โซลูชันต่อต้านอาชญากรรมที่ล้ำสมัยนี้ได้ถูกนำไปใช้ในเครือข่ายการชำระเงินแบบเรียลไทม์ของฟิลิปปินส์ ทำให้ฟิลิปปินส์เป็นตลาดแห่งที่สองของโลกที่ให้บริการนี้ต่อจากสหราชอาณาจักร
วันนี้ Mastercard ประกาศเปิดตัว TRACE (Trace Financial Crime) อย่างเป็นทางการในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ซึ่งเป็นโซลูชันระดับเครือข่ายที่ล้ำสมัย โดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ในการระบุและป้องกันการฟอกเงินและอาชญากรรมทางการเงิน TRACE ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลการชำระเงินขนาดใหญ่และทันเวลาจากสถาบันการเงินหลายแห่ง ทำให้เกิดข้อมูลเชิงลึกแบบองค์รวมที่เหนือกว่ามุมมองแบบแยกส่วนของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง ซึ่งช่วยให้สามารถติดตามอาชญากรรมทางการเงินทั่วทั้งเครือข่ายการชำระเงินได้
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การชำระเงินแบบเรียลไทม์ (RTP) ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในหมู่บุคคลและธุรกิจทั่วภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ทำให้การทำธุรกรรมระหว่างบัญชีในสถาบันการเงินต่างๆ สามารถดำเนินการได้ภายในไม่กี่วินาที ซึ่งในอดีตมักต้องใช้เวลาหลายวัน อย่างไรก็ตาม ความเร็วในการโอนเงินนี้ทำให้มันกลายเป็นเป้าหมายของผู้ฟอกเงินและ "ตัวกลาง" ที่พยายามหลีกเลี่ยงการตรวจจับโดยการโอนเงินอย่างรวดเร็วระหว่างหลายบัญชี บ่อยครั้งที่อาชญากรใช้ประโยชน์จากบัญชีของพลเรือนผู้ไม่รู้เรื่องรู้ราวผ่านวิธีการต่างๆ เช่น การหลอกลวงทางความรักและการหลอกลวงด้านการลงทุน
สถาบันการเงินส่วนใหญ่พึ่งพาอาศัยวิธีการกึ่งอัตโนมัติหรือโซลูชัน AI ภายในองค์กรในการตรวจจับรูปแบบที่ผิดกฎหมายเหล่านี้ แต่โดยทั่วไปแล้ววิธีการเหล่านี้จะอาศัยข้อมูลของตนเองและขาดมุมมองแบบองค์รวมในระดับเครือข่ายที่จำเป็นต่อการติดตามกิจกรรมทางอาชญากรรมที่กว้างขวางเช่นนี้ บ่อยครั้ง การสืบสวนสอบสวนใช้เวลาหลายสัปดาห์กว่าจะแล้วเสร็จ เพื่อแก้ไขปัญหานี้ Mastercard จึงได้พัฒนา TRACE ซึ่งใช้เทคนิควิทยาศาสตร์ข้อมูลล้ำสมัยในการติดตามรูปแบบการทำธุรกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกงทั่วทั้งเครือข่ายการชำระเงิน รวมถึงแจ้งเตือนธนาคารล่วงหน้าเกี่ยวกับบัญชีที่น่าสงสัย TRACE รวบรวมข้อมูลสำคัญจากเครือข่ายภายในประเทศทั้งหมดเพื่อระบุตัวกลางรับโอนเงินผิดกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมทางการเงิน (เช่น การฉ้อโกง การหลอกลวง ฯลฯ) ทำให้สถาบันการเงินได้รับมุมมองในระดับเครือข่ายที่พวกเขาไม่เคยมีมาก่อน
