Skip to main content

บล็อกเชน

17 สิงหาคม 2566

 

ความปลอดภัยคือความเซ็กซี่แบบใหม่หรือเปล่า? สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง ความไว้วางใจ และวิวัฒนาการของเงิน

โปรแกรมใหม่ของ Mastercard จะรวบรวมผู้เล่นหลักในวงการนี้ เพื่อช่วยให้เข้าใจถึงประโยชน์และข้อจำกัดของสกุลเงินดิจิทัลเหล่านี้

Untitled design - 21

Peter C. Beller

Contributor

ธนาคารกลางต่างๆ ได้สำรวจหาแนวทางในการออกสกุลเงินดิจิทัลของตนเองมานานหลายปีแล้ว อย่างไรก็ตาม ความพยายามของพวกเขาไม่ได้ดึงดูดความสนใจของสาธารณชนได้มากเท่ากับสกุลเงินดิจิทัล ไม่ว่าจะในทางที่ดีหรือในทางที่แย่ลงในช่วงหลังมานี้ก็ตาม แต่สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง หรือ CBDC ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วเป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล และด้วยเหตุนี้จึงมีความเสี่ยงต่ำกว่าคริปโตเคอร์เรนซี กำลังได้รับความนิยมมากขึ้น และมีศักยภาพที่จะส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวันของเรามากยิ่งขึ้น

ธนาคารกลางทั่วโลกกำลังทดลองออกสกุลเงินดิจิทัลเหล่านี้เพื่อใช้ควบคู่กับการชำระเงินแบบดั้งเดิม ทั้งในรูปแบบเงินสดในกระเป๋าเงินของคุณและในรูปแบบออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชันธนาคารของคุณ ในความเป็นจริง ธนาคารกลางถึง 93% มีส่วนร่วมใน งานด้านสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง และสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางสำหรับผู้ค้าปลีก 4 สกุลได้เริ่มใช้งานจริงแล้ว ตามข้อมูลจากธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS)

แต่ยังมีคำถามอีกมากมายที่ธนาคารกลางจำเป็นต้องพิจารณา เจสซี แมควัตเตอร์ส หัวหน้าฝ่ายสนับสนุนด้านกฎระเบียบระดับโลกของ Mastercard กล่าว ซึ่งรวมถึงบทบาทของภาคเอกชนในการออกสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัว และความสามารถในการทำงานร่วมกัน เช่น CBDC ทำงานร่วมกับกลไกการชำระเงินอื่นๆ ที่ใช้กันทั่วไปได้อย่างไร CBDC จะช่วยแก้ปัญหาความท้าทายเฉพาะด้านใดได้บ้าง และ CBDC เป็นเครื่องมือที่เหมาะสมสำหรับงานนี้หรือไม่  

เพื่อส่งเสริมความเข้าใจที่มากขึ้นเกี่ยวกับประโยชน์และข้อจำกัดของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) และวิธีการนำไปใช้ในลักษณะที่ปลอดภัย ราบรื่น และมีประโยชน์ Mastercard จึงได้รวบรวมกลุ่มผู้ให้บริการเทคโนโลยีบล็อกเชนและบริการชำระเงินชั้นนำเพื่อเข้าร่วมโครงการพันธมิตร CBDC ใหม่ของตน ราจ ธาโมธาราน หัวหน้าฝ่ายสินทรัพย์ดิจิทัลและบล็อกเชนของ Mastercard กล่าวว่า โครงการนี้ออกแบบมาเพื่อส่งเสริมความร่วมมือกับผู้เล่นหลักในอุตสาหกรรม เพื่อให้พวกเขาสามารถขับเคลื่อนนวัตกรรมและประสิทธิภาพได้

กลุ่มพันธมิตรชุดแรกประกอบด้วย แพลตฟอร์ม CBDC Ripple, บริษัทซอฟต์แวร์บล็อกเชนและ Web3 Consensys, ผู้ให้บริการโซลูชัน CBDC หลายสกุลและสินทรัพย์โทเค็น Fluency, ผู้ให้บริการเทคโนโลยีเอกลักษณ์ดิจิทัล Idemia, ที่ปรึกษาด้านเอกลักษณ์ดิจิทัล Consult Hyperion, กลุ่มเทคโนโลยีความปลอดภัย Giesecke+Devrient และแพลตฟอร์มการดำเนินงานสินทรัพย์ดิจิทัล Fireblocks

ความพยายามของพวกเขาประกอบด้วยงานของ Fluency ในการสร้างความสามารถในการทำงานร่วมกันระหว่าง CBDC ต่างๆ งานของ Consult Hyperion ในการทำงานร่วมกับธนาคารกลางและผู้ประมวลผลการชำระเงินเพื่อกำหนดข้อกำหนดของ CBDC และ การเปิดตัวเหรียญ Stablecoin ระดับชาติที่ออกโดยรัฐบาลเป็นครั้งแรก ของ Ripple โดยร่วมมือกับสาธารณรัฐปาเลา นอกเหนือจากงานในโครงการนำร่อง CBDC อีกสี่โครงการ

