Skip to main content

กรณีศึกษา

ธุรกิจขนาดเล็กของโปแลนด์ก้าวสู่ยุคดิจิทัล

ทดสอบ

การชำระเงินแบบไร้เงินสดในธุรกิจต่างๆ เพิ่มขึ้นเกือบเท่าตัว หลังจากโครงการ Cashless Poland เริ่มขึ้น

65%

ในปี 2023 ธุรกรรม ณ จุดขายส่วนใหญ่เป็นการชำระเงินแบบไร้เงินสด เพิ่มขึ้นจาก 32% ในปี 2016 ซึ่งเป็นผลมาจากโครงการ Cashless Poland

ท้าทาย

ในปี 2017 แม้ว่าอัตราการใช้บัตรเครดิตในโปแลนด์จะสูง แต่ก็ยังมีช่องว่างที่สำคัญในการยอมรับการชำระเงินดิจิทัลในกลุ่มวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของสหภาพยุโรป ต้นทุนเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อต้องการรับชำระเงินผ่านระบบดิจิทัล ผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อมมักเข้าใจผิดว่า การรับเงินสดนั้นไม่มีค่าใช้จ่าย ในขณะที่ระบบจุดขาย (POS) โดยเฉพาะนั้นต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับเงินสด เช่น การจัดการเงินสด การกระทบยอด และความเสี่ยงจากการรั่วไหล การฉ้อโกง การโจรกรรม และความเสียหาย มักไม่ได้รับการพิจารณา¹

การประหารชีวิต

มาสเตอร์การ์ดได้ร่วมมือกับพันธมิตรสำคัญในอุตสาหกรรม ได้แก่ กระทรวงการพัฒนาและเทคโนโลยีของโปแลนด์ และสมาคมธนาคารแห่งโปแลนด์ เพื่อเปิดตัวโครงการ "โปแลนด์ไร้เงินสด" ในปี 2017 เพื่อผลักดันการใช้ระบบชำระเงินแบบไร้เงินสดทั่วประเทศ²

มูลนิธิ Cashless Poland ก่อตั้งขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกในการบริจาคจากสถาบันการเงิน โครงการ และผู้รับชำระเงิน เพื่อสนับสนุนโครงการที่ได้รับทุนจากภาคอุตสาหกรรม ในระยะเริ่มต้น โครงการนี้เสนอเครื่อง POS แบบไร้เงินสดให้แก่ SMEs ฟรี เป็นระยะเวลา 12 เดือน¹

"มูลนิธิ Cashless Poland เป็นโครงการที่ไม่เหมือนใครในระดับยุโรป ซึ่งเชื่อมโยงผู้มีส่วนร่วมสำคัญในตลาดเชิงพาณิชย์และภาครัฐ" โจแอนนา เอิร์ดมัน ประธานมูลนิธิ Cashless Poland กล่าวอธิบาย ผลกระทบจากความร่วมมือนี้เห็นได้ชัดเจนสำหรับตลาดโดยรวม รวมถึงผู้บริโภค บริษัทขนาดเล็ก หน่วยงานภาครัฐ ตลอดจนผู้เข้าร่วมในข้อตกลง

โครงการนี้ก่อให้เกิดประโยชน์ไม่เพียงแต่ต่อผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเท่านั้น แต่ยังรวมถึงวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) และผู้บริโภคด้วย

รัฐบาล

  • การเติบโตของ GDP เพิ่มเติมในโปแลนด์
  • รายได้ภาษีที่สูงขึ้นจากภาษีเงินได้นิติบุคคลและภาษีมูลค่าเพิ่ม
  • การลดผลกระทบของเศรษฐกิจนอกระบบ

ผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย

  • การชำระเงินดิจิทัลเติบโตเร็วกว่าในโปแลนด์ถึงสองเท่า
  • การเข้าถึงบริการทางการเงิน - การเปิดบัญชีธนาคาร/บัตรเครดิตใหม่

SMEs

  • ความสามารถในการทดลองและทดสอบช่วยลดอุปสรรคในการนำไปใช้
  • ค่าบริการที่ถูกลงสำหรับ SMEs พร้อมข้อเสนอจากธนาคาร
  • มีสถานะการแข่งขันที่ดีกว่าในสายตาผู้บริโภค

ผู้บริโภค

  • อิสระในการเลือกวิธีการชำระเงิน
  • การเข้าถึงระบบชำระเงินแบบไร้เงินสดที่ปลอดภัยและสะดวกสบายอย่างกว้างขวาง
  • ความสะดวกในการ Access สิทธิประโยชน์ด้านการชำระเงินดิจิทัลเพิ่มเติม

