การเคลื่อนย้ายเงินอย่างราบรื่น: ขับเคลื่อนการเติบโตอย่างครอบคลุมทั่วภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก

ประมาณ ครึ่งหนึ่งของเงินโอนระหว่างประเทศทั่วโลกในแต่ละปี ซึ่งมีมูลค่ามากกว่า 700 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ไหลผ่านภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ส่วนหนึ่งของเงินจำนวนมหาศาลนี้เกิดจากการที่ผู้คนย้ายประเทศเพื่อหางานและแสวงหาโอกาสใหม่ๆ มากขึ้น และส่งเงินกลับบ้านเพื่อช่วยเหลือเพื่อนและสมาชิกในครอบครัว

คนงานด้านยานยนต์ Nguyễn Đức Thành เป็นหนึ่งในคนงานเหล่านี้ ขณะที่อาศัยอยู่ในญี่ปุ่น ทุกๆ สองเดือน เขาจะส่งเงิน 50 ล้านดองเวียดนาม (ประมาณ 2,000 ดอลลาร์สหรัฐ) กลับไปให้ครอบครัวที่จังหวัดวินห์ฟุก ประเทศเวียดนาม

นายถั่นกล่าวว่า “ผมเลือกที่จะย้ายมาญี่ปุ่นเพื่อหารายได้ที่มั่นคงให้ครอบครัวและเพื่อเก็บเกี่ยวประสบการณ์ชีวิต ผมส่งเงินกลับบ้านให้พ่อแม่เป็นประจำเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและเก็บไว้เป็นเงินสำรองสำหรับกรณีฉุกเฉิน” การดูแลครอบครัวเป็นสิ่งสำคัญสำหรับฉัน เงินที่ฉันหามาได้และส่งกลับไปนั้นมีความสำคัญมากต่อความเป็นอยู่ที่ดีของพวกเขา”

ในภูมิภาคนี้ นายถั่นเป็นหนึ่งในหลายๆ คนที่เคยหรือกำลังทำงานอยู่ต่างประเทศเพื่อเลี้ยงดูครอบครัว ผลการวิจัยจากรายงานการชำระเงินไร้พรมแดนล่าสุดของมาสเตอร์การ์ดพบว่า เกือบครึ่งหนึ่ง (49%) ของผู้บริโภคที่ตอบแบบสำรวจในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกได้ส่งเงินไปต่างประเทศเนื่องจากเป็นห่วงครอบครัวที่อยู่ต่างประเทศและต้องการให้การสนับสนุนพวกเขา

ด้วยมูลค่าการโอนเงินระหว่างประเทศหลายพันล้านดอลลาร์ที่ไหลเวียนผ่านภูมิภาคนี้ จึงมีความจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องใช้เทคโนโลยีใหม่ ๆ และโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ทันสมัย ซึ่งไม่เพียงแต่จะรองรับปริมาณการโอนเงินจำนวนมากได้เท่านั้น แต่ยังต้องมอบประสบการณ์การโอนเงินที่ราบรื่นอีกด้วย

การตอบสนองความต้องการด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนที่รวดเร็ว โปร่งใส และเข้าถึงได้ง่ายยิ่งขึ้นนั้น ไม่เพียงแต่มีความสำคัญต่อการตอบสนองความต้องการของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังเป็นการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ครอบคลุมในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกในวงกว้างอีกด้วย

การให้บริการชำระเงินที่รวดเร็วและราบรื่นจะช่วยให้ครอบครัวที่อยู่บ้านเกิดได้รับเงินที่จำเป็น ไม่ว่าจะเป็นค่าเล่าเรียน ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ดังเช่นกรณีของคุณถั่น

แม้ว่าจะเป็นเรื่องสำคัญสำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ต่างประเทศและทำการโอนเงินระหว่างประเทศ แต่ก็มีความสำคัญไม่แพ้กันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกเช่นกัน โดย 86% ของ SME ที่ได้รับการสำรวจโดย Mastercard ในภูมิภาคนี้ระบุว่าพวกเขาวางแผนที่จะทำธุรกิจระหว่างประเทศมากขึ้นในอนาคต ในฐานะศูนย์กลางการผลิตระดับโลกที่สำคัญ – จีนส่งออกสินค้ามูลค่า 3.73 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 – ธุรกิจในภูมิภาคนี้จึงต้องการการโอนเงินที่ราบรื่นเพื่อดำเนินงานและชำระเงินให้แก่ซัพพลายเออร์และพนักงานทั้งในและต่างประเทศได้ตรงเวลา