“เราเชื่อมั่นในทางเลือกการชำระเงิน และเชื่อว่าการทำงานร่วมกันได้ระหว่างวิธีการชำระเงินที่แตกต่างกันนั้นเป็นองค์ประกอบสำคัญของเศรษฐกิจที่เจริญรุ่งเรือง” ธาโมธารานกล่าว “เมื่อเรามองไปข้างหน้าสู่ยุคดิจิทัล สิ่งสำคัญคือมูลค่าของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) จะต้องใช้งานง่ายเหมือนกับเงินรูปแบบอื่นๆ”

บริษัท Giesecke+Devrient ซึ่งเป็นพันธมิตรในโครงการ CBDC ของเยอรมนี มีประวัติความเป็นมาในด้านสกุลเงินสาธารณะยาวนานถึง 170 ปี นับตั้งแต่เริ่มพิมพ์ธนบัตรเป็นครั้งแรก ปัจจุบันบริษัทมีความเชี่ยวชาญในการรักษาความปลอดภัยทั้งทรัพย์สินทางกายภาพและทรัพย์สินดิจิทัล บริษัทนี้ทำงานร่วมกับธนาคารกลางต่างๆ เพื่อพัฒนาสกุลเงินดิจิทัล โดยนำเสนอโซลูชัน CBDC ที่เรียกว่า G+D Filia ซึ่งช่วยให้การชำระเงินแบบออฟไลน์มีความปลอดภัย คุณสมบัติดังกล่าวมีความสำคัญทั้งในแง่ของการทำให้ผู้คนจำนวนมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สามารถใช้ CBDC ได้ และเพื่อให้คุณสามารถ Access เงินของคุณได้แม้ในขณะที่เกิดปัญหาการเชื่อมต่อหรือไฟฟ้าดับ Filia สามารถใช้สำหรับการชำระเงินออนไลน์และออฟไลน์ โดยใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลหลากหลายประเภทและอุปกรณ์ IoT

“สิ่งที่เราเห็นคือ เงินสดยังคงมีอยู่ และนั่นจะไม่เปลี่ยนแปลง แต่มีความต้องการสกุลเงินดิจิทัลสาธารณะเพิ่มขึ้น” เซบาสเตียน ไบเออร์เล ผู้จัดการฝ่ายความร่วมมือเชิงกลยุทธ์สำหรับ CBDC ของ G+D กล่าว “และเจตนารมณ์ก็แตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ”

ไบเออร์เลกล่าวว่า ธนาคารกลางของกานา ซึ่ง ร่วมมือกับ G+D ในโครงการนำร่อง CBDC ต้องการใช้ CBDC เพื่อดึงดูดประชาชนให้เข้าสู่ระบบเศรษฐกิจการเงินอย่างเป็นทางการมากขึ้น ในทางตรงกันข้าม ธนาคารกลางสวีเดนอาจกังวลมากกว่าว่าการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วจากการใช้เงินสดในประเทศนั้นกำลังลดโอกาสที่ผู้บริโภคจะได้รับ Access สู่รูปแบบเงินที่ได้รับการสนับสนุนโดยตรงจากธนาคารกลาง ซึ่งเป็นสิ่งที่ธนาคารกลางมุ่งมั่นที่จะรักษาไว้ ตามที่แมควัตเตอร์กล่าว

เมื่อเรามองไปข้างหน้าสู่อนาคตที่ขับเคลื่อนด้วยระบบดิจิทัล สิ่งสำคัญคือมูลค่าที่อยู่ในสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) จะต้องใช้งานได้ง่ายเหมือนกับเงินรูปแบบอื่นๆ

Raj Dhamodharan

 

เนื่องจากเทคโนโลยีมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ความร่วมมือนี้จึงยังมีอีกหลายสิ่งที่จะต้องศึกษาและพิจารณา ประการแรก สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ยังไม่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง แม้ว่า BIS คาดการณ์ว่าจะมีสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางมากถึง 24 สกุลหมุนเวียนอยู่ในระบบภายในสิ้นทศวรรษนี้ แต่ธนาคารกลางกว่าสองในสามกล่าวว่า ในระยะเวลาอันใกล้นี้ พวกเขาไม่น่าจะออกสกุลเงินดิจิทัลที่ประชาชนสามารถใช้ซื้อสินค้าในชีวิตประจำวันได้

วารุน พอล ผู้ซึ่งล่าสุดดำรงตำแหน่งหัวหน้าศูนย์กลางฟินเทคของธนาคารแห่งอังกฤษ และปัจจุบันดูแลด้าน CBDC และโครงสร้างพื้นฐานทางการตลาดของ Fireblocks กล่าวว่า สาเหตุส่วนหนึ่งมาจากประเด็นที่ซับซ้อนที่เกี่ยวข้อง

ตัวอย่างเช่น ธนาคารกลางต้องพิจารณาว่าจะสร้างสมดุลที่เหมาะสมระหว่างความเป็นส่วนตัวและความโปร่งใสได้อย่างไร เพื่อป้องกันกิจกรรมที่ผิดกฎหมายในขณะเดียวกันก็รักษาไว้ซึ่งสิทธิความเป็นส่วนตัวของแต่ละบุคคล

“ความเป็นส่วนตัวมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อผู้ใช้งาน” “นี่คือหัวข้อสำคัญอันดับหนึ่งจริงๆ” เจอโรม อัจเดนบอม ผู้บริหารธุรกิจสกุลเงินดิจิทัลของ Idemia กล่าว โดยอ้างอิงจาก ผลสำรวจล่าสุดของธนาคารกลางยุโรป เกี่ยวกับเงินยูโรดิจิทัล เขากล่าวเสริมว่า สิ่งสำคัญคือต้องแสดงให้ผู้ใช้เห็นว่าความเป็นส่วนตัวของพวกเขาได้รับการปกป้อง “ไม่ใช่แค่เพียงว่าเราสัญญา” ว่าจะทำเช่นนั้น

Idemia พัฒนาเทคนิคการเข้ารหัสลับสำหรับการชำระเงินแบบออฟไลน์ เพื่อรับประกันความเป็นส่วนตัวของบุคคล ในขณะเดียวกันก็ยังคงมีระบบการกำกับดูแลที่เพียงพอเพื่อป้องกันการฉ้อโกง บริษัทได้ร่วมมือกับธนาคารแห่งประเทศอังกฤษในประเด็นนี้โดยเฉพาะ โดยทำงานเพื่อทำความเข้าใจระดับความเป็นส่วนตัวที่เหมาะสมสำหรับโครงการ CBDC ของตน

อีกหนึ่งปัญหาที่ยากจะแก้ไขคือการทำให้ผู้คนหันมาใช้สกุลเงินดิจิทัลใหม่นี้ พอลจาก Fireblocks ตั้งข้อสังเกตว่า ในประเทศจำนวนน้อยที่ได้นำสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางมาใช้อย่างเป็นทางการแล้ว บางคนยังลังเลที่จะยอมรับรูปแบบเงินที่ไม่คุ้นเคย

ความลังเลอาจเพิ่มมากขึ้นหลังจาก "ฤดูหนาวของคริปโต" เมื่อปีที่แล้ว ซึ่งมีเรื่องอื้อฉาวคุกคามความเชื่อมั่นที่ระบบนิเวศดิจิทัลต้องการเพื่อการพัฒนาและเติบโต พอลกล่าวว่า การล่มสลายครั้งใหญ่ที่เกิดขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้ กลับยิ่งตอกย้ำความสำคัญของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ซึ่ง (เช่นเดียวกับสกุลเงินทั่วไปและพันธบัตรของรัฐบาล) ได้รับการค้ำประกันอย่างเต็มที่จากธนาคารกลางและรัฐบาล

เพื่อให้สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ประสบความสำเร็จในอนาคต ธนาคารกลางจำเป็นต้องสร้างความไว้วางใจผ่านการสื่อสารที่ดียิ่งขึ้นด้วย พอลกล่าวว่า “ผมคิดว่ายังมีอีกหลายสิ่งหลายอย่างที่ต้องทำเพื่ออธิบายให้ประชาชนเข้าใจว่าสิ่งนี้คืออะไร ทำไมจึงควรใช้ และควรใช้เมื่อใด”

แมควัตเตอร์กล่าวว่า การนำ CBDC มาใช้ไม่ควรเกิดขึ้นโดยปราศจากบริบท และการทำงานของ โครงการพันธมิตร CBDC ของ Mastercard จะช่วยให้ธนาคารกลางเข้าใจวิธีการพัฒนา CBDC ที่เพิ่มสิ่งใหม่และคุ้มค่าให้กับเศรษฐกิจ

“ด้วยการผสานจุดแข็ง ความเชี่ยวชาญเชิงลึก และความสามารถที่หลากหลายของพันธมิตรเหล่านี้ เราสามารถขับเคลื่อนนวัตกรรมในแวดวงธนาคารกลางและตลอดห่วงโซ่คุณค่าของ CBDC ในขณะที่แวดวงนี้ยังคงพัฒนาต่อไป” ธาโมธารานกล่าว

หากนำไปใช้ไม่ดี สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) อาจก่อให้เกิดความปั่นป่วนในระบบการชำระเงินที่มีอยู่เดิม และเบียดบังการลงทุนจากภาคเอกชนได้ แมควัตเตอร์ส อ้างถึงคำกล่าวของเจอโรม พาวเวลล์ ประธานคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐฯ เกี่ยวกับศักยภาพของเงินดอลลาร์ดิจิทัล และกล่าวเสริมว่า “การทำให้ถูกต้องนั้นสำคัญกว่าการเป็นคนแรก”