การใช้ประโยชน์จากระบบ Open Banking เพื่อระบุ จัดการ และป้องกันการฉ้อโกงทางตัวตนในการเปิดบัญชี

ความคาดหวังของผู้บริโภคในปัจจุบันเกี่ยวกับการทำธุรกรรมทางการเงินกำลังเปลี่ยนแปลงไป พวกเขาต้องการประสบการณ์การใช้งานดิจิทัลที่ราบรื่น สม่ำเสมอ และรวดเร็วทันใจจากผู้ให้บริการทางการเงินตั้งแต่เริ่มต้น พวกเขาไม่เต็มใจที่จะรอหลายวันเพื่อตรวจสอบตัวตนหรือรอให้การฝากเงินจำนวนเล็กน้อยเสร็จสมบูรณ์ก่อนที่จะเริ่มใช้งานบัญชีอีกต่อไป  

อย่างไรก็ตาม เราทราบดีว่าในแต่ละวัน ผู้กระทำความผิดกำลังหาวิธีใหม่ๆ เพื่อทำลายระบบอยู่เสมอ เมื่อผู้คนและธุรกิจจำนวนมากขึ้นก้าวเข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัล การรักษาความปลอดภัยให้กับพวกเขาในทุกช่องทางการติดต่อ รวมถึงช่องทางอื่นๆ นอกเหนือจากนั้น จึงเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง สถาบันการเงินต้องปกป้องบัญชีของลูกค้าจากการฉ้อโกง เพื่อให้ได้มาซึ่งความสำคัญสูงสุด เพิ่มเงินฝาก และส่งเสริมพฤติกรรมการ ใช้จ่ายอันดับต้นๆ ซึ่งจะช่วยให้สถาบันการเงินสามารถชดเชยต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้าโดยเฉลี่ยที่ประมาณ 450 ดอลลาร์สหรัฐได้ 

ระบบธนาคารแบบเปิด (Open Banking) คือหัวใจสำคัญที่เชื่อมโยงระบบนิเวศเข้าด้วยกัน เพื่อให้การเปิดบัญชีรวดเร็ว ปลอดภัย และราบรื่นยิ่งขึ้น 

นี่คือสถานการณ์ทั่วไปที่สถาบันการเงินต้องเผชิญในชีวิตประจำวัน:  

• 'จอห์น โด' เปิดบัญชีเช็คใหม่กับ 'AcmeBank' และพร้อมที่จะโอนเงินจากบัญชีเดิมที่เขามีกับ 'Partnerbank' เข้าบัญชีใหม่นี้  

• AcmeBank รู้ได้อย่างไรว่าจอห์นเป็นเจ้าของบัญชีที่ Partnerbank ตัวจริง? Acmebank ควรดำเนินการส่งไฟล์ ACH ไปยังเครือข่าย Nacha (ACH) และปล่อยให้ธุรกรรมดำเนินต่อไปหรือไม่? หากนายจอห์น โด เป็นผู้กระทำความผิด และธนาคารแอคมีอนุญาตให้การชำระเงินผ่านไปโดยไม่ตรวจสอบอย่างเหมาะสม นายจอห์น โด อาจโอนเงินนั้นไปยังที่อื่น และธนาคารแอคมีอาจได้รับเงินคืนจากการชำระเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตจาก 'ธนาคารพันธมิตร' ซึ่งจะส่งผลให้เกิดความเสียหายจากการฉ้อโกง  

• ในทำนองเดียวกัน บริษัทประกันภัยบางแห่งเพียงแค่ขอตรวจสอบหมายเลขบัญชีและหมายเลขรหัสธนาคารก่อนจ่ายเงิน โดยไม่ได้ตรวจสอบตัวตนของผู้รับเงิน ในกรณีนี้ จอห์น โด สามารถปลอมตัวเป็นบุคคลอื่น และใช้ข้อมูลส่วนตัวของบุคคลนั้นเพื่อโอนเงินประกันหรือเงินเดือนเข้าบัญชีของตนเองได้

Nacha ผู้ให้บริการการชำระเงิน ACH กำลังเผยแพร่กฎและแนวทางใหม่ ซึ่งนำเสนอโครงสร้างการบริหารความเสี่ยงเพิ่มเติมสำหรับผู้ส่งและผู้รับเงิน ACH ผู้มีส่วนร่วมในระบบนิเวศ เช่น ร้านค้า แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ผู้ให้กู้ และผู้ให้บริการประกันภัย อาจต้องรวมการตรวจสอบบัญชีและการตรวจสอบตัวตน การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย การติดตามความเร็ว และการปรับปรุง KYC/KYB เข้าไว้ด้วย Mastercard เป็นพันธมิตรที่ได้รับการรับรองจาก Nacha ในด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การบริหารความเสี่ยง และการป้องกันการฉ้อโกง โดยเน้นที่การตรวจสอบความถูกต้องของบัญชี 

นอกจากการตรวจสอบการฉ้อโกงที่ละเอียดถี่ถ้วนยิ่งขึ้นซึ่งดำเนินการโดยผู้ส่งสารแล้ว ปัจจุบันผู้รับสารยังต้องมีส่วนร่วมในการตรวจสอบและแจ้งเตือนการฉ้อโกงเพื่อลดความเสี่ยงอีกด้วย ในตัวอย่างข้างต้น Acmebank ซึ่งเป็นสถาบันการเงินผู้รับ จะต้องทำการตรวจสอบการฉ้อโกงเพิ่มเติมด้วยเช่นกัน

Mastercard Open Banking ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถระบุ จัดการ และรับมือกับความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงได้อย่างต่อเนื่อง  ตัวอย่างโซลูชันของเรา ได้แก่ การตรวจสอบรายละเอียดบัญชีแบบทันที การตรวจสอบอุปกรณ์และตัวตน เมื่อใช้ร่วมกับโซลูชันป้องกันการฉ้อโกงลูกค้าอื่นๆ โซลูชันเหล่านี้จะช่วยรักษาความปลอดภัยในการติดต่อสื่อสารระหว่างผู้บริโภคกับผู้ให้บริการทางการเงินของตน 

เมื่อปีที่แล้ว Mastercard ได้เปิดตัวระบบตรวจสอบตัวตนแบบ Open Banking สำหรับตลาดสหรัฐอเมริกา และยังคงลงทุนอย่างต่อเนื่องในฟังก์ชันการทำงานเพิ่มเติมที่ใช้ประโยชน์จากเครือข่ายการป้องกันการฉ้อโกงและการตรวจสอบตัวตนที่ครอบคลุมของเรา ก่อนเริ่มดำเนินการธุรกรรม สถาบันการเงินสามารถตรวจสอบปัจจัยหลายประการ รวมถึง: 

• ยืนยันข้อมูลความเป็นเจ้าของบัญชีแบบเรียลไทม์ รวมถึงชื่อ ที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์ และอีเมล 
• การตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลประจำตัวและการประเมินความเสี่ยงด้านข้อมูลประจำตัว  
• การตรวจสอบระดับความเสี่ยงของรูปแบบกิจกรรมและความสัมพันธ์ของผู้ใช้เพื่อตรวจจับพฤติกรรมฉ้อโกง 
• ตรวจสอบความถูกต้องของอุปกรณ์และตรวจจับสัญญาณการฉ้อโกงอุปกรณ์ 

นอกเหนือจากการยืนยันตัวตนผ่านระบบ Open Banking แล้ว Mastercard ยังให้บริการต่างๆ เพื่อเพิ่มความสะดวกยิ่งขึ้นในการเติมเงินเข้าบัญชี ซึ่งรวมถึง:  

• การตรวจสอบเจ้าของบัญชี: การเรียกใช้ API เพียงครั้งเดียวเพื่อส่งคืนชื่อ ที่อยู่ อีเมล และหมายเลขโทรศัพท์ของเจ้าของบัญชีสำหรับบัญชีที่เลือก ขั้นตอนนี้เป็นการตรวจสอบยืนยันว่าบัญชีธนาคารที่กำลังเชื่อมโยงนั้นเป็นของบุคคลที่เปิดบัญชีใหม่ และช่วยเสริมการลดความเสี่ยงด้าน KYC แบบเรียลไทม์ 
• การตรวจสอบรายละเอียดบัญชี: ตรวจสอบและยืนยันรายละเอียดบัญชีทันที รวมถึงหมายเลขบัญชีและหมายเลขรหัสธนาคาร เพื่อช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกง ลดข้อผิดพลาดจากการป้อนข้อมูลด้วยตนเอง และเพิ่มความมั่นใจในการทำธุรกรรมการชำระเงิน 
• ตรวจสอบยอดเงินในบัญชี: ตรวจสอบยอดเงินคงเหลือในบัญชีได้อย่างง่ายดายก่อนโอนเงินไปยังบัญชีใหม่ วิธีนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าจำนวนเงินที่โอนไปยังบัญชีใหม่นั้นสามารถตรวจสอบได้ โดยมียอดคงเหลือที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบัน และลดค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการเช็คเด้ง (NSF) 
• ตัวชี้วัดความสำเร็จในการชำระเงิน: คะแนนที่คาดการณ์โอกาสที่ธุรกรรมจะสำเร็จสำหรับผู้บริโภครายใดรายหนึ่ง "ในวันนี้" และในอนาคตอีกไม่เกินเก้าวัน  

ต่อไปเรามาทบทวนเส้นทางการเดินทางพร้อมวิธีแก้ปัญหาของเรากันอีกครั้ง: 

• ผู้บริโภคได้เปิดบัญชีเช็คใหม่กับ 'Acme Bank' และพร้อมที่จะฝากเงินโดยใช้บัญชีธนาคารที่มีอยู่แล้วกับ 'Partnerbank' 
• ผู้บริโภคยอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไข และอนุญาตผ่านวิดเจ็ต Mastercard Connect ให้เข้าถึงและแบ่งปันข้อมูลธนาคารของตนกับธนาคาร Acme   
• ลูกค้าเลือกบัญชี Partnerbank ของตนเองและป้อนข้อมูลประจำตัวสำหรับการเข้าสู่ระบบธนาคาร (หรือข้อมูลไบโอเมตริกซ์ในกรณีที่สามารถทำได้) 
• ผู้บริโภคเลือกบัญชีและจำนวนเงินที่จะได้รับเงินทุน 
• ธนาคาร Acme เรียกใช้ API ข้างต้นของเราในเบื้องหลังเพื่อตรวจสอบรายละเอียดบัญชีและข้อมูลยืนยันตัวตนแบบเรียลไทม์ จากนั้นจึงดำเนินการประมวลผลการชำระเงิน 

เตรียมตัวให้พร้อมและก้าวไปข้างหน้า! ดูเอกสารทางเทคนิคได้ ที่หน้าเว็บสำหรับนักพัฒนาของ Mastercard Open Banking หรือติดต่อตัวแทนของ Mastercard เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม