การเงินแบบเปิดคืออะไร? คู่มือสำคัญของคุณ

หากคุณเคยยื่นขอสินเชื่อบ้าน เปิดบัญชีธนาคารใหม่ หรือจัดการด้านการเงินของธุรกิจ คุณคงคุ้นเคยกับขั้นตอนต่างๆ เช่น การรวบรวมเอกสาร การดาวน์โหลดใบแจ้งยอด และการอัปโหลดไฟล์ด้วยตนเอง มันช้า น่าหงุดหงิด และมีโอกาสเกิดข้อผิดพลาดสูง 

การเงินแบบเปิดเปลี่ยนสิ่งนั้นไป 

ปัจจุบัน ผู้บริโภคและธุรกิจสามารถเชื่อมต่อข้อมูลทางการเงินของตนเองเข้ากับบริการที่ชื่นชอบได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย เพื่อรับประสบการณ์ทางการเงินที่เป็นส่วนตัว สะดวกสบาย และเป็นระบบอัตโนมัติ  

แม้ว่าหลายบริษัทอาจจะให้บริการที่ใช้ระบบการเงินแบบเปิดอยู่แล้ว ไม่ว่าจะเป็นแอปพลิเคชันสำหรับการวางแผนงบประมาณ ตัวเลือกการชำระเงินทันที หรือแพลตฟอร์มการให้สินเชื่อดิจิทัล แต่ก็ยังมีโอกาสและกรณีการใช้งานของระบบการเงินแบบเปิดอีกมากมายที่ยังไม่ได้ถูกนำมาใช้ประโยชน์  

แล้ว Open Finance คืออะไรกันแน่ และคุณจะได้รับประโยชน์จากมันได้อย่างไร?  

มาเริ่มกันเลย 

การเงินแบบเปิดเป็นรากฐานที่สำคัญสำหรับการสร้างบริการทางการเงินที่ชาญฉลาดและเชื่อมโยงกันมากขึ้น  

ตามธรรมเนียมแล้ว มีเพียงผู้บริโภคและสถาบันการเงินของพวกเขาเท่านั้นที่สามารถ Access ข้อมูลทางการเงินของพวกเขาได้ ด้วยเทคโนโลยีการเงินแบบเปิด ผู้บริโภคและธุรกิจยังคงควบคุมข้อมูลของตนเองได้ สามารถดูและใช้งานข้อมูลเหล่านั้นได้ พร้อมทั้งได้รับประโยชน์จากทางเลือกที่มากขึ้นในการชำระเงิน บริหารจัดการเงิน Access สินเชื่อ ลงทุน และอื่นๆ อีกมากมาย สิ่งนี้ช่วยให้พวกเขาสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินกับธุรกิจภายนอก เพื่อรับประสบการณ์ทางการเงินที่เป็นส่วนตัวและขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ผ่าน API ทางการเงินแบบเปิด

API (Application Programming Interface) ทางการเงินแบบเปิด คือเทคโนโลยีที่ทำให้การแบ่งปันข้อมูลนี้เป็นไปได้ API ทำหน้าที่เป็นสะพานดิจิทัลที่ปลอดภัยระหว่างสถาบันการเงินและผู้ให้บริการภายนอก ทำให้สามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลแบบเรียลไทม์ได้

ด้วย API บริษัทฟินเทค ธนาคาร และผู้ให้บริการชำระเงินสามารถผสานรวมเข้าด้วยกันได้อย่างราบรื่น นำเสนอโซลูชันที่ปรับแต่งให้เหมาะสมกับลูกค้า เช่น:

• เครื่องมือวางแผนงบประมาณและการเงินที่ชาญฉลาดกว่าเดิม
• ตัวเลือกการชำระเงินที่รวดเร็วและยืดหยุ่นกว่าเดิม
• ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและการลงทุนที่ปรับให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคล
• กระบวนการรับลูกค้าใหม่ การเปิดบัญชี และการตรวจสอบที่คล่องตัวยิ่งขึ้น

กล่าวโดยสรุป API ด้านการเงินแบบเปิดเป็นกลไกสำคัญที่ขับเคลื่อนนวัตกรรม การทำงานร่วมกัน และระบบนิเวศทางการเงินที่มุ่งเน้นลูกค้าเป็นหลัก

