ข้อมูลเสริมและข้อมูลที่มีโครงสร้าง: มันคืออะไรกันแน่?

เมื่อพูดถึงมาตรฐาน ISO 20022 สองคำที่มักปรากฏขึ้นเสมอคือ “ข้อมูลที่ได้รับการปรับปรุง” (Enriched Data) และ “ข้อมูลที่มีโครงสร้าง” (Structured Data) เรามาสำรวจกันว่าคำเหล่านี้หมายถึงอะไร มีประโยชน์อย่างไร และทำไมจึงมีความสำคัญ

ข้อมูลคือหัวใจสำคัญของธุรกิจสมัยใหม่ทุกประเภท อย่างไรก็ตาม ข้อมูลดิบเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ มันก็เหมือนกับการมีห้องสมุดขนาดใหญ่ที่ไม่มีระบบจัดหมวดหมู่ คุณอาจมีข้อมูลที่มีค่า แต่ถ้าไม่มีการจัดระเบียบ ก็ยากที่จะดึงเอาข้อมูลเชิงลึกที่มีความหมายออกมาได้

ข้อมูลที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นนั้น ครอบคลุมมากกว่าแค่รายละเอียดพื้นฐาน เป็นข้อมูลที่ได้รับการปรับปรุงด้วยบริบทและคุณค่าเพิ่มเติม ในขณะที่มนุษย์สามารถตีความบริบทได้โดยสัญชาตญาณ คอมพิวเตอร์จำเป็นต้องมีโครงสร้างเพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิดและข้อผิดพลาด นี่คือจุดที่ข้อมูลที่มีโครงสร้างเข้ามามีบทบาท

ข้อมูลที่มีโครงสร้าง เป็นกรอบสำหรับการจัดระเบียบข้อมูล โดยข้อมูลเฉพาะส่วนต่างๆ จะถูกจัดวางในรูปแบบที่กำหนดไว้ล่วงหน้า (แต่ละฟิลด์) ซึ่งคอมพิวเตอร์สามารถเข้าใจและประมวลผลได้ง่าย การจัดโครงสร้างช่วยหลีกเลี่ยงความคลุมเครือและความไม่สอดคล้องกันในข้อมูล และช่วยให้เครื่องจักรสามารถตีความบริบทและคุณค่าของข้อมูลแต่ละส่วนได้ ดังนั้น แม้ว่าข้อมูลเสริมและข้อมูลที่มีโครงสร้างจะเป็นสิ่งที่ไม่เหมือนกัน แต่คุณค่าสูงสุดจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อมีการนำเสนอข้อมูลทั้งสองประเภทควบคู่กันไป มาตรฐาน ISO 20022 ช่วยให้สามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลที่มีรายละเอียดมากขึ้นในรูปแบบที่มีโครงสร้างได้

ด้วยการใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่ครบถ้วนและมีโครงสร้าง บริษัทต่างๆ สามารถสร้างภาพที่แม่นยำและสมบูรณ์ยิ่งขึ้นเกี่ยวกับการดำเนินงานทางธุรกิจและลูกค้าของตนได้

การสนทนาไม่ได้เป็นเพียงเรื่องการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความเข้ากันได้ทางเทคนิคเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมมากกว่านั้นอีกมาก

    1. ชื่อ และ ที่อยู่ทางไปรษณีย์ ที่ระบุอย่างเป็นระบบ ช่วยให้สามารถระบุตัวตนของผู้ที่เกี่ยวข้องได้อย่างชัดเจน สิ่งนี้สามารถช่วยได้อย่างมากในการตรวจสอบ KYC และการคัดกรองการคว่ำบาตรที่แม่นยำ ไม่เพียงแต่เพื่อระบุบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรในการชำระเงินเท่านั้น แต่ยังช่วยลดจำนวนผลลัพธ์ที่ผิดพลาดที่เกิดจากระบบการกรองอีกด้วย (ดูตัวอย่างการใช้งานที่ 3)

    2. ข้อมูลการโอนเงินที่มีโครงสร้าง ช่วยให้สามารถส่งข้อมูลต่างๆ เช่น หมายเลขใบแจ้งหนี้ หมายเลขคำสั่งซื้อ และข้อมูลอ้างอิงอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับสิ่งที่ชำระเงินนั้นได้ภายในข้อความการชำระเงิน ระบบนี้สามารถช่วยให้ระบบวางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP) สามารถรับและประมวลผลข้อมูลการชำระเงินที่ครบถ้วนยิ่งขึ้น ซึ่งจะนำไปสู่การกระทบยอดอัตโนมัติและปรับปรุงการจัดการกระแสเงินสดได้

    3. รหัสระบุตัวตนทางนิติบุคคล (LEI) ช่วยเพิ่มความโปร่งใสในการชำระเงิน โดยระบุตัวตนของนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องได้อย่างชัดเจน ซึ่งจะช่วยให้การตรวจสอบตัวตนลูกค้า (KYC) การตรวจสอบการคว่ำบาตรโดยอัตโนมัติ และการกระทบยอดบัญชีดีขึ้น

