Skip to main content

นวัตกรรม

19 มกราคม 2566

วิธีการสร้างธนาคารแห่งอนาคต

ความร่วมมือที่ขยายตัวระหว่าง Mastercard และ Citizens มุ่งเน้นไปที่จุดตัดระหว่างนวัตกรรมและการไม่แบ่งแยก

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

เมื่อก่อนผู้คนมักเลือกธนาคารโดยพิจารณาจากเครือข่ายสาขาของธนาคารนั้นๆ แต่ในปัจจุบัน ข้อมูลดิจิทัลกำลังมีความสำคัญมากกว่าชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์

“การมีสาขาอยู่จริงยังคงมีความสำคัญต่อชุมชนที่เราให้บริการ และแน่นอนว่ามีความสำคัญต่อเราด้วย แต่ลูกค้าต่างต้องการอะไรมากกว่านั้นเมื่อเลือกธนาคาร” เบรนแดน คอฟลิน ผู้บริหารฝ่ายธนาคารเพื่อผู้บริโภคของ Citizens Financial Group ธนาคารที่มีสำนักงานใหญ่ในเมืองโพรวิเดนซ์และกำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในระดับประเทศ กล่าว “สิ่งสำคัญยิ่งกว่าคือ นวัตกรรมดิจิทัล ประสบการณ์เฉพาะบุคคล และการใช้เทคโนโลยีและข้อมูลเพื่อส่งมอบมูลค่าที่มากขึ้นให้แก่ผู้คนตลอดช่วงชีวิตทางการเงินของพวกเขา”

เพื่อเร่งวิสัยทัศน์ในการมอบประสบการณ์ระดับโลกทั่วสหรัฐอเมริกาและนำประโยชน์เหล่านี้ไปสู่ผู้คนมากขึ้น Citizens ได้ขยายความสัมพันธ์ที่มีมายาวนานกว่าทศวรรษกับ Mastercard โดยทำให้ Mastercard เป็น เครือข่ายการชำระเงินแต่เพียงผู้เดียว สำหรับบัตรเครดิต บัตรเดบิต และพอร์ตโฟลิโอเชิงพาณิชย์ของบริษัท นอกจากนี้ Mastercard จะเป็นผู้ให้บริการด้านต่างๆ แก่ Citizens รวมถึงบริการด้านการยืนยันตัวตนดิจิทัล การป้องกันการฉ้อโกง และระบบธนาคารแบบเปิด

ลินดา เคิร์กแพทริก ประธาน Mastercard อเมริกาเหนือ กล่าวว่า “นี่คือการขยายความร่วมมืออย่างเป็นธรรมชาติ ซึ่งสร้างขึ้นบนความมุ่งมั่นร่วมกันของเราในการส่งเสริมความเท่าเทียม Access และนวัตกรรม” “การเปลี่ยนระบบการชำระเงินให้เป็นดิจิทัล และทำให้การชำระเงินปลอดภัย ราบรื่น และมั่นคงนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่ง แต่เราก็กระตือรือร้นที่จะร่วมมือกับ Citizens เพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดีเยี่ยมให้กับลูกค้า และมอบโอกาสมากขึ้นให้ทุกคนได้มีส่วนร่วมในเศรษฐกิจดิจิทัล”

ทีมงานข่าวของ Mastercard ได้พูดคุยกับ Coughlin และ Kirkpatrick เกี่ยวกับภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงไปของธุรกิจธนาคารเพื่อรายย่อย นวัตกรรมต่างๆ เช่น ระบบธนาคารแบบเปิด (Open Banking) สามารถนำมาซึ่งอะไรให้กับผู้บริโภคได้บ้าง และความร่วมมือที่ขยายตัวนี้จะช่วยเพิ่ม Access บริการทางการเงินได้อย่างไร  

เหตุใด Citizens จึงแสวงหาความร่วมมือแบบผูกขาด?

