วันนี้ Nubank และ Mastercard ได้เผยแพร่ผลการศึกษาที่วัดผลกระทบของการรวมทางการเงินต่อบุคคล รวมถึงบางคนที่เคยอยู่ชายขอบของระบบธนาคารแบบดั้งเดิมในบราซิล [1] การศึกษานี้ให้มุมมองเกี่ยวกับประสบการณ์ของลูกค้าในการเข้าถึงและใช้โซลูชันและเครื่องมือทางการเงิน และผลกระทบของประสบการณ์เหล่านั้นต่อความสามารถในการก้าวไปสู่ความมั่นคงทางการเงินและสุขภาพ กรอบการทํางานสี่ส่วนที่ใช้ในการศึกษา ได้แก่ การเข้าถึง การใช้งาน ความปลอดภัย สุขภาพ แสดงให้เห็นถึงการเดินทางแบบองค์รวมและไม่เชิงเส้นของการรวมทางการเงิน แม้ว่าการศึกษาจะได้รับการพัฒนาในบราซิล แต่วิธีการนี้ช่วยให้ข้อมูลเชิงลึกสามารถนําไปใช้ในประเทศอื่นๆ ทั่วโลกได้ 

การศึกษาซึ่งวิเคราะห์พฤติกรรมและความต้องการของผู้บริโภคผ่านข้อมูลเชิงปริมาณที่ปกปิดตัวตนและรวบรวมไว้ รวมถึงแบบสำรวจเชิงคุณภาพกับลูกค้าและผู้ที่ไม่ใช่ลูกค้าของ Nubank ชี้ให้เห็นว่าบราซิลโดดเด่นในละตินอเมริกาในด้านการเติบโตของการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยมีอัตราการใช้บัตรเครดิตสูงถึง 70% (เช่น บุคคลที่เป็นเจ้าของบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต ตามข้อมูลจาก World Bank Global Findex มีการใช้บัตร 55% และมีการใช้งานการชำระเงินแบบเรียลไทม์ในระดับสูง[2] การขจัดอุปสรรคด้านโครงสร้างพื้นฐานทั่วไปต่อการเข้าถึงบริการทางการเงินทำให้บราซิลเป็นตลาดที่ได้เปรียบสำหรับการศึกษาถึงกระบวนการและผลกระทบของการเข้าถึงบริการทางการเงินโดยไม่ขึ้นอยู่กับอุปสรรคเหล่านั้น 

ข้อมูลเผยให้เห็นว่า การให้บริการแก่ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารและผู้ที่มีบัญชีธนาคารแต่เข้าถึงบริการได้ไม่เพียงพอ (เช่น) การเข้าถึงบริการทางการเงินของกลุ่มประชากรที่ขาดโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อและต้องพึ่งพาเงินสดเป็นอย่างมาก อาจก่อให้เกิดผลกระทบทางเศรษฐกิจและสังคมอย่างมีนัยสำคัญ ลูกค้าของ Nubank ร้อยละ 60 เปลี่ยนจากการเข้าถึงบริการทางการเงินไปเป็นการใช้งานจริงภายใน 24 เดือน และร้อยละ 40 ภายใน 12 เดือน โดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้ ผลการศึกษาชี้ให้เห็นว่า การชำระเงินด้วยบัตรเติมเงินสามารถเป็นก้าวแรกสู่การเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินขั้นสูงได้ มากกว่าสามในสี่ (80%) ของผู้ที่ใช้บัตรเติมเงินใช้เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินแรก 67% ใช้บริการสินเชื่อต่อ และ 36% ลงทุนเพิ่มเติม  

แม้ว่าจะมีอุปสรรคในการเข้าถึงอยู่บ้าง แต่สิ่งสำคัญคือผู้ที่สามารถเข้าถึงได้จะต้องได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากบัญชีทางการเงินของตน ในประเทศบราซิล ผู้ใหญ่ 84% สามารถเข้าถึงบัญชีทางการเงินได้ แต่พวกเขาอาจขาดความรู้ทางการเงินที่จะช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายการเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างทั่วถึง การใช้งานผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างสม่ำเสมออาจช่วยเพิ่มความคุ้นเคยและความไว้วางใจ ซึ่งจะนำไปสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้น  

“นับตั้งแต่ก่อตั้ง Nubank การให้ความรู้ด้านการเงินเป็นหนึ่งในเสาหลักของเรามาโดยตลอด และยังเป็นส่วนหนึ่งของการออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการของเรา เพื่อเสริมสร้างศักยภาพให้ผู้บริโภคสามารถตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับชีวิตของตนเองและควบคุมการเงินของตนเองได้” คริสตินา จุนเควรา ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเติบโตของ Nubank กล่าว “แม้ว่าการเข้าถึงบริการทางการเงินจะมีผลกระทบอย่างมากอยู่แล้ว แต่การส่งเสริมความรู้ความเข้าใจในหัวข้อเหล่านี้จะนำมาซึ่งประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่และยั่งยืนกว่า ไม่เพียงแต่ต่อบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงชุมชนโดยรวมด้วย” 

การจัดหาเครื่องมือการชำระเงินดิจิทัลควบคู่ไปกับการให้ความรู้ทางการเงิน (เช่น ตามที่ Nubank กล่าวไว้ว่า "กล่องเก็บเงิน" ของธนาคารได้รับการออกแบบมาเพื่อเสนอการวางแผนทางการเงินควบคู่ไปกับบัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับดอกเบี้ย) การส่งเสริมการใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ และการลงทุนในวิสาหกิจขนาดเล็ก ขนาดกลาง และขนาดใหญ่ สามารถเป็นแนวทางสำคัญในการดึงดูดผู้คนจำนวนมากขึ้นเข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัลและช่วยเร่งให้พวกเขาก้าวไปสู่สุขภาพทางการเงินที่ยั่งยืนในระยะยาว ด้วยการนำผลการศึกษาครั้งนี้ไปประยุกต์ใช้ จะสามารถออกแบบและนำเสนอโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ซึ่งมีศักยภาพในการเสริมสร้างศักยภาพให้แก่ผู้คนและขับเคลื่อนเศรษฐกิจในบราซิลและประเทศอื่นๆ ได้ 

“เส้นทางสู่ความมั่นคงและสุขภาพทางการเงินนั้นไม่ได้เป็นเส้นตรงและเต็มไปด้วยอุปสรรค วิธีเดียวที่จะเร่งเส้นทางนี้ได้คือการทำความเข้าใจอุปสรรคเหล่านั้น จากนั้นจึงสร้างและใช้งานโซลูชันดิจิทัลที่ครอบคลุม” มาร์เซโล ตังจิโอนี ประธานฝ่ายบราซิลของมาสเตอร์การ์ดกล่าว “จากการศึกษาครั้งนี้ เรามีหลักฐานที่ชัดเจนว่า การใช้เครื่องมือชำระเงินดิจิทัลอย่างสม่ำเสมอ เป็นประจำ และมีความรับผิดชอบ เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งต่อการสร้างความไว้วางใจ และนำพาผู้คนไปสู่สุขภาพทางการเงินที่ยั่งยืนยิ่งขึ้น” 

ข้อมูลเกี่ยวกับนูแบงก์ ผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ ของนูแบงก์นั้น ได้รับการจัดทำโดยนูแบงก์เอง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม รวมทั้งข้อกำหนดและเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์และบริการดังกล่าว ตลอดจนนโยบายความเป็นส่วนตัวและการคุ้มครองข้อมูล โปรดเยี่ยมชม เว็บไซต์ ของ Nubank