เควิน ฟาม เป็นชาวเวียดนามที่อาศัยอยู่ในสหราชอาณาจักร และดำเนินธุรกิจเพื่อช่วยเหลือผู้ผลิตชาวเวียดนามในการ Access ตลาดสหราชอาณาจักรและยุโรป ในส่วนนี้ เขาทำการชำระเงินและรับเงินจากประเทศต่างๆ เป็นประจำ รวมถึงสิงคโปร์และเกาหลี นายฟามกล่าวว่า ระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนเป็น "หัวใจสำคัญของการดำเนินธุรกิจของเรา"

“สำหรับเราแล้ว การทำธุรกรรมที่ปลอดภัยเป็นสิ่งสำคัญยิ่งในการสร้างความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งกับลูกค้าและซัพพลายเออร์ต่างประเทศ” เขากล่าวเสริมว่า “ความผิดพลาดใดๆ ในการชำระเงินอาจก่อให้เกิดการหยุดชะงักในห่วงโซ่อุปทาน สร้างความตึงเครียดให้กับพันธมิตร และทำลายชื่อเสียงด้านความน่าเชื่อถือของเรา”

แม้ว่าการชำระเงินเหล่านี้จะมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับบุคคลและธุรกิจจำนวนมาก แต่ รายงานการชำระเงินไร้พรมแดน ของมาสเตอร์การ์ดก็ยังเน้นให้เห็นว่าหลายคนพบว่าประสบการณ์การชำระเงินข้ามพรมแดนของตนยังไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง

รายงานนี้เผยให้เห็นว่า ผู้คนและธุรกิจจำนวนมากยังคงประสบปัญหาความล่าช้า ขาดความโปร่งใส และมีทางเลือกจำกัดในการทำธุรกรรมและรับชำระเงิน จากการวิจัยพบว่า 31% ของผู้ที่ทำการชำระเงินข้ามพรมแดนในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกไม่มีวิธีติดตามสถานะการโอนเงินหรือเวลาที่เงินจะถึงปลายทาง และ 23% กล่าวว่ามีตัวเลือกน้อยหรือไม่มีเลยในการส่งเงินในรูปแบบที่ผู้รับต้องการ ปัญหาเหล่านี้กำลังขัดขวางความก้าวหน้าในการเติบโตอย่างครอบคลุมในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก เนื่องจากผู้คนไม่สามารถ Access เงินได้เมื่อต้องการ และบางคนถึงขั้นหลีกเลี่ยงการชำระเงินตั้งแต่แรก

อันที่จริง ผลการวิจัยพบว่า 84% ของผู้บริโภคและธุรกิจที่ทำการชำระเงินข้ามพรมแดนในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกกล่าวว่าพวกเขาจะส่งเงินบ่อยขึ้นหากกระบวนการนั้นรวดเร็วยิ่งขึ้น

Mastercard กำลังทำงานร่วมกับธนาคาร บริษัทฟินเทค และรัฐบาล เพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านั้นและมอบการชำระเงินที่ราบรื่นให้แก่ทั้งผู้บริโภคและธุรกิจ มาลโฮตราได้ให้คุณลักษณะของผลิตภัณฑ์เหล่านี้ว่า ผลิตได้รวดเร็ว ต้นทุนต่ำ และมีระบบรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง กระบวนการที่ข้อมูลทางการเงินได้รับการวิเคราะห์และตรวจสอบความถูกต้องอย่างรวดเร็ว และบุคคลและธุรกิจสามารถรับเงินผ่านระบบดิจิทัลได้เกือบจะในเวลาจริง

การเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของบริการทางการเงินกำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก โดย ข้อมูลจากมาสเตอร์การ์ด แสดงให้เห็นว่า 7 ใน 10 คน (68%) ที่ทำการชำระเงินข้ามพรมแดนใช้แอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟน และ 36% ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลโดยเฉพาะ เพื่อตอบสนองต่อแนวโน้มนี้ ธนาคารต่างๆ ทั่วทั้งภูมิภาคกำลังเร่งพัฒนาช่องทางดิจิทัล เช่น แอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือ และนำเสนอบริการเพิ่มเติม เช่น การโอนเงิน การพัฒนาช่องทางดิจิทัลเพื่อให้บริการโอนเงินเป็นประโยชน์ต่อทุกฝ่าย เพราะช่วยให้ธนาคารสามารถสร้างรายได้จากช่องทางเหล่านี้ไปพร้อมๆ กับการสร้างความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งกับลูกค้า

แม้ว่าช่องทางดิจิทัลจะเติบโตขึ้นอย่างเห็นได้ชัด แต่ เงินสดยังคงคิดเป็น 16% ของการชำระเงินในภูมิภาคนี้ ดังนั้นด้วยวิธีการชำระเงินที่หลากหลายที่ยังคงใช้งานอยู่ ผู้คนและธุรกิจจึงต้องมีทางเลือกในการส่งและรับเงิน

