ข้อมูลที่ใช้ในการตรวจสอบรายได้และการจ้างงานช่วยมอบประสบการณ์ทางการเงินที่ชาญฉลาดและราบรื่นยิ่งขึ้นได้อย่างไร

เพื่อให้สามารถแข่งขันได้ในยุคที่ผู้บริโภคมีความคาดหวังสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว การนำเสนอประสบการณ์การใช้งานแอปพลิเคชันที่ราบรื่นสำหรับการให้สินเชื่อส่วนบุคคล การจำนอง การตรวจสอบผู้เช่า และการใช้งานอื่นๆ จึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง กระบวนการทำงานแบบใช้แรงงานคนซึ่งช้าและใช้ทรัพยากรมาก ส่งผลให้ผู้บริโภคเลิกใช้บริการมากขึ้น เกิดความไม่ eficiente และอาจตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงได้  

โซลูชัน Mastercard Open Finance ช่วยให้ลูกค้ามีศักยภาพในการมอบประสบการณ์การให้สินเชื่อดิจิทัลที่ชาญฉลาดและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น  ด้วยการขยายโซลูชันการตรวจสอบรายได้และการจ้างงาน (VOIE) ให้ครอบคลุมถึงการจ่ายเงินเดือนที่ได้รับการรับรอง Mastercard Open Finance ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถอนุญาตการเข้าถึงข้อมูลบัญชีเงินเดือนของตนได้ ซึ่งช่วยลดความจำเป็นในการรวบรวมเอกสารแสดงรายได้  

ประสบการณ์ดิจิทัลที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นในกระบวนการขอสินเชื่อคือสิ่งที่ลูกค้าของระบบธนาคารแบบเปิดต้องการอย่างแท้จริง และระบบการจ่ายเงินเดือนที่ได้รับการรับรองจะมอบกระบวนการตรวจสอบรายได้และการจ้างงานที่ราบรื่น ปลอดภัย และเชื่อถือได้ พร้อมทั้งให้ข้อมูลที่รวดเร็ว นวัตกรรมล่าสุดของ VOIE จะป้อนข้อมูลที่ผู้บริโภคอนุญาตลงในช่องที่ถูกต้องโดยตรง สร้างประสบการณ์ดิจิทัลที่รวดเร็วและปลอดภัย ซึ่งสามารถเพิ่มผลกำไรในขณะเดียวกันก็ทำให้ชีวิตง่ายขึ้นสำหรับผู้สมัครงานและพนักงานของคุณ

Freddie Mac ได้เปิดใช้งานการใช้ข้อมูลเงินเดือนประจำตัวของ Mastercard [ผ่านทาง Finicity ที่ถูกซื้อกิจการ] เพื่อส่งข้อมูลไปยัง Loan Product Advisor ® (LPASM) ซึ่งเป็นเครื่องมือสร้างแบบจำลองสินทรัพย์และรายได้ (AIM)  ความสามารถในการส่งข้อมูลเพื่อประเมินผ่าน LPA จะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 21 กันยายน 2024 ซึ่งจะมอบประโยชน์เพิ่มเติมคือสิทธิ์ในการได้รับการบรรเทาภาระผูกพันด้านการรับรองและการรับประกันรายได้จาก Freddie Mac ให้แก่ลูกค้าสินเชื่อบ้านที่สั่งรายงานการตรวจสอบจาก Finicity

Fannie Mae ได้อนุญาตให้ใช้ข้อมูลเงินเดือนที่ได้รับการรับรองจาก Mastercard [ผ่านทาง Finicity ที่เข้าซื้อกิจการ] ซึ่งได้มาจาก Argyle สำหรับคุณสมบัติ Day 1 Certainty ® ข้อมูลจะถูกเปิดใช้งานผ่านบริการตรวจสอบความถูกต้อง ของ Desktop Underwriter® (DU ® ) ในวันที่ 30 กรกฎาคม 2567 ซึ่งจะมอบประโยชน์เพิ่มเติมในด้านการผ่อนปรนการรับประกันสำหรับส่วนประกอบที่ได้รับการตรวจสอบความถูกต้องแก่ลูกค้าสินเชื่อบ้านของเรา

Mastercard Open Finance ได้ร่วมมือกับ Argyle ผู้รวบรวมข้อมูลเงินเดือนชั้นนำในอุตสาหกรรม เพื่อขับเคลื่อนโซลูชัน VOIE ที่ขยายขอบเขตนี้ ด้วยระบบที่ครอบคลุมกว่า 90% ของแรงงานในสหรัฐอเมริกา สถาบันการเงินจึงสามารถตรวจสอบรายได้และการจ้างงานของผู้สมัครผ่านระบบดิจิทัลได้ในเวลาเพียงไม่กี่นาที  

“เรารู้สึกตื่นเต้นที่ได้ร่วมมือกับ Mastercard เพื่อทำให้การตรวจสอบรายได้และการจ้างงานแบบดิจิทัลเป็นที่แพร่หลายมากขึ้น ผ่านเครือข่ายที่เชื่อถือได้ของเรา ซึ่งได้รับอนุญาตจากผู้บริโภคแล้ว” ไบรอัน เกียรี ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของอาร์ไกล์ กล่าว เขากล่าวเสริมว่า “เรากำลังร่วมกันสร้างประสบการณ์การให้สินเชื่อที่ชาญฉลาดขึ้น ปราศจากขั้นตอนการติดต่อด้วยตนเองที่เสียเวลา พร้อมทั้งบรรลุการตรวจสอบที่รวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น” การผสานรวมความสามารถของ Mastercard Open Finance และ Argyle ทำให้ VOIE เป็นโซลูชันที่มีประสิทธิภาพ ยืดหยุ่น และมีราคาที่ย่อมเยากว่าตัวเลือกการตรวจสอบรายได้และการจ้างงานอื่นๆ ซึ่งพร้อมที่จะเป็นประโยชน์ต่อสถาบันการเงินและผู้บริโภคทั่วไป

“การเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ของ Mastercard Open Finance ที่ปรับปรุงระบบการจ่ายเงินเดือนโดยใช้ข้อมูลประจำตัวนั้น เป็นหนึ่งในการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่ง่ายที่สุดที่เราเคยทำมา” Josh Cilman รองประธานบริหารของ Intercoastal Mortgage กล่าว “ประสบการณ์ใหม่นี้ผสานรวมเข้ากับกระบวนการที่มีอยู่ของเราได้อย่างราบรื่น โดยไม่มีผลกระทบต่อขั้นตอนการดำเนินการสินเชื่อ และมอบประสบการณ์ที่มีประสิทธิภาพแก่ผู้กู้” เรารู้สึกตื่นเต้นที่จะเปลี่ยนกระบวนการขอสินเชื่อให้เป็นระบบดิจิทัล ด้วยวิธีการตรวจสอบรายได้และการจ้างงานที่ประหยัดค่าใช้จ่ายมากขึ้น”  

ระบบการจ่ายเงินเดือนที่ผ่านการรับรองเป็นเพียงส่วนเพิ่มเติมล่าสุดในรายการโซลูชันการตรวจสอบรายได้และการจ้างงานแบบดิจิทัลที่กำลังเติบโตของ Mastercard Open Finance เพื่อการตัดสินใจที่ชาญฉลาดและรวดเร็วยิ่งขึ้น  

โซลูชันการตรวจสอบรายได้จากการฝากเงินของ Mastercard Open Finance จะวิเคราะห์กระแสการฝากเงินโดยตรงจากข้อมูลบัญชีธนาคารที่ผู้บริโภคอนุญาต เพื่อระบุรายได้ของผู้สมัคร  

Freddie Mac เปิดตัว Loan Product Advisor ® (LPASM) ซึ่งเป็นเครื่องมือสร้างแบบจำลองสินทรัพย์และรายได้ (AIM) สำหรับการคำนวณรายได้โดยใช้เงินฝากโดยตรงในเดือนมีนาคม 2022 โดยมี Mastercard Open Banking เป็นผู้ให้บริการเริ่มต้น ในเดือนมีนาคม 2024 Fannie Mae ประกาศเปิดให้บริการรายได้จากเงินฝาก (Deposit Income) อย่างเป็นทางการ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบริการตรวจสอบความถูกต้องของ Desktop Underwriter (DU ® ) โซลูชันเหล่านี้ช่วยปรับปรุงกระบวนการอนุมัติสินเชื่อบ้านให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นสำหรับผู้ให้กู้และผู้ซื้อบ้าน พร้อมทั้งขยายโอกาสในการเป็นเจ้าของบ้าน 

โซลูชัน Mastercard Open Finance ถูกนำไปใช้โดยสถาบันการเงินและผู้มีอำนาจตัดสินใจในหลากหลายกรณีการใช้งาน รวมถึงผู้ให้สินเชื่อจำนอง ผู้ตรวจสอบประวัติผู้เช่า ผู้ให้สินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ออกบัตรเครดิต และอื่นๆ อีกมากมาย  โซลูชันด้านการจ่ายเงินเดือนและรายได้จากการฝากเงินที่ได้รับการรับรอง ช่วยให้สถาบันการเงินได้รับโซลูชันด้านรายได้และการจ้างงานที่มีอัตราการแปลงสูง ราคาไม่แพง และตรงตามความต้องการของสถาบันเหล่านั้น  

ข้อมูลบัญชีธนาคารและบัญชีเงินเดือนสามารถนำมาใช้แยกกันหรือใช้ร่วมกันเพื่อยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า ขึ้นอยู่กับความต้องการและขั้นตอนการทำงานของสถาบันนั้นๆ  

แพลตฟอร์ม Mastercard Open Finance มอบประสบการณ์ทางการเงินแห่งอนาคตที่สร้างความพึงพอใจให้แก่ผู้บริโภค แพลตฟอร์มนี้ทำหน้าที่เป็นศูนย์รวมบริการตรวจสอบข้อมูลดิจิทัลแบบครบวงจร โดยมีความสามารถในการตรวจสอบสินทรัพย์ ยอดคงเหลือ รายได้ การจ้างงาน กระแสเงินสด และอื่นๆ อีกมากมายได้อย่างราบรื่นและในปริมาณมาก