Skip to main content

ดิจิทัลแอฟริกา

25 กันยายน 2567

 

ในประเทศอียิปต์ การปรับระบบการจ่ายเงินเดือนให้เป็นดิจิทัลกำลังเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการออมของคนงานตัดเย็บเสื้อผ้า

โครงการให้ความรู้ด้านค่าจ้างและด้านการเงินผ่านระบบดิจิทัลได้รับการพิสูจน์แล้วว่าช่วยเพิ่มเงินออม และสำหรับแรงงานหญิง ยังช่วยเสริมสร้างศักยภาพในการตัดสินใจทางการเงินได้ดียิ่งขึ้น

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

เป็นเวลากว่าห้าปีแล้วที่ RISE ซึ่งย่อมาจาก Reimagining Industry to Support Equality (การปรับเปลี่ยนอุตสาหกรรมเพื่อสนับสนุนความเท่าเทียม) และ Mastercard Center For Inclusive Growth ได้ร่วมมือกับ ศูนย์บริการเพื่อการพัฒนา แห่งอียิปต์ เพื่อเปลี่ยนระบบการจ่ายเงินเดือนในอุตสาหกรรมเครื่องนุ่งห่มให้เป็นระบบดิจิทัล ซึ่งมีพนักงาน 2.5 ล้านคนในอียิปต์ โดยประมาณ 40% เป็นผู้หญิง โครงการนี้ยังมุ่งเน้นการสร้างความรู้ด้านการเงิน เพื่อให้พวกเขาสามารถออมเงินได้มากขึ้น และสำหรับผู้หญิงที่ทำงานซึ่งมักมีอำนาจควบคุมเงินเดือนของตนเองอย่างจำกัด จะทำให้พวกเธอรู้สึกมีอำนาจมากขึ้นในการตัดสินใจทางการเงิน

บาสมา ซึ่งทำงานในโรงงานผลิตผ้ายีนส์ในเมืองพอร์ตซาอิด ปัจจุบันใช้บัตรเดบิตจ่ายค่าของชำและใช้แอปธนาคารตรวจสอบยอดเงินคงเหลือ นอกจากนี้ เธอยังเรียนรู้ที่จะจัดทำงบประมาณรายเดือนและจัดการค่าใช้จ่ายของตนเองได้ดีขึ้น “ฉันไม่ได้ทำงานเพียงเพื่อรับเงินเดือนมาเลี้ยงดูและส่งเสียให้การศึกษาลูกๆ” เธอกล่าว “ฉันต้องทำงานและเก็บเงินเพื่อบรรลุเป้าหมายของฉัน”

รายงานฉบับใหม่ระบุว่า แรงงานหญิงในโรงงานตัดเย็บเสื้อผ้า เช่น บาสมา (ดังภาพด้านบน) ได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนมาใช้ระบบค่าจ้างดิจิทัล รวมถึงรู้สึกมีอำนาจในการตัดสินใจทางการเงินมากขึ้น (ภาพถ่ายได้รับความอนุเคราะห์จาก RISE) 

รายงานฉบับใหม่จาก RISE และศูนย์ฯ แสดงให้เห็นว่า การเข้าถึงเทคโนโลยีดิจิทัลและการให้ความรู้ทางการเงินควบคู่กันไป นั้น มีศักยภาพที่จะช่วยส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและสร้างความยืดหยุ่นทางการเงินได้มากขึ้นในประเทศอียิปต์ ซึ่งปัจจุบันมีผู้ใหญ่เพียง 26% เท่านั้นที่มีบัญชีธนาคาร รายงานพบว่า นอกเหนือจากการที่พนักงานนำเช็คเงินเดือนไปขึ้นเงินสดแล้ว ยังพบว่าจำนวนพนักงานทั้งชายและหญิงที่ใช้บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ผ่านมือถือเพิ่มขึ้นถึง 19 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งรวมถึงการชำระค่าสินค้า ค่าใช้จ่ายต่างๆ การโอนเงิน และการเติมเงินโทรศัพท์มือถือ ผู้หญิงที่ได้รับการฝึกอบรมโดยคำนึงถึงความเท่าเทียมทางเพศจากผู้ให้ความรู้ในกลุ่มเดียวกัน ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการริเริ่มนี้ แสดงให้เห็นถึงการออมที่เพิ่มขึ้น 10 เปอร์เซ็นต์ ทั้งสำหรับค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้และค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

“เมื่อเรามอบทรัพยากรดิจิทัลและการฝึกอบรมให้แก่ผู้หญิง เราจะช่วยเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินให้แก่พวกเธอในระยะยาว” คริสติน สวาเรอร์ ผู้อำนวยการบริหารของ RISE กล่าว “สิ่งนี้ไม่เพียงแต่เป็นประโยชน์ต่อชุมชนที่พวกเขาอาศัยอยู่เท่านั้น แต่ยังช่วยเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับห่วงโซ่อุปทานที่คอยสนับสนุนพวกเราทุกคนอีกด้วย”

