การทบทวนระบบนิเวศภายในประเทศ: เหตุใดโครงสร้างพื้นฐานเพียงอย่างเดียวจึงไม่สามารถรองรับการชำระเงินในอนาคตได้

การสร้างอนาคตของการชำระเงินไม่ได้เป็นเพียงแค่การวางรากฐานที่ทันสมัยเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับการออกแบบระบบนิเวศที่สามารถยืดหยุ่น ปรับตัว และเติบโตได้ในโลกที่การเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว โครงสร้างพื้นฐานเป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น

ความท้าทายที่แท้จริงคืออะไร? สร้างสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่สามารถพัฒนาได้ เพื่อรองรับความต้องการที่หลากหลาย:

• หน่วยงานกำกับดูแลต้องการความมั่นคงและความปลอดภัยควบคู่ไปกับการแสวงหานวัตกรรม
• ผู้บริโภคต้องการความรวดเร็ว การปรับแต่งให้ตรงกับความต้องการ และความปลอดภัย
• ผู้ให้บริการชำระเงินและบริษัทฟินเทคต่างแสวงหาการเติบโตและนวัตกรรม

ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียแต่ละรายมีเป้าหมายที่แตกต่างกัน แต่สิ่งที่เหมือนกันอย่างชัดเจนคือ ระบบการชำระเงินที่ทันสมัย ปลอดภัย มุ่งเน้นลูกค้า และส่งมอบมูลค่าได้อย่างรวดเร็ว

แล้วเราจะไปถึงที่นั่นได้อย่างไร?

ใช่ คุณจำเป็นต้องมีสิ่งจำเป็นเหล่านี้:

• การชำระเงินจำนวนมากสำหรับกระแสเงินสดขององค์กรที่วางแผนไว้
• การชำระเงินทันทีสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ร้านค้า และผู้บริโภค
• มาตรฐานต่างๆ เช่น ISO 20022 และการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ CPMI รวมถึงแนวทางปฏิบัติ Instant Payments Plus ที่กำลังจะมาถึง

แต่ผลกระทบที่แท้จริงและการยอมรับในวงกว้างนั้นมาจากการสร้างสิ่งเพิ่มเติมบนพื้นฐานนั้น เช่น บริการเสริมที่ช่วยลดการฉ้อโกง ความสามารถในการทำงานร่วมกันระหว่างระบบนิเวศใหม่และระบบนิเวศที่มีอยู่เดิม และประสบการณ์ส่วนบุคคลที่ช่วยสร้างความภักดี

ลองพิจารณาดู: 73% ของผู้บริโภคจะรู้สึกดีกับธนาคารของตนมากขึ้น หากธนาคารสามารถหยุดยั้งการฉ้อโกงได้แบบเรียลไทม์ (ผลสำรวจผลกระทบจากการฉ้อโกงทั่วโลกของ FICO ปี 2024) นี่ไม่ใช่แค่การคุ้มครองลูกค้า แต่เป็นการรักษาฐานลูกค้าไว้ด้วย

1. Access

ผู้ให้บริการชำระเงินและผู้ให้บริการบุคคลที่สามต้องปรับตัวให้ทันกับการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้น นั่นหมายถึงการก้าวไปไกลกว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบ นั่นหมายถึงการร่วมมือกันสร้างกรอบการทำงานที่พร้อมสำหรับอนาคต โดยที่ Access ได้รับการควบคุม แต่ก็ ต้องครอบคลุมอย่างมีกลยุทธ์ ด้วย

เฮเลนา ฟอเรสต์ รองประธานบริหารฝ่ายผลิตภัณฑ์และการพาณิชย์ระดับโลก ด้านการชำระเงินแบบเรียลไทม์ของ Mastercard ได้เน้นย้ำเรื่องนี้ในระหว่างการเสวนาเกี่ยวกับการชำระเงินทันทีเมื่อเร็วๆ นี้ว่า:

สิ่งที่เราได้เรียนรู้จาก 12 ตลาดที่เราให้การสนับสนุนในปัจจุบันคือ ไม่มีวิธีแก้ปัญหาใดวิธีเดียวที่เหมาะกับทุกสถานการณ์ แต่ละประเทศมีจุดเริ่มต้นของการเดินทางที่แตกต่างกัน...และดำเนินงานภายใต้สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่แตกต่างกัน รวมถึงระบบนิเวศการชำระเงินภายในประเทศที่เป็นเอกลักษณ์เฉพาะตัว

การวางแผนเพื่อตอบสนองความต้องการของตลาดที่หลากหลายไม่ใช่สิ่งกีดขวาง แต่เป็นพิมพ์เขียวสำหรับนวัตกรรมที่ยั่งยืน

ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้มีบทบาทสำคัญต่อเกณฑ์ความสำเร็จที่จำเป็นต่อการเติบโต

2. การทำงานร่วมกันข้ามสาขา

ทำไมต้องใช้ระบบคู่ขนาน ในเมื่อการรวมระบบสามารถเพิ่มประสิทธิภาพได้? เนื่องจากวงเงินการชำระเงินแบบเรียลไทม์เพิ่มสูงขึ้น จึงเริ่มเข้ามาแทนที่การชำระเงินแบบเรียลไทม์แบบดั้งเดิม (RTGS) มากขึ้น สิ่งนี้เปิดโอกาสให้เกิดระบบการชำระเงินภายในประเทศอัจฉริยะแบบครบวงจร ซึ่งจะกำหนดเส้นทางการชำระเงินตามข้อตกลงระดับบริการ (SLA) และราคา ไม่ใช่ตามระบบเดิมที่ล้าสมัย

3. ความสามารถในการทำงานร่วมกัน

ภูมิทัศน์การชำระเงินในอนาคตจะไม่ถูกกำหนดโดยระบบหลักเพียงหนึ่งหรือสองระบบเท่านั้น มันจะครอบคลุมทุกอย่างตั้งแต่เหรียญ Stablecoin และ CBDC ไปจนถึงการชำระเงินแบบ Atomic Settlement และเครือข่ายความรับผิดทางกฎหมาย ไม่ว่าโมเดลเหล่านี้จะขยายขนาดได้หรือไม่ สิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือ เราต้องการตัวเลือกที่หลากหลายและความสามารถในการทำงานร่วมกันข้ามพรมแดน

แต่การทำให้เกิดการทำงานร่วมกันได้อย่างแท้จริงนั้นไม่ใช่แค่เรื่องทางเทคนิคเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับการปรับระบบนิเวศในวงกว้างให้สอดคล้องกันด้วย ฟอเรสต์ชี้ให้เห็นว่า ความสำเร็จของประเทศไทยแสดงให้เห็นว่า การสนับสนุนจากภาครัฐและการนำบัตรประจำตัวดิจิทัลมาใช้เพื่อความสามารถในการทำงานร่วมกัน สามารถเร่งการนำไปใช้และสร้างความไว้วางใจที่จำเป็นต่อการเชื่อมต่อและขยายระบบได้

ระบบนิเวศการชำระเงินที่พร้อมสำหรับอนาคตไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาเฉยๆ แต่ได้รับการออกแบบมาให้สามารถพัฒนาและเติบโตได้อย่างยั่งยืน ความสำเร็จขึ้นอยู่กับความสามารถในการปรับตัว สร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ และปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงของสถานการณ์ นั่นหมายถึงการวางแผนที่คำนึงถึงอนาคตหลายรูปแบบ ไม่ใช่แค่เพียงรูปแบบเดียว ซึ่งเป็นแนวทางที่อิงตามสถานการณ์ต่างๆ เพื่อสร้างความยืดหยุ่นให้กับกลยุทธ์ตั้งแต่เริ่มต้น

การควบคุมและอำนาจอธิปไตยภายในระบบนิเวศมีความสำคัญเท่าเทียมกัน เพื่อให้มั่นใจว่าโครงสร้างพื้นฐานสามารถปรับเปลี่ยนได้โดยไม่กระทบต่อความไว้วางใจหรือการกำกับดูแล และในขณะที่เทคโนโลยีเร่งทุกสิ่งทุกอย่างให้เร็วขึ้น เราก็ไม่ควรละเลยองค์ประกอบของมนุษย์ แม้ในโลกที่ขับเคลื่อนด้วย AI การชำระเงินก็ยังคงเกี่ยวข้องกับความไว้วางใจ การมีส่วนร่วม และการส่งมอบมูลค่าให้กับผู้คนจริงๆ ในท้ายที่สุด

อนาคตของการชำระเงินนั้นต้องการมากกว่าแค่การสร้างโซลูชัน แต่เป็นการสร้างระบบนิเวศที่ปลอดภัย ปรับขนาดได้ และตอบสนองความต้องการของผู้คน พร้อมทั้งมอบอิสระในการชำระเงินและรับเงินตามเงื่อนไขของตนเอง

ดาวน์โหลดเอกสารไวท์เปเปอร์ฉบับล่าสุดของเรา "อนาคตของการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะเป็นอย่างไร" เพื่อสำรวจแนวโน้มที่กำลังกำหนดทิศทางนวัตกรรมการชำระเงินในยุคต่อไป