การชำระเงินแบบเรียลไทม์: ปูทางจากความเท่าเทียมทางการเงินไปสู่ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน

ในโลกที่การเข้าถึงบริการทางการเงินยังคงเข้าถึงยากสำหรับผู้คนนับล้าน การชำระเงินแบบเรียลไทม์กำลังพิสูจน์ให้เห็นว่าเป็นพลังแห่งการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ ผลการวิจัยชี้ให้เห็นว่า ประชาชน 167 ล้านคนที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ อาจมีบัญชีธนาคารได้ภายในปี 2028 โดยได้รับแรงขับเคลื่อนจากเทคโนโลยีการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ระบบเหล่านี้ช่วยให้สามารถทำธุรกรรมได้ทันที ทำให้กลุ่มประชากรที่ด้อยโอกาส โดยเฉพาะผู้หญิง เยาวชน และประชาชนที่มีรายได้น้อยมาก สามารถใช้บริการ Access ธนาคารขั้นพื้นฐานได้

แม้ว่าการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะเป็นการปูทางไปสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง แต่นี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น เพื่อยกระดับชุมชน ธนาคารกลางตระหนักดีว่าพวกเขาต้องมองให้ไกลกว่าการเข้าถึงบริการธนาคารขั้นพื้นฐาน Access แต่พวกเขาจะมั่นใจได้อย่างไรว่าการเข้าถึงบริการทางการเงินจะนำไปสู่ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินอย่างยั่งยืน? มาสำรวจกันเลย

จากการวิจัยของเรา ในตลาดทั่วโลก รวมถึง 11 ตลาดที่ Mastercard ให้บริการการชำระเงินแบบเรียลไทม์ พบว่าโดยทั่วไปแล้วการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะใช้สำหรับการทำธุรกรรมระหว่างบุคคล (P2P) หรือการโอนเงินระหว่างบุคคล (Me-to-Me) เช่น การโอนเงินเข้ากระเป๋าเงินดิจิทัล ความก้าวหน้าเหล่านี้ช่วยขยาย Access ทำให้ผู้คนจำนวนมากขึ้นสามารถมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจดิจิทัลได้

อย่างไรก็ตาม การส่งเสริมนวัตกรรมและการแข่งขันเพื่อพัฒนาบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้ยังคงเป็นความท้าทายในหลายตลาด การขาดความรู้และความตระหนักรู้ยังเป็นข้อจำกัดที่ทำให้ไม่สามารถใช้ประโยชน์จากเครื่องมือทางการเงินได้อย่างเต็มที่ หากไม่แก้ไขข้อจำกัดเหล่านี้ การชำระเงินแบบเรียลไทม์เพียงอย่างเดียวคงไม่สามารถช่วยสร้างเสถียรภาพทางการเงินที่ยั่งยืนได้

เฮเลนา ฟอเรสต์ รองประธานบริหารฝ่ายผลิตภัณฑ์และการพาณิชย์ด้านการชำระเงินแบบเรียลไทม์ของ Mastercard อธิบายว่า “การบรรลุความมั่นคงทางการเงินนั้นต้องการมากกว่าแค่การเข้าถึงในเบื้องต้น – มันต้องอาศัยความร่วมมือระหว่างหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคาร และบริษัทฟินเทค เพื่อขับเคลื่อนนวัตกรรมที่มีความหมาย บริการของเราได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เข้าถึงได้ง่าย ทำงานร่วมกันได้ และปรับขนาดได้ ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถสร้างสรรค์นวัตกรรม และทำให้บุคคลสามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินได้”

การชำระเงินแบบเรียลไทม์ช่วยให้ Access บริการต่างๆ ได้มากมาย รวมถึงสินเชื่อ บัญชีออมทรัพย์ ประกันภัย และการให้ความรู้ด้านการเงิน สำหรับผู้ที่พึ่งพาเงินสดเป็นหลัก การชำระเงินแบบเรียลไทม์เป็นหนทางสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง ผู้หญิงมีอำนาจในการควบคุมมากขึ้น ส่งผลให้อนาคตของตนเองและครอบครัวดีขึ้น ผู้ที่มีรายได้น้อยสามารถเอาชนะอุปสรรคต่างๆ เช่น ระยะทางและค่าใช้จ่ายในการเปิดบัญชีธนาคารได้ การชำระเงินแบบเรียลไทม์ช่วยสร้างประวัติเครดิตและเก็บออมเพื่ออนาคต