รายงานยังเผยให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงทัศนคติเกี่ยวกับการตัดสินใจทางการเงิน โดยพบว่าจำนวนคนทำงานที่ตัดสินใจเรื่องการใช้จ่ายร่วมกับครอบครัวเพิ่มขึ้น 11 เปอร์เซ็นต์ และจำนวนคนทำงานที่เห็นต่างอย่างมากกับความคิดที่ว่าการตัดสินใจในครัวเรือนส่วนใหญ่ควรเป็นหน้าที่ของผู้ชายเพิ่มขึ้น 30 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งที่จริงแล้ว การเปลี่ยนแปลงนี้เกิดขึ้นกับผู้ชายมากกว่าผู้หญิงด้วยซ้ำ

การเปลี่ยนมาใช้ระบบจ่ายค่าจ้างแบบดิจิทัลยังส่งผลให้ผู้ผลิตประหยัดค่าใช้จ่ายด้านค่าจ้างและการผลิตได้อย่างมาก รวมถึงลดต้นทุนด้านการบริหารจัดการในการขนส่ง นับ และแจกจ่ายค่าจ้างลง 53% และประหยัดเวลาในการผลิตได้ 15 นาที เนื่องจากเดิมพนักงานต้องยืนต่อแถวเพื่อรับเงินสด

รายงานฉบับนี้ได้สรุปประเด็นสำคัญ 5 ประการเพื่อขยายผลโครงการริเริ่มดังกล่าวและส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินให้กว้างขวางยิ่งขึ้น:

การออมและการวางแผนงบประมาณมีความสำคัญมากกว่าที่เคยเป็นมา วิกฤตค่าครองชีพในอียิปต์และความไม่แน่นอนเกี่ยวกับราคาอาหาร หมายความว่าการบริหารจัดการรายจ่ายและการออมมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการใช้เงินเดือนให้คุ้มค่าที่สุด เป็นเรื่องสำคัญที่โครงการริเริ่มต่างๆ ควรสนับสนุนให้คนงานบริหารจัดการค่าใช้จ่ายและหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ 

ประสบการณ์ที่ดีของลูกค้าสร้างความไว้วางใจ ความเชื่อมั่นของคนงานต่อผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินจะลดลงหากค่าธรรมเนียมไม่ได้รับการอธิบายให้พวกเขาเข้าใจอย่างชัดเจน และโรงงานต่างๆ จะเปลี่ยนผู้ให้บริการด้านการจ่ายเงินเดือนหากได้รับข้อร้องเรียนจากคนงานจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น พนักงานบางคนไม่มีที่อยู่อีเมล ดังนั้นพวกเขาอาจถูกเรียกเก็บเงินสำหรับใบแจ้งยอดทางกระดาษที่พวกเขาไม่ได้ร้องขอ

การเปลี่ยนระบบจ่ายค่าจ้างเป็นระบบดิจิทัลไม่ได้แก้ปัญหาความต้องการเงินสด (ในทันที) เป็นเรื่องสำคัญที่พนักงานจะต้องมีความมั่นใจว่าสามารถ Access เงินสดได้เมื่อต้องการ หากได้รับการสนับสนุนที่เหมาะสม พนักงานจะเริ่มใช้การชำระเงินดิจิทัลมากขึ้นเรื่อยๆ ในอนาคต

ถ้าเทคโนโลยีเหมาะสม พนักงานก็จะใช้มัน การที่ทั้งพนักงานชายและหญิงหันมาใช้ InstaPay แสดงให้เห็นว่า ด้วยความรู้และทักษะที่เหมาะสม พนักงานจะเริ่มใช้บริการทางการเงินดิจิทัลที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้และตรงกับความต้องการของพวกเขา

การคำนึงถึงความต้องการของสตรีเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง บรรทัดฐานทางเพศส่งผลให้ผู้หญิงมีโอกาสน้อยที่จะมีประสบการณ์ด้านบริการทางการเงินหรือเทคโนโลยีดิจิทัล และจำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนมากขึ้นเพื่อสร้างความมั่นใจในการใช้งาน สิ่งสำคัญอีกประการหนึ่งคือการพิจารณาช่วงชีวิตต่างๆ ของผู้หญิง หากไม่คำนึงถึงความต้องการและอุปสรรคทางการเงินของผู้หญิง ช่องว่างการเข้าถึงบริการทางการเงินระหว่างเพศอาจกว้างขึ้น

“รายได้จากช่องทางดิจิทัลช่วยเสริมศักยภาพให้คนทำงาน โดยเฉพาะผู้หญิง สามารถออมเงิน วางแผนกลยุทธ์ และสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงยิ่งขึ้น” พายาล ดายาล รองประธานบริหารฝ่ายโครงการระดับโลกของศูนย์เพื่อการเติบโตอย่างครอบคลุม กล่าว “ประโยชน์ของการจ่ายเงินเดือนแบบดิจิทัลในระบบนิเวศโดยรวมนั้นมีมากมาย และด้วยความร่วมมือเชิงนวัตกรรมเช่นนี้ โอกาสในการขยายผลกระทบนี้ก็มีมากขึ้นเช่นกัน”