ระบบการเงินแบบเปิดได้สร้างผลกระทบในวงกว้างแล้ว ตั้งแต่ธุรกรรมในชีวิตประจำวันไปจนถึงการตัดสินใจให้สินเชื่อที่ซับซ้อน ตัวอย่างการใช้งานที่มีประสิทธิภาพสูงสุดบางส่วน ได้แก่:

• การชำระเงินระหว่างบัญชีแบบไร้ข้อจำกัด: เปิดใช้งานการชำระเงินระหว่างบัญชีที่ปลอดภัยและง่ายดายจากทุกแพลตฟอร์มในระบบนิเวศทางการเงินด้วยระบบการเงินแบบเปิด 
• การเปิดบัญชีที่รวดเร็วยิ่งขึ้น: ปรับปรุงขั้นตอนการเปิดบัญชีให้ง่ายขึ้นด้วยการตรวจสอบตัวตน ยอดเงินคงเหลือ และความเป็นเจ้าของผ่านข้อมูลที่ได้รับอนุญาต ช่วยให้การโอนเงินรวดเร็วขึ้นและลดการฉ้อโกง 
• การให้สินเชื่อแบบครอบคลุม: ขยาย การเข้าถึงสินเชื่อ ด้วยแบบจำลองการให้คะแนนแบบครอบคลุมที่สร้างขึ้นจากข้อมูลที่ได้รับความยินยอมจากผู้บริโภค 
• การจัดการการเงินส่วนบุคคล (PFM) ที่ชาญฉลาดกว่า: มอบเครื่องมือการจัดทำงบประมาณ การออม และการลงทุนที่ชาญฉลาดกว่าเดิม โดยเชื่อมต่อผู้ใช้เข้ากับข้อมูลเชิงลึกทางการเงินแบบเรียลไทม์ 
• โซลูชันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล: เสริมศักยภาพให้ SME ด้วยเครื่องมือวิเคราะห์ที่ปรับแต่งได้และข้อมูลเชิงลึกด้านกระแสเงินสด เพื่อขับเคลื่อนการเติบโตและความยืดหยุ่น

ตลาดการเงินแบบเปิดทั่วโลกกำลังเติบโตอย่างแข็งแกร่ง รายงานการวิจัยปี 2025 จาก Twimbit คาดการณ์ว่าภายในปี 2030 ระบบนิเวศการเงินแบบเปิดทั่วโลกจะมีผู้ใช้งานถึง 1 พันล้านคน แนวโน้มในอนาคตของการเงินแบบเปิดขยายออกไปนอกเหนือจากภาคการธนาคารไปสู่ภาคอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องและประสบการณ์ในชีวิตประจำวัน ซึ่งรวมถึงการบูรณาการการชำระเงินและการประกันภัยเข้ากับแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ทางการเงิน เช่น การค้าปลีก การท่องเที่ยว และการดูแลสุขภาพ นอกจากนี้ยังเน้นไปที่ ข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วย AI และวิธีที่เราสามารถใช้ข้อมูลเหล่านี้เพื่อสร้างการวิเคราะห์ขั้นสูงเพื่อปรับแต่งคำแนะนำทางการเงินให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคลมากยิ่งขึ้น

การเงินแบบเปิด (Open Finance) สร้างขึ้นบนพื้นฐานของการธนาคารแบบเปิด (Open Banking) ในขณะที่ การเปิดระบบธนาคาร มุ่งเน้นไปที่การแบ่งปันข้อมูลทางการเงินแบบดั้งเดิมอย่างปลอดภัย เช่น ยอดเงินในบัญชีและธุรกรรม การเปิดระบบการเงินจะขยายการเข้าถึงนี้ไปยังเงินบำนาญ ประกันภัย การลงทุน และอื่นๆ อีกมากมาย

ผลลัพธ์ที่ได้คือระบบนิเวศที่กว้างขวางยิ่งขึ้น ซึ่งผู้บริโภคและธุรกิจสามารถได้รับประโยชน์จากบริการทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคล ตั้งแต่การวางแผนการเกษียณอายุที่ชาญฉลาดขึ้น ไปจนถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ออกแบบมาเฉพาะบุคคล ด้วยเหตุนี้ การเงินแบบเปิดจึงเป็นวิวัฒนาการตามธรรมชาติของการธนาคารแบบเปิด 

เมื่อรวมกันแล้ว ระบบธนาคารแบบเปิดและระบบการเงินแบบเปิดกำลังเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทางการเงิน โดยมอบอำนาจการควบคุม ทางเลือก และความสะดวกสบายที่มากขึ้นแก่ผู้บริโภคและธุรกิจ

