เมื่อซิลเวีย เชอร์บัน เปิดตัวแบรนด์แฟชั่นของเธอเองในโรมาเนียในช่วงทศวรรษ 1990 เส้นทางสู่ความสำเร็จของเธอนั้นเป็นไปตามแบบฉบับของดีไซเนอร์อิสระทั่วไป นั่นคือการสร้างความสัมพันธ์กับบูติกในท้องถิ่นและขยายฐานลูกค้าในประเทศผ่านการบอกต่อ แต่ในปี 2009 เธอได้ตัดสินใจครั้งสำคัญที่ช่วยยกระดับธุรกิจของเธออย่างมาก นั่นคือการเข้าร่วมงานแสดงสินค้าแฟชั่นระดับนานาชาติเป็นครั้งแรก

ทันทีที่เปิดตัว คำสั่งซื้อจากทั่วโลกก็เริ่มหลั่งไหลเข้ามา ภายในเวลาไม่กี่ปี ลูกค้าจากยุโรป อเมริกา และตะวันออกกลางก็กลายเป็นแหล่งรายได้หลักของเธอ เมื่อผลงานออกแบบของเธอวางจำหน่ายบนแพลตฟอร์มระดับโลกและในร้านค้าต่างๆ ตั้งแต่ นิวยอร์ก ไปจนถึง ดูไบ ความสำเร็จก็มาพร้อมกับปัญหาที่คาดไม่ถึง นั่นคือ การจ่ายเงินและการรับเงิน

“ในยุโรป การที่พันธมิตรและตัวแทนจำหน่ายระหว่างประเทศของผมชำระเงินค่าสินค้าผ่านการโอนเงินทางธนาคารไม่ใช่เรื่องยาก” Șerban กล่าว “เมื่อผมเริ่มขยายธุรกิจไปยังสหรัฐอเมริกาหรือสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ สถานการณ์ก็ซับซ้อนมากขึ้น”

สำหรับเชอร์บัน สิ่งที่ควรจะเป็นการชำระเงินง่ายๆ จากลูกค้าในสหรัฐอเมริกา กลับกลายเป็นว่าเขาต้องไปธนาคารถึงสามครั้ง “ตอนแรก ระบบของธนาคารนั้นไม่รู้จักรหัส SWIFT ของธนาคารฉัน” เธอเล่า “จากนั้นพวกเขาพยายามติดต่อสาขาธนาคารในพื้นที่ที่ฉันเคยเปิดบัญชีไว้เมื่อหลายสิบปีก่อน แต่กลับพบว่าสาขานั้นปิดไปแล้ว ทำให้เกิดความล่าช้าเพิ่มเติม” สุดท้าย การชำระเงินติดขัดเนื่องจากระบบไม่สามารถแยกแยะความแตกต่างระหว่างตัวอักษร 'o' ในคำว่า 'Romania' กับเลขศูนย์ได้”

ระบบที่ไม่ได้ออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

เรื่องราวของ Șerban สะท้อนให้เห็นถึงความท้าทายทั่วไปที่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมต้องเผชิญ เศรษฐกิจดิจิทัลได้เปิดโอกาสระดับโลก ทำให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) สามารถขายสินค้าไปต่างประเทศและเข้าร่วมในห่วงโซ่อุปทานที่ซับซ้อนได้ แต่ถึงกระนั้น SME ส่วนใหญ่ยังคงประสบปัญหาอยู่กับระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนที่ล้าสมัย ซึ่งออกแบบมาสำหรับบริษัทขนาดใหญ่ แตกต่างจากบริษัทข้ามชาติ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ดำเนินงานด้วยทรัพยากรที่จำกัดและไม่มีทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ทำให้พวกเขาต้องจัดการทุกแง่มุมของธุรกิจด้วยตนเอง กระแสเงินสดที่เชื่อถือได้เป็นสิ่งสำคัญยิ่ง – ความล่าช้า ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด หรือ restricted Access to earnings อาจทำให้ธุรกิจตกอยู่ในความเสี่ยงได้อย่างรวดเร็ว

“ในปี 2024 ผมประสบปัญหาเรื่องการรับเงินจากต่างประเทศมากมาย จนต้องหยุดรับออเดอร์จากต่างประเทศไปสามเดือน” เชอร์บันเล่า “นั่นเป็นอุปสรรคสำคัญสำหรับธุรกิจของผม”

ในขณะที่ธนาคารต่าง ๆ ประสบปัญหาในการตอบสนองความต้องการด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนของธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ผู้ให้บริการเฉพาะทางและบริษัทฟินเทคจึงเข้ามาเติมเต็มช่องว่างดังกล่าว บริษัทเหล่านี้มีความคล่องตัวสูงและกำลังได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว โดยนำเสนอโซลูชันที่ปรับให้เข้ากับความเป็นจริงของการดำเนินงานของธุรกิจขนาดเล็ก

“การทำให้กระบวนการดำเนินงานง่ายขึ้น ลดจำนวนตัวกลาง และเพิ่มความโปร่งใส เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งต่อการรักษาความสามารถในการแข่งขันกับผู้ให้บริการที่เน้นดิจิทัลเป็นหลัก” ผู้บริหารจากธนาคารแห่งหนึ่งในกัวเตมาลากล่าว