มัลโฮตรากล่าวเสริมว่า "ภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกมีความหลากหลายสูงทั้งในด้านตลาดผู้ส่งและผู้รับ" “ตลาดผู้ส่งมักพัฒนาแล้ว ในขณะที่ตลาดผู้รับมักอยู่ในช่วงกำลังพัฒนา” ดังนั้น เราจึงต้องการโซลูชันที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกัน”

สำหรับมาลโฮตรา ผู้เล่นในอุตสาหกรรม ตั้งแต่บริษัทฟินเทคชั้นนำไปจนถึงสถาบันการเงินดั้งเดิม จำเป็นต้องทำงานร่วมกันเพื่อมอบทางเลือกและทำให้การชำระเงินข้ามพรมแดนมีความปลอดภัย ง่าย และราบรื่นยิ่งขึ้น

Mastercard Move ช่วยให้ธนาคารและบริษัทฟินเทคสามารถนำเสนอช่องทางการเข้าถึงประเทศที่มีโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่จำกัดได้มากขึ้น ขึ้นอยู่กับความพร้อมในแต่ละตลาด ซึ่งรวมถึงจุดรับชำระเงินด้วยบัตร การโอนบัญชีระหว่างบัญชี กระเป๋าเงินดิจิทัล และเงินสด เพื่อให้เข้าถึงผู้คนได้มากขึ้นในที่สุด ด้วยการผสานรวมความสัมพันธ์กับธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ ที่ Mastercard ได้สั่งสมมานานหลายทศวรรษ เข้ากับเทคโนโลยีด้านดิจิทัลและความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่ทันสมัยที่สุด ปัจจุบัน Mastercard Move จึงครอบคลุมมากกว่า 180 ประเทศ และรองรับมากกว่า 150 สกุลเงิน ระบบนี้สามารถมี Access ประชากรที่มีบัญชีธนาคารมากกว่า 95% ทั่วโลก และให้บริการรับเงินสดแก่ประชากรอีกหลายพันล้านคนที่ไม่มีบัญชีธนาคาร

การรับประกันการชำระเงินที่รวดเร็ว สะดวกสบาย และมีทางเลือก ไม่ว่าจะเป็นภายในประเทศเดียวกันหรือข้ามพรมแดน จะช่วยยกระดับเศรษฐกิจของภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกโดยรวม ด้วยการเปิดโอกาสให้ธุรกิจขนาดเล็กขยายตัวสู่ตลาดต่างประเทศ สนับสนุนการจ้างงานและการเติบโตทางเศรษฐกิจ

นอกจากนี้ ยังจะช่วยส่งเสริมการเติบโตอย่างครอบคลุมในภูมิภาค โดยเปิดโอกาสให้ผู้คนและธุรกิจจำนวนมากขึ้นสามารถส่งและรับเงินได้ตามที่ตนเองต้องการและในเวลาที่ต้องการ ด้วยความมั่นใจที่มากขึ้น เรื่องนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับครอบครัวที่มีฐานะไม่ร่ำรวย ซึ่งเป็นผู้รับเงินโอนหลักและมีโอกาสได้รับประโยชน์ทางการเงินมากที่สุดจากความสะดวกและรวดเร็วที่การชำระเงินสมัยใหม่สามารถมอบให้ได้

นี่คือสิ่งที่ Mastercard ตั้งเป้าหมายที่จะบรรลุด้วย ผลิตภัณฑ์ Mastercard Move ของตน

กรณีของคุณถั่นแสดงให้เห็นว่านวัตกรรมในด้านนี้มีความสำคัญต่อครอบครัวต่างๆ ทั่วภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกมากเพียงใด “การที่ฉันมีอิสรภาพทางการเงินเกิดขึ้นพร้อมกับการเกษียณอายุของพ่อแม่ ซึ่งหมายความว่าตอนนี้พวกท่านไม่มีรายได้ที่มั่นคงแล้ว” ครอบครัวอย่างเช่นครอบครัวของฉัน ที่พ่อแม่ไม่มีเงินบำนาญและใช้รายได้ทั้งหมดไปกับการศึกษาของลูก โดยเฉพาะอย่างยิ่งลูกเล็กที่ยังเรียนอยู่ อาจเผชิญกับความท้าทายครั้งใหญ่ในวัยชรา การมีบุคคลที่มีรายได้มั่นคงคอยให้การสนับสนุนแก่สมาชิกคนอื่นๆ ในครอบครัวนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่ง”