ระบบธนาคารแบบเปิดเปลี่ยนการตัดสินใจให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคได้อย่างไร

พูดให้เข้าใจง่ายๆ ก็คือ ผู้กู้ต้องการประสบการณ์การกู้ยืมที่ดีขึ้นและครอบคลุมมากขึ้น สถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อต้องการข้อมูลที่ถูกต้องแม่นยำและเป็นปัจจุบันที่สุด เพื่อใช้ในการตัดสินใจด้านสินเชื่อและการบริหารความเสี่ยงที่ดีขึ้น

แต่เป็นเวลาหลายสิบปีแล้วที่การประเมินเครดิตแบบดั้งเดิมนั้นเกี่ยวข้องกับกระบวนการที่ยืดเยื้อและต้องใช้แรงงานคน ซึ่งเปิดโอกาสให้เกิดความผิดพลาดจากมนุษย์ได้ ท้ายที่สุดแล้ว ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ที่ไม่ครบถ้วนหรือล้าสมัยได้ทำให้ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีพลาดโอกาสได้รับสินเชื่อตามที่สมัครไว้ 

ด้วยระบบธนาคารแบบเปิด (Open Banking) สิ่งเหล่านั้นกำลังจะกลายเป็นอดีตไป Our open banking data solutions give you Access to the real-time insights needed to help you make informed, fair lending decisions – which can allow you to accept more loan applications and reduce the risks associated with underwriting and servicing those loans.  

มาดูกันว่าทำอย่างไร

ในการพิจารณาว่าบุคคลหรือธุรกิจใดมีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะได้รับสินเชื่อหรือไม่ การ Access ข้อมูลทางการเงินที่ทันสมัยและแม่นยำที่สุดเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง แต่การได้มาซึ่งข้อมูลเหล่านั้นอาจเป็นกระบวนการที่ยุ่งยากและใช้เวลานาน ท้ายที่สุดแล้ว สิ่งนี้อาจนำไปสู่ปัญหาต่างๆ เช่น ดอกเบี้ยสูง Limited Access to credit หรือการกู้ยืมเงินมากกว่าที่คุณสามารถชำระคืนได้

จาก ผลสำรวจระดับโลกของมาสเตอร์การ์ด พบว่า 73 เปอร์เซ็นต์ของผู้บริโภคกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการขอสินเชื่อในปีหน้า ในสหราชอาณาจักร ผู้ใหญ่ 25 เปอร์เซ็นต์จัดอยู่ในกลุ่มที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือใกล้เคียงกับกลุ่มผู้มีประวัติเครดิตชั้นดี ในขณะที่ผู้ใหญ่ 1 ใน 3 คนประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อ 

ผู้บริโภคพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงแล้ว จากการสำรวจเดียวกันนี้ พบว่า 85 เปอร์เซ็นต์มีแนวโน้มที่จะขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันดิจิทัลมากกว่า และ 71 เปอร์เซ็นต์ยินดีที่จะแชร์ Access ข้อมูลทางการเงินของตนเพื่อขอสินเชื่อหรือเงินกู้

นั่นคือจุดที่ระบบธนาคารแบบเปิดเข้ามามีบทบาท แพลตฟอร์ม Open Banking ของเราช่วยให้คุณสามารถเลือกใช้บริการต่างๆ ได้มากมายโดยมีการผสานรวมน้อยที่สุด และสร้างโซลูชันที่ปรับแต่งให้เหมาะสมกับความต้องการ ด้านสินเชื่อผู้บริโภค ของคุณได้

ด้วยเหตุนี้ จึงสามารถทำสิ่งต่อไปนี้ได้:

• เพิ่มอัตราการเปลี่ยนลูกค้าเป้าหมายให้เป็นลูกค้าจริง – ด้วยการปรับปรุงกระบวนการรับสมัคร การสมัคร และการอนุมัติสินเชื่อให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น
• เพิ่มความปลอดภัย – มั่นใจได้ว่าลูกค้าของคุณคือใคร พวกเขามีบัญชีที่เชื่อมโยงกัน และมีเงินทุนเพียงพอ
• เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน – ลดเวลาในการประมวลผล และลดความเสี่ยงด้านการผิดนัดชำระหนี้ การผิดนัด และการฉ้อโกง

ข้อมูลการเปิดระบบธนาคารไม่เพียงแต่ช่วยให้กระบวนการต่างๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติและราบรื่นยิ่งขึ้นเท่านั้น แต่ยังสนับสนุนการตัดสินใจให้สินเชื่อที่เป็นธรรมโดยการเพิ่มโอกาสในการเข้าถึง Credit Access สำหรับกลุ่มประชากรที่ด้อยโอกาสอีกด้วย

จาก ผลสำรวจของ PWC ในหัวข้อ 'ผู้ถูกมองข้ามและขาดการบริการทางการเงิน' พบว่า 59% ของผู้อพยพในสหราชอาณาจักรขอสินเชื่อภายใน 3 เดือนแรก 2 ใน 3 คนประสบปัญหาเนื่องจากไม่มีประวัติเครดิต แต่ด้วยการเข้าถึงข้อมูลธนาคารแบบเปิดที่ถูกต้องและทันเวลา จะสามารถปรับปรุง Access บริการทางการเงินได้ โดยการเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงเงินทุนสำหรับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตไม่ดี ลูกค้าที่มีประวัติเครดิตใกล้เคียงกับลูกค้าชั้นดี หรือผู้ที่เพิ่งย้ายเข้ามาอยู่ในประเทศ

ด้วยเทคโนโลยีที่ทันสมัย เช่น ระบบเปิดทางการเงิน (Open Banking) ผู้บริโภคจึงสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินที่ถูกต้องและทันสมัยได้อย่างปลอดภัย ทำให้ผู้ให้สินเชื่อสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับการให้สินเชื่อได้อย่างเป็นธรรมและรอบด้าน ซึ่งจะช่วยส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงมากขึ้น

ดาวน์โหลด รายงานสินเชื่อระดับโลก ฉบับล่าสุดของเรา หรือเยี่ยมชมหน้าหลักของเราเกี่ยวกับ สินเชื่อผู้บริโภค ในยุโรป เพื่อรับข้อมูลเชิงลึกล่าสุดเกี่ยวกับวิธีที่ผู้ให้กู้กำลังปรับปรุงกระบวนการอนุมัติและประสบการณ์การให้กู้ยืม นอกจากนี้ คุณยังสามารถศึกษาเจาะลึกถึงวิธีการที่ Nova Credit ซึ่งเป็นบริษัทในสหรัฐอเมริกา ใช้ข้อมูลการเปิดระบบธนาคารเพื่อสร้างโปรไฟล์เครดิตสำหรับผู้อพยพและชาวอเมริกันใหม่ได้อีกด้วย