สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและบุคคลทั่วไปจำนวนมาก อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในการขอสินเชื่อคือประวัติทางการเงินที่ไม่ครอบคลุม บุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระอาจประสบปัญหาในการแสดงหลักฐานรายได้ และผู้ค้าปลีกรายใหม่ ๆ อาจไม่มีบันทึกรายละเอียดที่จำเป็นในการแสดงให้เห็นถึงความยั่งยืนในระยะยาว
ในขณะเดียวกัน ผู้ให้กู้หลายรายยังคงพึ่งพาขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อแบบเดิมที่ช้าและใช้แรงงานคน ซึ่งต้องใช้เอกสารจำนวนมาก ส่งผลให้การอนุมัติล่าช้า การปฏิเสธที่ไม่จำเป็น และจำนวนใบสมัครที่ถูกทิ้งร้างสูง ไม่ใช่เรื่องน่าแปลกใจที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กถึง 81% รายงานว่าประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนราคาไม่แพงเมื่อปีที่แล้ว1
ชุดเครื่องมือใหม่ที่เรียกว่า Mastercard Credit Intelligence มีเป้าหมายที่จะแก้ไขปัญหาที่เรื้อรังนี้ โดยนำเสนอโซลูชันที่ช่วยให้ผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้ประโยชน์จากทรัพยากรที่มีอยู่แล้วมากมาย นั่นคือ ข้อมูลที่ได้จากการทำธุรกรรมด้วยบัตร Mastercard ของพวกเขา
ข้อมูลธุรกรรมนี้ช่วยให้สามารถวิเคราะห์สถานะทางการเงินของธุรกิจได้อย่างทันท่วงที ด้วยเครื่องมือ วิเคราะห์ข้อมูลเครดิตสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก (SBCA) เจ้าของธุรกิจสามารถอนุญาตให้ Mastercard แบ่งปันข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้กับผู้ให้สินเชื่อ ซึ่งสามารถนำข้อมูลเหล่านั้นไปใช้ในกระบวนการตัดสินใจให้สินเชื่อได้
การแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้มาพร้อมกับมาตรการคุ้มครองที่เข้มงวด ธุรกิจต้องให้การอนุญาตก่อนที่ Mastercard จะนำข้อมูลเชิงลึกที่ได้จากการทำธุรกรรมไปใช้หรือเปิดเผย และธุรกรรมทั้งหมดจะถูกรวบรวมและทำให้เป็นข้อมูลที่ไม่ระบุตัวตน เมื่อผู้ให้สินเชื่อสามารถมองเห็นภาพรวมการดำเนินงานของธุรกิจได้ชัดเจนยิ่งขึ้น พวกเขาก็สามารถดำเนินการได้อย่างมั่นใจมากขึ้น ขยายการ Access สินเชื่อพร้อมทั้งลดความเสี่ยงและสนับสนุนการเติบโตที่ครอบคลุมและยั่งยืน
ธนาคารกลางสหรัฐพบว่าเกือบ 4 ใน 10 ของธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐฯ ยื่นขอสินเชื่อเมื่อปีที่แล้ว2 ซึ่งเน้นย้ำถึงความจำเป็นของระบบวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงประเภทนี้ เพื่อช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินผู้สมัครได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ
ด้วยการนำเสนอตัวชี้วัดต่างๆ เช่น กิจกรรมการทำธุรกรรมล่าสุด แนวโน้มปริมาณการใช้บัตร และพฤติกรรมการขอคืนเงิน SBCA สามารถช่วยให้ผู้ให้กู้ตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกิจ ประเมินความมั่นคง และคาดการณ์การชำระคืน เพื่อช่วยลดความไม่แน่นอนในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
ข้อมูลเชิงลึกอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับกิจกรรมทางธุรกิจและรูปแบบการใช้จ่าย ช่วยให้ผู้ให้สินเชื่อสามารถระบุโอกาสใหม่ ๆ ได้ตั้งแต่เนิ่น ๆ เสริมสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า และสนับสนุนการเติบโตของพอร์ตโฟลิโอที่ดียิ่งขึ้น ผลลัพธ์ที่ได้คือการตัดสินใจที่ชาญฉลาดขึ้นในทุกขั้นตอนของวงจรสินเชื่อ
ในสหรัฐอเมริกา ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้จำนวนมากเกิดขึ้นจากระบบการเงินแบบเปิด ซึ่งเป็นเทคโนโลยีที่ช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินกับบุคคลที่สามได้อย่างปลอดภัย เพื่อ Access เครื่องมือและบริการต่างๆ สินเชื่อแบบเปิด อาจมีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตจำกัด ตัวอย่างเช่น ธุรกิจขนาดเล็กที่มีประวัติเครดิตไม่มากนัก สามารถแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการทำธุรกรรม แนวโน้มรายได้ และพฤติกรรมการชำระเงินจากแอปพลิเคชันทางการเงินต่างๆ ซึ่งช่วยให้ผู้ให้กู้ได้รับภาพรวมที่กว้างขึ้นเกี่ยวกับความมั่นคงและศักยภาพในการชำระหนี้ของธุรกิจนั้น
บริการ Mastercard Credit Intelligence กำลังได้รับความนิยมจากพันธมิตรในสหรัฐอเมริกา ฟิลิปปินส์ สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ อียิปต์ ออสเตรเลีย และบราซิลแล้ว
“เศรษฐกิจดิจิทัลที่แข็งแรงคือเศรษฐกิจที่ครอบคลุม และด้วยข้อมูลเชิงลึกที่ถูกต้อง เครือข่ายที่เชื่อถือได้ และความเชี่ยวชาญที่ลึกซึ้งของเรา เราสามารถสร้างโอกาสใหม่ๆ ให้กับผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กที่อาจถูกมองข้ามมาโดยตลอด” เคาชิก โกปาล รองประธานบริหาร ฝ่ายธุรกิจและข้อมูลเชิงลึกทางการตลาดของมาสเตอร์การ์ด กล่าวใน แถลงการณ์ประกาศผลิตภัณฑ์ใหม่ “เราร่วมมือกับพันธมิตรเพื่อทำให้การปล่อยสินเชื่อชาญฉลาดขึ้น ตอบสนองความต้องการเฉพาะบุคคลมากขึ้น และปลอดภัยยิ่งขึ้น พร้อมทั้งช่วยดึงดูดผู้คนจำนวนมากขึ้นเข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัล”
