ถึงแม้ว่าพวกเขาจะหางานที่มีรายได้ดีในลอสแอนเจลิสได้ แต่พวกเขาก็ยังต้องประหยัดทุกเดือนเพื่อจ่ายหนี้สินเชื่อนักเรียนและหนี้บัตรเครดิตจำนวนมาก
“เราไม่ได้คิดจริงๆ ว่าเราจะสามารถซื้อบ้านหรือมีลูกได้ เพราะเราไม่รู้เลยว่ามันจะส่งผลกระทบต่อเราทางการเงินมากแค่ไหน” แมทสันกล่าว ซึ่งเธอเรียนบริหารธุรกิจที่มหาวิทยาลัยมิชิแกน ขณะที่นิโคลเรียนเอกวิจิตรศิลป์และการออกแบบมัลติมีเดียที่มหาวิทยาลัยนอร์ทอีสเทิร์นในบอสตัน
ครอบครัวแมทสันพบว่าตัวเองอยู่ในกลุ่มคนที่มีความคิดคล้ายกัน แม้ว่ารัฐบาลไบเดนจะดำเนินการยกหนี้สินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลาง จำนวน 1.7 ล้านล้านดอลลาร์ ไปบางส่วนแล้ว แต่ ชาวอเมริกัน 43 ล้านคน ยังคงเป็นหนี้เฉลี่ย 38,000 ดอลลาร์ ต่อคน ซึ่งรวมถึงผู้คนจำนวนมากที่มีอายุมากกว่า 60 ปี ที่กู้ยืมเงินเพื่อช่วยเหลือลูก ๆ ให้ได้เรียนจบมหาวิทยาลัย วิกฤตการณ์นี้ยังคุกคามที่จะทำให้ความเหลื่อมล้ำทางเชื้อชาติรุนแรงขึ้น เนื่องจาก โดยเฉลี่ยแล้วนักเรียนผิวดำมีหนี้สินมากกว่า นักเรียนผิวขาว
แมทสันกล่าวว่า "นี่เป็นปัญหาสำหรับชาวอเมริกันทุกคนโดยพื้นฐานแล้ว" “มันส่งผลกระทบต่อแทบทุกเจเนอเรชั่น”
ด้วยความตั้งใจที่จะทำให้การชำระหนี้ของพวกเขาสะดวกสบายยิ่งขึ้น แมทสันจึงเริ่มใช้ทักษะที่เขาฝึกฝนมาในฐานะวิศวกรซอฟต์แวร์เพื่อจัดทำรหัสกฎระเบียบเงินกู้เพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางที่ซับซ้อน และดูว่าทั้งคู่จะสามารถเปลี่ยนไปใช้แผนการชำระหนี้ที่ราคาไม่แพงกว่า ซึ่งเชื่อมโยงกับรายได้และมาพร้อมกับเงินอุดหนุนดอกเบี้ยจากรัฐบาลกลางได้อย่างไร
เมื่อเขาได้ยินเรื่องราวจากเพื่อนๆ มากขึ้นเกี่ยวกับปัญหาหนี้สิน โดยเฉพาะแพทย์ที่กำลังดิ้นรนกับหนี้สินสูงถึง 600,000 ดอลลาร์ เขาจึงมองเห็นโอกาสในการสร้างธุรกิจเพื่อช่วยเหลือคนอื่นๆ ที่มีสถานการณ์เช่นเดียวกับเขา
“เมื่อคุณต้องจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์ต่อเดือนเพื่อชำระหนี้สินจากการเรียนและหนี้สินส่วนตัว มันง่ายที่จะหลีกเลี่ยงปัญหา แต่คุณต้องตัดสินใจอย่างยากลำบากในฐานะผู้บริโภค” แมทสัน ซึ่งปัจจุบันอายุ 36 ปี กล่าว
ในปี 2017 เขาได้เปิดตัว Payitoff ซึ่งเป็นโซลูชันแบบไวท์เลเบลที่ให้บริการเทคโนโลยีแก่ธนาคารและบริษัทฟินเทคต่างๆ รวมถึง Earnest, LendKey และ US Bank เพื่อช่วยให้ผู้คนจัดการหนี้สินจากการกู้ยืมเพื่อการศึกษาและหนี้สินอื่นๆ ได้
Payitoff สร้างขึ้นบนเทคโนโลยีการธนาคารออนไลน์ สามารถผสานรวมเข้ากับแพลตฟอร์มฟินเทคและธนาคาร เพื่อให้ลูกค้าได้รับภาพรวมทางการเงินแบบ 360 องศา แอปนี้ทำงานโดยขอให้ผู้ใช้ป้อนหมายเลขโทรศัพท์และเชื่อมโยงสินเชื่อนักเรียนทั้งจากภาครัฐและเอกชนเข้ากับแอป รวมถึงหนี้สินอื่นๆ ผ่าน ระบบ Open Banking ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินกับบุคคลที่สามได้อย่างปลอดภัย
