โนวาเครดิต

Nova Credit ก่อตั้งขึ้นจากความเชื่อมั่นว่าผู้บริโภคควรสามารถใช้พลังของข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อ gain Access ผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้ ในตอนแรก นั่นหมายถึงการช่วยเหลือผู้อพยพหลายล้านคนที่เดินทางมาถึงประเทศนี้ทุกปีให้สามารถ Access สินเชื่อได้ บุคคลเหล่านี้อาจมีประวัติการชำระค่าจำนองหรือบัตรเครดิตตรงเวลามานาน 20 ปีในประเทศบ้านเกิด แต่ไม่มีประวัติเครดิตเมื่อเดินทางมาถึงสหรัฐอเมริกา

ด้วยเหตุนี้ พวกเขาจึงไม่สามารถทำกิจกรรมในชีวิตประจำวันหลายอย่างที่ต้องใช้คะแนนเครดิตของสหรัฐฯ ได้ รวมถึงการขอสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์ ด้วยผลิตภัณฑ์ Credit Passport โนวา เครดิตได้สร้างความร่วมมือกับสำนักงานข้อมูลเครดิตใน 20 ประเทศทั่วโลก โดยใช้การวิเคราะห์ข้อมูลที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองในการปรับแต่งข้อมูลและสร้างรายงานเครดิตที่ช่วยให้ผู้อพยพใหม่สามารถสมัครบัตรเครดิต ทำสัญญาโทรศัพท์มือถือ และอื่นๆ ได้ง่ายขึ้น รวมถึงเข้าถึงสินเชื่อที่จำเป็นในการเริ่มต้นชีวิตในประเทศใหม่

อย่างไรก็ตาม ผู้อพยพไม่ใช่กลุ่มเดียวที่ถูกกีดกันออกจากระบบการเงินเนื่องจากขาดประวัติเครดิต พลเมืองอเมริกันประมาณ 62 ล้านคน กำลังเผชิญกับปัญหาเดียวกันนี้ คะแนนเครดิตแบบดั้งเดิมคำนวณจากปัจจัยต่างๆ เช่น ประวัติการใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์ แต่ไม่ใช่ทุกคนจะมีประวัติเหล่านั้น อย่างไรก็ตาม การไม่มีประวัติเครดิตไม่ได้หมายความว่าผู้สมัครมีความสามารถในการชำระเงินเสมอไป คนหนุ่มสาว วัยรุ่น ผู้ทำงานอิสระที่ส่วนใหญ่ใช้เงินสด ผู้เกษียณอายุที่มีบัตรเครดิตเพียงใบเดียวและไม่มีสินเชื่อ ต่างประสบปัญหาในการขอรับบริการทางการเงินขั้นพื้นฐานเนื่องจากประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย 

นั่นคือเหตุผลที่ Nova Credit สร้าง Cash Atlas ขึ้นมา ผ่านทาง Cash Atlas ซึ่งขับเคลื่อนด้วยระบบธนาคารแบบเปิด ผู้บริโภคสามารถแบ่งปันธุรกรรมทางการเงินของตนได้ ทำให้เห็นภาพรวมที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นเกี่ยวกับเสถียรภาพทางการเงินของตน ด้วยการใช้ข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์ที่ได้รับอนุญาตจากลูกค้า ซึ่งจัดหาโดย Mastercard Open Banking และบริการที่จัดส่งผ่าน Finicity ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ Mastercard นั้น Nova Credit ใช้เครื่องมือที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองในการวิเคราะห์การฝากและถอนเงินของผู้สมัคร เพื่อสร้างภาพรวมทางการเงินที่ทันสมัยและครอบคลุม

ระบบของ Nova Credit สามารถวิเคราะห์รูปแบบพฤติกรรมที่ซับซ้อนกว่า 2,000 รูปแบบ และสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงที่สมบูรณ์แบบ ซึ่งรวมถึงรายการรายได้ ทรัพย์สิน หนี้สิน และค่าใช้จ่าย ที่จะช่วยให้บริษัทบัตรเครดิต ผู้ให้สินเชื่อบ้าน ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ และธนาคาร สามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้น

ด้วยการใช้ประโยชน์จากความเร็วและความคล่องตัวของระบบธนาคารแบบเปิด Cash Atlas จึงสามารถผสานรวมเข้ากับขั้นตอนการสมัครและการตัดสินใจที่มีอยู่เดิมของผู้ให้กู้ ทำให้กระบวนการง่ายและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ระบบ Open Banking ของ Mastercard ครอบคลุมบัญชีเงินฝากมากกว่า 95% ในสหรัฐอเมริกา ทำให้สถาบันการเงินสามารถประเมินผู้บริโภคได้มากขึ้นและขยาย Access สินเชื่อได้กว้างขึ้น  

และที่สำคัญ ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้สมัครจะถูกเก็บรักษาไว้อย่างปลอดภัย ระบบ Open Banking ของ Mastercard ใช้การเข้าถึงแบบโทเค็นเพื่อขจัดปัญหาการแบ่งปันข้อมูลประจำตัวออกจากระบบนิเวศ โดยได้รับการสนับสนุนจากความเชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยและการปฏิบัติตามกฎระเบียบในภาคบริการทางการเงินมากว่า 50 ปี เพื่อปกป้องข้อมูลของผู้บริโภค

ด้วยความร่วมมือกับ Mastercard ทาง Nova Credit หวังที่จะนำเครื่องมือการตัดสินใจด้านสินเชื่อที่ดีกว่ามาสู่กลุ่มผู้กู้จำนวนมากที่ยังไม่ได้รับการบริการอย่างทั่วถึง โดยไม่เพิ่มความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้ ด้วยเครือข่ายที่เติบโตอย่างต่อเนื่องและเทคโนโลยีล้ำสมัย โนวาเครดิตมุ่งมั่นที่จะก้าวขึ้นเป็นสำนักงานข้อมูลเครดิตชั้นนำในยุคธนาคารแบบเปิด