การชำระเงินแบบเรียลไทม์ไม่ได้จำกัดอยู่แค่ธุรกรรมส่วนบุคคลเท่านั้น แต่ยังมอบศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ให้กับผู้ประกอบการอีกด้วย สิ่งเหล่านี้สามารถช่วยสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก เช่น ร้านค้าในท้องถิ่นและฟรีแลนซ์ ให้ได้รับการชำระเงินทันทีได้อย่างมีนัยสำคัญ ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋วส่วนใหญ่มักพึ่งพาการชำระเงินระหว่างบุคคล (P2) เพื่อรับชำระค่าสินค้าและบริการ แม้ว่าวิธีนี้จะสะดวก แต่ก็ไม่ได้ให้ความมั่นคงทางการเงินและโอกาสในการเติบโตในระดับเดียวกับการมี Access บริการธนาคารสำหรับธุรกิจ ธุรกิจเหล่านี้จำเป็นต้อง Access สินเชื่อ บริการสำหรับร้านค้า และเครื่องมือดิจิทัลเพื่อบริหารจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ

ด้วยการให้บริการเหล่านี้ สถาบันการเงินสามารถช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเติบโตและเจริญรุ่งเรือง ซึ่งจะสร้างโอกาสทางเศรษฐกิจและการพัฒนาในชุมชนมากขึ้น

เพื่อส่งเสริมความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน ตลาดจำเป็นต้องมีระบบนิเวศที่สนับสนุนความต้องการทางการเงินที่หลากหลายของผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารและผู้ที่มีบัญชีธนาคารแต่เข้าถึงบริการทางการเงินได้จำกัด การใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อนำเสนอโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่เข้าถึงได้ง่ายและราคาไม่แพงนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่ง แอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือสามารถให้บริการต่างๆ เช่น เครื่องมือวางแผนงบประมาณ สินเชื่อรายย่อย และการชำระบิล การชำระบิลแบบเรียลไทม์ช่วยให้จัดการค่าใช้จ่ายประจำได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ช่วยให้บุคคลหลีกเลี่ยงค่าปรับล่าช้า และส่งเสริมการควบคุมและความมั่นคงทางการเงิน ความร่วมมือระหว่างสถาบันการเงินและบริษัทฟินเทคสามารถช่วยลดช่องว่างนี้ได้ โดยการนำเสนอโซลูชันที่ปรับให้เหมาะสมกับความท้าทายเฉพาะที่กลุ่มประชากรเหล่านี้เผชิญอยู่

แม้ว่าการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะเป็นองค์ประกอบสำคัญสำหรับการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง แต่ก็ไม่ใช่ทางออกที่สมบูรณ์แบบ การมีสุขภาพทางการเงินที่ดีอย่างแท้จริงนั้น จำเป็นต้องอาศัยบริการทางการเงินที่ครอบคลุมมากกว่าแค่การทำธุรกรรมพื้นฐาน การเปิดโอกาสให้ Access และส่งเสริมการทำงานร่วมกันสามารถสร้างสภาพแวดล้อมที่เหมาะสมสำหรับการพัฒนาการใช้งานรูปแบบใหม่ๆ ได้ ด้วยการสนับสนุนความต้องการทางการเงินของบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก เราสามารถสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมและยืดหยุ่นมากขึ้นได้

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่การชำระเงินแบบเรียลไทม์กำลังเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทางการเงิน โปรดดาวน์โหลดเอกสารไวท์เปเปอร์ฉบับเต็มของเราในหัวข้อ "อะไรต่อไปในด้านการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ในปัจจุบัน"