ธุรกิจขนาดเล็กเป็นรากฐานสำคัญของเศรษฐกิจอเมริกัน ธุรกิจเกือบทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาถือเป็นธุรกิจขนาดเล็ก [1] แต่ด้วยวิธีการประเมินสถานะทางการเงินแบบดั้งเดิม ทำให้เจ้าของธุรกิจบางรายแสดงให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือทางเครดิตได้ยาก และทำให้ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น ดังนั้น ธุรกิจขนาดเล็กจึงมักประสบปัญหาในการ Access สินเชื่อ ซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นที่สุดสำหรับการเติบโต
ระบบวิเคราะห์สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก (SBCA) ของ Mastercard พลิกโฉมวิธีการที่ผู้ให้สินเชื่อประเมินธุรกิจขนาดเล็ก โดยนำเสนอข้อมูลเชิงลึกด้านยอดขายและการเปรียบเทียบมาตรฐานแบบเรียลไทม์ ซึ่งได้มาจากเครือข่ายของ Mastercard ขณะนี้ได้ผสานรวมเข้ากับแพลตฟอร์ม Mastercard Open Finance แล้ว ลูกค้าสามารถผสานรวมข้อมูลเชิงลึกเฉพาะของเครือข่ายจาก SBCA เข้ากับข้อมูลด้านการธนาคาร การทำธุรกรรม และกระแสเงินสด เพื่อสร้างมุมมองแบบองค์รวมเกี่ยวกับประสิทธิภาพทางธุรกิจ การผสานรวมนี้ช่วยให้สถาบันการเงินและบริษัทฟินเทคสามารถตัดสินใจด้านสินเชื่อได้รวดเร็วและชาญฉลาดขึ้น ซึ่งจะช่วยกระตุ้นการเติบโตของธุรกิจขนาดเล็กและเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับระบบนิเวศทางการเงินที่เชื่อมโยงกัน
บริการนี้ใช้ข้อมูลที่ได้รับอนุญาตจากเจ้าของธุรกิจ เพื่อให้เห็นภาพรวมที่ครอบคลุมและลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับสถานะทางการเงิน แนวโน้มผลการดำเนินงาน และสภาพคล่องทางการเงินของธุรกิจ
"นวัตกรรมด้านการให้สินเชื่อเริ่มต้นจากข้อมูลที่ดีกว่า" “ด้วยการผสานรวมระบบอัจฉริยะของเครือข่าย Mastercard เข้ากับข้อมูลเชิงลึกทางการเงินผ่าน Open Finance เราจึงช่วยให้ผู้ให้สินเชื่อสามารถมองเห็นศักยภาพที่แท้จริงของธุรกิจขนาดเล็ก ไม่ใช่แค่ผลการดำเนินงานในอดีต” ร็อบ ปาซิฟิโก รองประธานอาวุโสฝ่ายบริหารผลิตภัณฑ์ Open Finance กล่าว “แนวทางนี้ช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถนำเสนอโซลูชันสินเชื่อที่ครอบคลุมและเป็นส่วนตัวมากขึ้น ซึ่งจะช่วยขับเคลื่อนการเติบโตและสร้างผลกระทบที่ยั่งยืนสำหรับเจ้าของธุรกิจ”
การปรับปรุงและลดความยุ่งยากในกระบวนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ หมายความว่าขณะนี้ผู้ให้สินเชื่อสามารถตรวจสอบข้อมูลได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำผ่านการเชื่อมต่อที่ปลอดภัย วิธีนี้ไม่เพียงแต่ช่วยเร่งกระบวนการเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถพิจารณาตัวชี้วัดต่างๆ เช่น แนวโน้มการเติบโตและแนวโน้มตามฤดูกาล ซึ่งจะช่วยสร้างความมั่นใจมากขึ้นในการให้สินเชื่อและสนับสนุนการขยายธุรกิจ
การสร้างภาพรวมข้อมูลที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นยังมีศักยภาพในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน ระบบนี้จะช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตและประเมินความเสี่ยงได้อย่างครอบคลุมมากขึ้น ทำให้เกิดความเท่าเทียมกันมากขึ้น และเปิดโอกาสให้ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
ไม่ว่าจะเป็นส่วนต่างๆ ของวงจรชีวิตผลิตภัณฑ์ เช่น การรับลูกค้าใหม่ การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ หรือการบริหารความเสี่ยงและการป้องกันการฉ้อโกง โซลูชันเหล่านี้จะช่วยให้ผู้ให้บริการธุรกิจขนาดเล็กได้รับข้อมูลที่ต้องการในเวลาที่เหมาะสม ข้อมูลเพิ่มเติมนี้ส่วนหนึ่งมาจากการเพิ่ม API ใหม่สองรายการลงในชุดเครื่องมือของผู้ให้บริการด้านการค้า ได้แก่ การวิเคราะห์ยอดขายปลีก และเกณฑ์มาตรฐานยอดขายปลีก API เหล่านี้ช่วยเสริมการวิเคราะห์ Open Finance อื่นๆ ของ Mastercard เช่น Cashflow Analytics for Business และ Payment Risk Insights ทำให้ผู้ให้บริการสามารถประเมินตัวชี้วัดต่างๆ ได้ง่ายขึ้น เช่น กระแสเงินสดรายวัน ยอดคงเหลือ และแนวโน้มรายได้ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
ด้วยเครื่องมือเหล่านี้ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้ข้อมูลของตนเองเพื่อบอกเล่าเรื่องราวความสำเร็จ และเข้าถึงเงินทุนและบริการที่จำเป็นต่อการเติบโตได้ ในขณะเดียวกัน ผู้ให้บริการร้านค้าหรือผู้ออกบัตรสามารถลดความเสี่ยงและมุ่งเน้นไปที่การสร้างความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นกับลูกค้าของตนได้ “นี่คือสถานการณ์ที่ได้ประโยชน์ทุกฝ่าย ไม่ว่าจะเป็นผู้ให้บริการด้านการชำระเงิน ผู้ให้กู้ และลูกค้าที่เป็นผู้ประกอบการรายย่อยและร้านค้า: ผู้ให้บริการจะได้รับข้อมูลเชิงลึกและความไว้วางใจในตัวลูกค้ามากขึ้น ในขณะที่เจ้าของธุรกิจสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลของตนเพื่อเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่สะท้อนถึงผลการดำเนินงานและความเสี่ยงที่แท้จริง แทนที่จะเป็นการให้เงินทุนโดยอิงจากสัญญาณที่ล้าสมัย ไม่ถูกต้อง หรือไม่ชัดเจนเกี่ยวกับธุรกิจของพวกเขา” สก็อตต์ ลิชเทนทัล รองประธานอาวุโสฝ่ายวิเคราะห์ขั้นสูง กล่าว
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโซลูชัน Mastercard Open Finance สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก, Mastercard Credit Intelligence หรือขอรับการสาธิตได้ ที่นี่
โซลูชัน Mastercard Open Finance นั้นให้บริการโดย Finicity ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ Mastercard
