ยกระดับระบบการชำระเงินในละตินอเมริกาด้วยมาตรฐานข้อมูลขั้นสูง

แรงผลักดันไปสู่มาตรฐาน ISO 20022 เกิดจากวาระการปรับปรุงให้ทันสมัยในวงกว้าง จากผลสำรวจขององค์กร 120 แห่ง พบว่ามีปัจจัยสำคัญ 6 ประการที่กระตุ้นให้เกิดการปฏิรูประบบการชำระเงินทั่วโลก ในบรรดาสิ่งที่สำคัญที่สุด ได้แก่ ความต้องการปรับปรุงประสิทธิภาพ (83%) การตอบสนองต่อนวัตกรรมทางเทคโนโลยี (69%) และความต้องการของตลาด (51%) และผู้ใช้ปลายทาง (49%) สำหรับบริการชำระเงินที่ดีขึ้น

ประโยชน์ของมาตรฐาน ISO 20022 นั้นมีมากมาย มาตรฐานนี้เปิดโอกาสให้สถาบันการเงินสามารถทำธุรกรรมด้านการชำระเงินและธุรกรรมที่ไม่ใช่การชำระเงินได้หลากหลายยิ่งขึ้น เพื่อเพิ่มรายได้และรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้า ซานตา มาเรีย กล่าวว่า "เปรูมีโซลูชันด้านมือถือ กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และบริการชำระเงินดิจิทัลอื่นๆ มากมาย" ความสามารถด้านข้อมูลที่ได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้นซึ่งกำหนดโดยมาตรฐาน ISO 20022 จะช่วยให้ธนาคารสามารถแข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพในตลาดที่มีการแข่งขันสูงขึ้นเรื่อยๆ จากบริษัทฟินเทคและผู้ให้บริการชำระเงินทางเลือกอื่นๆ “เราไม่ต้องการอยู่เบื้องหลังพวกเขา เราต้องการเป็นผู้นำพวกเขา”

“ทีมงาน Vocalink ช่วยให้เราเข้าใจบริการเสริมต่างๆ เช่น 'ขอชำระเงิน' และฟังก์ชันอื่นๆ ที่สามารถเพิ่มมูลค่าให้กับลูกค้าและผู้ใช้งานของเรา” ซานตา มาเรีย กล่าวเสริม ข้อความ "ขอชำระเงิน" ช่วยให้เกิดการใช้งานและบริการใหม่ๆ เช่น การชำระบิล การชำระเงินเมื่อรับสินค้า และการชำระเงินให้ผู้อื่น (การชำระเงินแบบบุคคลต่อบุคคล) ซึ่งปัจจุบันยังคงใช้เงินสดเป็นหลักในตลาดละตินอเมริกาและแคริบเบียน การนำเสนอโซลูชันที่รองรับการชำระเงินตามคำขอจะดึงดูดลูกค้าใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มลูกค้าที่อยู่ระดับล่างสุดของพีระมิด (สองในสามของประชากรที่ยากจนที่สุด) ให้มาใช้บริการชำระเงินของธนาคาร และยังเป็นโอกาสในการส่งเสริมผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ อีกด้วย

สำหรับธุรกิจทุกขนาด ไม่ว่าจะเป็นขนาดใหญ่ กลาง หรือเล็ก ระบบขอชำระเงินอัตโนมัติ (Request-to-pay) มอบโอกาสให้พวกเขาสามารถเพิ่มประสิทธิภาพในการเรียกเก็บเงินและรับชำระเงินได้แบบเรียลไทม์ ในขณะเดียวกัน ผู้บริโภคที่ชำระบิลจะได้รับประโยชน์จากความสะดวกสบายและการควบคุมที่เพิ่มมากขึ้น นอกจากนี้ ยังมีกรณีการใช้งานการชำระเงินแบบเรียลไทม์จำนวนมากที่สามารถออกแบบให้สอดคล้องกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อของธนาคารได้ เช่น การจัดหาเงินทุนสำหรับใบแจ้งหนี้โดยอาศัยคำขอชำระเงินสำหรับการชำระเงินระหว่างธุรกิจ (B2B)

“ฟังก์ชันหลักที่เราต้องการนำเสนอสู่ตลาดผ่านมาตรฐาน ISO 20022 คือ 'กระบวนการขออนุมัติชำระเงิน'” “ไม่เพียงเท่านั้น เรายังใช้ความสามารถด้านการส่งข้อความอื่นๆ ใน ISO 20022 เพื่อปรับปรุงประสบการณ์การโอนเงินสำหรับผู้เข้าร่วมและลูกค้าของพวกเขาให้ดียิ่งขึ้น เพื่อให้สามารถตรวจสอบบัญชีและเพิ่มประสิทธิภาพได้” โรฮาสกล่าว “สิ่งเหล่านี้สามารถทำได้โดยการผสมผสานระหว่างบริการชำระเงินทันที [IPS โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบเรียลไทม์] และมาตรฐานข้อมูล ISO 20022”

ความสามารถในการถ่ายโอนและวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมที่มีโครงสร้างยังช่วยให้กระบวนการทำงานเป็นไปโดยอัตโนมัติมากขึ้น ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อทั้งธนาคารและลูกค้าธุรกิจของธนาคาร ตัวอย่างเช่น ความสามารถในการส่งใบแจ้งการโอนเงินควบคู่ไปกับการโอนเงินเครดิต ช่วยเพิ่มอัตราการประมวลผลแบบครบวงจร ซึ่งช่วยลดเวลาและทรัพยากรที่จำเป็นในการจัดการบัญชีเจ้าหนี้และบัญชีลูกหนี้สำหรับผู้ขายและผู้ซื้อ ในทั้งสองกรณี ธนาคารจะเข้าร่วมในกระแสการชำระเงินใหม่ หรือคิดค่าบริการเพิ่มขึ้นตามสัดส่วน อันที่จริงแล้ว กระบวนการรับส่งข้อมูลตามมาตรฐาน ISO 20022 ที่เกี่ยวข้องกับองค์กรธุรกิจนั้นมีศักยภาพในการสร้างรายได้สูงสุดสำหรับธนาคาร

ประโยชน์ของมาตรฐาน ISO 20022 มีมากมาย แต่โดยทั่วไปแล้วจะเกิดขึ้นในระยะยาว การลงทุนเริ่มต้นจำนวนมากทั้งในด้านต้นทุนและทรัพยากร อาจเป็นอุปสรรคต่อการนำไปปฏิบัติ ทำให้การสร้างแผนธุรกิจเป็นเรื่องยาก แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้

Mastercard มีความเชี่ยวชาญ ประสบการณ์ และสินทรัพย์ที่จะสนับสนุนหน่วยงานกำกับดูแลและผู้ประกอบการในช่วงการเปลี่ยนผ่าน รวมถึงในขั้นตอนที่สำคัญ เช่น การพัฒนาคู่มือทางเทคนิค ธุรกิจ และการดำเนินงาน ตลอดจนกฎเกณฑ์ของโครงการ และเพื่อแสดงให้เห็นถึงคุณค่าของกรณีการใช้งานที่สามารถทำได้โดยมาตรฐานข้อมูล ISO 20022 “เรารู้สึกตื่นเต้นเป็นอย่างยิ่งที่จะนำเทคโนโลยีใหม่ทั้งหมดนี้มาสู่เปรู และใช้ประโยชน์จากศักยภาพของทั้ง IPS และมาตรฐาน ISO 20022 เพื่อค้นหาโอกาสทางการตลาดใหม่ๆ สำหรับ CCE และลูกค้าของเรา” โรฮาสกล่าว

ผู้เข้าร่วมโครงการเหล่านี้ต้องเผชิญกับความท้าทายในการเปลี่ยนไปใช้มาตรฐาน ISO 20022 โดยเฉพาะอย่างยิ่งโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ของธนาคารซึ่งต้องการการบูรณาการและอินเทอร์เฟซที่ซับซ้อน ค่าใช้จ่ายและเวลาที่ต้องใช้ในการดำเนินการดังกล่าวขัดแย้งกับลำดับความสำคัญอื่นๆ ของสถาบันการเงิน “ปริมาณการทำธุรกรรมบนระบบใหม่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว” ซานตา มาเรีย กล่าวว่า “ภารกิจในขณะนี้คือการช่วยให้ธนาคารตระหนักถึงความสำคัญของการเปลี่ยนไปใช้มาตรฐานใหม่ และเข้าใจถึงโอกาสต่างๆ”

Vocalink และ CCE กำลังทำงานร่วมกันเพื่อให้สถาบันการเงินของเปรูตระหนักถึงสินทรัพย์อันทรงพลังที่พวกเขามีอยู่ Mastercard Advisors โดยความร่วมมือกับ CCE สามารถช่วยสถาบันการเงินกำหนดข้อเสนอคุณค่าที่ชัดเจนเพื่อสนับสนุนกระบวนการตัดสินใจภายใน ลำดับความสำคัญ และการจัดสรรทรัพยากรได้ 

ซานตา มาเรีย กล่าวว่า "การเดินทาง [สู่การปรับปรุงให้ทันสมัย] จะสร้างความแตกต่างอย่างมากต่อการดำเนินงานของเรา" "นั่นหมายถึงความสามารถที่ได้รับการพัฒนาและศักยภาพที่ยิ่งใหญ่ในมาตรฐานข้อมูล เช่น ISO 20022" แพลตฟอร์มใหม่นี้จะช่วยให้ CCE สามารถนำฟังก์ชันการทำงานและบริการใหม่ๆ สู่ตลาด ทั้งสถาบันการเงินและผู้ใช้งาน ซึ่งจะเพิ่มมูลค่าให้กับระบบนิเวศโดยรวม”