3 วิธีที่ระบบธนาคารแบบเปิดกำลังได้รับความนิยมในเยอรมนี

ระบบการชำระเงินแบบเปิด (Open Banking) กำลังเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทางการเงินทั่วโลก และเยอรมนีก็ไม่ใช่ข้อยกเว้น ระบบการชำระเงินแบบเปิด (Open Banking) มอบทางเลือกการชำระเงินที่สะดวกสบายและโปร่งใสอีกทางหนึ่งให้แก่ผู้บริโภค ซึ่งนำไปสู่การเพิ่มอัตราการแปลงลูกค้า (Conversion Rate) รวมถึงเป็นโซลูชันที่คุ้มค่าและลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงสำหรับธุรกิจอีกด้วย

นี่คือ 3 วิธีที่ระบบธนาคารแบบเปิดกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นในเยอรมนี

#1 การชำระเงินที่รวดเร็วและราบรื่นด้วยระบบ Open Banking  

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าระบบธนาคารแบบเปิดกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการจัดการการชำระเงินในเยอรมนี การนำระบบการชำระเงินแบบเปิดมาใช้ก่อให้เกิดประโยชน์มากมาย ในขณะที่เพิ่มอัตราการแปลงสำหรับธุรกิจและผู้ค้า การชำระเงินผ่านระบบ Open Banking มอบทางเลือก ความสะดวกสบาย และความโปร่งใสที่ผู้บริโภคสมควรได้รับ สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง ทำให้เป็นปัจจัยสำคัญที่ขับเคลื่อนความสำเร็จของระบบธนาคารแบบเปิดในเยอรมนี 

ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยให้การชำระเงินเป็นไปอย่างราบรื่นโดยใช้ประโยชน์จาก API ที่อำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ปลอดภัยและแบบเรียลไทม์ระหว่างธนาคารและผู้ให้บริการภายนอก ด้วยการสร้างการเชื่อมต่อที่ราบรื่นระหว่างสถาบันการเงินต่างๆ ระบบธนาคารแบบเปิดจึงรับประกันว่าการโอนเงินจะทำได้อย่างรวดเร็ว มอบความสะดวกสบายและประสิทธิภาพให้กับผู้บริโภคและธุรกิจ 

การบูรณาการ API ของระบบธนาคารแบบเปิดเข้ากับระบบการชำระเงิน ไม่เพียงแต่ช่วยเร่งกระบวนการทำธุรกรรมเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มความปลอดภัยและความโปร่งใสของการดำเนินงานทางการเงินโดยรวม เมื่อเทียบกับวิธีการแบบดั้งเดิม เช่น การโอนเงินผ่านธนาคาร ทำให้การชำระเงินทันทีกลายเป็นหัวใจสำคัญของประสบการณ์การธนาคารสมัยใหม่ในประเทศเยอรมนี

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการ Open Banking ของเราในประเทศเยอรมนี  

#2 การชำระเงินผ่านใบแจ้งหนี้ในอีคอมเมิร์ซกำลังเติบโต 

การชำระเงินตามใบแจ้งหนี้เป็นอีกด้านหนึ่งที่ระบบธนาคารแบบเปิดกำลังเข้ามามีบทบาทอย่างมาก จากข้อมูลของ EHI Retail Institute พบว่า ปัจจุบันการชำระเงินผ่านใบแจ้งหนี้คิดเป็น สัดส่วนมากกว่า 26 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมจากการค้าออนไลน์ในเยอรมนี ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการเติบโตที่โดดเด่นเมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา แนวโน้มนี้แสดงให้เห็นถึงความนิยมที่เพิ่มขึ้นของวิธีการชำระเงินนี้ทั้งในกลุ่มผู้บริโภคและภาคธุรกิจ

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลให้การเปิดระบบธนาคารสำหรับการชำระเงินค่าใบแจ้งหนี้เพิ่มสูงขึ้น สำหรับผู้บริโภค การชำระเงินผ่านใบแจ้งหนี้ดิจิทัลเป็นวิธีที่สะดวกและปลอดภัยในการจัดการการเงินของตน ระบบเหล่านี้อนุญาตให้ลูกค้าได้รับสินค้าและบริการล่วงหน้าและชำระเงินในภายหลัง ซึ่งมอบความยืดหยุ่นทางการเงินในระดับที่ลูกค้าชื่นชอบเป็นอย่างมาก 

สำหรับภาคธุรกิจ การชำระเงินผ่านระบบ Open Banking ช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการเรียกคืนเงิน เนื่องจากธุรกรรมเริ่มต้นโดยลูกค้าและได้รับการตรวจสอบความถูกต้องผ่านช่องทางธนาคารที่ปลอดภัย การบูรณาการนี้ยังช่วยปรับปรุงกระบวนการบัญชี ลดภาระงานด้านการบริหาร และเพิ่มประสิทธิภาพโดยรวม ซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการได้รับการชำระเงินทางออนไลน์ และช่วยในการจัดการกระแสเงินสดอีกด้วย

เมื่อใช้ Mastercard เป็นแพลตฟอร์ม Open Banking ลูกค้าของคุณสามารถเลือกวิธีชำระค่าใบแจ้งหนี้ได้ ไม่ว่าจะด้วยการแตะปุ่มหรือสแกนคิวอาร์โค้ดเพื่อชำระเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคาร โดยไม่ต้องกรอกแบบฟอร์มยาวๆ หรือป้อนข้อมูลด้วยตนเอง จำนวนเงินและหมายเลขอ้างอิงถูกกำหนดโดยผู้ขาย ซึ่งช่วยลดขั้นตอนสำหรับผู้บริโภคและทำให้ผู้ขายตรวจสอบการชำระเงินได้ง่ายขึ้น 

โซลูชัน Open Banking ของเราใช้งานได้ทั้งกับใบแจ้งหนี้ดิจิทัลและใบแจ้งหนี้ที่เป็นเอกสาร เรารับประกันว่าลิงก์นี้สามารถชำระเงินได้เพียงครั้งเดียว และเราให้ข้อมูลที่โปร่งใสอย่างครบถ้วนเกี่ยวกับการพยายามชำระเงินแต่ละครั้ง

ดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการชำระเงินค่าใบแจ้งหนี้ของเราได้ที่นี่

#3 จำนวนลูกค้าที่ติดต่อเข้ามาเพิ่มขึ้น 

ผู้บริโภคหันมาใช้โซลูชันด้านการชำระเงินแบบเปิดมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อประสบการณ์การชำระเงินที่ดีขึ้น ซึ่งส่งผลให้เกิดนวัตกรรมและการแข่งขันในตลาดเพิ่มมากขึ้น  

จากการวิจัยของมาสเตอร์การ์ดที่คาดว่าจะเผยแพร่ในเดือนตุลาคม 2024 พบว่าผู้บริโภคส่วนใหญ่ในสหราชอาณาจักร สหรัฐอเมริกา และกลุ่มประเทศนอร์ดิก ใช้ระบบธนาคารแบบเปิด (Open Banking) ในปัจจุบัน ไม่ว่าพวกเขาจะรู้จักคำนี้หรือไม่ก็ตาม 76% ของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่อมโยงบัญชีทางการเงินเข้าด้วยกัน แม้ว่าจะมีเพียง 17% เท่านั้นที่คุ้นเคยกับคำว่า "ระบบธนาคารแบบเปิด" (Open Banking) 

เรากำลังเห็นภาพที่คล้ายกันในเยอรมนี ซึ่งหนึ่งในตัวชี้วัดที่น่าสนใจที่สุดของความสำเร็จของระบบธนาคารแบบเปิดในตลาดนั้นคือความสนใจที่เพิ่มขึ้นในระบบธนาคารแบบเปิด

เมื่อต้นปีที่ผ่านมา Nexi หนึ่งในบริษัทเทคโนโลยีการชำระเงินชั้นนำในยุโรป ได้เลือก Mastercard เป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ทั่วทวีปยุโรป เพื่อสนับสนุนการชำระเงินผ่านบัญชีธนาคารแบบเปิด ภายใต้ความร่วมมือนี้ Mastercard Open Banking จะอำนวยความสะดวกในการชำระเงินอีคอมเมิร์ซผ่านช่องทางการชำระเงินของ Nexi ซึ่งให้บริการแก่ร้านค้าต่างๆ ทั่วยุโรป 

Mastercard และ Nexi ร่วมมือกันสร้างระบบนิเวศการชำระเงินดิจิทัลแบบบูรณาการ โดยพัฒนาโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย Mastercard Open Banking ซึ่งมอบประสบการณ์การชำระเงินที่ปลอดภัยและราบรื่น พร้อมตัวเลือกที่มากขึ้นสำหรับผู้บริโภคเมื่อซื้อสินค้าออนไลน์  

ประโยชน์สำหรับร้านค้า ได้แก่ การอนุมัติและการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ทำให้ Access เงินทุนได้รวดเร็ว และจัดการกระแสเงินสดและกระแสรายได้ได้ดียิ่งขึ้น ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีและวิธีการชำระเงินที่ล้ำสมัย ผู้ค้าสามารถตอบสนองความคาดหวังที่สูงขึ้นของลูกค้าในด้านประสบการณ์การชำระเงินที่รวดเร็วและราบรื่นในโลกดิจิทัลได้ดียิ่งขึ้น 

ศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับกรณีการใช้งานของลูกค้าได้ที่นี่

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความคืบหน้าล่าสุดในด้าน Open Banking และผลกระทบต่ออุตสาหกรรมบริการทางการเงิน โปรดติดตามเราบน LinkedIn ของ Mastercard Open Banking หรือเยี่ยมชม หน้าหลักของเราในยุโรปสำหรับทุกสิ่งเกี่ยวกับ Open Banking