พลังของข้อมูลในการปลดล็อกประสบการณ์ทางการเงินที่ครอบคลุมมากยิ่งขึ้น

ในโลกยุคดิจิทัลปัจจุบัน ข้อมูลมีอยู่ทุกหนทุกแห่ง – มันให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมและการกระทำ ช่วยในการตัดสินใจ และขับเคลื่อนนวัตกรรม เมื่อจัดการข้อมูลอย่างมีความรับผิดชอบและน่าเชื่อถือ ข้อมูลสามารถช่วยยกระดับประสบการณ์ทั้งสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กได้ วิธีหนึ่งที่จะบรรลุเป้าหมายนี้คือการใช้ระบบการเงินแบบเปิด ซึ่งช่วยให้สามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินได้อย่างปลอดภัยและได้รับความยินยอม

ด้วยการใช้ข้อมูลทางเลือกเพื่อสร้างภาพรวมที่ครอบคลุมมากขึ้นเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของบุคคลหรือธุรกิจขนาดเล็ก การเงินแบบเปิดจึงช่วยส่งเสริมการ Access บริการทางการเงินสำหรับผู้ที่ในอดีตอาจขาดโอกาสในการ Access บริการทางการเงินที่หลากหลาย

At the Mastercard Center For Inclusive Growth, our Mastercard Strive USA program is helping a growing number of small businesses get capital, go digital, and grow know-how and networks. นับตั้งแต่ปี 2022 โครงการนี้ได้ดำเนินการดังต่อไปนี้:

• ให้บริการสนับสนุนธุรกิจแก่ธุรกิจขนาดเล็กมากกว่า 1.97 ล้านแห่ง[1]
• เปิดใช้งานการจัดสรรเงินกู้มูลค่ากว่า 47 พันล้านดอลลาร์ผ่านสถาบันชุมชนมากกว่า 700 แห่ง[2]

ธุรกิจขนาดเล็กยังคงเป็นรากฐานของเศรษฐกิจของเรา โดยจ้างงานเกือบครึ่งหนึ่งของแรงงานชาวอเมริกัน คิดเป็น 70% ของงานใหม่ที่สร้างขึ้นตั้งแต่ปี 2019[3] และคิดเป็น 43.5% ของ GDP ของอเมริกา[4] ความจำเป็นในการเข้าถึงและสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กอย่างมีประสิทธิภาพนั้นมีความสำคัญมากกว่าที่เคย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขณะที่หลายธุรกิจยังคงเผชิญกับความท้าทายในการ Access เงินทุนและการบรรลุเป้าหมายการเติบโต ผลการศึกษาล่าสุดจาก Goldman Sachs ระบุว่าธุรกิจขนาดเล็กที่สำรวจมากกว่า 75% กังวลเกี่ยวกับ Access สินเชื่อ[5]

แนวทางที่มีประสิทธิภาพอย่างหนึ่งในการเชื่อมช่องว่างนี้คือ สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (Community Development Financial Institutions หรือ CDFIs) ด้วย CDFI กว่า 1,400 แห่งทั่วสหรัฐอเมริกา[6] ซึ่งรวมถึงธนาคารเพื่อการพัฒนาชุมชน สหกรณ์เครดิต กองทุนสินเชื่อ และกองทุนร่วมลงทุน CDFI มีความเชี่ยวชาญในการให้บริการชุมชนที่ด้อยโอกาสโดยการให้การ Access สินเชื่อและการฝึกสอนธุรกิจ ตั้งแต่สุขภาพทางการเงินไปจนถึงการสนับสนุน เช่น การตลาดและการบัญชี  

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บทบาทที่สำคัญของ CDFI ได้กลายเป็นที่รู้จักมากขึ้น ตั้งแต่การช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กให้ฟื้นตัวจากสถานการณ์การระบาดของโควิด-19 ไปจนถึงภัยพิบัติที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศ เช่น พายุเฮอริเคนและไฟป่า สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFIs) ได้ทำหน้าที่เป็นผู้ตอบสนองเบื้องต้นต่อวิกฤตเศรษฐกิจอย่างรุนแรง ในความเป็นจริง CDFI ได้จัดสรรเงินช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางหลายพันล้านดอลลาร์ให้กับธุรกิจขนาดเล็กผ่านโครงการคุ้มครองเงินเดือน (PPP) จากการวิเคราะห์พบว่าเงินกู้มากกว่า 25%[7] ที่ CDFI ให้แก่ธุรกิจในพื้นที่ที่มีอัตราความยากจนสูง ซึ่งมากกว่าสองเท่าของส่วนแบ่งเงินกู้ที่ธนาคาร 50 อันดับแรกของประเทศให้[8]