คอฟลิน: ธนาคารของเราเติบโตอย่างรวดเร็วผ่านการเข้าซื้อกิจการ ซึ่งส่งผลให้เกิดความร่วมมือที่กระจัดกระจายบ้าง รวมถึงทางเลือกในเครือข่ายด้วย เรามีพันธมิตรหลายรายและเทคโนโลยีหลายอย่าง และการที่เราเปลี่ยนไปใช้ระบบคลาวด์อย่างเต็มรูปแบบ อาจส่งผลให้ประสบการณ์ของผู้บริโภคไม่สม่ำเสมอ ดังนั้น นี่จึงเป็นโอกาสอันดีที่จะทำให้กระบวนการต่างๆ ง่ายขึ้น สร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ และวางตำแหน่งตัวเองให้เป็นธนาคารแห่งอนาคตต่อไป จากการวิเคราะห์ของเราพบว่า Mastercard ได้สร้างความสามารถที่น่าประทับใจอย่างมาก ดังนั้นเราจึงตัดสินใจเลือกที่นี่ 

Mastercard และ Citizens เคยร่วมทำธุรกิจบัตรเครดิตและบัตรธุรกิจด้วยกันมาก่อนแล้ว การเปลี่ยนมาใช้ระบบบัตรเดบิตของ Mastercard หมายความว่าอย่างไร?

คอฟลิน: ธุรกิจบัตรเดบิตของเราเป็นหนึ่งในธุรกิจหลัก และความร่วมมือที่ขยายออกไปนี้ช่วยให้เราใช้ประโยชน์จากความสามารถทั้งหมดที่ Mastercard มีอยู่แล้วได้อย่างเต็มที่ ทั้งในด้านการตรวจจับการฉ้อโกงและการเปิดระบบธนาคาร 

เคิร์กแพทริก: เรารู้สึกตื่นเต้นเป็นอย่างยิ่งที่จะนำความสามารถด้าน Open Banking ของเรามาใช้ประโยชน์ เราได้ลงทุนอย่างต่อเนื่องมาหลายปีเพื่อขยายขีดความสามารถของธุรกิจหลักของเราไปสู่พื้นที่ใหม่ๆ ระบบนี้ช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถแบ่งปันข้อมูลของตนได้อย่างปลอดภัยเพื่อประโยชน์ของตนเอง ตั้งแต่การเปิดบัญชีที่ง่ายขึ้น ไปจนถึงข้อเสนอที่ตรงเป้าหมายมากขึ้น ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความสัมพันธ์กับธนาคารของพวกเขา นอกเหนือจากแค่การใช้บัตรเครดิต นั่นเป็นสิ่งที่เป็นเอกลักษณ์เฉพาะตัวของเรา และเราหวังเป็นอย่างยิ่งที่จะได้ใช้ประโยชน์จากศักยภาพเหล่านี้ในรูปแบบที่สร้างสรรค์ร่วมกับ Citizens และลูกค้าของพวกเขา  

การเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วไปสู่ระบบดิจิทัลได้สร้างโอกาสในการเสริมสร้างศักยภาพทางการเงินมากขึ้นอย่างไร และคุณกำลังนำโอกาสเหล่านั้นไปสู่ชุมชนที่มักถูกละเลยจากระบบการเงินอย่างเป็นทางการได้อย่างไร

คอฟลิน: เราได้เปิดตัวฟีเจอร์ดิจิทัลที่สำคัญมากมาย เพื่อทำให้ผลิตภัณฑ์ของเราใช้งานง่ายขึ้นและมอบความยืดหยุ่นมากขึ้นให้กับลูกค้าของเรา เราได้เปิดตัว Citizens Peace of Mind ซึ่งเป็นฟีเจอร์การฝากเงินที่ช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายจากค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชีโดยไม่คาดคิด และเรายังได้ยกเลิกค่าธรรมเนียมกรณีเงินในบัญชีไม่เพียงพอ ซึ่งคล้ายกับค่าธรรมเนียมเช็คเด้งอีกด้วย ดังนั้นค่าจึงลดลงเหลือศูนย์ เราได้เปิดตัวบริการรับเงินเดือนล่วงหน้า (Citizens Paid Early) เพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงเงินเดือนของคุณได้เร็วกว่าเดิมสองวัน เรามั่นใจอย่างยิ่งว่าเรามีศักยภาพที่จะตอบสนองความต้องการทางการเงินของทุกคนด้วยโซลูชันด้านการธนาคารที่น่าเชื่อถือและใช้งานได้ในชีวิตประจำวัน  ด้วยเทคโนโลยีดิจิทัล คุณจะสามารถเข้าถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์ได้ตลอดทั้งวัน ความสามารถด้านดิจิทัลของเรากำลังสร้างความเชื่อมั่นทางการเงินในทุกกลุ่ม และช่วยให้ผู้คนรู้สึกใกล้ชิดกับเงินของตนมากขึ้น ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหนก็ตาม 

