Skip to main content
พาณิชย์

3 พฤษภาคม 2564 

ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยให้โรงคั่วกาแฟในซานดิเอโกได้รับเงินทุนสนับสนุนเพื่อการเติบโตได้อย่างไร

ธุรกิจขนาดเล็กอย่าง Mostra Coffee สามารถพิสูจน์ความน่าเชื่อถือทางเครดิตเพื่อเข้าถึงสินเชื่อที่จำเป็นต่อการเติบโตได้ง่ายขึ้นแล้ว

ยังไม่กำหนด

อลิสซา นิวคอมบ์

ผู้ร่วมเขียน

ก่อนที่โควิด-19 จะระบาด เบเวอร์ลีและแซม แม็กทานอง มีแผนใหญ่ที่จะขยายกิจการ Mostra Coffee ซึ่งเป็นโรงคั่วกาแฟขนาดเล็กและร้านกาแฟของพวกเขาในซานดิเอโก รัฐแคลิฟอร์เนีย Mostra ก่อตั้งขึ้นในปี 2013 และเป็นมากกว่าร้านกาแฟทั่วไปในละแวกบ้าน เพราะคู่สามีภรรยาคู่นี้ พร้อมด้วยเพื่อนอีกสองคน ซึ่งล้วนเป็นผู้อพยพชาวฟิลิปปินส์รุ่นแรกและรุ่นที่สอง ได้เริ่มต้นบริษัทนี้ขึ้นเพื่อสนับสนุนเกษตรกรโดยการจัดหาเมล็ดกาแฟจากประเทศฟิลิปปินส์

ก่อนเกิดโควิด พวกเขาหวังที่จะเปิดร้านกาแฟแห่งที่สองในพื้นที่ซานดิเอโก พวกเขาเพิ่งได้รับการยกย่องให้เป็น Micro Roaster of the Year ประจำปี 2020 จากนิตยสาร Roast Magazine และกำลังจะเปิดร้านใหม่ แต่การระบาดใหญ่กลับทำให้ทุกอย่างต้องหยุดชะงัก ธุรกิจของ Mostra ลดลงครึ่งหนึ่ง ซึ่งหมายความว่าพวกเขาต้องตัดสินใจอย่างยากลำบากในการเลิกจ้างพนักงานพาร์ทไทม์

แซม แม็กทานอง กล่าวว่า “วิสัยทัศน์ของผมคือ ถ้าผมสามารถเปิดร้านต่อไปได้อีกวัน ถ้าผมสามารถจ่ายเงินเดือนให้พนักงานได้อีกวัน และถ้าผมสามารถเสิร์ฟกาแฟได้อีกสักแก้ว นั่นก็ถือเป็นพรแล้ว” “เรามองในมุมนั้น และพยายามที่จะเปิดร้านต่อไปอีกวัน”

ยังไม่กำหนด

จากซ้ายไปขวา: แซมและเบเวอร์ลี แม็กทานอง เจ้าของร่วมร้านกาแฟโมสตรา, เจลินน์ มาโลน และไมค์ อาร์ควิเนส (เครดิตภาพ: ซินดี้ ไคล์)

แม้ในช่วงเวลาที่ดีที่สุด ผู้ประกอบการก็อาจประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นต่อการสร้างธุรกิจของตนได้ เมื่อสองสามีภรรยาตระกูลแม็กทานองและหุ้นส่วนของพวกเขา เจลินน์ มาโลน และไมค์ อาร์ควิเนส เปิดร้านค้าปลีกแห่งแรกในเดือนมกราคม 2018 พวกเขาใช้เงินออมและเงินกู้ยืมจากครอบครัวและเพื่อนๆ จนหมดแล้ว พวกเขาจึงหันไปหา Lendio และ Finicity สองบริษัทที่ใช้ระบบธนาคารแบบเปิด ซึ่งเป็นบริการที่ช่วยให้ผู้คนสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินกับธนาคาร ผู้ให้กู้ และบริษัทฟินเทคอื่นๆ ได้ง่ายขึ้น

ในสถานการณ์เช่นนี้ ข้อมูลทางการเงินแบบเปิดช่วยให้ผู้ให้กู้เข้าใจความน่าเชื่อถือทางเครดิตของบุคคลหรือธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลางได้ดีกว่าคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว ทำให้พวกเขาสามารถอนุมัติสินเชื่อได้รวดเร็วและง่ายขึ้น ในภาพรวมแล้ว ระบบธนาคารแบบเปิดกำลังช่วยเหลือผู้คนหลายล้านคน รวมถึงผู้ที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือไม่เคยได้รับประวัติเครดิตมาก่อน ให้สามารถขอสินเชื่อบ้าน สินเชื่อเพื่อการศึกษา และสินเชื่อรถยนต์ได้

Lendio ร่วมงานกับ Finicity ซึ่งเป็นธุรกิจในเครือ Mastercard โดยแพลตฟอร์ม Open Banking ของ Finicity เชื่อมต่อกับสถาบันการเงินมากกว่า 10,000 แห่ง แซม แม็กทานอง กรอกใบสมัครภายใน 15 นาที และเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของโมสตราผ่าน Finicity เพื่อให้ Lendio สามารถเข้าถึงประวัติทางการเงินได้ทันที ด้วยข้อมูลดังกล่าว เลนดิโอจึงสามารถหาเงินกู้ที่เขาต้องการได้ในช่วงเริ่มต้นของโรงคั่วกาแฟในปี 2018

“เงินกู้เหล่านั้นทำให้เรามีเวลาและมีหลักประกันที่จำเป็นในการดำเนินธุรกิจและเติบโตต่อไป” เขากล่าว