แม้ว่าระบบธนาคารแบบเปิดและระบบการเงินแบบเปิดจะเป็นส่วนหนึ่งของการเคลื่อนไหวระดับโลก แต่ก็มีการนำไปใช้ในรูปแบบที่แตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค  

ในสหราชอาณาจักรและยุโรป ความก้าวหน้าด้านการเปิดเผยข้อมูลทางการธนาคารและการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินส่วนใหญ่เกิดจากกฎระเบียบ กฎระเบียบและกฎหมายใหม่ๆ เช่น คำสั่งบริการชำระเงินฉบับที่ 3 ของสหภาพยุโรป (PSD3), ระเบียบการบริการชำระเงิน (PSR), ระเบียบการเข้าถึงข้อมูลทางการเงิน (FiDA) และพระราชบัญญัติการใช้และ Access ข้อมูลของสหราชอาณาจักร (DUAA) กำลังจะขยายสิทธิของผู้บริโภคไปสู่การเงินแบบเปิดและ "ข้อมูลอัจฉริยะ" ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความสามารถในการเคลื่อนย้ายข้อมูล และส่งเสริมการสร้างนวัตกรรมในภาคการเงินและภาคอื่นๆ

ในประเทศออสเตรเลีย ระบบธนาคารแบบเปิดและระบบการเงินแบบเปิดได้รับการสนับสนุนโดยกฎหมาย สิทธิข้อมูลผู้บริโภค (Consumer Data Right หรือ CDR) ซึ่งเป็นโครงการริเริ่มของรัฐบาลที่กำหนดให้มีการแบ่งปันข้อมูลอย่างปลอดภัยในภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจ กรอบการทำงานนี้เริ่มต้นจากภาคการธนาคารในปี 2019 และได้ขยายไปสู่ภาคพลังงานและการให้สินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร โดยมีศักยภาพที่จะรวมภาคโทรคมนาคมและภาคส่วนอื่นๆ ในอนาคต CDR ช่วยให้ผู้บริโภคมีอำนาจควบคุมข้อมูลของตนเอง พร้อมทั้งส่งเสริมการแข่งขันและสนับสนุนนวัตกรรม  

ในสหรัฐอเมริกา แนวทางดังกล่าวเป็นไปตามกลไกตลาดเป็นหลัก โดยมีผู้บริโภคจำนวนมากเชื่อมต่อและใช้ข้อมูลทางการเงินของตนกับแอปและบริการของบุคคลที่สามมากกว่าตลาดอื่นๆ รวมกัน แม้ว่าสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) จะทำงานเกี่ยวกับกฎระเบียบมาตรา 1033 ของกฎหมาย Dodd-Frank เพื่อกำหนดสิทธิ์ข้อมูลของผู้บริโภคมาหลายปีแล้ว แต่ระบบธนาคารแบบเปิดและระบบการเงินแบบเปิดในสหรัฐอเมริกาไม่ได้ถูกกำหนดโดยข้อบังคับทางกฎหมายเพียงข้อเดียว ในทางกลับกัน สถาบันการเงิน บริษัทฟินเทค และผู้ให้บริการเทคโนโลยีต่างเป็นผู้นำในการสร้างโซลูชันและพันธมิตรที่มีความสามารถในการแข่งขัน สภาพแวดล้อมที่มีพลวัตนี้ได้ส่งเสริมให้เกิดนวัตกรรมอย่างรวดเร็ว โดยความต้องการของผู้บริโภคและความร่วมมือในอุตสาหกรรมเป็นตัวกำหนดทิศทาง  

ในประเทศบราซิล ธนาคารกลาง (Banco Central do Brasil) และสภาการเงินแห่งชาติ (CMN) ได้นำกรอบการเงินแบบเปิดที่ครอบคลุมมาใช้ในปี 2021 ซึ่งอนุญาตให้ผู้บริโภคสามารถอนุญาตให้มีการแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของตนระหว่างสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลได้ กฎหมายฉบับนี้ออกแบบมาเพื่อส่งเสริมการแข่งขัน ลดความไม่สมดุลของข้อมูล และขับเคลื่อนนวัตกรรม พร้อมทั้งคุ้มครองสิทธิของผู้บริโภคภายใต้กฎหมายคุ้มครองข้อมูลของบราซิล สิ่งนี้ต้องการ API ที่ได้มาตรฐาน การกำกับดูแลที่เข้มแข็ง และการแบ่งปันข้อมูลที่ปลอดภัยและสามารถทำงานร่วมกันได้ 

ทั่วโลก ภูมิทัศน์ทางการเงินแบบเปิดยังคงเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง โดยมีการเปลี่ยนแปลงในอัตราความเร็วและรูปแบบที่แตกต่างกันไปในแต่ละตลาดโลก เจสส์ เทอร์เนอร์ รองประธานบริหารและหัวหน้าฝ่าย Open Finance และ API ระดับโลกของ Mastercard กล่าวแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับเรื่องนี้ว่า: 

“ระบบการเงินแบบเปิดและระบบธนาคารแบบเปิดเป็นสิ่งสำคัญระดับโลกสำหรับ Mastercard” ด้วยแพลตฟอร์มการบูรณาการทางการเงินแบบเปิดและ API ของเรา เรากำลังช่วยขยาย Access ผลักดันการใช้งานของผู้บริโภคให้มากขึ้น และทำให้มั่นใจว่าบุคคลและธุรกิจทั่วโลกจะได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากโอกาสที่การเงินแบบเปิดสร้างขึ้น” 

ระบบการเงินแบบเปิดกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการที่บุคคลทั่วไปมีปฏิสัมพันธ์กับบริการทางการเงิน โดยนำเสนอผลประโยชน์ที่จับต้องได้ซึ่งนอกเหนือไปจากความสะดวกสบาย ต่อไปนี้คือประโยชน์บางประการที่การเงินแบบเปิดมอบให้แก่ผู้บริโภค: 

Open Finance ช่วยให้การจัดการการเงินในชีวิตประจำวันง่ายขึ้น ด้วยการเชื่อมต่อบัญชี บริการ และเครื่องมือต่างๆ ได้อย่างราบรื่นยิ่งขึ้น แทนที่จะต้องสลับไปมาระหว่างแอปหลายแอปหรือล็อกอินเข้าสู่แพลตฟอร์มต่างๆ ผู้บริโภคสามารถดูยอดคงเหลือ ติดตามการใช้จ่าย และชำระเงินได้ ด้วยเหตุนี้ การเงินแบบเปิดจึงสามารถประหยัดเวลา ลดความยุ่งยาก และทำให้งานด้านการเงินต่างๆ ตั้งแต่การวางแผนงบประมาณไปจนถึงการชำระเงิน ง่ายขึ้นอย่างมาก

ด้วยการอนุญาตให้มีการแบ่งปันข้อมูลทางการเงินอย่างปลอดภัย ระบบการเงินแบบเปิดช่วยให้ธุรกิจสามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการให้ตรงกับความต้องการของผู้บริโภคแต่ละรายได้ ลองนึกภาพแอปพลิเคชันวางแผนงบประมาณที่ปรับให้เข้ากับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณโดยอัตโนมัติ แพลตฟอร์มการลงทุนที่แนะนำกลยุทธ์ตามเป้าหมายของคุณ หรือกรมธรรม์ประกันภัยที่กำหนดราคาตามพฤติกรรมทางการเงินที่แท้จริงของคุณ ผู้บริโภคจะได้รับประโยชน์จากโซลูชันที่ออกแบบมาเฉพาะบุคคล ไม่ใช่โซลูชันแบบสำเร็จรูปที่ใช้ได้กับทุกคน 

การเงินแบบเปิดยังสามารถช่วยลดอุปสรรคสำหรับกลุ่มผู้ด้อยโอกาสได้อีกด้วย บุคคลที่อาจไม่มีประวัติเครดิตแบบดั้งเดิม เช่น ฟรีแลนซ์ ผู้ทำงานรับจ้างรายวัน หรือผู้ที่อยู่ในตลาดเกิดใหม่ สามารถใช้ข้อมูลทางการเงินทางเลือกเพื่อ Access สินเชื่อ ประกันภัย หรือผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ได้ การมีส่วนร่วมอย่างครอบคลุมนี้ทำให้บุคคลจำนวนมากขึ้นสามารถเข้าร่วมในระบบการเงินได้ ส่งเสริมความเท่าเทียมและโอกาส 

ตามธรรมเนียมแล้ว ธนาคารและสถาบันการเงินเป็นผู้ดูแลข้อมูลทางการเงินของลูกค้าเป็นหลัก ด้วยระบบการเงินแบบเปิดและระบบธนาคารแบบเปิด ผู้บริโภคสามารถตัดสินใจได้ว่าใครสามารถ Access ข้อมูลของตนได้ และเพื่อวัตถุประสงค์ใด ความโปร่งใสและการควบคุมนี้หมายความว่าผู้คนสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของตนกับแอปหรือบริการที่เชื่อถือได้อย่างปลอดภัย ซึ่งจะช่วยปลดล็อกเครื่องมือและประสบการณ์ใหม่ๆ

การเงินแบบเปิดช่วยเสริมศักยภาพสถาบันการเงิน บริษัทฟินเทค และผู้ให้บริการชำระเงิน โดยการปลดล็อกแหล่งรายได้ใหม่ ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และขับเคลื่อนนวัตกรรมผ่านระบบนิเวศการแบ่งปันข้อมูลที่ปลอดภัย

• ความเข้าใจลูกค้าที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น: ด้วย Access ข้อมูลทางการเงินที่ได้รับอนุญาตในวงกว้างขึ้น ซึ่งครอบคลุมถึงประกันภัย เงินบำนาญ และการลงทุน ธนาคารสามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการให้ตรงกับความต้องการของแต่ละบุคคลได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น 
• การดำเนินงานที่คล่องตัว: API ด้านการเงินแบบเปิดและระบบนิเวศที่เชื่อมโยงกันช่วยลดการพึ่งพาระบบที่ล้าสมัย ทำให้การเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ทำได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น 
• ความได้เปรียบในการแข่งขันที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น: การร่วมมือกับบริษัทฟินเทคช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินสามารถก้าวทันความคาดหวังของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป และรักษาความเป็นผู้นำในตลาดได้ 
• การบริหารความเสี่ยงที่ดียิ่งขึ้น: ภาพรวมที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของลูกค้าช่วยสนับสนุนการประเมินเครดิตอัจฉริยะและการป้องกันการฉ้อโกงอย่างมีประสิทธิภาพ 
• ข้อมูลเชิงลึกสำหรับการให้สินเชื่อและเครดิต: Access ตรวจสอบ และดำเนินการกับข้อมูลทางการเงินที่ผู้บริโภคอนุญาตตลอดวงจรการให้สินเชื่อ ตั้งแต่การสมัคร การอนุมัติสินเชื่อ ไปจนถึงการบริหารจัดการพอร์ตโฟลิโออย่างต่อเนื่อง   

• ขับเคลื่อนนวัตกรรม: ด้วยการเปิดให้ Access ข้อมูลผู้บริโภค การเงินแบบเปิดช่วยให้บริษัทฟินเทคสามารถออกแบบโซลูชันเฉพาะทางได้ ตั้งแต่เครื่องมือวางแผนงบประมาณอัจฉริยะไปจนถึงที่ปรึกษาทางการเงินอัตโนมัติและแพลตฟอร์มการเงินแบบฝังตัว 
• การขยายขอบเขตตลาด: การเข้าถึงข้อมูลที่เป็นมาตรฐานช่วยให้บริษัทฟินเทคสามารถเติบโตในภูมิภาคต่างๆ และบูรณาการเข้ากับธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงินได้อย่างราบรื่น 
• สร้างความเชื่อมั่นให้กับลูกค้า: การแบ่งปันข้อมูลโดยได้รับความยินยอมช่วยให้เกิดความโปร่งใส เสริมสร้างความไว้วางใจและความภักดีในหมู่ผู้ใช้ 
• รักษาความคล่องตัว: ด้วย API ด้านการเงินแบบเปิด บริษัทฟินเทคสามารถตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของตลาดและความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไปได้อย่างรวดเร็ว

การเงินแบบเปิดไม่ใช่แค่คำพูดติดปากเท่านั้น มันกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการที่ผู้คนและธุรกิจมีปฏิสัมพันธ์กับเงินไปแล้ว การยอมรับเทคโนโลยีนี้กำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วทั่วโลก: ชาวอเมริกัน กว่า 100 ล้านคนอนุญาตให้บุคคลที่สาม Access ข้อมูลทางการเงินของตนเพื่อแลกกับบริการที่ดีขึ้นแล้ว จากผลการวิจัยระดับโลกของ Mastercard พบว่า 76% ของผู้บริโภคเชื่อมโยงบัญชีการเงินของตนโดยตรงกับเครื่องมือที่ช่วยในการจัดการงานต่างๆ 