Mastercard เปิดตัว TRACE ครั้งแรกในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกในประเทศฟิลิปปินส์ โดยร่วมมือกับ BancNet เครือข่ายระหว่างธนาคารในท้องถิ่น (ผู้ให้บริการสวิตช์ของ InstaPay บริการ RTP ในท้องถิ่น) ซึ่ง BancNet ได้เข้าร่วมกับธนาคารในประเทศแล้ว 36 แห่ง โซลูชันนี้ช่วยให้สถาบันการเงินที่เข้าร่วมสามารถติดตามเงินทุนที่ผิดกฎหมายซึ่งกระจายอยู่ทั่วระบบ RTP ได้อย่างรวดเร็วและครอบคลุม ระบุการเคลื่อนย้ายเงินผิดกฎหมายในเครือข่าย และชี้ให้เห็นบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเกี่ยวข้องกับการฟอกเงินได้อย่างทันท่วงที ซึ่งทั้งหมดนี้จะช่วยให้พวกเขาสามารถปฏิบัติตามกฎหมายต่อต้านการฉ้อโกงบัญชีการเงินฉบับใหม่ของประเทศ (AFASA) ได้ดียิ่งขึ้น
“การเปิดตัว TRACE ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกถือเป็นก้าวสำคัญในการปกป้องความสมบูรณ์ของระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ พร้อมทั้งต่อสู้กับผลกระทบที่ร้ายแรงของอาชญากรรมทางการเงิน” แมทธิว ไดรเวอร์ รองประธานบริหารฝ่ายบริการ ประจำภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ของ Mastercard กล่าว “ด้วยการรับประกันว่าธุรกรรมต่างๆ จะมีความปลอดภัยและเป็นไปตามกฎระเบียบ TRACE ช่วยปกป้องผู้บริโภคและสถาบันการเงิน ในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมความเชื่อมั่นในเศรษฐกิจดิจิทัล ซึ่งจะเป็นสิ่งสำคัญต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจของภูมิภาค” Mastercard ภูมิใจที่ได้ร่วมมือกับ BancNet ในการทดลองใช้งานในประเทศฟิลิปปินส์ และพร้อมที่จะร่วมมือกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ ทั่วภูมิภาคเพื่อนำ TRACE ไปใช้ให้เกิดผล เพื่อสร้างระบบการเงินโลกที่แข็งแกร่งและยืดหยุ่นยิ่งขึ้น”
“เนื่องจากการหลอกลวงมีความซับซ้อนมากขึ้น ความสามารถในการป้องกันและตรวจสอบโดยใช้เทคโนโลยีขั้นสูงจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง” “ความร่วมมือของเรากับ Mastercard และการใช้ประโยชน์จาก TRACE ทำให้เราและผู้เข้าร่วมเครือข่ายได้รับข้อมูลเชิงลึกเพื่อช่วยตรวจจับการฉ้อโกงได้เร็วขึ้น ทำให้การป้องกันการหลอกลวงมีประสิทธิภาพและเฉียบคมยิ่งขึ้น” เอ็มมี เรเยส ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ BancNet กล่าว
TRACE เป็นโซลูชันระดับเครือข่ายตัวแรกสำหรับระบบ RTP ที่พัฒนาขึ้นเพื่อระบุผู้รับโอนเงินผิดกฎหมายและติดตามการกระจายเงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ TRACE เป็นระบบที่ไม่ขึ้นกับเครือข่ายใดๆ และสามารถนำไปใช้งานได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพภายในเครือข่ายการชำระเงินทั่วทั้งภูมิภาค ช่วยปกป้องลูกค้าจากการฉ้อโกงและการหลอกลวง ตลอดจนสนับสนุนการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย
สหราชอาณาจักรเป็นตลาดเดียวในโลกที่นำระบบ TRACE มาใช้ โซลูชันนี้เปิดตัวโดย Mastercard ในปี 2018 ปัจจุบันมีสถาบันการเงินและธนาคารชั้นนำ 21 แห่งใช้งานอยู่ ครอบคลุมเครือข่าย Faster Payments Service (FPS) ของสหราชอาณาจักรถึง 90 เปอร์เซ็นต์ นับตั้งแต่เปิดตัว TRACE ได้ช่วยระบุบัญชีฟอกเงินหลายพันบัญชี และยังคงช่วยเปิดเผยบัญชีฟอกเงินใหม่ๆ อีกหลายร้อยบัญชีทุกเดือน
