ปัจจุบันนี้ มิจฉาชีพกำลังใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีล่าสุด เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อหลอกลวงผู้คนมากยิ่งขึ้นกว่าเดิม จากข้อมูลของ FBI พบว่า ในปี 2023 เพียงปีเดียว ประชาชนทั่วสหรัฐอเมริกา สูญเสียเงินไปกับกลโกงทางอินเทอร์เน็ต ถึง 12.5 พันล้านดอลลาร์ ในสหราชอาณาจักร กลุ่มมิจฉาชีพก่อเหตุโจรกรรมเกือบ 1.4 ล้านครั้ง ในช่วงครึ่งแรกของปี 2023 ซึ่งเทียบเท่ากับการโจรกรรมหนึ่งครั้งทุกๆ 12 วินาที  

เพื่อต่อสู้กับภัยคุกคามจากการหลอกลวงที่เพิ่มมากขึ้น มาสเตอร์การ์ดได้ประกาศเปิดตัว Scam Protect ในวันนี้ ซึ่งเป็นชุดโซลูชันเฉพาะทางที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี AI ล้ำสมัย เพื่อช่วยระบุและป้องกันการหลอกลวง นอกจากนี้ Mastercard ยังร่วมมือกับองค์กรต่างๆ ทั่วทั้งระบบนิเวศเพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกง

“มิจฉาชีพกำลังใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีใหม่ๆ ทำให้การหลอกลวงและการแอบอ้างตัวตนของพวกเขายากต่อการรับรู้สำหรับผู้บริโภคมากขึ้น” คริส รีด รองประธานบริหารฝ่ายโซลูชันด้านการระบุตัวตนของมาสเตอร์การ์ด กล่าว “ด้วยนวัตกรรมด้าน AI และความร่วมมือที่สำคัญของเรา เรากำลังสนับสนุนสถาบันการเงินด้วยข้อมูลเชิงลึกเพื่อช่วยให้ตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงได้ดียิ่งขึ้น พร้อมทั้งช่วยให้ผู้บริโภคเรียนรู้วิธีสังเกตการฉ้อโกงเหล่านั้น” แนวทางแบบองค์รวมนี้หมายความว่าจะมีผู้คนได้รับการปกป้องมากขึ้น ซึ่งจะช่วยส่งเสริมความไว้วางใจในโลกดิจิทัลของเรา” 

โซลูชันการระบุตัวตนที่ขับเคลื่อนด้วย AI     

ด้วยการผสานรวมความสามารถด้านการระบุตัวตน ไบโอเมตริก ปัญญาประดิษฐ์ และระบบธนาคารแบบเปิด Mastercard สามารถช่วยปกป้องผู้บริโภคจากกลโกงทุกรูปแบบ ตั้งแต่การชำระเงินผ่านบัตรและการโอนเงินระหว่างบัญชี ไปจนถึงการเปิดบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต

• ระบบ Mastercard Identity ช่วยตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลบุคคลตลอดอายุการใช้งานของบัญชี เรื่องนี้สำคัญมาก เพราะมิจฉาชีพมักเปิดหรือเข้าควบคุมบัญชีเพื่อยื่นขอสินเชื่อโดยไม่ถูกต้อง สร้างบัญชีธนาคารที่เรียกว่า "บัญชีม้า" เพื่อรับเงินที่ขโมยมา หรือปลอมตัวเป็นบุคคลอื่นโดยใช้เอกลักษณ์ปลอม
• นับตั้งแต่เริ่มการชำระเงินระหว่างบัญชีหรือการชำระเงินผ่านบัตร ระบบไบโอเมตริกส์เชิงพฤติกรรมของมาสเตอร์การ์ดสามารถเข้าถึงการโต้ตอบทางกายภาพระหว่างอุปกรณ์ต่างๆ เพื่อระบุพฤติกรรมที่ผิดปกติ เช่น การลังเลขณะพิมพ์หรือการโต้ตอบกับเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน
• สำหรับธุรกรรมการชำระเงินระหว่างบัญชีแบบเรียลไทม์โดยเฉพาะ โซลูชันการป้องกันความเสี่ยงจากการฉ้อโกงของผู้บริโภคของ Mastercard ช่วยให้ธนาคารได้รับข้อมูลเชิงลึกเพื่อช่วยตรวจจับและป้องกันการชำระเงินให้กับมิจฉาชีพ ปัจจุบันระบบ Consumer Fraud Risk เปิดให้บริการแล้วในสหราชอาณาจักร โดยทำงานร่วมกับธนาคารขนาดใหญ่ 10 แห่ง ระบบนี้ใช้ประโยชน์จาก AI และข้อมูลเชิงลึกเฉพาะของ Mastercard เกี่ยวกับการทำธุรกรรมระหว่างบัญชี เพื่อช่วยให้ธนาคารสามารถเข้าแทรกแซงแบบเรียลไทม์และหยุดการชำระเงินให้กับมิจฉาชีพก่อนที่เงินจะถูกส่งไป
• เมื่อผู้บริโภคเริ่มต้นการชำระเงินผ่านบัญชีธนาคารของตนเอง มาสเตอร์การ์ดจะเปิดใช้งานการตรวจสอบบัญชีเพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของบัญชีและตรวจสอบรายละเอียดตัวตนแบบเรียลไทม์ผ่าน Mastercard Open Banking ซึ่งใช้การแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ผู้บริโภคอนุญาตอย่างปลอดภัยเพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินที่ราบรื่นและปลอดภัย