แม้ว่าเงินทุนจะเป็นเชื้อเพลิงสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเติบโต แต่การสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน การรักษาและกระชับความสัมพันธ์นั้นให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปจะก่อให้เกิดประโยชน์ทั้งต่อสถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFI) และผู้ประกอบการ เพื่อเพิ่มความยั่งยืน สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFIs) สามารถใช้ประโยชน์จากระบบการเงินแบบเปิดเพื่อช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กด้วยข้อมูลเชิงลึกเฉพาะบุคคลที่พวกเขาต้องการเพื่อให้สามารถดำเนินงานและขยายธุรกิจต่อไปได้ งานวิจัยของเราแสดงให้เห็นว่าผู้ประกอบการร้อยละ 85 กำลังมองหาคำแนะนำทางการเงินที่ปรับแต่งได้[9] ซึ่งได้มาจากข้อมูลธุรกิจของพวกเขา ซึ่ง CDFI ด้วยความใกล้ชิดและความสัมพันธ์ที่น่าเชื่อถือ สามารถส่งมอบได้อย่างมีประสิทธิภาพ 

สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFIs) ให้การสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กในรูปแบบที่มีความหมายซึ่งช่วยขับเคลื่อนการเติบโต แต่ตัวสถาบันเองก็เผชิญกับความท้าทายที่สำคัญหลายประการ เช่น ปัญหาด้านบุคลากร ต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้าสูง อัตรากำไรจากการดำเนินงานต่ำ และอัตราการหมุนเวียนของลูกค้าสูง จากการสำรวจ CDFI ปี 2023 ของธนาคารกลางสหรัฐสาขาริชมอนด์ พบว่า CDFI สามในสี่[10] มีความต้องการผลิตภัณฑ์และบริการเพิ่มขึ้นในช่วงปีที่ผ่านมา และมีเปอร์เซ็นต์ใกล้เคียงกันที่คาดว่าความต้องการจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ข้อมูลแสดงให้เห็นว่า CDFI จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องนำโซลูชันดิจิทัลมาใช้เพื่อให้ได้ข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์และปรับปรุงการให้บริการให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาสามารถตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นจากผู้ประกอบการได้อย่างคุ้มค่าและยั่งยืน

กองทุนเพื่อการลงทุนเพื่อชุมชนแห่งสหรัฐอเมริกา (Community Reinvestment Fund, USA หรือ CRF) เป็นสถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFI) ที่มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่เมืองมินนิอาโปลิส รัฐมินนิโซตา และเป็นผู้ให้สินเชื่อแก่ชุมชนมานานกว่า 35 ปี องค์กรนี้เติบโตจากผู้ให้กู้ในท้องถิ่นไปสู่องค์กรสนับสนุนระดับชาติสำหรับ CDFI หลายร้อยแห่งทั่วประเทศ โดยการสร้างและส่งมอบแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องผ่านโครงการการมีส่วนร่วม การให้กู้ยืมโดยตรง และบริการด้านเทคโนโลยีแก่อุตสาหกรรมการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา องค์กรได้รับเงินสนับสนุนอย่างมากมายจาก Mastercard Strive USA และผู้ให้ทุนรายอื่นๆ เพื่อสร้างและพัฒนาโซลูชันเทคโนโลยีดิจิทัลที่ช่วยให้ CDFI ทั่วสหรัฐอเมริกาเข้าถึงและให้บริการธุรกิจขนาดเล็กในชุมชนของตนได้ดียิ่งขึ้น

เพื่อช่วยแก้ไขข้อจำกัดด้านเทคนิค บุคลากร และการเงินที่ CDFI เผชิญอยู่ CRF Insights จึงถูกเปิดตัวในฐานะแดชบอร์ดแบบโต้ตอบสำหรับ CDFI เพื่อดูข้อมูลและข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับลูกค้าธุรกิจขนาดเล็กของตน ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้สามารถช่วยโค้ชธุรกิจและผู้ให้สินเชื่อในการพัฒนาบริการให้คำปรึกษาที่เหมาะสมเพื่อวางตำแหน่งลูกค้าให้ประสบความสำเร็จ โดยมีศักยภาพในการปรับปรุงผลลัพธ์การรายงานและเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการบริหารจัดการพอร์ตโฟลิโอ CRF Insights ใช้ประโยชน์จาก Mastercard Open Finance ซึ่งขับเคลื่อนโดย Finicity บริษัทในเครือ Mastercard โดยให้บริการข้อมูลที่ปลอดภัยและได้รับความยินยอม เพื่อให้ได้ภาพรวมที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็ก

เมื่อธุรกิจใช้ระบบการเชื่อมต่อทางการเงินแบบเปิดของ Mastercard กับ CRF Insights พวกเขาสามารถดึงข้อมูลธุรกรรมย้อนหลังได้ถึงสองปีภายในเวลาเพียงไม่กี่วินาที กระบวนการแบบเรียลไทม์นี้เข้ามาแทนที่การรวบรวมคำแถลงและการป้อนข้อมูลด้วยตนเองที่ยุ่งยาก ด้วยบริการเทคโนโลยีที่ปลอดภัยและคล่องตัว สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFIs) องค์กรสนับสนุนธุรกิจ และธุรกิจขนาดเล็ก ต่างได้รับประโยชน์จากกระบวนการที่คล่องตัวและข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมที่มาจากการบูรณาการด้านการเงินแบบเปิดของ CRF Insights

การเปิดใช้งานข้อมูลที่ได้รับความยินยอมผ่านระบบการเงินแบบเปิด (ซึ่งผู้ใช้ให้ความยินยอมในการเชื่อมโยงบัญชีและการแบ่งปันข้อมูล) ช่วยเสริมประสิทธิภาพของ CRF Insights ทำให้เกิดมุมมองที่เป็นระบบและเป็นมาตรฐาน ซึ่งช่วยให้ CDFIs มองเห็นภาพรวมความสำเร็จของธุรกิจขนาดเล็กที่พวกเขาให้การสนับสนุนได้อย่างครอบคลุมยิ่งขึ้น จากข้อมูลของ Accompany Capital ซึ่งเป็น CDFI ในนิวยอร์กซิตี้ ที่ใช้ CRF Insights เพื่อสนับสนุนการปล่อยสินเชื่อและการบริหารจัดการพอร์ตโฟลิโอมาตั้งแต่เริ่มโครงการนำร่องในฤดูใบไม้ผลิปี 2024 ระบุว่า “ความสามารถด้านการเงินแบบเปิดของ Insights สามารถนำเสนอแนวทางที่คล่องตัวในการ Access ภาพรวมทางการเงินทั้งหมดของผู้กู้จากมุมมองร่วมกัน ทำให้องค์กรสามารถสร้างผลลัพธ์ที่ดีขึ้นสำหรับลูกค้าที่ให้บริการ และหลีกเลี่ยงการทวงหนี้ได้ทุกเมื่อที่เป็นไปได้” แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลนี้ช่วยเสริมศักยภาพให้ทีมสามารถปรับโครงสร้างสินเชื่อได้อย่างเชิงรุกเมื่อจำเป็น สนับสนุนการมีส่วนร่วมของผู้กู้ และสร้างความสอดคล้องระหว่างทีมภายในเพื่อให้เข้าใจสถานะทางการเงินของลูกค้าอย่างตรงกัน”

นี่เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งที่แสดงให้เห็นว่า การเงินแบบเปิดสามารถพลิกโฉมการ Access บริการทางการเงินได้อย่างไร โดยช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลของตนเพื่อ Access ประสบการณ์ทางการเงินที่ทันสมัยและดียิ่งขึ้น   

มาสเตอร์การ์ดมุ่งมั่นมายาวนานในการปกป้องข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็ก โดยยึดมั่นใน หลักการความรับผิดชอบด้านข้อมูลและเทคโนโลยี ซึ่งเป็นหลักการพื้นฐานที่เราให้คำมั่นสัญญากับลูกค้าและพันธมิตรของเรา ความไว้วางใจและความโปร่งใสเป็นกุญแจสำคัญสู่เศรษฐกิจดิจิทัลที่เอื้อประโยชน์แก่ทุกคน นี่คือหัวใจสำคัญของแนวทางระดับโลกของเราในการเปิดเผยข้อมูลทางการเงิน และจะยังคงเป็นเช่นนั้นต่อไป

ความร่วมมือของเรากับ CRF ซึ่งเป็นพันธมิตรของ Mastercard Strive USA เปิดโอกาสให้เราสามารถนำเสนอข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมแก่ CDFI เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าทั่วสหรัฐอเมริกาได้ดียิ่งขึ้น ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเติบโตได้ทั้งในปัจจุบันและอนาคต จนถึงปัจจุบัน CRF ได้อัดฉีดเงินมากกว่า 3.6 พันล้านดอลลาร์[11] เพื่อกระตุ้นการสร้างงานและการพัฒนาเศรษฐกิจทั่วสหรัฐอเมริกา และร่วมกับพันธมิตร CDFI ได้จัดสรรเงินทุนของรัฐบาลกลางโดยได้รับการสนับสนุนจากเราในนิวยอร์ก นิวเจอร์ซีย์ อิลลินอยส์ แคลิฟอร์เนีย เนวาดา และรัฐอื่นๆ อีกหลายรัฐ แนวทางการดำเนินงานของ CRF มีส่วนรับผิดชอบต่อการใช้งานมูลค่า 1.2 พันล้านดอลลาร์ในธุรกิจมากกว่า 25,000 แห่งตั้งแต่ปี 2020[12] องค์กรมีแผนที่จะต่อยอดจากความพยายามเหล่านี้ และตั้งเป้าที่จะเปิดตัวโครงการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กในระดับรัฐ/ภูมิภาคหลายโครงการในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เมื่อความสัมพันธ์ของเราพัฒนาขึ้น เราหวังเป็นอย่างยิ่งว่าจะได้ร่วมมือกับ CRF ต่อไป เพื่อมอบ Access นวัตกรรม เงินทุน และการสนับสนุนแก่ธุรกิจขนาดเล็กทั่วสหรัฐอเมริกา เพื่อให้ธุรกิจเหล่านั้นเติบโตได้อย่างยั่งยืน