การรับมือกับแนวโน้มการฉ้อโกงธุรกรรมที่ซับซ้อน

การเติบโตของบริการชำระเงินระหว่างบัญชี (A2A) และระหว่างบุคคล (P2P) ไม่ได้รอดพ้นสายตาของเหล่ามิจฉาชีพไป วิธีการชำระเงินโดยตรงเหล่านี้ ซึ่งได้รับความนิยมเนื่องจากความสะดวกสบายที่มอบให้ กำลังดึงดูดความสนใจของมิจฉาชีพ ด้วยข้อมูลบัญชีและข้อมูลผู้ใช้ที่ถูกขโมยมา กลุ่มมิจฉาชีพกำลังวางแผนกลยุทธ์เพื่อแสวงหาผลประโยชน์จากระบบการชำระเงินที่กำลังเติบโตนี้

ธุรกิจออนไลน์ขนาดเล็กและผู้ค้าในตลาดท้องถิ่นมักเลือกใช้การชำระเงินแบบ A2A อย่างไรก็ตาม การเลือกเช่นนี้มาพร้อมกับความเสี่ยงโดยปริยาย พวกมิจฉาชีพที่เชี่ยวชาญในการขโมยข้อมูลส่วนตัว สามารถใช้ข้อมูลที่ขโมมาเพื่อซื้อสินค้าที่พวกเขาจะนำไปขายต่อในตลาดมืดได้ ในสภาพแวดล้อมที่ความไว้วางใจมีความสำคัญยิ่ง ธุรกิจต่างๆ ต้องระมัดระวังอย่างต่อเนื่องเพื่อปกป้องทั้งชื่อเสียงของตนเองและลูกค้า 

การใช้จ่ายไปกับประสบการณ์มากกว่าสินค้าฟุ่มเฟือยเป็นเทรนด์ในปี 2023 ที่เราคาดว่าจะต่อเนื่องไปถึงปี 2024 นี่เป็นโอกาสสำหรับพวกมิจฉาชีพที่ฉวยโอกาส เว็บไซต์ปลอมและโฆษณาหลอกลวงบนโซเชียลมีเดียกำลังมุ่งเป้าไปที่นักเดินทางที่กำลังมองหาข้อเสนอสุดคุ้มค่าสำหรับเที่ยวบินและที่พัก 

สถิติที่น่าตกใจจาก AARP ชี้ให้เห็นว่า อย่างน้อย 15 เปอร์เซ็นต์ของการจองการเดินทางออนไลน์เป็นการฉ้อโกง หากไม่ได้ทำผ่านแหล่งที่น่าเชื่อถือ เช่น สายการบิน หรือแพลตฟอร์มการท่องเที่ยวที่ได้รับการยอมรับ ความเสี่ยงที่คล้ายคลึงกันนี้ยังขยายไปถึงผู้ขายตั๋วต่อสำหรับงานอีเวนต์ขนาดใหญ่ด้วย พวกมิจฉาชีพสร้างเว็บไซต์ที่ดึงดูดใจโดยเสนอเที่ยวบินลดราคาอย่างมาก โปรโมชั่นซื้อ 1 แถม 1 และ Access งานอีเวนต์ยอดนิยม เช่น คอนเสิร์ตของเทย์เลอร์ สวิฟต์ หรือบียอนเซ่ ตั๋วเข้าชมงานเหล่านี้อาจเป็นของปลอมหรือเป็นตั๋วจริงที่ได้มาจากการขโมยข้อมูลบัตรเครดิต เมื่อการฉ้อโกงถูกเปิดเผยในที่สุด การเดินทางหรือกิจกรรมที่ซื้อไว้ก็จะกลายเป็นเพียงภาพลวงตา 

รูปแบบการฉ้อโกงทางธุรกรรมที่คุ้นเคยแต่กำลังกลับมาแพร่หลายอีกครั้งคือ "การฉ้อโกงโดยการปัดเศษ" (brushing scam) คำนี้หมายความถึงเรื่องราวเกี่ยวกับสินค้าที่ไม่ได้สั่งซื้อซึ่งปรากฏขึ้นอย่างลึกลับที่หน้าประตูบ้านของผู้คน โดยมีสิ่งของธรรมดาๆ เช่น ที่ปอกมันฝรั่ง หรือลูกเทนนิส อยู่ภายใน 

ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของอีคอมเมิร์ซได้จุดประกายการหลอกลวงแบบ "แปรงฟัน" ขึ้นมาอีกครั้ง พวกมิจฉาชีพสร้างเว็บไซต์เพื่อขายสินค้าหลากหลายชนิด โดยจัดส่งสินค้าที่มีราคาถูกและน้ำหนักเบาไปยังชื่อและที่อยู่ซึ่งได้มาจากการค้นหาในโลกอินเทอร์เน็ตอันกว้างใหญ่ สินค้าเหล่านี้มักถูกบรรจุอย่างพิถีพิถันโดยใช้วัสดุจากผู้ขายที่มีชื่อเสียง เช่น Amazon ในเว็บไซต์ผู้ขายปลอมเหล่านี้ ธุรกรรมฉ้อโกงจะแสดงเป็นยอดขายที่ถูกต้องตามกฎหมาย พร้อมทั้งมีการให้คะแนนรีวิวระดับห้าดาวสำหรับ "สินค้าที่ได้รับ" 

เหยื่อมักพบชื่อของตนเองปรากฏอยู่ในเว็บไซต์รีวิว แม้ว่าจะไม่เคยทำการซื้อสินค้าเหล่านั้นเลยก็ตาม ผู้ซื้อที่ไม่รู้เรื่องรู้ราว ถูกล่อลวงด้วยรีวิวเชิงบวกเหล่านี้ จึงสั่งซื้อสินค้าที่มีราคาสูงกว่าตามมา กว่าที่พวกเขาจะรู้ตัวว่าตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวง พวกมิจฉาชีพก็กอบโกยเงินไปจำนวนมากแล้วและหายตัวไปในโลกดิจิทัลแล้ว 

คำว่า “การสมรู้ร่วมคิด” มีความสำคัญอย่างมากในโลกของการฉ้อโกงทางธุรกรรม การฉ้อโกงรูปแบบที่ซับซ้อนนี้เกิดขึ้นเมื่อผู้ค้าจับมือเป็นพันธมิตรกับผู้ฉ้อโกง ซึ่งส่งผลร้ายแรงต่อผู้ให้บริการรับชำระเงิน ลองจินตนาการถึงสถานการณ์ที่ร้านขายของเล่นออนไลน์ที่กำลังประสบปัญหาทางการเงินสามารถทำยอดขายได้สูงถึง 1 ล้านดอลลาร์ในช่วงเทศกาลวันหยุด อย่างไรก็ตาม เมื่อสินค้าไม่มาส่งหรือถูกแทนที่ด้วยสินค้าทดแทนราคาถูก ลูกค้าย่อมต้องการขอเงินคืนอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่ในเวลานั้น พ่อค้าก็หายตัวไปในเงามืด ทิ้งไว้เพียงลูกค้าที่โกรธแค้น 

การสมรู้ร่วมคิดเกิดขึ้นได้ในหลายรูปแบบ อาจเกี่ยวข้องกับพนักงานสองคนในบริษัทขนาดใหญ่ที่ร่วมมือกันเพื่อยักยอกรายได้จากการขายส่วนหนึ่งไปใช้ส่วนตัว หรืออาจเป็นอาชญากรที่ชักชวนพ่อค้าแม่ค้าเข้าสู่เครือข่ายการหลอกลวง โดยแลกกับเงินก้อนโตที่ไม่ต้องเสียภาษี ความร่วมมือลับเหล่านี้มักต้องใช้เวลาและเครื่องมือขั้นสูงในการเปิดโปง ทำให้พวกมันเป็นภัยคุกคามที่สำคัญ 

รูปแบบการฉ้อโกงธุรกรรมที่ร้ายกาจเป็นพิเศษและกำลังได้รับความนิยมอย่างมากคือ “การชำแหละหมู” การหลอกลวงนี้ ซึ่งเป็นการใช้เทคนิคทางสังคมขั้นสูง วางแผนระยะยาว ทำให้ได้ผลดีเป็นพิเศษเมื่อบุคคลกำลังประสบปัญหาทางการเงินและกำลังมองหาทางออกที่รวดเร็ว 

ในแผนการหลอกลวงแบบ “ฆ่าหมู” นั้น กลุ่มมิจฉาชีพจะใช้กลอุบายที่ซับซ้อนเพื่อหลอกลวงเหยื่อให้ลงทุนเงินจำนวนมาก เหยื่อจะถูกหลอกให้เชื่อว่าจะได้รับผลตอบแทนสูงจากการลงทุนระยะสั้น เช่น การลงทุนในสกุลเงินดิจิทัลหรือสินเชื่อจำนอง พวกมิจฉาชีพมักเสนอดอกเบี้ยสูงเกินจริงเพื่อล่อลวงให้เหยื่อลงทุนเพิ่ม กระบวนการนี้จะทำให้ผู้ลงทุนที่ไม่รู้เรื่องรู้ราวร่ำรวยขึ้น สร้างความเชื่อมั่น และสร้างประวัติผลตอบแทนที่ถูกต้องตามกฎหมาย อย่างไรก็ตาม เมื่อนักลงทุนพยายามถอนเงิน มิจฉาชีพจะหายตัวไปในโลกดิจิทัล ทิ้งให้เหยื่อต้องสูญเสียทุกอย่างและรู้สึกถูกหักหลัง 

ในช่วงฤดูกาลที่มีการซื้อสินค้าจำนวนมาก พ่อค้าแม่ค้าอาจมองข้ามสัญญาณบ่งชี้ที่บ่งบอกถึงการฉ้อโกงโดยไม่รู้ตัว ซึ่งรวมถึงจำนวนคำสั่งซื้อที่สูงผิดปกติจากที่อยู่ IP เดียวกัน การพยายามเข้าสู่ระบบล้มเหลวหลายครั้งสำหรับบัญชีเดียว การใช้บัตรเครดิตที่สูญหายหรือถูกขโมย หรือการทำธุรกรรมเล็กๆ น้อยๆ หลายครั้งตามด้วยการซื้อครั้งใหญ่ แม้ว่าสัญญาณเหล่านี้อาจปรากฏให้เห็นชัดเจนในบางกรณี แต่พ่อค้าแม่ค้าที่ประสบปัญหาขาดแคลนทรัพยากรและศักยภาพในการตรวจสอบด้วยตนเองอย่างละเอียดถี่ถ้วน 

ในสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาเช่นนี้ การเฝ้าระวังและการตรวจจับตั้งแต่เนิ่นๆ จึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง ศักยภาพของ AI ในการป้องกันการฉ้อโกงได้ก้าวไปสู่ระดับใหม่แล้ว ผู้นำในอุตสาหกรรมกำลังฝึกฝน โมเดล AI โดยใช้ข้อมูลข่าวกรองระดับโลกในอดีต เพื่อให้โมเดลเหล่านั้นสามารถคาดการณ์และป้องกันการพยายามฉ้อโกงได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ในกระบวนการชำระเงิน องค์กรต่างๆ สามารถปรับปรุงการตรวจจับการฉ้อโกงได้อย่างมีนัยสำคัญ เมื่อทราบว่าโซลูชันของตนจะคอยตรวจสอบพฤติกรรมที่ผิดปกติทั้งหมด รวมถึงแนวโน้มการฉ้อโกงธุรกรรมล่าสุดด้วย

ชุดเทคโนโลยี AI สำหรับการตัดสินใจเกี่ยวกับการฉ้อโกงของ Mastercard เป็นตัวอย่างที่ชัดเจน ด้วยประสบการณ์กว่า 15 ปีในการระบุและป้องกันการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ โซลูชัน AI ของ Mastercard จึงกลายเป็นมาตรฐานระดับสูงสุดใน การป้องกันการฉ้อโกงธุรกรรม ปัญญาประดิษฐ์ (AI) Become สิ่งสำคัญยิ่งต่อผลกำไรของทั้งผู้ออกบัตรและผู้รับบัตร ในขณะเดียวกันก็ช่วยปกป้องผู้บริโภคและผู้ค้าจากผู้กระทำการที่ไม่สุจริต 

ทั้งภาคธุรกิจและผู้บริโภคต้องตระหนักถึงตลาดที่มีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ซึ่งเป็นโลกที่แม้แต่ผู้ฉ้อโกงก็สามารถปรับตัวและเติบโตได้ เพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกงธุรกรรมอย่างมีประสิทธิภาพ เราต้องใช้เครื่องมือที่สามารถตรวจจับพฤติกรรมที่ผิดปกติและก้าวล้ำหน้าอาชญากรอยู่เสมอ