ในยุโรป กรณีการใช้งานระบบการเงินแบบเปิดมีหลากหลาย ตั้งแต่ การชำระเงินอีคอมเมิร์ซที่ราบรื่น ไป จนถึงแบบจำลองการให้คะแนนเครดิตที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลและครอบคลุมทุกกลุ่ม ผู้บริโภคได้รับประโยชน์จากการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นและการ Access สินเชื่อ ในขณะที่ธุรกิจได้รับข้อมูลเชิงลึกที่ชาญฉลาดขึ้นเกี่ยวกับความต้องการของลูกค้า ดูว่าบริษัท Avarda จากสวีเดนพัฒนาโซลูชันการชำระเงิน อย่างไร หรือ Visma Dinero ช่วยลดความยุ่งยากในการออกใบแจ้ง หนี้สินเชื่อแบบเปิดได้อย่างไร  

ในสหรัฐอเมริกา Mastercard Open Finance ให้บริการแก่บริการและแอปพลิเคชันมากกว่า 10,000 รายการ ตัวอย่างเช่น Experian ใช้ระบบการเงินแบบเปิดเพื่อช่วย "เพิ่ม" คะแนนเครดิตของผู้บริโภคนับล้านคน ในขณะที่ Jet Surety ใช้ประโยชน์จากข้อมูลทางการเงินเพื่อปรับปรุงความแม่นยำในการตรวจสอบหลักประกันและลดการฉ้อโกง 

ในออสเตรเลีย แพลตฟอร์มอย่าง WeMoney กำลังช่วยให้ผู้บริโภคควบคุมความเป็นอยู่ทางการเงินของตนเองได้ดียิ่งขึ้น โดยการรวบรวมบัญชี ติดตามการใช้จ่าย และนำเสนอข้อมูลเชิงลึกที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ซึ่งทั้งหมดนี้ขับเคลื่อนด้วยระบบการเงินแบบเปิด 

ตัวอย่างเหล่านี้แสดงให้เห็นว่า การเงินแบบเปิดส่งผลกระทบในโลกแห่งความเป็นจริงได้อย่างไร: ความสะดวกสบายที่มากขึ้น การเข้าถึงที่มากขึ้น และบริการทางการเงินที่ชาญฉลาดขึ้นซึ่งปรับให้เข้ากับความต้องการในชีวิตประจำวัน

Mastercard มอบระบบนิเวศทางการเงินแบบเปิดที่ครอบคลุม ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยสถาบันการเงินและบริษัทฟินเทคในการสร้างสรรค์นวัตกรรม ขยายธุรกิจ และปฏิบัติตามกฎระเบียบต่างๆ โดยคำนึงถึงผู้บริโภคและธุรกิจเป็นศูนย์กลางในชีวิตทางการเงินของพวกเขา การสนับสนุนของเราประกอบด้วย:

ชุด API ด้านการเงินแบบเปิดของเราช่วยให้สามารถ Access ข้อมูลทางการเงินได้อย่างปลอดภัยและได้รับอนุญาต สำหรับการใช้งานต่างๆ เช่น การตรวจสอบบัญชี การชำระเงิน การให้สินเชื่อ และการจัดการการเงินส่วนบุคคล API ด้านการเงินแบบเปิดเหล่านี้ช่วยให้พันธมิตรสามารถมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและสร้างรายได้ใหม่ๆ ได้ 

นอกเหนือจากเทคโนโลยีแล้ว Mastercard ยังให้คำปรึกษาเชิงกลยุทธ์เพื่อช่วยสถาบันการเงินและบริษัทฟินเทคในการออกแบบประสบการณ์ที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางและระบุโอกาสในการเติบโต ผู้เชี่ยวชาญของเราจะให้คำแนะนำแก่พันธมิตรของเราเกี่ยวกับกลยุทธ์การนำไปปฏิบัติและนวัตกรรมที่ปรับให้เหมาะสมกับความต้องการทางธุรกิจของพวกเขา 

เรามี ทรัพยากรสำหรับนักพัฒนาที่ครบครันรวมถึงสภาพแวดล้อมแซนด์บ็อกซ์ เอกสารประกอบโดยละเอียด และคู่มือการออกแบบ UX ซึ่งทำให้การผสานรวมทำได้อย่างรวดเร็ว ใช้งานง่าย และเป็นมิตรกับนักพัฒนา 