เมื่อเกิดการระบาดใหญ่ บริษัท Mostra จำเป็นต้องขอสินเชื่อเพิ่มเติม และเจ้าของบริษัทต้องการเงินทุนนั้นอย่างเร่งด่วน แม็กทานองกังวลว่าธุรกิจของเขาจะไม่ได้รับการพิจารณาเป็นลำดับแรกเมื่อเขาพยายามยื่นขอ สินเชื่อโครงการคุ้มครองเงินเดือนของสหรัฐฯ ผ่านธนาคารขนาดใหญ่ ดังนั้นเขาจึงหันไปหาเลนดิโออีกครั้ง Lendio ช่วยให้พวกเขาได้รับเงินกู้ PPP จำนวน 80,000 ดอลลาร์ ทำให้ Mostra สามารถดำเนินการก่อสร้างสาขาที่สองในซานดิเอโกให้แล้วเสร็จ และเสนอตำแหน่งงานกลับคืนให้กับพนักงานที่พวกเขาเลิกจ้างในช่วงเริ่มต้นของการแพร่ระบาด ร้านสาขาที่สองเปิดทำการเมื่อวันที่ 30 มิถุนายน 2563

“ธุรกิจขนาดเล็ก โดยเฉพาะธุรกิจที่เจ้าของเป็นชนกลุ่มน้อยและผู้หญิง กำลังถูกทิ้งไว้ข้างหลัง” บร็อก เบลค ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Lendio กล่าว “การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อต้องใช้ความพยายามมากกว่า และวงเงินกู้ก็จำกัด ดังนั้นธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีความต้องการเงินกู้สูงกว่าจึงได้รับประโยชน์จากการกู้ยืมแบบดั้งเดิมมากกว่า” แต่ด้วยเทคโนโลยี เรากำลังก้าวข้ามอุปสรรคนั้นไปได้”

แซม แม็กทานอง กล่าวว่า เงินกู้เหล่านี้ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการ แต่ยังช่วยแก้ไขสถานการณ์เร่งด่วนของโมสตราได้อีกด้วย “จากความรู้สึกสิ้นหวัง ฉันรู้สึกโล่งใจขึ้นมาทันที”

ยังไม่กำหนด

พนักงานชงกาแฟที่ Mostra Coffee (เครดิตภาพ: ลุค ไคล์)

ภายในระยะเวลาสามเดือน เริ่มตั้งแต่เดือนเมษายน 2020 Lendio ได้ช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็ก 100,000 แห่งในสหรัฐอเมริกา ให้เข้าถึงเงินกู้ PPP มูลค่า 8 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ในการให้สินเชื่อ PPP รอบล่าสุด Lendio ได้เริ่มทำงานร่วมกับแพลตฟอร์ม Open Banking ของ Finicity เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของงบการเงินเพื่อลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงในกระบวนการดังกล่าว            

นอกจากนี้ Mastercard และ Lendio ยังได้ลงนามในข้อตกลงเชิงกลยุทธ์เพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเข้าถึงสินเชื่อและเครื่องมือดิจิทัลในสหราชอาณาจักรและตลาดอื่นๆ ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า Lendio จะทำงานร่วมกับ Finicity อย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น เพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถรักษาเงินสดหมุนเวียนได้อย่างสม่ำเสมอและเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนได้ Lendio เข้าร่วมโครงการ Start Path ของ Mastercard ซึ่งเป็นโครงการสนับสนุนสตาร์ทอัพ เมื่อปีที่แล้ว เพื่อเข้าถึงเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กให้มากขึ้น

“ด้วยเทคโนโลยีใหม่และความร่วมมือที่แข็งแกร่งเช่นนี้ ผู้คนสามารถใช้ประวัติทางการเงินของตนเองเพื่อเข้าถึงสินเชื่อที่ก่อนหน้านี้อาจอยู่นอกเหนือความสามารถของพวกเขาได้” เจสส์ เทอร์เนอร์ รองประธานบริหารฝ่ายโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลและเทคโนโลยีทางการเงินใหม่ของมาสเตอร์การ์ดกล่าว

เดนาดา รามนิชตา รองประธานอาวุโสฝ่ายกลยุทธ์ผู้ให้สินเชื่อและพันธมิตรของ Lendio กล่าวว่า ในท้ายที่สุดแล้ว สิ่งนี้จะทำให้การเป็นเจ้าของธุรกิจเข้าถึงได้ง่ายขึ้น “การขจัดอุปสรรคทางการเงินและแนะนำโอกาสด้านเงินทุนให้แก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งพวกเขาอาจไม่เคยรู้มาก่อน จะช่วยขยายจิตวิญญาณของผู้ประกอบการไปสู่ผู้คนได้มากขึ้น”

การมีจิตใจที่สงบสุขช่วยให้ครอบครัว Magtanong และเจ้าของร่วมสามารถหันมาให้ความสำคัญกับชุมชนและพันธกิจของพวกเขาได้อีกครั้ง แม้จะผ่านปีที่ยากลำบากมาแล้ว แซม แม็กทานองกล่าวว่า เขาเริ่มต้นทุกวันและดื่มกาแฟทุกแก้วด้วยความรู้สึกขอบคุณ

เขากล่าวว่า “ผมเริ่มตระหนักว่า ไม่ว่าเราจะเผชิญกับความท้าทายอะไรอยู่บ้างที่นี่ ก็ยังมีผู้คนอีกมากมายที่อาศัยอยู่ในชุมชนนอกละแวกบ้านของเราและทั่วโลก ที่แบกรับภาระหนักกว่าที่เราแบกรับอยู่” “การได้ทำอะไรบางอย่าง เช่น การจัดหาเครื่องดื่มกาแฟ ซึ่งสามารถสร้างความแตกต่างในชีวิตของผู้คนได้ มันเติมเต็มความสุขทางใจ”