สิ่งที่ภาคธุรกิจคาดหวังจากธนาคารของตน

ในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่ซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน ผู้บริหารการเงินและทีมงานด้านการเงินขององค์กรต่างเผชิญกับแรงกดดันที่เพิ่มมากขึ้น ตั้งแต่การจัดการความต้องการสภาพคล่องในระยะสั้นไปจนถึงการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว พวกเขาต้องสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยง ประสิทธิภาพ และการเติบโต

ดังนั้น พวกเขาคาดหวังอะไรจากพันธมิตรทางธนาคารของพวกเขา?

กล่าวโดยสรุป: ความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ ไม่ใช่การผลักดันผลิตภัณฑ์ พวกเขาต้องการข้อมูลเชิงลึกที่ชาญฉลาด นวัตกรรม และการสนับสนุน ที่ส่งมอบด้วยความรวดเร็ว ปลอดภัย และเชื่อถือได้

นี่คือความหมายในทางปฏิบัติ:

บริษัทต่างๆ ไม่ได้มองหาแค่การนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ แต่พวกเขาต้องการคำแนะนำที่รอบรู้และเหมาะสมกับความต้องการของพวกเขา 

ธนาคารต้องแสดงให้เห็นถึงความเข้าใจอย่างลึกซึ้งในรูปแบบธุรกิจ สภาพแวดล้อมการดำเนินงาน และพลวัตของภาคธุรกิจของลูกค้า พวกเขาคาดหวังคำแนะนำที่มองไปข้างหน้าเกี่ยวกับสภาพคล่อง การจัดหาเงินทุน และความเสี่ยง โดยได้รับการสนับสนุนจากการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงและข้อมูลเชิงลึกที่ชาญฉลาด 

คุณค่าที่แท้จริงเริ่มต้นจากการที่ธนาคารเข้าใจลูกค้าและกลุ่มเป้าหมายหลักที่ธนาคารมีปฏิสัมพันธ์ด้วยอย่างแท้จริง รายได้จะตามมาเอง

• 74% ของเหรัญญิกทั่วโลกกำลังขยายหรือใช้งาน AI อย่างจริงจัง โดยเน้นที่การเรียนรู้ของเครื่องจักรและการวิเคราะห์เชิงทำนายเป็นพิเศษ[1]

การมองเห็นข้อมูลแบบเรียลไทม์ไม่ใช่เรื่องที่เลือกได้อีกต่อไปแล้ว 

ทีมงานด้านการเงินจำเป็นต้องมีแบบจำลองการพยากรณ์ที่แข็งแกร่ง ซึ่งบูรณาการข้อมูลจากระบบ ERP, ระบบธนาคาร และข้อมูลตลาด เพื่อให้สามารถตอบสนองต่อการหยุดชะงักของห่วงโซ่อุปทาน การเปลี่ยนแปลงนโยบาย หรือการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของซัพพลายเออร์ได้อย่างรวดเร็ว 

การบริหารสภาพคล่องอย่างมีประสิทธิภาพและการเพิ่มประสิทธิภาพเงินทุนหมุนเวียนเป็นกลไกสำคัญต่อเสถียรภาพและการเติบโต

• การจัดการความเสี่ยงด้านเงินสดและสภาพคล่องยังคงเป็นสิ่งสำคัญอันดับต้น ๆ สำหรับผู้บริหารการเงินทั่วโลก[2]
• 70% ของเหรัญญิกทั่วโลกกล่าวว่าข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการปรับปรุงการทำงานของฝ่ายการเงิน[3]

การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลไม่ใช่แค่เรื่องนวัตกรรมเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับการปรับตัว การควบคุม และความปลอดภัยด้วย 

องค์กรต่างๆ คาดหวังแพลตฟอร์มที่ปลอดภัยซึ่งสามารถทำงานหลักๆ ได้โดยอัตโนมัติ ตั้งแต่การจัดการบัญชีเจ้าหนี้และลูกหนี้ ไปจนถึงการกระทบยอดและการรายงาน การวิเคราะห์เชิงพยากรณ์ การสร้างแบบจำลองความเสี่ยง และความปลอดภัยทางไซเบอร์ ล้วนเป็นหัวใจสำคัญของการดำเนินงานทั้งหมดในปัจจุบัน 

บริษัทต่างๆ เรียกร้องให้ธนาคารของตนลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่ง ผลเสียจากการละเมิดข้อมูลไม่ได้มีเพียงแค่ด้านการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงชื่อเสียงด้วย ในโลกยุคดิจิทัล ความปลอดภัยจึงเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง

• 4.9 ล้านดอลลาร์สหรัฐ - ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยทั่วโลกของการละเมิดข้อมูลในปี 2024 ซึ่งเป็นยอดรวมสูงสุดเท่าที่เคยมีมาและเพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับปีก่อน[4]

ความไว้วางใจต้องอาศัยความโปร่งใส 

บริษัทต่างๆ มักเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน ค่าธรรมเนียม และผลตอบแทนจากธนาคารที่ตนใช้บริการเป็นประจำ ธนาคารต้องนำเสนอคุณค่าของตนอย่างชัดเจน และพร้อมที่จะมีส่วนร่วมในการสนทนาอย่างเปิดเผยโดยใช้ข้อมูลสนับสนุนเกี่ยวกับราคา ประสิทธิภาพ และคุณค่าที่พวกเขานำมาให้

• 80% ของบริษัทประสบปัญหาในการมองเห็นค่าธรรมเนียมธนาคารทั่วโลก[5]

ผู้บริหารด้านการเงินให้ความสำคัญกับการมีส่วนร่วมเชิงรุก ได้แก่ การสนทนาอย่างสม่ำเสมอ การให้ข้อมูลเชิงลึกที่ทันท่วงที และแนวทางการมองการณ์ไกลในการระบุความเสี่ยงและค้นหาโอกาส 

ความสัมพันธ์ที่ดีที่สุดคือความสัมพันธ์แบบร่วมมือ โดยธนาคารทำหน้าที่เป็นส่วนเสริมเชิงกลยุทธ์ของทีมงานองค์กร โดยมุ่งเน้นที่ความยืดหยุ่น การเติบโต และความสำเร็จในระยะยาว

• มีเพียง 16% ของบทบาทด้านการเงินเท่านั้นที่เป็นธุรกรรมล้วนๆ[6]

ธนาคารที่ยังคงผลักดันผลิตภัณฑ์โดยแยกส่วน (ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตสำหรับธุรกิจหรือผลิตภัณฑ์อื่นๆ) จะประสบปัญหาในการรักษาความสำคัญในตลาด ผู้ที่พัฒนาตนเองจนกลายเป็นที่ปรึกษาที่น่าเชื่อถือ ซึ่งนำเสนอข้อมูลเชิงกลยุทธ์ นวัตกรรมดิจิทัล และความร่วมมืออย่างแท้จริง จะสร้างความโดดเด่นให้กับตนเอง

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการบริหารจัดการคลังสมัยใหม่และวิวัฒนาการของการบริหารจัดการคลังเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการทางธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงไป แรงกดดันทางเศรษฐกิจโลก และนวัตกรรมทางเทคโนโลยี โปรดอ่านรายงาน Modern Treasury จากกลุ่มงาน Commercial and Alternative Payments Practice ของเรา ซึ่งมีให้เฉพาะใน Mastercard Business Intelligence, Market Trends เท่านั้น