แพลตฟอร์มการเงินแบบเปิดของ Mastercard ช่วยให้สามารถรวบรวมข้อมูลได้อย่างปลอดภัยและแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ ทำให้ธุรกิจต่างๆ สามารถสร้างเวิร์กโฟลว์อัตโนมัติที่ชาญฉลาดขึ้น และมอบบริการที่ตรงเวลาและเป็นส่วนตัวได้ 

ชุดเครื่องมือสำเร็จรูปสำหรับการชำระเงิน การให้สินเชื่อ และการเปิดบัญชี ช่วยเร่งเวลาในการออกสู่ตลาดและลดความซับซ้อนสำหรับพันธมิตร ทำให้พวกเขาสามารถมุ่งเน้นไปที่นวัตกรรมแทนที่จะเป็นโครงสร้างพื้นฐาน 

โซลูชัน Mastercard Open Finance ถูกสร้างขึ้นโดย คำนึงถึงความเป็นส่วนตัวเป็นหลัก จึง ผสานรวมการขอความยินยอม การรักษาความปลอดภัยของข้อมูล และการปฏิบัติตามกฎระเบียบต่างๆ ในสหรัฐอเมริกา ยุโรป ออสเตรเลีย และประเทศอื่นๆ เราผสานขนาดธุรกิจระดับโลกเข้ากับการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างเคร่งครัด เพื่อให้พันธมิตรสามารถสร้างสรรค์นวัตกรรมได้อย่างมั่นใจ

ด้วยประสบการณ์ระดับโลกกว่า 60 ปี Mastercard คือพันธมิตรที่น่าเชื่อถือซึ่งเข้าใจถึงข้อกำหนดทางกฎหมายและความแตกต่างในแต่ละภูมิภาค เรานำเสนอแพลตฟอร์มการบูรณาการทางการเงินแบบเปิดที่ช่วยให้สถาบันการเงิน บริษัทฟินเทค และธุรกิจต่างๆ สามารถรับมือกับกรอบการทำงานที่หลากหลายได้อย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมทั้งรับประกันโซลูชันที่ปลอดภัย สร้างสรรค์ และมุ่งเน้นผู้บริโภคทั่วโลก

การเงินแบบเปิดไม่ใช่เพียงแค่ภาพฝันอีกต่อไป แต่เป็นสิ่งที่เกิดขึ้นจริงและกำลังเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทางการเงินในปัจจุบัน สถาบันการเงินและบริษัทฟินเทคที่ยอมรับการเปลี่ยนแปลงนี้ กำลังเปิดช่องทางรายได้ใหม่ เร่งนวัตกรรม และมอบประสบการณ์ที่ลูกค้าคาดหวัง  

สำหรับผู้บริโภค นี่ไม่ใช่แค่เรื่องความสะดวกสบายเท่านั้น แต่ยังเป็นเรื่องของการเสริมสร้างศักยภาพอีกด้วย ระบบการเงินแบบเปิดช่วยให้ผู้คนได้รับการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น การสลับบัญชีที่ราบรื่นยิ่งขึ้น การให้สินเชื่ออัจฉริยะ และข้อมูลเชิงลึกส่วนบุคคลที่ช่วยให้พวกเขาสามารถควบคุมชีวิตทางการเงินของตนเองได้

เรื่องนี้สำคัญอย่างไร? เพราะความไว้วางใจและความเรียบง่ายเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้เกิดการยอมรับ ธุรกิจที่มอบประสบการณ์เหล่านี้จะสร้างความภักดี เปลี่ยนแปลงพฤติกรรม และกำหนดมาตรฐานสำหรับรูปแบบการเงินสมัยใหม่

ด้วยความเชี่ยวชาญเชิงกลยุทธ์และเครือข่ายการเงินแบบเปิดระดับโลกของ Mastercard คุณจึงสามารถสร้างสรรค์นวัตกรรมได้อย่างมั่นใจ และสร้างประสบการณ์ที่เชื่อมโยงกันซึ่งจะกำหนดอนาคตของบริการทางการเงิน 

หากคุณสนใจที่จะสำรวจว่าการเงินแบบเปิดสามารถช่วยขับเคลื่อนบริการของคุณได้อย่างไร โปรดติดต่อผู้เชี่ยวชาญของเรา หรือเยี่ยมชม หน้าแรกของเราเพื่อดูข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับการเงินแบบเปิด