Mastercard กำลังยกระดับโปรแกรม Open Banking for Lending ซึ่งให้บริการร่วมกับ Argyle เพื่อปรับปรุงกระบวนการให้สินเชื่อและให้ผู้บริโภคมีอำนาจในการควบคุมชีวิตทางการเงินของตนเองมากขึ้น ด้วยคุณสมบัติใหม่ ๆ มาสเตอร์การ์ดสามารถให้ความคุ้มครองด้านรายได้และการจ้างงานแก่แรงงานในสหรัฐฯ ประมาณ 95% ที่ได้รับเงินเดือนผ่านการโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรง ซึ่งจะช่วยให้การตัดสินใจให้สินเชื่อชาญฉลาดและครอบคลุมมากขึ้น และช่วยนำพาผู้คนจำนวนมากขึ้นเข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัล

ตรวจสอบรายได้และการจ้างงานได้อย่างง่ายดาย

การขอสินเชื่ออาจเป็นเรื่องยาก และความท้าทายยิ่งเพิ่มขึ้นสำหรับบุคคล 19% ที่อยู่นอกระบบการรายงานเครดิตแบบดั้งเดิม จึงประสบปัญหาในการเปิดบัตรเครดิตหรือเช่าอพาร์ตเมนต์ การเปลี่ยนมาใช้ระบบดิจิทัลอาจสร้างความแตกต่างได้ จาก ผลสำรวจ แนวโน้มการให้สินเชื่อล่าสุดของมาสเตอร์การ์ด พบว่า 90% ของผู้บริโภคที่ไม่มีประวัติเครดิตเพียงพอที่จะขอสินเชื่อได้ ยินดีที่จะอนุญาตให้เข้าถึงบัญชีการเงินของตนผ่านระบบดิจิทัลอย่างปลอดภัย เพื่อแลกกับการได้รับสินเชื่อ

แม้ว่าผู้บริโภคจะเปิดรับการเชื่อมต่อบัญชีเพื่อให้ได้รับประสบการณ์ที่รวดเร็วยิ่งขึ้น แต่กระบวนการตรวจสอบรายได้และการจ้างงานในปัจจุบันยังคงเป็นแบบใช้คนทำ และอาจดูยุ่งยาก ผู้สมัครอาจเสียเวลาและพลังงานในการรวบรวมสลิปเงินเดือนและเอกสารภาษี ในขณะที่สถาบันการเงินก็ต้องใช้ทรัพยากรในการตรวจสอบเอกสารเหล่านั้นเช่นกัน ด้วยเหตุนี้ ผู้บริโภคจึงมีแนวโน้มที่จะล้มเลิกกระบวนการนี้ไปโดยสิ้นเชิง และผู้ที่ไม่มีรายได้ประจำ เช่น สมาชิกในระบบเศรษฐกิจแบบงานชั่วคราว ก็ต้องเผชิญกับความท้าทายเพิ่มเติมในการเปิดเผยประวัติการชำระเงินของตน

Mastercard กำลังขยายโซลูชันการตรวจสอบรายได้และการจ้างงานให้ครอบคลุมถึงระบบเงินเดือนที่ได้รับการรับรอง โดยใช้บริการจาก Argyle ผู้รวบรวมข้อมูลเงินเดือน ซึ่งจะช่วยให้สถาบันการเงินสามารถตรวจสอบรายได้และการจ้างงานของผู้สมัครได้อย่างราบรื่นและเป็นระบบดิจิทัล ด้วยการผสานรวมเพียงครั้งเดียวกับแพลตฟอร์ม Open Banking ของ Mastercard ผู้ให้กู้จึงมีความยืดหยุ่นในการตรวจสอบข้อมูลรายได้และการจ้างงานผ่านบัญชีธนาคารที่เชื่อมต่อ หรือผ่านระบบจ่ายเงินเดือนโดยได้รับอนุญาตจากผู้สมัคร โซลูชันใหม่นี้ช่วยลดความจำเป็นในการรวบรวมเอกสารแสดงรายได้และการตรวจสอบข้อมูลด้วยตนเอง ทำให้กระบวนการขอสินเชื่อมีประสิทธิภาพและสะดวกสบายยิ่งขึ้นสำหรับผู้ให้สินเชื่อและผู้สมัคร

“เรารู้สึกตื่นเต้นที่จะทำให้การตรวจสอบรายได้และการจ้างงานแบบดิจิทัลเป็นที่แพร่หลายมากขึ้นผ่าน Mastercard Open Banking ซึ่งเป็นการสร้างสมดุลระหว่างสิ่งที่เราให้ความสำคัญร่วมกันคือความไว้วางใจและนวัตกรรม” ไบรอัน เกียรี ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ Argyle กล่าว “โซลูชันเหล่านี้ช่วยให้ทุกฝ่ายสามารถใช้ประโยชน์จากประสบการณ์การให้สินเชื่อที่ราบรื่น และบรรลุการตรวจสอบที่รวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น” 

เปิดโอกาสในการพิสูจน์ความน่าเชื่อถือทางเครดิต

ระบบธนาคารแบบเปิดขยายช่องทางในการตัดสินใจให้สินเชื่อโดยใช้ประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึกที่ครอบคลุมจากแหล่งข้อมูลที่ผู้บริโภคอนุญาต ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบรายได้และการจ้างงาน สินทรัพย์ กระแสเงินสด และการวิเคราะห์ยอดคงเหลือ นอกจากจะทำให้ประสบการณ์การใช้งานง่ายขึ้นและสะดวกสบายยิ่งขึ้นแล้ว ยังเปิดโอกาสมากขึ้นสำหรับบุคคลที่มีประวัติเครดิตไม่ดี ประวัติเครดิตต่ำ หรือไม่มีประวัติเครดิตเลย

“ประสบการณ์ดิจิทัลที่เป็นส่วนตัวและเข้าถึงได้ง่ายไม่ใช่แค่สิ่งที่ควรมี แต่เป็นสิ่งที่ต้องมี และประสบการณ์ด้านการให้สินเชื่อก็ไม่มีข้อยกเว้น” เจสส์ เทอร์เนอร์ รองประธานบริหารและหัวหน้าฝ่าย Open Banking & API ระดับโลกกล่าว “ชุดโซลูชันการให้สินเชื่อที่แข็งแกร่งของเราช่วยให้การตัดสินใจเป็นไปอย่างราบรื่น ช่วยให้ผู้คนจำนวนมากขึ้นได้รับประโยชน์จากเศรษฐกิจดิจิทัลและควบคุมอนาคตทางการเงินของตนเองได้” 

ช่องทางใหม่ในการขอสินเชื่อ

นอกจากนี้ โซลูชันการวิเคราะห์กระแสเงินสดและการวิเคราะห์ยอดคงเหลือของ Mastercard ยังช่วยให้ผู้ให้สินเชื่อสามารถใช้ข้อมูลบัญชีธนาคารของผู้สมัคร (โดยได้รับอนุญาตจากผู้สมัคร) เพื่อพิจารณาภาพรวมสุขภาพทางการเงินของผู้สมัครในระหว่างกระบวนการตัดสินใจได้อีกด้วย โซลูชันเหล่านี้บ่งชี้ความน่าเชื่อถือทางเครดิตโดยการวิเคราะห์แนวโน้มกระแสเงินสด รวมถึงยอดคงเหลือในบัญชีธนาคารของแต่ละบุคคล ซึ่งจะสร้างช่องทางใหม่ในการขอสินเชื่อและรับเงินกู้ สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ให้ความยินยอมผ่านระบบ Open Banking ผู้ให้กู้ยังสามารถใช้ API ของ Mastercard เพื่อนำข้อมูลวิเคราะห์และข้อมูลเชิงลึกเหล่านั้นมาใช้เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ทางการเงินของลูกค้าได้อีกด้วย

เทคโนโลยี Open Banking ของ Mastercard ยังสามารถใช้ประวัติการชำระค่าเช่าเพื่อพิสูจน์ความน่าเชื่อถือทางเครดิต ซึ่งสร้างโอกาสในการเป็นเจ้าของบ้านให้กับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่อาจมีประวัติเครดิตจำกัด แต่มีประวัติการชำระค่าเช่าที่ดี Mastercard ร่วมมือกับ Fannie Mae และ Freddie Mac เพื่อให้ข้อมูลประวัติการเช่าและข้อมูลการประเมินกระแสเงินสดในระหว่างกระบวนการอนุมัติสินเชื่อบ้าน ซึ่งจะช่วยให้การประเมินเครดิตมีความครอบคลุมมากขึ้นสำหรับผู้สมัครที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือไม่มีประวัติเครดิตเลย

Mastercard Open Banking กำลังเปิดประตูสู่อนาคตที่ทุกคนสามารถเข้าถึงเครื่องมือในการขอสินเชื่อและได้รับประโยชน์จากเศรษฐกิจดิจิทัลได้อย่างราบรื่นและปลอดภัย

ปัจจุบัน Mastercard นำเสนอโซลูชันต่างๆ เช่น การตรวจสอบรายได้และการจ้างงาน การวิเคราะห์กระแสเงินสด การวิเคราะห์ยอดคงเหลือ และอื่นๆ อีกมากมาย ผ่านโปรแกรม Open Banking for Lending ซึ่งให้บริการโดย Finicity หน่วยงานด้าน Open Banking ในสหรัฐอเมริกาของ Mastercard