วันนี้ Mastercard ได้อัปเดตโซลูชันการป้องกันการฉ้อโกงผู้บริโภค (CFR) เพื่อเพิ่มช่องทางในการปกป้องผู้บริโภคจากการหลอกลวงเกี่ยวกับการชำระเงินแบบเรียลไทม์ (Real Time Payment) ข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วย AI ช่วยให้ธนาคารในสหราชอาณาจักรมีข้อมูลเชิงลึกมากขึ้นเกี่ยวกับธุรกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกง เพื่อให้พวกเขาสามารถหยุดยั้งการฉ้อโกงได้ก่อนที่จะเกิดขึ้น

การหลอกลวงเหล่านี้ ซึ่งรู้จักกันในชื่อการฉ้อโกงการชำระเงินแบบผลักดันที่ได้รับอนุญาต (Authorised Push Payment หรือ APP) มักเริ่มต้นจากเว็บไซต์ อีเมล ข้อความ หรือการโทรศัพท์ปลอม ซึ่งทำให้ผู้บริโภคในสหราชอาณาจักรสูญเสียเงินไปถึง 460 ล้านปอนด์ (607 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) ในปี 2023

ปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ คืนเงินให้แก่ผู้เสียหายโดยสมัครใจ ตั้งแต่วันที่ 7 ตุลาคมเป็นต้นไป กฎใหม่จากหน่วยงานกำกับดูแลระบบการชำระเงินของสหราชอาณาจักร (PSR) จะกำหนดให้ธนาคารต้องชดเชยค่าเสียหายแก่ผู้เสียหายจากการฉ้อโกงผ่านแอปพลิเคชัน (APP) ทุกราย ยกเว้นในบางกรณีพิเศษ

นับตั้งแต่ต้นปี 2023 โซลูชันของมาสเตอร์การ์ดได้ช่วยธนาคารในสหราชอาณาจักร 11 แห่งระบุและหยุดยั้งการชำระเงินหลอกลวงก่อนที่เงินจะออกจากบัญชีของเหยื่อ ระบบนี้ทำงานโดยการสแกนข้อมูลหลายจุดที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม และให้คะแนนความเสี่ยงแบบเรียลไทม์แก่ธนาคารของผู้ส่ง

PSR รวบรวมข้อมูลการชำระเงินจากธนาคารขนาดใหญ่ 14 แห่งในสหราชอาณาจักร ซึ่งมีหน้าที่ต้องรายงานข้อมูลดังกล่าว ข้อมูลตลอดปี 2023 แสดงให้เห็นว่ามูลค่ารวมของการหลอกลวงผ่านแอปพลิเคชันลดลง 12% จาก 389 ล้านปอนด์ (514 ล้านดอลลาร์) เหลือ 341 ล้านปอนด์ (450 ล้านดอลลาร์)

การปรับปรุง AI เพิ่มเติมใหม่ในระบบประเมินความเสี่ยงการฉ้อโกงผู้บริโภค ช่วยให้ธนาคาร ผู้รับได้ รับคะแนนเดียวกันภายในไม่กี่วินาที ทำให้ธนาคารสามารถตรวจจับได้ว่าการชำระเงินนั้นอาจมีปลายทางไปยังบัญชีที่ผู้ฉ้อโกงใช้ ซึ่งรู้จักกันในชื่อบัญชีม้า (mule account)

“กลุ่มมิจฉาชีพพยายามหลอกลวงผู้บริโภคมานานแล้ว โดยใช้เว็บไซต์หลอกลวงและข้อเสนอปลอมต่างๆ” “นั่นเป็นเหตุผลที่มาสเตอร์การ์ดกำลังเร่งพัฒนาเทคโนโลยีของเรา เพื่อมอบแนวป้องกันเพิ่มเติมให้กับธนาคาร ช่วยให้พวกเขาสามารถระบุและหยุดยั้งการฉ้อโกงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น” โยฮัน เกอร์เบอร์ รองประธานบริหารฝ่ายโซลูชันด้านความปลอดภัยของมาสเตอร์การ์ดกล่าว

จากการทดสอบแบบออฟไลน์เบื้องต้นของระบบแจ้งเตือน "ความเสี่ยงขาเข้า" เพิ่มเติม พบว่าโดยเฉลี่ยแล้วธนาคารสามารถระบุบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงที่ใช้ในการฟอกเงินได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ภายในฐานลูกค้าของตนได้ดีขึ้นถึง 60%

Mastercard มีแผนที่จะขยายการคุ้มครองความเสี่ยงจากการฉ้อโกงผู้บริโภคไปยังตลาดทั่วโลกภายในปีนี้ เพื่อเพิ่มความคุ้มครองให้กับผู้บริโภคและช่วยสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับทุกคน