การฉ้อโกงโดยมิตรคืออะไร?

การฉ้อโกงโดยมิตรมีสาเหตุหลักสองประการ: 

• ความสับสนในการทำธุรกรรม—ผู้ถือบัตรไม่พบรายการซื้อเมื่อตรวจสอบใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารและเชื่อว่าตนเองตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกง จึงทำการโต้แย้งค่าใช้จ่ายดังกล่าว 

• “การฉ้อโกงโดยเจ้าของบัตรเอง” — บุคคลอื่นในครัวเรือน — ผู้ใช้ที่ไม่ได้รับอนุญาต — ทำการซื้อสินค้าโดยไม่แจ้งให้เจ้าของบัตรทราบ เหตุการณ์นี้อาจเกิดขึ้นได้ เช่น เมื่อสมาชิกในครอบครัวชำระเงินเพื่อรับชมภาพยนตร์ออนไลน์โดยใช้บัตรเครดิตที่ลงทะเบียนไว้กับบริการสตรีมมิ่ง 

มีแนวโน้มหลายอย่างที่เกิดขึ้นพร้อมกัน ซึ่งนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของการฉ้อโกงโดยมิตร ประการแรก การเติบโตอย่างรวดเร็วของอีคอมเมิร์ซและการที่ผู้คนหันมาใช้ธุรกรรมดิจิทัลมากขึ้น รวมถึงการเพิ่มขึ้นอย่างมหาศาลของธุรกรรมผ่านบัตรเมื่อเทียบกับการชำระด้วยเงินสด ส่งผลให้เกิดความสับสนในการทำธุรกรรมเพิ่มขึ้นอย่างมาก รายละเอียดการทำธุรกรรมที่แสดงในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตมักไม่มีชื่อร้านค้าที่ชัดเจนและเป็นที่รู้จัก ทำให้ผู้ถือบัตรเข้าใจผิดคิดว่าการทำธุรกรรมนั้นเป็นการฉ้อโกง ทั้งที่ความจริงไม่ใช่ 

ยิ่งไปกว่านั้น เนื่องจากอุปกรณ์เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ จัดเก็บข้อมูลบัตรชำระเงิน ตั้งแต่ลำโพงสั่งงานด้วยเสียงไปจนถึงบริการสตรีมมิ่งวิดีโอและเพลงออนไลน์ จึงมีโอกาสสูงขึ้นมากที่บุคคลอื่นที่ไม่ใช่เจ้าของบัตรที่ได้รับอนุญาตจะทำการซื้อสินค้าโดยใช้บัตรที่บันทึกไว้ 

ผู้ให้บริการบัตรเครดิตหลายรายยังคงมีนโยบายไม่รับผิดชอบใดๆ ต่อผู้ถือบัตร เพื่อไม่ให้ผู้ถือบัตรต้องรับผิดชอบต่อการซื้อที่ไม่ได้รับอนุญาต ดังนั้นโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะทำการเรียกคืนเงินหากมีการโต้แย้งเกี่ยวกับการซื้อ เว้นแต่พวกเขาจะสามารถยืนยันได้ว่าธุรกรรมนั้นถูกต้องตามกฎหมาย (และผู้ถือบัตรหรือบุคคลในครัวเรือนของผู้ถือบัตรได้อนุญาตไว้) 

ผู้ค้าและผู้ออกบัตรได้รับผลกระทบจากการฉ้อโกงโดยมิตรในหลายรูปแบบ: 

• การขอคืนเงินเพิ่มมากขึ้น—เมื่อมีคนโต้แย้งค่าใช้จ่าย ไม่ว่าจะเป็นการฉ้อโกงโดยตั้งใจหรือการฉ้อโกงโดยแอบแฝง มักจะนำไปสู่กระบวนการขอคืนเงินที่ใช้เวลานาน หากศาลอนุมัติการขอคืนเงิน ผู้ขายจะต้องคืนเงินให้แก่ลูกค้า พร้อมทั้งจ่ายค่าธรรมเนียมการขอคืนเงินด้วย 

• ประสบการณ์ที่ไม่ดีสำหรับลูกค้า—เมื่อใดก็ตามที่ลูกค้ารู้สึกสับสนในการทำธุรกรรมหรือรู้สึกว่าจำเป็นต้องโต้แย้งการซื้อสินค้า นั่นไม่ใช่ประสบการณ์ที่พึงปรารถนา ในความเป็นจริง การศึกษาในปี 2022 โดย Ethoca และ PYMNTS.com พบว่า 71% ของข้อพิพาทเกี่ยวกับการทำธุรกรรมอีคอมเมิร์ซที่ได้รับการประเมินนั้น เกิดจากข้อผิดพลาดด้านบริการ เช่น การส่งพัสดุไปยังที่อยู่ผิด 

• ข้อมูลผิดพลาด—เมื่อการโต้แย้งเรื่องการฉ้อโกงโดยเจตนาถูกจัดรหัสเป็นการฉ้อโกงจริง อาจนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของการปฏิเสธการชำระเงินที่ผิดพลาด ซึ่งหมายถึงการปฏิเสธบัตรเนื่องจากสงสัยว่ามีการฉ้อโกง ทั้งๆ ที่ไม่ควรเป็นเช่นนั้น 

การลดความสับสนในการทำธุรกรรมเป็นวิธีสำคัญในการป้องกัน การฉ้อโกงโดยเพื่อน และการเรียกคืนเงินที่เกี่ยวข้อง พร้อมทั้งยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า ปัจจุบันมีวิธีการแก้ปัญหาแบบร่วมมือกันที่สามารถช่วยได้ 

Ethoca Consumer Clarity™ ช่วยให้ร้านค้าและผู้ออกบัตรลดความสับสนในการทำธุรกรรมได้อย่างมาก และช่วยให้ลูกค้าจดจำได้ง่ายขึ้น ด้วยการแสดงชื่อและโลโก้ของร้านค้าอย่างชัดเจน รวมถึงรายละเอียดการทำธุรกรรมที่ครบถ้วนในแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลที่ผู้บริโภคใช้ตรวจสอบประวัติการทำธุรกรรมของตน นอกจากนี้ยังให้รายละเอียดเดียวกันนี้แก่ตัวแทนศูนย์บริการลูกค้าและทีมสนับสนุนส่วนหลังบ้านของผู้ออกบัตรด้วย 

เมื่อพูดถึงการต่อสู้กับการฉ้อโกงโดยเพื่อนร่วมกัน สิ่งสำคัญคือผู้ค้าและผู้ออกบัตรต้องทำงานร่วมกันเพื่อให้ลูกค้าได้รับข้อมูลที่ชัดเจนและครบถ้วนมากขึ้น ก่อนที่พวกเขาจะตัดสินใจโต้แย้งการเรียกเก็บเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย