ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างไร

ตั้งแต่การส่งเสริมเศรษฐกิจดิจิทัลที่ครอบคลุมมากขึ้น ไปจนถึงการสร้างการตัดสินใจด้านสินเชื่อที่เป็นธรรมและมีความรับผิดชอบ ไม่ต้องสงสัยเลยว่าระบบธนาคารแบบเปิดช่วยขับเคลื่อนการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง 

ในเรื่องราวต่อไปนี้ เราจะสำรวจว่าการเปิดระบบธนาคาร (Open Banking) กำลังปูทางไปสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินที่มากขึ้นได้อย่างไร และผลกระทบเชิงเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นกับบุคคลและเศรษฐกิจโดยรวมนั้นเป็นอย่างไร

ก่อนอื่นเลย เรามาทำความเข้าใจกันก่อนว่า การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงคืออะไร และทำไมจึงมีความสำคัญ? ธนาคารโลก ให้คำจำกัดความของการเข้าถึงบริการทางการเงินว่า คือการทำให้บุคคลและธุรกิจสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่มีประโยชน์และราคาไม่แพงซึ่งตรงกับความต้องการของพวกเขา เช่น การทำธุรกรรม การชำระเงิน การออม สินเชื่อ และประกันภัย โดยให้บริการอย่างมีความรับผิดชอบและยั่งยืน ตามข้อมูลขององค์กรดังกล่าว การมีบัญชีธนาคารถือเป็นขั้นตอนสำคัญแรกสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง 

การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง จนได้รับการระบุว่าเป็นปัจจัยสนับสนุนเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืน 7 ใน 17 ข้อที่กำหนดโดยองค์การสหประชาชาติ นอกจากจะเป็นรากฐานของการเติบโตทางเศรษฐกิจแล้ว ยังช่วยลดความยากจนและความเหลื่อมล้ำอีกด้วย

จากข้อมูลของ European Economy พบว่า ในปี 2021 ประชากรทั่วโลกมีบัญชีธนาคารคิดเป็น 76% ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญถึง 26 เปอร์เซ็นต์ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา โดยในปี 2011 อัตราการมีบัญชีธนาคารอยู่ที่เพียง 50% เท่านั้น 

ในความเป็นจริง การเปิดบัญชีควรใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที แต่ปัญหาต่างๆ เช่น การอัปโหลดข้อมูลด้วยตนเองและการฝากเงินจำนวนน้อย ทำให้เกิดความล่าช้า ระบบ Open Banking นำเสนอวิธีการใหม่ในการตรวจสอบความเป็นเจ้าของบัญชีและรายละเอียดต่างๆ ได้ทันที เพื่อประสบการณ์การใช้งานที่ดียิ่งขึ้น

ดูวิธีทำได้ที่นี่ 

เจสส์ เทอร์เนอร์ หัวหน้าฝ่าย Open Banking ระดับโลกของเรา กล่าวถึงวิธีการที่ Open Banking สามารถช่วยลดช่องว่างทางดิจิทัลได้ว่า: 

“ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยให้ผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้ข้อมูลของตนเองเพื่อสร้างประโยชน์ในหลายๆ ด้านได้เป็นครั้งแรก” พวกเขาสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อ Access สินเชื่อและการกู้ยืมที่พวกเขาอาจไม่เคยได้รับมาก่อน พวกเขาสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อประสบการณ์ทางการเงินที่ดีขึ้น เครื่องมือทางการเงิน ข้อมูล หรือแม้แต่ประสบการณ์การใช้งานที่ดีขึ้น สิ่งเหล่านี้มีความสำคัญเพราะช่วยลดช่องว่างทางดิจิทัลได้” 

ระบบ Open Banking ของ Mastercard สามารถช่วยสร้างความน่าเชื่อถือทางเครดิตได้โดยการให้สิทธิ์เข้าถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์ที่ได้รับอนุญาตจากผู้บริโภค ซึ่งจำเป็นต่อการตัดสินใจให้สินเชื่ออย่างรอบรู้และเป็นธรรม ช่วยให้ธุรกิจสามารถรับคำขอสินเชื่อได้มากขึ้น ในขณะเดียวกันก็ลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการอนุมัติและการให้บริการสินเชื่อเหล่านั้น 

ดูว่า Nova Credit ช่วยให้ผู้คนหลายล้านคนเข้าสู่ระบบการเงินได้อย่างไร 

การส่งเสริมการให้สินเชื่อที่เป็นธรรม มีความรับผิดชอบ และราคาไม่แพง ช่วยให้เศรษฐกิจเติบโตได้ด้วยระบบธนาคารแบบเปิด เครื่องมือบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคลในธนาคารดิจิทัลอย่าง bunq มีบทบาทสำคัญในเรื่องนี้ โดยการมอบเครื่องมือที่จำเป็นให้แก่ผู้คนในการจัดการเงินของตนเองได้ดียิ่งขึ้น ซึ่งช่วยส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง

เมื่อต้นปีที่ผ่านมา bunq ได้ร่วมมือกับ Mastercard Open Banking เพื่อมอบภาพรวมทางการเงินที่สมบูรณ์แบบแก่ผู้ใช้ 12.5 ล้านคนทั่วทวีปยุโรป สิ่งนี้ทำได้โดยการใช้แพลตฟอร์ม Open Banking ของ Mastercard ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถเพิ่มบัญชีจากธนาคารใดก็ได้ลงในแอป bunq ของตน   

ด้วยความร่วมมือด้าน Open Banking กับ Mastercard ผู้ใช้ bunq สามารถรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการใช้จ่ายจากบัญชีธนาคารทั้งหมดได้โดยตรงภายในแอป bunq ทำให้พวกเขาสามารถวางแผนงบประมาณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและวางแผนล่วงหน้าได้ 

เพื่อยกระดับประสบการณ์การใช้งานให้ดียิ่งขึ้น Finn ผู้ช่วยด้านการเงิน AI ชั้นนำระดับโลกของ bunq จะเสริมข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้ด้วยข้อมูลธุรกรรมจากธนาคารหลายแห่ง ทำให้การจัดการการเงินของคุณง่ายยิ่งขึ้นไปอีก 

คุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ข้อมูลการเปิดระบบธนาคารสามารถช่วยสร้างเศรษฐกิจที่ครอบคลุมมากขึ้นหรือไม่? อย่าลืมติดตาม Mastercard Open Banking บน LinkedIn หรือเข้าไปที่ ศูนย์เพื่อการเติบโตอย่างครอบคลุมของ Mastercard (Mastercard Center for Inclusive Growth)