที่ชัดเจนเกี่ยวกับ AI ก็คือ ถ้าเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมเหล่านี้มีให้ทุกคนใช้ได้ นั่นหมายความว่าแฮกเกอร์และมิจฉาชีพก็อยู่ในกลุ่มนั้นด้วยไม่ใช่หรือ? สำหรับธุรกิจที่พึ่งพาอีคอมเมิร์ซและการชำระเงินดิจิทัล การละเมิดข้อมูลเพียงครั้งเดียวอาจส่งผลกระทบระยะยาวได้ เช่น การสูญเสียความไว้วางใจ และการสูญเสียลูกค้า

“เมื่อนักวิจัยค้นพบช่องโหว่ด้านความปลอดภัยใน AI นั่นเป็นเรื่องดี เพราะเราสามารถแก้ไขได้” มิกโก ฮิปโปเนน นักวิจัยกล่าวใน ปาฐกถาหลักที่การประชุมด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ Black Hat ในลาสเวกัสเมื่อเดือนสิงหาคม “เมื่อผู้โจมตีทำเช่นเดียวกัน นั่นเป็นเรื่องที่แย่มาก”

น่าเสียดายที่ AI กำลังทำให้เหล่าอาชญากรไซเบอร์มีประสิทธิภาพมากขึ้นด้วยเช่นกัน เครื่องมือที่ขับเคลื่อนด้วย AI ช่วยให้พวกเขาสร้างอีเมล ข้อความ และโพสต์บนโซเชียลมีเดียปลอมแปลงได้อย่างน่าเชื่อถือ รวมถึงวิดีโอและเสียงปลอมแปลงได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย จากผลสำรวจที่จัดทำโดย Mastercard ซึ่งสอบถามผู้บริโภคทั่วโลกจำนวน 13,000 คน พบว่า สิ่งที่ผู้ บริโภคกลัวมากที่สุด คือ เนื้อหาปลอมที่สร้างโดยปัญญาประดิษฐ์ (AI) และมีเพียง 13% เท่านั้นที่มั่นใจในความสามารถในการระบุเนื้อหาปลอมเหล่านั้นได้

ข้อดีในเรื่องนี้ ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวคือ ผู้โจมตีส่วนใหญ่ใช้ AI ในการปรับปรุงกลโกงแบบเก่าๆ ให้ทันสมัยขึ้น ในขณะเดียวกัน บริษัทด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ก็พยายามก้าวล้ำหน้าด้วยการผสานปัญญาประดิษฐ์ (AI) เข้ากับผลิตภัณฑ์ของตนเอง และทำให้ผลิตภัณฑ์เหล่านั้นมีราคาไม่แพงและเข้าถึงได้ง่ายยิ่งขึ้น และบทบาทของมนุษย์ในการสนับสนุน AI ด้วยการให้บริบทในชีวิตจริงและการตั้งโปรแกรมกฎใหม่ๆ นั้นไม่อาจมองข้ามได้

“ผมรู้สึกประหลาดใจอยู่เสมอๆ กับความกล้าหาญและจินตนาการของพวกมิจฉาชีพ” วินซ์ ฮอลอตต์ ผู้อำนวยการฝ่ายส่งมอบบริการสู่ตลาดในธุรกิจการตัดสินใจด้านการฉ้อโกงและความเสี่ยงของ Mastercard กล่าว “รูปแบบการฉ้อโกงใหม่ๆ เกิดขึ้นอยู่เสมอ ดังนั้นเราจึงต้องพัฒนาโซลูชันใหม่ๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อให้ทันต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้น” งานของเราไม่มีวันหยุด”