ผลลัพธ์

"นับตั้งแต่ก่อตั้งมูลนิธิ เราได้เพิ่มสัดส่วนการชำระเงินแบบไร้เงินสดในจำนวนการชำระเงินค้าปลีกในโปแลนด์ขึ้นมากกว่าสองเท่า (65% ในปี 2023 เทียบกับ 32% ในปี 2016) และเรายังได้ขยายเครือข่ายการรับชำระเงินเป็นสองเท่าอีกด้วย" โจอันนา กล่าวเสริม "ร่วมกัน เราช่วยสร้างและนำเสนอเครื่องมือและเทคโนโลยีทางการตลาดที่เป็นนวัตกรรมใหม่ (เช่น "ระบบ Click to Pay" ทำให้โปแลนด์กลายเป็นหนึ่งในตลาดการชำระเงินที่ทันสมัยที่สุดในยุโรป ต่อมา โครงการนี้ได้ขยายขอบเขตเพื่อรองรับความต้องการด้านการชำระเงินของหน่วยงานราชการ มีผู้รับชำระเงินรายใหม่ ธนาคาร และพันธมิตรด้านการจัดจำหน่ายเข้าร่วม และนำเสนอโซลูชันการรับชำระเงินดิจิทัลล่าสุด เช่น ซอฟต์แวร์ POS, POS มือถือ และอื่นๆ เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป

มูลนิธิ Cashless Poland ยังคงลงทุนในการส่งเสริมการใช้ระบบชำระเงินดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง โดย:

  • มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการให้ความรู้ด้านการเงินแก่ผู้ประกอบการและผู้บริโภคผ่านแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น เวบินาร์ บทความ การบรรยาย และประสบการณ์จริง
  • ดำเนินโครงการพิเศษเพื่อรองรับการรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่สถานีชาร์จรถยนต์ไฟฟ้า และโซลูชันเมืองอัจฉริยะแบบไร้ผู้ดูแล เช่น ตั๋วโดยสารระบบขนส่งสาธารณะและที่จอดรถ
  • การแก้ไขช่องว่างด้านการยอมรับ ทั้งในอุตสาหกรรมและภูมิภาคต่างๆ ผ่านการวิจัยอย่างสม่ำเสมอและโครงการส่งเสริมการขายพิเศษ เช่น โรงภาพยนตร์ไร้เงินสดในเมืองเล็กๆ เป็นต้น
  • ประสานงานโครงการสำคัญต่างๆ ในอุตสาหกรรมการชำระเงิน เช่น การนำเทคโนโลยี Click to Pay มาใช้สำหรับการชำระเงินออนไลน์

465k

ร้านค้าที่เข้าร่วมโครงการ

610k

มีการติดตั้งเครื่องรับชำระเงินดิจิทัล ณ จุดขาย

25 พันล้านยูโร

มูลค่าของธุรกรรมที่ดำเนินการผ่านโปรแกรมนี้

90%

ผู้เข้าร่วมบางส่วนยังคงยอมรับการชำระเงินดิจิทัลต่อไปแม้จะพ้นระยะเวลาที่กำหนดไว้แล้ว

ติดต่อเรา

โปรดติดต่อเราเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม

ติดต่อเรา
แมคการ์ด
  1. มูลนิธิประเทศโปแลนด์ไร้เงินสด, 1 มกราคม 2567
  2. มูลนิธิ Cashless Poland เปิดตัวแล้ว
  3. โครงการ ปี 2018

© 2024 Mastercard. ข้อมูลในเอกสารนี้เป็นกรรมสิทธิ์ของ Mastercard International Incorporated หรือบริษัทในเครือหนึ่งหรือหลายแห่ง (รวมเรียกว่า “Mastercard”) หรือทั้งสองอย่าง เอกสารนี้มีไว้สำหรับใช้ภายในองค์กรของคุณเท่านั้น และห้ามทำซ้ำ เผยแพร่ หรือเปิดเผยทั้งหมดหรือบางส่วนโดยไม่ได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจาก Mastercard ก่อน Mastercard ไม่รับรองหรือให้การรับประกันใดๆ ไม่ว่าโดยชัดแจ้งหรือโดยปริยาย เกี่ยวกับเนื้อหาในเอกสารฉบับนี้ โดยไม่มีข้อจำกัดใดๆ Mastercard ขอปฏิเสธการรับรองและการรับประกันทั้งหมดเกี่ยวกับเอกสารฉบับนี้และสิทธิในทรัพย์สินทางปัญญาใดๆ ที่มีอยู่ในเอกสารนี้หรือส่วนใดส่วนหนึ่งของเอกสารนี้ รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงการรับประกันโดยนัยใดๆ เกี่ยวกับกรรมสิทธิ์ การไม่ละเมิด หรือความเหมาะสมสำหรับวัตถุประสงค์ใดๆ (ไม่ว่า Mastercard จะได้รับแจ้ง มีเหตุผลที่จะรู้ หรือรับทราบข้อมูลใดๆ หรือไม่ก็ตาม) หรือการบรรลุผลลัพธ์ใดๆ โดยเฉพาะ