เทคโนโลยีของ Payitoff จะวิเคราะห์สถานะทางการเงินและคุณสมบัติของพวกเขาในการเข้าร่วมแผนต่างๆ แมทสันอธิบายว่า ผู้ใช้ส่วนใหญ่สามารถประหยัดเงินได้ประมาณ 300 ดอลลาร์ต่อเดือนโดยการเปลี่ยนไปใช้แผนสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางแบบใหม่
และผลประโยชน์ที่ได้รับนั้นสามารถเปลี่ยนแปลงชีวิตได้เลย การลดภาระหนี้รายเดือนสามารถช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตและเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านหรือสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจได้
“เคล็ดลับความสำเร็จของเราคือการจำลองสถานการณ์ต่างๆ เหล่านี้ล่วงหน้า และปรับแต่งให้เหมาะสมกับผู้บริโภคและความต้องการของพวกเขา” เขากล่าว
นับตั้งแต่เปิดตัว Payitoff ได้เติบโตขึ้นเป็นทีมงานกว่า 20 คน ที่ช่วยให้ผู้คนหลายพันคนปรับโครงสร้างหนี้ของตนเอง ในเดือนมิถุนายน บริษัทได้เข้าร่วมโครงการ Start Path ของ Mastercard ซึ่งเป็น โครงการสนับสนุนและร่วมมือกับบริษัทฟินเทคเพื่อทำให้บริการทางการเงินเข้าถึงได้ง่ายขึ้น ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมข้อมูลของตนเองได้
เนื่องจากมีสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีเพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่อยู่รอดได้ในช่วงสองสามปีแรก แมทสันจึงแนะนำผู้ประกอบการคนอื่นๆ ให้ประเมินอย่างรวดเร็วว่าแนวคิดของตนสามารถสร้างรายได้ได้หรือไม่ และต้องมีความยืดหยุ่นเพียงพอที่จะปรับตัวให้เข้ากับความท้าทายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้
ตัวอย่างเช่น เมื่อการจ่ายเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางถูกระงับในช่วงการระบาดใหญ่ แมทสันสามารถพลิกวิกฤตให้เป็นโอกาสได้โดยการให้คำแนะนำเพิ่มเติมแก่ลูกค้าเพื่อรับมือกับสถานการณ์ดังกล่าว
“มันทำให้การดำเนินงานเชิงพาณิชย์ชะลอตัวลงในระยะสั้น แต่เรารู้ว่าโอกาสในระยะยาวนั้นมหาศาล เพราะความเป็นจริงคือปัญหาการจัดการหนี้สินจะไม่หายไป” เขากล่าว
ในขณะเดียวกัน ครอบครัวแมทสันก็สามารถจัดการกับระบบเงินกู้เพื่อการศึกษาได้เป็นอย่างดี จนสามารถทำความฝันของตนเองให้เป็นจริงได้ นั่นคือการตั้งรกรากอย่างถาวร
“เราประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ต่อปี” “และตอนนี้เรามีลูกสองคนอยู่ในบ้านที่เราเป็นเจ้าของแล้ว” แมทสันกล่าว “พวกเราคือตัวอย่างที่แสดงให้เห็นว่าเทคโนโลยีเหล่านี้ทำงานอย่างไร”
