ส่วนหนึ่งของปัญหาคือผู้ที่ต้องการปล่อยกู้ขาดความเข้าใจที่เพียงพอเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของธุรกิจเหล่านี้ การประเมินมักอาศัยข้อมูลทางการเงินที่ล้าสมัย เนื่องจากพวกเขาไม่สามารถ Access ข้อมูลแบบเรียลไทม์ได้ และความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ก็เช่นกัน โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้มักไม่ปรับแต่งผลิตภัณฑ์ของตน เช่น ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตเพื่อธุรกิจ การจัดหาเงินทุนในห่วงโซ่อุปทาน หรือสินเชื่อแบบดั้งเดิม ให้เหมาะสมกับบริษัทขนาดกลาง แต่พวกเขากลับมุ่งเน้นไปที่บริษัทขนาดใหญ่หรือธุรกิจขนาดเล็กเท่านั้น ไม่สนใจธุรกิจขนาดกลางเลย
ปัญหาสำคัญประการที่สองคือการบริหารจัดการกระแสเงินสด โดยทั่วไป บริษัทเหล่านี้มักมีความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการทางการเงินหลายราย โดยนำผลิตภัณฑ์และเครื่องมือที่จำเป็นมาประกอบกัน ทำให้ขาดมุมมองแบบองค์รวมที่ครอบคลุมทุกธนาคารเกี่ยวกับกิจกรรมทางการเงินและสถานะทางการเงินของตน โซลูชันการจัดการกระแสเงินสดที่พวกเขามี Access ในปัจจุบันส่วนใหญ่ ให้ข้อมูลที่มองเห็นได้เฉพาะภายในธนาคารเดียวเท่านั้น
เพื่อตอบสนองความต้องการสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นของบริษัทขนาดกลาง จึงมีความต้องการเครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูลสินเชื่อและเครื่องมือช่วยในการตัดสินใจที่ใหม่และมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ตัวอย่างเช่น ผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กได้รับประโยชน์จากโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วยระบบธนาคารแบบเปิดมานานหลายปีแล้ว ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถแบ่งปันข้อมูลบัญชีทางการเงินของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อประสบการณ์ที่ล้ำสมัยยิ่งขึ้น เช่น ความสามารถในการรวมบัญชีต่างๆ เพื่อให้เห็นภาพรวมทางการเงินของตนได้ชัดเจนยิ่งขึ้น การสร้างโซลูชันประเภทนี้สำหรับบริษัทขนาดกลางจะช่วยให้พวกเขาสามารถบูรณาการการรายงานข้ามบัญชีได้ และโซลูชันการจัดการกระแสเงินสดที่ขับเคลื่อนด้วยระบบธนาคารแบบเปิดจะช่วยสร้างความมั่นใจให้แก่ผู้ให้กู้เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของบริษัท และเร่งกระบวนการให้กู้ยืมได้เร็วขึ้น
ในด้านการบริหารจัดการกระแสเงินสด บริษัทขนาดกลางจะได้รับประโยชน์อย่างมากจากกระบวนการออกใบแจ้งหนี้และการเรียกเก็บเงินแบบอัตโนมัติ นั่นเป็นเพราะว่า เมื่อบริษัทเติบโตขึ้น พวกเขามักประสบปัญหาในการรักษาขั้นตอนการทำงานแบบเดิมที่ใช้แรงงานคนเหมือนเมื่อตอนที่บริษัทยังมีขนาดเล็กอยู่ พวกเขาจำเป็นต้องได้รับการชำระเงินเร็วขึ้น เพราะความล่าช้าในการชำระเงินอาจทำให้เงินทุนหมุนเวียนลดลง
การใช้ระบบอัตโนมัติในการออกใบแจ้งหนี้ถือเป็นก้าวแรกที่ดีเยี่ยม แต่เพื่อให้กระบวนการรับชำระเงินมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น บริษัทขนาดกลางจำเป็นต้องมีเครื่องมือสื่อสารกับผู้ซื้อที่ดีกว่า เช่น การกระทบยอดอัตโนมัติและการตรวจสอบสามทาง ซึ่งหมายถึงความสามารถในการจับคู่ใบสั่งซื้อ ใบแจ้งหนี้จากซัพพลายเออร์ และใบรับสินค้าก่อนที่จะชำระเงิน
บริษัทขนาดกลางอาจได้รับประโยชน์จากโซลูชันต่างๆ เช่น บัตรเสมือน ซึ่งเป็นหมายเลขบัตรชั่วคราวที่เชื่อมโยงกับบัญชีเงินทุนที่มีวงเงินเครดิตที่กำหนดไว้แล้ว และสามารถบูรณาการเข้ากับระบบบัญชีและการจัดการค่าใช้จ่ายได้ บัตรเหล่านี้มาพร้อมกับความสามารถในการควบคุมการใช้จ่าย เช่น ตามหมวดหมู่ร้านค้า ช่วงเวลา หรือราคา ซึ่งส่งผลให้การชำระเงินรวดเร็วขึ้นและทำให้กระแสเงินสดคล่องตัวขึ้น
สุดท้ายนี้ ในโลกที่เต็มไปด้วยอาชญากรรมไซเบอร์และผู้ไม่หวังดีจำนวนมากที่พยายามฉวยโอกาสจากช่องโหว่ด้านความปลอดภัย การรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากปัจจุบันการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลถือเป็นเรื่องปกติในธุรกิจไปแล้ว บริษัทขนาดกลางจำนวนมากยังไม่ได้อัปเกรดระบบของตนให้สอดคล้องกับการขยายตัว ทำให้พวกเขามีความเสี่ยงที่จะเกิดการหยุดชะงักครั้งใหญ่ในการดำเนินงานทางธุรกิจ
แม้ว่าความต้องการเหล่านี้จะเป็นเรื่องเร่งด่วนในปัจจุบัน แต่ก็จะยิ่งทวีความเร่งด่วนมากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อธุรกิจขนาดเล็กมีส่วนแบ่งการตลาดและรายได้เพิ่มขึ้นจนมีคุณสมบัติเป็นธุรกิจขนาดกลาง และเมื่อมีบริษัทจำนวนมากขึ้นเปิดตัวในตลาดขนาดกลางโดยได้รับการสนับสนุนจากเงินทุนร่วมลงทุนและเงินทุนส่วนตัว
บริษัทเหล่านี้จะหันมาพึ่งพาธนาคารและบริษัทฟินเทคมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อขอรับการสนับสนุนเชิงรุก โดยส่วนหนึ่งคือการจัดหาเครื่องมือที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่จำเป็นต่อการเติบโต ที่จริงแล้ว ผลสำรวจของ Mastercard แสดงให้เห็นว่า บริษัทขนาดกลางถึงเล็กมีความต้องการทรัพยากรเหล่านี้อย่างมาก โดยสี่ในสิบบริษัทจะเปลี่ยนผู้ให้บริการบัตรหากได้รับผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกว่า
เกือบ 72% ของธุรกิจขนาดกลางจัดอยู่ในกลุ่มบริษัทขนาดกลางระดับล่าง บริษัทเหล่านี้เติบโตจนเกินความต้องการของธุรกิจขนาดเล็ก และกำลังมองหาการยกระดับจากโซลูชันพื้นฐานสำหรับธุรกิจขนาดเล็กไปสู่โซลูชันที่ทันสมัยยิ่งขึ้น
ทั้งหมดนี้ถือเป็นโอกาสสำคัญสำหรับสถาบันการเงิน ด้วยการนำเสนอโซลูชันที่ผสมผสานกันซึ่งตอบโจทย์ความต้องการที่ยังไม่ได้รับการตอบสนองมากมายของบริษัทขนาดกลาง และสร้างสมดุลที่ลงตัวระหว่างความใหญ่โตและความซับซ้อนที่ไม่มากเกินไป หรือความเล็กและเรียบง่ายเกินไป ธนาคารและบริษัทฟินเทคจึงสามารถสร้างตัวเองให้เป็นพันธมิตรที่แท้จริงของตลาดขนาดกลางได้ จากนั้นพวกเขาก็จะได้เฝ้าดูภาคส่วนที่มีอนาคตสดใสนี้เติบโตขึ้น