และในด้านกายภาพ เราได้พิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าทุกชุมชนของเราได้รับสิ่งที่ดีที่สุดจากบริษัทซิติเซนส์ เราได้ปรับปรุงสาขาของเราประมาณ 80% ในแง่ของการออกแบบ และทำให้สาขาเหล่านั้นเน้นการให้คำปรึกษามากขึ้น แพลตฟอร์มให้คำปรึกษาของเราที่ชื่อว่า Citizens Checkup เปรียบเสมือนการนัดหมายพบแพทย์สำหรับเรื่องการเงินของคุณ เราวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายและการออม ให้คำแนะนำ และให้เคล็ดลับต่างๆ เพื่อให้เราได้รู้จักลูกค้าของเราในระดับที่แตกต่างออกไป และมั่นใจได้ว่าพวกเขาจะได้รับ Access ข้อมูลที่ดีที่สุดเท่าที่เราจะให้ได้ ลูกค้าของเราบอกว่าพวกเขารู้สึกมั่นใจทางการเงินมากขึ้นเมื่อรู้ว่ามีผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับการฝึกฝอบมาเป็นอย่างดีประจำอยู่ที่สาขาในชุมชนของพวกเขา ซึ่งสามารถให้ความช่วยเหลือได้เมื่อพวกเขาต้องการ

ลินดา, Mastercard จะช่วยซิติเซนส์ในเรื่องนี้ได้อย่างไร?

Kirkpatrick: ระบบธนาคารแบบเปิดสามารถเร่งกระบวนการที่ Citizens กำลังดำเนินการอยู่เพื่อมอบความครอบคลุมและ Access ที่มากขึ้น เมื่อข้อมูลของพวกเขาครอบคลุมมากขึ้น คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการที่ Citizens ทำการตลาดให้กับลูกค้าก็จะครอบคลุมมากขึ้นเช่นกัน มันสามารถมีความเฉพาะเจาะจงและเกี่ยวข้องมากขึ้นได้ นอกจากนี้ เรายังจะจัดเซสชั่นนวัตกรรมร่วมกัน เพื่อระดมความคิดหาแนวทางที่ดีที่สุดในการนำผลิตภัณฑ์และบริการเหล่านี้ออกสู่ตลาด ไม่ว่าจะเป็นในด้านช่องทางการจำหน่าย ประโยชน์ที่ได้รับ หรือแม้แต่ประสบการณ์ของผู้ใช้ก็ตาม ข้อมูลใหม่นี้นำมาซึ่งข้อมูลเชิงลึกที่ดียิ่งขึ้น และการประชุมเชิงนวัตกรรมเหล่านี้ก็จะมีข้อมูลสนับสนุนที่ดีกว่าเดิม  

การมีส่วนร่วมยังรวมถึงธุรกิจขนาดเล็กด้วย เมื่อคุณคิดถึง ธุรกิจในสหรัฐอเมริกา 99.9% ที่เป็นธุรกิจขนาดเล็ก และเบื้องหลังธุรกิจขนาดเล็กทุกแห่งคือผู้บริโภค นั่นหมายความว่าทั้งสองสิ่งนี้มีความสัมพันธ์กันอย่างใกล้ชิด ดังนั้น ความสามารถของเราในการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่พร้อมใช้งานและมีประโยชน์ทางดิจิทัลอยู่เสมอ สามารถตรวจสอบธุรกรรมทางธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง และรับประกันประสบการณ์ที่ดี จะมีความสำคัญต่อการเติบโตของพอร์ตโฟลิโอและขยายประโยชน์ของการธนาคารดิจิทัล ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเติบโตได้อย่างแท้จริง 

การลงทุนที่เราได้ทำไปในโครงการต่างๆ เช่น Digital Doors ซึ่งให้เครื่องมือและทรัพยากรแก่ธุรกิจขนาดเล็กเพื่อการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัล, In Solidarity ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อลดช่องว่างความมั่งคั่งและโอกาสทางเชื้อชาติ และ Strivers ซึ่งสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กที่เป็นเจ้าของโดยสตรีผิวดำ จะช่วยเสริมกลยุทธ์ธุรกิจขนาดเล็กของ Citizens ให้สมบูรณ์ยิ่งขึ้น เราหวังเป็นอย่างยิ่งที่จะได้แบ่งปันโครงการริเริ่มเหล่านั้นและทำให้มันเกิดประโยชน์สูงสุดแก่ประชาชนและผู้ที่พวกเขาให้บริการ  

เรื่องราวที่เกี่ยวข้อง