สำหรับชาวเคนยาจำนวนมาก โดยเฉพาะผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมได้ การชำระเงินผ่านมือถือถือเป็นทางเลือกที่ใช้งานได้จริงแทนการชำระเงินแบบเรียลไทม์

การตระหนักถึงอุปสรรคเป็นขั้นตอนแรกในการเอาชนะอุปสรรคเหล่านั้น และนี่เป็นขั้นตอนสำคัญในการเดินทางไปสู่การนำระบบเรียลไทม์มาใช้ในวงกว้าง

เผชิญความท้าทายไปด้วยกัน

เพื่อให้เกิดความก้าวหน้าอย่างมีนัยสำคัญ สิ่งสำคัญคือต้องให้ประเทศต่างๆ ในทวีปแอฟริกามีโอกาสได้รับประโยชน์จากโอกาสในการเติบโตที่การชำระเงินแบบเรียลไทม์มอบให้ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แม้ว่าแต่ละตลาดจะมีข้อกำหนดและความท้าทายเฉพาะตัว แต่ก็มีอุปสรรคทั่วไปหลายประการที่ต้องเอาชนะ ได้แก่: 

การแก้ไขปัญหาเหล่านี้จะช่วยให้ประเทศต่างๆ ในแอฟริกาสามารถใช้ประโยชน์จากระบบดิจิทัลและการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้มากขึ้น ขณะนี้ได้มีการดำเนินการเพื่อสำรวจวิธีการเอาชนะความท้าทายเหล่านี้แล้ว และการทำงานร่วมกันเป็นกุญแจสำคัญในการดำเนินการดังกล่าว:

• สมาคมธนาคารแห่งเคนยาได้ทำงานร่วมกับธนาคารและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ ในอุตสาหกรรมเพื่อยกระดับมาตรฐาน PesaLink จาก ISO 8583 เป็น ISO 20022 ซึ่งปลดล็อกกรณีการใช้งานใหม่ๆ ที่มีศักยภาพในการขยายขนาด เช่น การขอชำระเงิน การเริ่มต้นการชำระเงิน และการหักบัญชีโดยตรง
• บริษัทฟินเทคระดับโลกอย่าง Nium ได้ร่วมมือกับ Ecobank ซึ่งเป็นธนาคารระดับภูมิภาคแอฟริกา เพื่อนำความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลแบบเรียลไทม์มาสู่ 35 ตลาดในแอฟริกา ด้วยการเชื่อมต่อระบบการชำระเงินของ Nium เข้ากับระบบส่งข้อความ SWIFT ที่มีอยู่เดิมของ Ecobank ความร่วมมือครั้งนี้ได้นำบริการชำระเงินแบบเรียลไทม์มาสู่ลูกค้า 32 ล้านรายของ Ecobank
• ความสำคัญของการทำงานร่วมกันได้กำลังได้รับการยอมรับมากขึ้นเรื่อยๆ โดยในแองโกลา มาลาวี และซิมบับเว รวมถึงในภูมิภาค CEMAC หน่วยงานกำกับดูแลได้ออกแนวทางที่กำหนดให้ผู้ให้บริการต้องสามารถทำงานร่วมกันได้ ในประเทศกานา ซึ่งมีระบบการชำระเงินแบบทันทีหลายระบบ ได้มีการสร้างแพลตฟอร์มส่วนกลางขึ้นเพื่อให้มั่นใจได้ถึงความสามารถในการทำงานร่วมกันข้ามพรมแดน

มองออกไปนอกทวีป

การเรียนรู้จากภูมิภาคอื่นๆ ในเรื่องการสร้างระบบนิเวศการชำระเงินที่ครอบคลุม มีประสิทธิภาพ และปลอดภัย จะช่วยเร่งความพยายามในการพัฒนาให้ทันสมัยทั่วทวีปแอฟริกาได้ ด้วยการนำบทเรียนจากทั่วโลกมาปรับใช้ ตลาดในแอฟริกาจะสามารถรับมือกับความท้าทายและปลดล็อกศักยภาพสูงสุดของการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้ดียิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น ในประเทศไทย รัฐบาลมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งต่อความนิยมของ PromptPay กรณีการใช้งานเริ่มต้นคือการจ่ายเงินสวัสดิการโดยใช้ตัวแทน เช่น หมายเลขโทรศัพท์มือถือหรือบัตรประชาชน สิ่งนี้ส่งผลให้ผู้บริโภคคุ้นเคยกับระบบมากขึ้น ซึ่งต่อมาส่งเสริมให้มีการใช้งานซ้ำและช่วยให้เกิดการนำระบบไปใช้ในการชำระเงินของร้านค้าและบริการอื่นๆ มากขึ้น

นอกจากนี้ ยังมีการนำบริการเสริมมาใช้กันอย่างแพร่หลายในภูมิภาคอื่นๆ โดยเฉพาะเครื่องมือป้องกันการฉ้อโกง ซึ่งสามารถช่วยแก้ไขปัญหาความเชื่อมั่นของผู้บริโภคและสนับสนุนการขยายขนาดได้ Mastercard เปิดตัว TRACE ในประเทศฟิลิปปินส์ เมื่อต้นปี 2025 ซึ่งเป็นโซลูชันระดับเครือข่ายแรกสำหรับระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่พัฒนาขึ้นเพื่อระบุผู้รับโอนเงินผิดกฎหมายและติดตามการกระจายเงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ    

ระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ไม่ได้แค่ทำให้การจ่ายและรับเงินง่ายขึ้นเท่านั้น พวกเขามีศักยภาพที่จะเร่งการเติบโตของเศรษฐกิจดิจิทัลทั่วแอฟริกาได้อย่างมหาศาล เมื่อประเทศต่างๆ เริ่มนำระบบเรียลไทม์มาใช้มากขึ้น การศึกษาและเรียนรู้จากตลาดอื่นๆ จะช่วยนำไปสู่ความสำเร็จได้

เมื่อประเทศต่างๆ สามารถเอาชนะอุปสรรคต่างๆ ได้ และการนำไปใช้และนวัตกรรมยังคงเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องทั่วทั้งทวีป การชำระเงินแบบเรียลไทม์อาจกลายเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพที่สุดอย่างหนึ่งของแอฟริกาสำหรับการเติบโตอย่างยั่งยืนและความเจริญรุ่งเรืองร่วมกัน