ในฐานะผู้กำกับดูแลเครือข่าย Automated Clearing House (ACH) ซึ่งโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์มูลค่า 80 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี สมาคมอุตสาหกรรมการชำระเงินของสหรัฐฯ (NACHA) ได้ผลักดันการชำระเงินให้ก้าวหน้ามาเป็นเวลา 50 ปีแล้ว เพื่อเป็นการรับรู้ถึงการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลซึ่งกำลังเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา Nacha จึงได้ปรับปรุงหมวดหมู่สำหรับโปรแกรมพันธมิตรที่ได้รับการคัดเลือก (Preferred Partner Program)
Nacha คัดเลือกพันธมิตรที่ได้รับการคัดเลือกเป็นพิเศษ ซึ่งรวมถึง Mastercard ที่มีเทคโนโลยีการชำระเงินที่สอดคล้องกับกลยุทธ์การพัฒนาเครือข่ายของ Nacha บริการ Mastercard Open Banking นั้นให้บริการโดย Finicity ซึ่งเป็นพันธมิตรที่ Nacha เลือกใช้เป็นอันดับแรกในทุกหมวดหมู่โซลูชันพันธมิตร — ซึ่งก่อนหน้านี้ได้กำหนดไว้เป็น การปฏิบัติตามกฎระเบียบ การบริหารความเสี่ยงและการป้องกันการฉ้อโกง และประสบการณ์ ACH — มาตั้งแต่ปี 2020
ในอนาคต Mastercard จะยังคงให้บริการโซลูชันการชำระเงินที่ทันสมัย ปลอดภัย และน่าเชื่อถือ ในฐานะพันธมิตรที่ได้รับการรับรองจาก Nacha ในสามด้านหลัก ได้แก่ การป้องกันความเสี่ยงและการฉ้อโกง รวมถึงหมวดหมู่ใหม่ ๆ อย่างการตรวจสอบความถูกต้องของบัญชี และการเปิดระบบธนาคาร (Open Banking) โซลูชันเหล่านี้เป็นส่วนสำคัญต่ออนาคตของการชำระเงินดิจิทัล
พลังของข้อมูลที่ผู้บริโภคอนุญาต
จากข้อมูลของ Nacha พบว่า การชำระบิลและการโอนเงินระหว่างบัญชี (A2A) ของผู้บริโภคมีมูลค่ารวม 9 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 และยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องในอัตราเฉลี่ยต่อปีที่ 7% โดยมีปัจจัยขับเคลื่อนมาจากความต้องการของผู้บริโภคที่ต้องการวิธีการชำระเงินที่รวดเร็วและสะดวกสบาย การชำระเงินล้มเหลวและการเรียกเก็บเงินโดยฉ้อโกงอาจทำให้เกิดค่าใช้จ่ายสูงและใช้เวลานานในการแก้ไข ดังนั้น การปกป้องการชำระเงิน A2A ด้วยข้อมูลเชิงลึกและการวิเคราะห์ที่ช่วยลดความเสี่ยงและต้นทุนให้เหลือน้อยที่สุดจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง
การรับประกันความปลอดภัยและความสำเร็จของการชำระเงินดิจิทัลเริ่มต้นด้วยกระบวนการตรวจสอบบัญชีที่แข็งแกร่ง เพื่อยืนยันรายละเอียดที่สำคัญ เช่น ประเภทบัญชี ความเป็นเจ้าของ และข้อมูลยอดคงเหลือ โซลูชันเหล่านี้ไม่เพียงช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงิน ลดความเสี่ยง และลดต้นทุนสำหรับบริษัทฟินเทคและผู้ค้าเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ผู้ใช้ปลายทางได้รับประสบการณ์การชำระเงินที่ปลอดภัยและราบรื่นตามที่ผู้ใช้ต้องการอีกด้วย โซลูชัน Mastercard Open Banking สำหรับการชำระเงินประกอบด้วย:
- เจ้าของบัญชี +: ยืนยันตัวตนโดยการวิเคราะห์สัญญาณความเสี่ยง ข้อมูลเชิงลึก และคะแนนที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลส่วนบุคคล รายละเอียดอุปกรณ์ และที่อยู่ IP
- รายละเอียดการชำระเงินบัญชี: ดึงหมายเลขบัญชีและหมายเลขรหัสธนาคาร และแสดงสถานะการชำระเงินแบบเรียลไทม์
- ยอดคงเหลือ: รวบรวมข้อมูลเชิงลึกจากยอดคงเหลือที่เคลียร์แล้วและยอดคงเหลือที่พร้อมใช้งาน พร้อมทั้งเวลาที่บันทึกข้อมูล โดยมีการตั้งค่าความใหม่แบบไดนามิก
- ตัวบ่งชี้ความสำเร็จในการชำระเงิน: ลดความเสี่ยงในการชำระเงินด้วยข้อมูลเชิงลึกจากการประเมินความเสี่ยงในการชำระเงินแบบถ่วงน้ำหนักหลายปัจจัย
เครือข่ายระดับโลกที่ทันสมัยของ Mastercard และประสบการณ์หลายทศวรรษในการป้องกันความเสี่ยงและการฉ้อโกง สามารถช่วยให้บริษัทฟินเทคและผู้ค้าตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้นในภูมิทัศน์การชำระเงินดิจิทัลที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ท้ายที่สุดแล้ว เรามุ่งมั่นที่จะช่วยให้ลูกค้า พันธมิตร และผู้ใช้งานของเราได้รับประโยชน์สูงสุดจากเทคโนโลยีการชำระเงินแบบ A2A รุ่นใหม่ โดยมีความเสี่ยงต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