    4. รหัสวัตถุประสงค์ ช่วยให้เข้าใจถึงเหตุผลในการชำระเงิน และเมื่อใช้อย่างสม่ำเสมอ จะนำมาซึ่งประโยชน์มากมาย เช่น การระบุแนวโน้มลูกค้าที่สำคัญ ซึ่งจะช่วยให้สามารถพัฒนาบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ป้องกันการฉ้อโกง และจัดลำดับความสำคัญในการประมวลผลการชำระเงินได้ ตัวอย่างเช่น ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษวางแผนที่จะใช้รหัสวัตถุประสงค์เพื่อระบุและจัดลำดับความสำคัญของการชำระเงินที่ต้องดำเนินการอย่างเร่งด่วน เช่น การซื้ออสังหาริมทรัพย์

    5. การใช้รหัสระบุการชำระเงินหลายรายการ ช่วยให้ทุกฝ่ายสามารถใส่รหัสอ้างอิงเฉพาะของตนเองเพื่อระบุการชำระเงิน ซึ่งจะช่วยปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบความถูกต้องให้ดียิ่งขึ้น

    6. ลูกหนี้ และ เจ้าหนี้ ขั้นสุดท้าย หรือที่รู้จักกันในชื่อ OBO – 'ในนามของ' – การชำระเงินจะให้ข้อมูลเกี่ยวกับฝ่ายปลายทางที่แท้จริงที่จ่ายหรือรับเงิน

ข้อมูลทั้งหมดที่รวบรวมได้ จะช่วยให้ธุรกิจได้รับข้อมูลโดยละเอียดเพื่อวิเคราะห์การชำระเงินที่ส่งและรับ สิ่งนี้สามารถนำไปสู่การตัดสินใจที่ดีขึ้น ไม่เพียงแต่เพื่อการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงที่ดียิ่งขึ้นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการภายในอีกด้วย

มาดูตัวอย่างการใช้งานกันบ้าง:

การค้นหาและยื่นขอรับสวัสดิการจากรัฐบาลบางอย่างอาจค่อนข้างซับซ้อน ส่งผลให้เงินหลายล้านดอลลาร์ถูกปล่อยทิ้งไว้โดยไม่มีใครมาขอรับในแต่ละปี CBA พบว่าการใช้ รหัสวัตถุประสงค์ ช่วยให้พวกเขาสามารถระบุตัวตนลูกค้าที่เป็นนักเรียนได้อย่างแม่นยำ และช่วยให้พวกเขาได้รับ Access สิทธิประโยชน์ที่พวกเขาขาดไปได้ แนวทางที่ปรับให้เหมาะสมนี้ทำให้ประสบการณ์การทำธุรกรรมทางการเงินของนักเรียนแต่ละคนมีความเป็นส่วนตัวและตรงกับความต้องการมากยิ่งขึ้น

บริษัทค้าปลีกขนาดใหญ่หลายแห่งประสบปัญหาในการตรวจสอบความถูกต้องของใบแจ้งหนี้จากซัพพลายเออร์ต่างๆ ด้วยตนเอง เนื่องจากแต่ละรายมีรูปแบบข้อมูลเฉพาะของตนเอง ซึ่งส่งผลให้ต้นทุนเพิ่มสูงขึ้นและส่งผลกระทบต่อผลกำไรของบริษัทได้ ธนาคารสามารถให้บริการแก่บริษัทต่างๆ โดยการจับคู่ข้อมูลการชำระเงินขาเข้ากับรายละเอียดใบแจ้งหนี้ที่ได้รับจากระบบ ERP ของลูกค้า ซึ่งช่วยให้การกระทบยอดเป็นไปโดยอัตโนมัติและรายงานมีความถูกต้องแม่นยำ สิ่งนี้จะเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อข้อมูลที่ถูกต้องอยู่ในช่องที่ถูกต้องเท่านั้น

การชำระเงินมักล่าช้าเนื่องจากระบบค้นหาชื่อผู้จ่ายหรือผู้รับเงินผิดพลาด (false positives) ซึ่งนำไปสู่ความไม่พอใจของลูกค้า และอาจส่งผลให้สูญเสียรายได้และเพิ่มต้นทุนให้กับธนาคารเนื่องจากการตรวจสอบด้วยตนเอง

โมฮัมเหม็ด อาลี และ มาเรีย ชาเวซ เป็นชื่อที่รู้จักกันทั่วไปในระดับสากลและปรากฏอยู่ในรายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตรด้วย ชื่อนี้อาจทำให้เกิดการตรวจสอบการคว่ำบาตรการชำระเงินได้ อย่างไรก็ตาม เพื่อเป็น ตัวอย่าง สมมติ โมฮัมเหม็ด อาลี จาก ลอนดอน เกิดปี 1997 หรือ มาเรีย ชาเวซ จาก นิวยอร์ก เกิดปี 1980 นั้นแตกต่างจาก โมฮัมเหม็ด อาลี จาก อียิปต์ เกิดปี 1965 หรือ มาเรีย ชาเวซ จาก เม็กซิโก เกิดปี 1967 ซึ่งอาจอยู่ในรายชื่อของ OFAC (สำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศของสหรัฐฯ)

ด้วยการรวมข้อมูลเพิ่มเติม เช่น ที่อยู่ วันเกิด และคุณลักษณะอื่นๆ ระบบคัดกรองสามารถแจ้งเตือนได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น ช่วยให้สถาบันการเงินประหยัดค่าใช้จ่ายในการคัดกรองและสืบสวน และที่สำคัญคือช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า