ในขณะเดียวกัน ก็ยังมีโอกาสมหาศาลที่ยังไม่ได้ถูกใช้ประโยชน์สำหรับธนาคารอยู่ด้วย จาก ผลการวิจัยปี 2025 ของ FXC Intelligence คาดว่าตลาดการชำระเงินข้ามพรมแดนสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) จะเติบโตขึ้น 54 เปอร์เซ็นต์ จาก 13.8 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2024 เป็น 21.2 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2032

“ธนาคารมีโอกาสพิเศษที่จะกระชับความสัมพันธ์กับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) โดยการตอบสนองความต้องการด้านการชำระเงินที่เปลี่ยนแปลงไปของพวกเขา” ปราติก โควาลา หัวหน้าฝ่ายโซลูชันการโอนเงินระดับโลกของมาสเตอร์การ์ดกล่าว “หากพวกเขาไม่ปรับตัว โดยนำเสนอโซลูชันที่รวดเร็ว โปร่งใส และคุ้มค่ากว่า พวกเขาอาจเสี่ยงที่จะสูญเสียไม่เพียงแค่ธุรกิจการชำระเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความไว้วางใจและการมีส่วนร่วมที่กว้างขวางยิ่งขึ้นจากลูกค้ากลุ่มสำคัญเหล่านี้ด้วย”

ช่วยให้ธนาคารเป็นผู้นำในการเปลี่ยนแปลง

สำหรับธนาคาร ภาระด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ระบบเก่า และความซับซ้อนของเครือข่ายธนาคารตัวแทนแบบดั้งเดิม มักเป็นอุปสรรคต่อการส่งมอบความรวดเร็ว ความโปร่งใส และประสบการณ์ดิจิทัลที่ธุรกิจขนาดเล็กคาดหวัง

“เราตระหนักถึงความจำเป็นอย่างยิ่งในการเข้าถึงเงินทุนที่รวดเร็วยิ่งขึ้นสำหรับ SMEs โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับซัพพลายเออร์” ผู้บริหารจาก Promerica Group กลุ่มบริษัทบริการทางการเงินชั้นนำในละตินอเมริกากล่าว “ด้วยเหตุนี้ เราจึงร่วมมือกับพันธมิตรอย่างแข็งขันเพื่อค้นหาแนวทางแก้ไขที่จะช่วยเพิ่มความเร็วในการทำธุรกรรม และสนับสนุนการเติบโตและความยืดหยุ่นของธุรกิจขนาดเล็กในภูมิภาค”

หนึ่งในแนวทางแก้ไขที่เกิดขึ้นใหม่เพื่อรับมือกับความท้าทายเหล่านี้คือ Mastercard Move ซึ่งเป็นชุดฟังก์ชันการโอนเงินของบริษัท ด้วยการใช้ประโยชน์จากเครือข่ายระดับโลกที่กว้างขวางและการเชื่อมต่อโดยตรงกับระบบ ACH และ RTP ในท้องถิ่น แพลตฟอร์มนี้ช่วยให้การชำระเงินข้ามพรมแดนสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว โปร่งใส และน่าเชื่อถือ ซึ่งเป็นสิ่งที่ SME คาดหวังมากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับเจ้าของธุรกิจ นี่เป็นการสร้างประสบการณ์การชำระเงินระหว่างประเทศที่คล้ายคลึงกับการโอนเงินภายในประเทศ ซึ่งรวดเร็ว โปร่งใส และจัดการได้ง่ายกว่า

“ด้วยการขจัดปัญหาอุปสรรคของการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิม เราจึงช่วยให้ SME สามารถส่งและรับเงินระหว่างประเทศได้รวดเร็วและประหยัดต้นทุนมากขึ้น ผ่านการเชื่อมต่อที่ราบรื่นเพียงครั้งเดียว” โควาลา กล่าว “สำหรับธนาคาร การมอบประสบการณ์การชำระเงินข้ามพรมแดนที่ดีขึ้น ถือเป็นโอกาสเชิงกลยุทธ์ในการเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับบริการสำหรับ SME และขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล”

ประโยชน์สำหรับธนาคารนั้นชัดเจน ได้แก่ ต้นทุนที่ต่ำลงสำหรับธุรกรรมขนาดเล็ก การตรวจสอบย้อนกลับการชำระเงินได้อย่างครบถ้วน อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่แข่งขันได้ และ Access เส้นทางการค้าสำคัญระดับโลก บริการเพิ่มเติม เช่น การตรวจสอบบัญชีเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินถึงผู้รับที่ถูกต้อง การแจ้งเตือนผู้รับเงินเพื่อให้ผู้รับเงินได้รับทราบข้อมูล และการกำหนดตารางการชำระเงินเพื่อสนับสนุนการจัดการกระแสเงินสดที่ดีขึ้น จะช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าให้ดียิ่งขึ้น

สำหรับเจ้าของธุรกิจ SME อย่าง Șerban การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้สร้างความแตกต่างอย่างเห็นได้ชัด ปัญหาต่างๆ ที่เธอเผชิญในปี 2024 ไม่ว่าจะเป็นรหัส SWIFT ที่ซับซ้อน สาขาที่ปิดทำการ ไปจนถึงการชำระเงินล่าช้า ส่วนใหญ่ได้รับการแก้ไขแล้ว ปัจจุบัน เธอสามารถมุ่งเน้นไปที่การออกแบบ การขาย และการขยายธุรกิจได้อย่างมั่นใจว่าการชำระเงินจะมาถึงอย่างรวดเร็ว โปร่งใส และปลอดภัย