ปัญหานี้ไม่ได้เกิดขึ้นเฉพาะในเคนยาเท่านั้น ในแต่ละปี มีการทำธุรกรรมและรับชำระเงินมูลค่า 19.8 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐโดยผู้ค้าปลีกรายย่อย ขนาดกลาง และขนาดใหญ่ในตลาดกำลังพัฒนาทั่วโลก มากกว่า 70% ของการชำระเงินเหล่านั้นเป็นการชำระด้วยเงินสดหรือเช็ค บรรษัทการเงินระหว่างประเทศ (International Finance Corporation) ประเมินว่า 60% ของธุรกิจขนาดเล็กในตลาดกำลังพัฒนา ไม่ได้รับการบริการทางการเงินหรือได้รับการบริการทางการเงินไม่เพียงพอ และธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของยิ่งอยู่ในสถานการณ์ที่แย่กว่านั้น
โซลูชันดิจิทัลที่ผสานพลังร่วมกันของผู้ประกอบการ ซัพพลายเออร์ และสถาบันการเงิน สามารถช่วยได้ นั่นคือพันธกิจของโครงการ Mastercard Track Micro Credit Program ซึ่งเป็นระบบนิเวศสินเชื่อแบบครบวงจรที่เชื่อมโยงผู้ค้าปลีกรายเล็กและธุรกิจขนาดเล็ก รวมถึงบริษัทสินค้าอุปโภคบริโภคที่เคลื่อนไหวเร็ว (FMCG) – บริษัทที่จำหน่ายสินค้าในชีวิตประจำวัน เช่น สบู่และอาหารบรรจุภัณฑ์ – เข้ากับธนาคาร และช่วยให้ Access สินเชื่อระยะสั้นโดยใช้ข้อมูลยอดขาย ระบบนี้ทำงานโดยการให้บัญชีเครดิตดิจิทัลแก่ร้านค้าขนาดเล็ก เพื่อให้พวกเขาสามารถซื้อสินค้าจากซัพพลายเออร์หลักได้
โครงการนำร่องในเคนยา ซึ่งคากวิเรียเป็นส่วนหนึ่งนั้น มีชื่อเรียกในท้องถิ่นว่า Jaza Duka ซึ่งเป็นภาษา Swahili แปลว่า “เติมเต็มร้านค้าของคุณ” และเปิดตัวในปี 2018 โดยร่วมมือกับ Unilever และ KCB Bank Ltd. ประกอบด้วยรายงานและเครื่องมือตรวจสอบความถูกต้องสำหรับบริษัทและผู้จัดจำหน่ายสินค้าอุปโภคบริโภค รวมถึงโปรแกรมฝึกอบรมด้านการจัดการทางการเงินและสินเชื่อเพื่อยกระดับการศึกษาของร้านค้าผ่าน Mastercard Center For Inclusive Growth ภายในสองปี มีผู้ค้าในเคนยาลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการแล้ว 20,000 ราย
โครงการนี้ส่งผลให้ยอดขายจากซัพพลายเออร์เพิ่มขึ้นโดยรวม 20% และช่วยให้สามารถประเมินผลกระทบทางเศรษฐกิจของพ่อค้าแม่ค้าขนาดเล็กเหล่านี้ได้ กลุ่มที่ให้การสนับสนุนมากที่สุดคือเจ้าของธุรกิจที่เป็นหญิงสาว ซึ่งถือเป็นข้อดี เนื่องจาก รายงานของธนาคารโลก พบว่าผู้หญิงมีโอกาสน้อยกว่าผู้ชายที่จะมีบัญชีธนาคาร
“ด้วยการผสานเทคโนโลยีและความรู้ความเชี่ยวชาญเข้ากับผู้ค้าปลีกรายย่อยอย่างเช่น Stella เรากำลังช่วยให้พวกเขาเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น และเสริมสร้างศักยภาพให้พวกเขาสร้างอนาคตที่ดีกว่าสำหรับตนเองและครอบครัว” Karolina Szudrzynska ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจของ Enterprise Partnerships กล่าว
ในขณะที่การแพร่ระบาดของโรคโควิด-19 ยังคงส่งผลกระทบต่อภาคการค้าอย่างต่อเนื่อง Jaza Duka กำลังพิสูจน์ให้เห็นถึงประโยชน์ของการเข้าถึงบริการทางการเงินและการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัล สำหรับร้านค้าที่เข้าร่วมแพลตฟอร์มและสามารถแสดงประวัติการทำงานด้านเครดิตที่น่าเชื่อถือได้ Jaza Duka ได้เปิดตัวแพ็คเกจช่วยเหลือเฉพาะสำหรับสถานการณ์ COVID-19 ซึ่งรวมถึงการให้ความช่วยเหลือทางการเงินโดยตรง คำแนะนำด้านสุขภาพและความปลอดภัยที่สำคัญ และผลิตภัณฑ์เพื่อสุขภาพฟรี ผู้ประกอบการบางรายจะสามารถยื่นขอสินเชื่อปลอดดอกเบี้ยจากผู้ให้ทุนรายอื่น และใช้ประโยชน์จากโครงการประกันสุขภาพฟรีได้จนถึงสิ้นปีนี้
ผู้ค้ากว่า 12,500 รายในตลาด Jaza Duka กำลังได้รับการฝึกอบรมด้านการเงินที่ปรับให้เหมาะสมกับสถานการณ์ เพื่อรับมือกับการแพร่ระบาดและเตรียมพร้อมสำหรับการฟื้นตัว
"Jaza Duka ได้เปลี่ยนแปลงชีวิตและธุรกิจของผู้ค้าปลีกรายย่อยหลายพันรายในเคนยาในช่วงสองปีที่ผ่านมา" นาตาชา จามาล ผู้อำนวยการประจำภูมิภาคตะวันออกกลาง/แอฟริกาของศูนย์กล่าว "With Access to much-needed credit along with a holistic COVID relief package that includes financial and non-financial assistance, ร้านค้า can start to rebuild and position themselves for a more resilient future.”
