ปัญญาประดิษฐ์และการเงินแบบเปิด – คู่หูที่ทรงพลัง

ในภูมิทัศน์ของบริการทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา มีสององค์ประกอบที่โดดเด่นและพลิกโฉมวงการ ได้แก่ ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเงินแบบเปิด เทคโนโลยีทั้งสองนี้รวมกันเป็นคู่หูทรงพลังที่กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการที่ผู้คนสามารถแบ่งปัน จัดการ และใช้ประโยชน์จากข้อมูลทางการเงินของตนได้อย่างปลอดภัยและมีคุณค่า 

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) มีศักยภาพที่จะทำให้บริการทางการเงินฉลาดขึ้น ตอบสนองความต้องการเฉพาะบุคคลมากขึ้น และมีประสิทธิภาพมากขึ้น ในขณะที่การเงินแบบเปิดจะผลักดันความโปร่งใสและนวัตกรรม เมื่อรวมกันแล้ว สิ่งเหล่านี้จะสร้างพลังร่วมที่ไม่ได้เพียงแต่ช่วยยกระดับคุณภาพและประสิทธิภาพของบริการทางการเงินเท่านั้น แต่ยังมอบผลประโยชน์ที่จับต้องได้โดยตรงแก่ทั้งธุรกิจและผู้บริโภคอีกด้วย

เราได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้าน AI สองท่านจาก Mastercard ได้แก่ Greg Ulrich ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่าย AI และข้อมูล และ Serge Bernard รองประธานอาวุโส ฝ่ายผลิตภัณฑ์วิเคราะห์และวิทยาศาสตร์ข้อมูล Open Finance เพื่อหารือเกี่ยวกับวิธีการที่ AI และ Open Finance ผสานรวมกันจะเปลี่ยนแปลงวิธีคิดของเราเกี่ยวกับบริการทางการเงิน 

ชงกาแฟสักแก้ว นั่งลงสบายๆ แล้วมาดูกันว่าพวกเขาแบ่งปันอะไรกันบ้าง

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ไม่ใช่เรื่องใหม่ และที่ Mastercard เราได้นำเทคโนโลยีนี้มาใช้ประโยชน์มานานหลายปีแล้ว เกร็ก อุลริช อธิบายว่า เมื่อเราผสานรวม AI เข้ากับระบบการเงินแบบเปิด เราจะสามารถรับประกันการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ปลอดภัยและมั่นคงเพื่อประโยชน์ของผู้บริโภคได้อย่างแท้จริง 

“AI ช่วยให้เราสามารถดึงข้อมูลเชิงลึกออกมาจากข้อมูลได้มากขึ้น” เขากล่าวว่า “เราได้พัฒนาโมเดล AI หลายแบบเพื่อระบุและดึงข้อมูลที่เกี่ยวข้องจากฟิลด์ที่เกี่ยวข้องในข้อมูลธุรกรรมของธนาคาร ซึ่งทำให้เราสามารถจำแนกประเภทธุรกรรมแต่ละรายการได้” และกล่าวต่อว่า:

การจัดหมวดหมู่เป็นหนึ่งในความสามารถพื้นฐานของเรา สิ่งนี้ช่วยให้เราและพันธมิตรของเราสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ เช่น การจัดการการเงินส่วนบุคคล (PFM) และการจัดการการเงินธุรกิจ (BFM) ข้อมูลนี้จะป้อนเข้าสู่โมเดล AI ระดับล่าง ซึ่งเป็นส่วนสำคัญในการขับเคลื่อนโซลูชันการชำระเงินและการให้สินเชื่อของเรา เช่น ตัวชี้วัดความสำเร็จในการชำระเงิน (PSI) และการตรวจสอบรายได้ (VOI)

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) นำเสนอโอกาสมากมายสำหรับระบบการเงินแบบเปิด และประเด็นสำคัญประการหนึ่งคือวิธีการทำให้การให้สินเชื่อมีความครอบคลุมมากขึ้น

“สำนักจัดอันดับเครดิตแบบดั้งเดิมไม่ได้ให้ภาพรวมที่สมบูรณ์เกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของผู้บริโภค และคะแนนเครดิตมักไม่รวมข้อมูลที่เกี่ยวข้อง เช่น รายได้และกระแสเงินสด” เซอร์จ์ เบนาร์ด กล่าวและเน้นย้ำว่า: 

“ผู้ที่มีรายได้มั่นคงและมีเงินสดคงเหลือสูงแต่ไม่มีประวัติเครดิตมักถูกปฏิเสธ และธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ประสบปัญหาในการ Access เงินทุนที่จำเป็นต่อการเติบโต”  

เขากล่าวว่า การผสานรวม AI กับระบบการเงินแบบเปิด สามารถเปิดโอกาสให้กับผู้บริโภคและเจ้าของธุรกิจจำนวนมาก ที่อาจมีทางเลือกจำกัดหากพึ่งพาแต่รูปแบบการให้สินเชื่อแบบดั้งเดิมเท่านั้น

“ด้วย AI และเทคโนโลยีการเงินแบบเปิด เราช่วยให้พันธมิตรของเราสามารถวิเคราะห์ข้อมูลผู้บริโภค เช่น ประวัติการชำระเงิน ตัวอย่างเช่น ค่าเช่า ค่าใช้จ่าย กระแสเงินสด และประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตสำหรับการขอสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต” Serge Benard กล่าว

ศักยภาพของ AI นั้นไม่มีที่สิ้นสุด แต่ AI ที่ดีที่สุดคือ AI ที่มีความรับผิดชอบ ที่ Mastercard เรายึดมั่นในหลักการ โดยรับประกันว่า AI ที่เราใช้มีความเป็นธรรม โปร่งใส และเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าและผู้ใช้งาน เพื่อให้ทุกคนสามารถประสบความสำเร็จได้ 

“เราเข้าใจดีว่าข้อมูลที่ได้รับอนุญาตเป็นหัวใจสำคัญของธุรกิจของเรา และการจัดการข้อมูลเหล่านั้นอย่างปลอดภัยและมั่นคงด้วยวิธีการที่ถูกต้องตามหลักจริยธรรมและกฎระเบียบเป็นสิ่งสำคัญ” เกร็ก อุลริช อธิบายและเน้นย้ำ

“เรามีประสบการณ์ด้าน AI มานานหลายทศวรรษ และ AI ได้ถูกผสานรวมเข้ากับผลิตภัณฑ์และบริการของเรามากมาย” เขากล่าวปิดท้ายว่า “โมเดล AI ของเราทุกตัวผ่านกระบวนการกำกับดูแล AI และโมเดลอย่างเข้มงวด เพื่อให้มั่นใจได้ว่ากระบวนการมีความเป็นกลางมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้”

อยากเรียนรู้ว่า bunq หนึ่งในธนาคารดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในยุโรป ผสานความสามารถด้านการเงินแบบเปิดของ Mastercard เข้ากับ AI เพื่อสร้างผู้ช่วยด้านการเงินที่ล้ำสมัย ซึ่งให้คำตอบแก่ผู้ใช้เกี่ยวกับพฤติกรรมทางการเงินของพวกเขาได้อย่างไร? อ่าน กรณีศึกษาของลูกค้าของเรา หรือเยี่ยมชม เว็บไซต์ของเราในยุโรปสำหรับทุกสิ่งเกี่ยวกับระบบการเงินแบบเปิด

นอกจากนี้ คุณยังสามารถศึกษา หลักการความรับผิดชอบด้านข้อมูลของ Mastercard หรือเยี่ยมชม ห้องข่าว AI ของเราเพื่อรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ AI กำลังเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการเงิน