นับเป็นก้าวสำคัญสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง โดยปัจจุบันประชากรโลก ประมาณ 75% สามารถ Access บริการทางการธนาคาร เช่น บัตรเดบิต บัตรเติมเงิน หรือการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้แล้ว Access เครื่องมือที่ดีขึ้นหมายความว่าเรากำลังเข้าใกล้การสร้างเศรษฐกิจดิจิทัลที่เอื้อประโยชน์ต่อทุกคนมากขึ้น
ในขณะเดียวกัน เราก็เผชิญกับอุปสรรคสำคัญในการบรรลุเป้าหมายของการเข้าถึงบริการอย่างทั่วถึง Despite having Access, many consumers are not utilizing financial services. สิ่งที่ขาดไปคือความไว้วางใจที่พวกเขาต้องการเพื่อที่จะมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่กับระบบการเงินและผลิตภัณฑ์ที่สามารถยกระดับคุณภาพชีวิตของพวกเขาได้
ในการศึกษาล่าสุด Mastercard ได้ร่วมมือกับ Nubank แพลตฟอร์มบริการทางการเงินดิจิทัลของบราซิล เพื่อทำความเข้าใจว่าเหตุใดการ Access ที่เพิ่มขึ้นจึงไม่สอดคล้องกับการใช้งานของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น ด้วยประชากรเกือบ 220 ล้านคน บราซิลเป็นประเทศที่มีประชากรมากที่สุดในละตินอเมริกาและเป็นประเทศที่มีประชากรมากเป็นอันดับเจ็ดของโลก และบราซิลยัง ก้าวหน้ากว่าหลายประเทศในทวีปเดียวกันในแง่ของการเข้าถึงบริการทางการเงิน ทำให้บราซิลเป็นสถานที่ที่เหมาะสมในการศึกษาเส้นทางการพัฒนาเหล่านี้
เพื่อให้เข้าใจถึงความท้าทายได้ดียิ่งขึ้น เราได้สัมภาษณ์และสำรวจความคิดเห็นจากลูกค้าของ Nubank และผู้บริโภคชาวบราซิลจำนวน 2,000 คน นอกจากนี้ เรายังได้พิจารณาการวิเคราะห์ข้อมูลการทำธุรกรรมและพฤติกรรมย้อนหลังสามปีจากลูกค้าของ Nubank กว่า 3.6 ล้านรายที่เปิดบัญชีระหว่างปี 2019 ถึง 2021
ข้อสรุปสำคัญข้อแรก: เมื่อผู้บริโภคใช้บัตรเติมเงินหรือการชำระเงินแบบเรียลไทม์บ่อยครั้ง จะทำให้เกิดความคุ้นเคยและความไว้วางใจมากขึ้น ความไว้วางใจนำไปสู่การใช้งานที่มากขึ้น ซึ่งจะช่วยเร่งให้ประชาชนเข้าถึงระบบการเงินได้เร็วขึ้น อันที่จริง เราพบว่าการใช้การชำระเงินดิจิทัลอย่างสม่ำเสมอเป็นตัวบ่งชี้สุขภาพทางการเงินที่ดีกว่ารายได้เสียอีก
ประการที่สอง เราพบว่ากลยุทธ์ที่ดีในการดึงดูดผู้คนเข้าสู่ระบบการเงินมากขึ้นคือการเริ่มต้นจากเล็กๆ การชำระเงินด้วยบัตรเติมเงินเป็นก้าวแรกสู่การเข้าถึงสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินขั้นสูงกว่า เช่น สินเชื่อธุรกิจ หรือบัญชีลงทุน
ลูกค้ามากกว่าสามในสี่ (80%) ที่ใช้บัตรเติมเงินใช้บัตรดังกล่าวเป็นผลิตภัณฑ์แรก และ 67% ของผู้ใช้บัตรเหล่านี้ได้ Access ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพิ่มเติม ในขณะที่ 36% ได้ลงทุนเพิ่มเติม การใช้บัตรสำหรับการทำธุรกรรมประจำวัน แทนที่จะเป็นสินค้าชิ้นใหญ่ ส่งผลกระทบมากที่สุด เพราะผู้คนค่อยๆ สร้างนิสัยการใช้บัตรขึ้นมาเอง เช่นเดียวกับการสร้างนิสัยออกกำลังกาย การค่อยเป็นค่อยไป การควบคุมได้ และสม่ำเสมอ มักจะทำให้เราทำได้ต่อเนื่อง
จริงอยู่ที่สำหรับผู้บริโภคบางราย การเริ่มต้นอาจเป็นเรื่องยาก แต่เราพบว่าเมื่อได้รับการสนับสนุนเพียงเล็กน้อย ผู้คนก็จะรู้สึกกล้าหาญขึ้นในที่สุด ไม่ว่าจะมีรายได้ระดับใด ลูกค้าของ Nubank 60% สามารถเปลี่ยนจากผู้ที่สามารถมี Access เครื่องมือทางการเงิน มาเป็นผู้ที่ใช้งานจริงได้ภายใน 24 เดือน สำหรับ 40% ของผู้คน ใช้เวลาเพียง 12 เดือนเท่านั้น