ความร่วมมือทางอุตสาหกรรม

นอกจากนี้ Mastercard ยังร่วมมือกับองค์กรต่างๆ ทั่วทั้งระบบนิเวศเพื่อจัดการกับกลโกง ลดผลกระทบ และให้ความรู้แก่ผู้บริโภค

โทรคมนาคม

Mastercard ร่วมมือกับ Verizon เพื่อรับมือกับภัยคุกคามจากการหลอกลวงที่เพิ่มมากขึ้น ในปัจจุบัน ความสามารถด้านเครือข่ายที่แข็งแกร่งของเวอริซอนช่วยให้สามารถวิเคราะห์ข้อมูลและให้ข้อมูลเชิงลึกขั้นสูง รวมถึงจัดทำรายงานการวิจัยที่น่าเชื่อถือ เช่น รายงานการตรวจสอบการละเมิดข้อมูลของเวอริซอน (DBIR) ซึ่งองค์กรต่างๆ ใช้เพื่อทำความเข้าใจและช่วยลดภัยคุกคามด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่เกิดขึ้นใหม่ นอกจากนี้ ผลิตภัณฑ์ Call Filter ของ Verizon ยังช่วยปกป้องผู้บริโภคกว่า 80 ล้านคนจากสายเรียกเข้าสแปมและสายหลอกลวงที่ไม่พึงประสงค์กว่า 20 พันล้านสาย

Mastercard และ Verizon กำลังสานต่อ ความร่วมมือ ที่มีมายาวนาน พวกเขาจะร่วมมือกันเพื่อหาแนวทางแก้ไขใหม่ ๆ ในการปกป้องผู้บริโภคจากการหลอกลวงผ่านช่องทางการโจมตีที่หลากหลาย ด้วยการผสานรวมข้อมูลเชิงลึกด้านการระบุตัวตนของ Mastercard เข้ากับเทคโนโลยีเครือข่ายที่แข็งแกร่งของ Verizon ทำให้สามารถออกแบบเครื่องมือขั้นสูงใหม่ ๆ เพื่อบล็อกมิจฉาชีพได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น

ไคล์ มาลาดี ซีอีโอของเวอริซอน บิสซิเนส กล่าวว่า “สถานการณ์ด้านความปลอดภัยมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา เช่นเดียวกับเทคนิคของมิจฉาชีพ แต่สิ่งหนึ่งที่ยังคงอยู่เสมอคือ การใช้เทคนิคทางสังคม—การใช้ข้อความและการโทรศัพท์เพื่อบีบบังคับผู้คน” “Verizon และ Mastercard ต่างมุ่งมั่นที่จะช่วยปกป้องผู้บริโภคจากภัยคุกคามด้านความปลอดภัย” ด้วยการผสานความเชี่ยวชาญของเรา เรากำลังสร้างโซลูชันเพื่อระบุและขัดขวางมิจฉาชีพก่อนที่พวกเขาจะเริ่มติดต่อเข้ามา”

สถาบันการเงิน

ธนาคารในสหราชอาณาจักร รวมถึง NatWest เป็นธนาคารกลุ่มแรกๆ ของโลกที่ใช้โซลูชัน AI ของ Mastercard ในการตรวจจับและป้องกันการโอนเงินไปยังมิจฉาชีพแบบเรียลไทม์ พร้อมทั้งสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้า  

“การหลอกลวงโดยการแอบอ้างตัวตน ซึ่งหลอกล่อให้ผู้คนส่งเงินด้วยความสุจริตใจ หรือจ่ายเงินสำหรับสินค้าที่พวกเขาคิดว่าเป็นของแท้ ไม่จำเป็นต้องมีการเจาะระบบรักษาความปลอดภัยหรือการแฮ็กใดๆ” “พวกเขาแค่ต้องหลอกล่อเหยื่อเท่านั้นเอง” นิค เอลเลียต หัวหน้าฝ่ายป้องกันการฉ้อโกงการชำระเงินของ NatWest กล่าว “เมื่อกลโกงมีความซับซ้อนมากขึ้น การตรวจสอบและป้องกันการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ของเราก็พัฒนาตามไปด้วย” เราร่วมมือกับมาสเตอร์การ์ดเพื่อใช้พลังของปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในการระบุการชำระเงินที่ส่งไปยังผู้ฉ้อโกงและหยุดยั้งการกระทำดังกล่าว ก่อนที่จะเกิดการสูญเสียเงิน เมื่อผนวกรวมกับโครงการให้ความรู้แก่ผู้บริโภคและคำแนะนำเกี่ยวกับมาตรการป้องกัน เรากำลังเสริมสร้างมาตรการคุ้มครองสำหรับลูกค้าทุกท่านให้ดียิ่งขึ้น”

หลังจากเปิดตัวในปี 2023 ตัวบ่งชี้เบื้องต้นเกี่ยวกับผลกระทบของ Consumer Fraud Risk นั้นดูมีแนวโน้มที่ดีมาก เมื่อปีที่แล้ว TSB ประเมินว่าจำนวนเงินที่สามารถป้องกันการฉ้อโกงในสหราชอาณาจักรได้ตลอดทั้งปีจะเทียบเท่ากับเกือบ 100 ล้านปอนด์ หากธนาคารอื่นๆ ทำผลงานได้เช่นเดียวกับ TSB

นอกจากนี้ Mastercard ยังร่วมมือกับ Entersekt บริษัทตรวจสอบความถูกต้องทางการเงินระดับโลก ซึ่งใช้ Mastercard Identity เพื่อช่วยสถาบันการเงินต่อสู้กับการฉ้อโกง Entersekt ใช้เทคโนโลยีไบโอเมตริกส์เชิงพฤติกรรมของ Mastercard ช่วยให้ธนาคารสามารถ "ยกระดับ" การตรวจสอบธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง โดยตรวจสอบไบโอเมตริกส์ของผู้ส่งเพื่อยืนยันความถูกต้องของธุรกรรม ขั้นตอนเพิ่มเติมนี้สามารถปกป้องผู้ส่งก่อนที่เงินจะถูกหักออกจากบัญชีของพวกเขาได้

การสนับสนุนผู้บริโภค

ผู้บริโภคมีโอกาสตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงน้อยลง หากพวกเขามีเครื่องมือในการระบุและต่อสู้กับการหลอกลวงเหล่านั้น มาสเตอร์การ์ดเป็นสมาชิกสนับสนุนของ Global Anti-Scam Alliance ซึ่งเป็นองค์กรที่ปกป้องผู้บริโภคทั่วโลกจากการหลอกลวงผ่านแคมเปญสร้างความตระหนักรู้

Mastercard ร่วมกับ Global Anti-Scam Alliance จะแบ่งปันความรู้และกำหนดแนวทางการดำเนินการร่วมกัน เพื่อส่งเสริมวิธีการทำธุรกรรม การติดต่อสื่อสาร และการคุ้มครองผู้บริโภคที่ปลอดภัยและมั่นคง ในฐานะส่วนหนึ่งของพันธมิตร มาสเตอร์การ์ดได้ช่วยจัดตั้งสาขาพันธมิตรต่อต้านการหลอกลวงระดับโลกในสิงคโปร์เมื่อเร็ว ๆ นี้ โดยรวบรวมองค์กรต่าง ๆ ในภูมิภาคเพื่อร่วมมือกันในการหาแนวทางแก้ไขใหม่ ๆ เพื่อปกป้องผู้บริโภค

"เรารู้สึกยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้ต้อนรับ Mastercard เข้าสู่ Global Anti-Scam Alliance" Jorij Abraham กรรมการผู้จัดการของ Global Anti-Scam Allianceกล่าว“ความเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมและเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมของ Mastercard จะสนับสนุนความมุ่งมั่นของเครือข่ายทั่วโลกของเราในการหยุดยั้งการฉ้อโกงและคุ้มครองผู้บริโภค” เราหวังเป็นอย่างยิ่งที่จะได้ร่วมมือกันอย่างต่อเนื่องในการให้ความรู้และเสริมสร้างศักยภาพให้แก่ผู้บริโภคทั่วโลก”

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Scam Protect โปรดไป ที่นี่