พวกเขาทำการสมัครและคุณทำการตรวจสอบยืนยันแบบเรียลไทม์ ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยยกระดับประสบการณ์การขอสินเชื่อบ้าน

มอบสิ่งที่เป็น Priceless ให้แก่ผู้บริโภค: เวลาที่มากขึ้น ภารกิจไม่รู้จบ งานบ้าน และภาระผูกพันมากมายทั้งเล็กและใหญ่ ค่อยๆ บั่นทอนเวลาว่างและทำให้ตารางเวลาของพวกเขาเต็มไปด้วยสิ่งต่างๆ การยื่นขอสินเชื่อไม่ควรทำให้เรื่องนั้นยุ่งยากขึ้นไปอีก    

เพื่อมอบประสบการณ์การขอสินเชื่อบ้านที่รวดเร็วและดียิ่งขึ้นแก่ผู้บริโภค Freddie Mac จึงพัฒนาเครื่องมือประเมินรายได้และสินทรัพย์ (AIM) ของ Loan Product Advisor อย่างต่อเนื่อง โดยขณะนี้ได้รวมข้อมูลจากสลิปเงินเดือน นอกเหนือจากข้อมูลการโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรง เพื่อใช้ในการประเมินรายได้แล้ว ประสิทธิภาพในการประหยัดต้นทุนเหล่านี้ช่วยเพิ่มความคุ้มครองด้านการรับรองและการรับประกัน ในขณะเดียวกันก็ยังคงรักษามาตรฐานการพิจารณาสินเชื่อที่เข้มงวดของ Freddie Mac ไว้ได้ 

การใช้ข้อมูลที่ได้รับอนุญาตจากผู้บริโภค ร่วมกับการโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรงและสลิปเงินเดือน ช่วยเพิ่มความมั่นใจในการคำนวณรายได้ โดยการจับคู่ข้อมูลสลิปเงินเดือนดิจิทัลกับประวัติการโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรงของผู้กู้ ซึ่งได้มาจากผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้  

บริการตรวจสอบสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MVS) สนับสนุนความสามารถใหม่ของ AIM นี้โดยการให้ข้อมูลธุรกรรมการฝากเงินโดยตรงที่จับคู่กับข้อมูลสลิปเงินเดือนดิจิทัล เพื่อขับเคลื่อนแนวทางที่สร้างสรรค์และใช้ข้อมูลเป็นหลักนี้ ระบบจะระบุแหล่งรายได้ที่ตรงกับสลิปเงินเดือน ทำให้ได้ผลการประเมินความเสี่ยงที่แม่นยำ   

การตรวจสอบทรัพย์สิน รายได้ และการจ้างงานมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ให้สินเชื่อจำนองที่ต้องการตรวจสอบฐานะทางการเงินของผู้กู้ อย่างไรก็ตาม การตรวจสอบทรัพย์สิน การจ้างงาน และรายได้ อาจเป็นเรื่องยุ่งยาก เนื่องจากผลลัพธ์ที่ไม่น่าเชื่อถือ การสื่อสารที่ผิดพลาด และเอกสารที่ยุ่งยาก MVS ช่วยให้ผู้กู้ได้รับการอนุมัติที่รวดเร็วยิ่งขึ้นด้วยเงื่อนไขเบื้องต้นที่น้อยลง ทำให้พวกเขาสามารถปิดการซื้อขายและย้ายเข้าบ้านได้เร็วขึ้น

MVS สามารถช่วยเหลือผู้ให้กู้ได้ดังนี้:

• ประเมินความสามารถในการกู้ยืมได้ง่ายขึ้น/คำนวณรายได้โดยอัตโนมัติ
• ลดความยุ่งยากที่เกิดจากการยื่นเอกสารเป็นกระดาษและการขอเอกสารเพิ่มเติมเพื่อตรวจสอบทรัพย์สิน รายได้ และการจ้างงาน
  
• ขจัดความไม่แน่นอนและ ข้อผิดพลาดที่เกิดจากมนุษย์ในการประมวลผลและการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
• ความเสี่ยงและโอกาสในการเกิดการฉ้อโกงลดลง
  
• เพิ่มจำนวนผู้แนะนำโดยการมอบประสบการณ์การกู้ยืมที่ดีกว่าให้แก่ผู้กู้

AIM ใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่ผู้บริโภคอนุญาตจากผู้ให้บริการระบบธนาคารแบบเปิด เช่น Mastercard เพื่อระบุเงินฝากได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น โดยใช้ข้อมูลที่ถูกต้องและตรวจสอบได้ ซึ่งตรงตามมาตรฐานการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของ Freddie Mac สถาบันการเงินสามารถใช้ระบบอัตโนมัติมาทดแทนกระบวนการประเมินสินทรัพย์ รายได้ และการจ้างงานของผู้กู้แบบเดิมได้ วิธีนี้จะช่วยเพิ่มอัตราความสำเร็จในการระบุรายได้และการจ้างงาน โดยการอ่านข้อมูลที่ระบุในสลิปเงินเดือนและตรวจสอบรายการธุรกรรมรายได้ภายในบัญชีธนาคารของผู้กู้  

“การร่วมมือกับมาสเตอร์การ์ดทำให้เรามั่นใจได้ว่าเราสามารถนำเสนอเครื่องมือและข้อมูลเชิงลึกที่ดีที่สุดที่อุตสาหกรรมนี้มีให้ได้” แดเนียล มิลเลอร์ ผู้อำนวยการฝ่ายความร่วมมือด้านเทคโนโลยีเชิงกลยุทธ์สำหรับธุรกิจบ้านเดี่ยวของเฟรดดี้ แมค กล่าว “ความร่วมมือนี้จะช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบรายได้ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย”

ก่อนหน้านี้ การโอนเงินโดยตรงเข้าบัญชีธนาคารของผู้บริโภคจะเข้าข่ายการประเมินความน่าเชื่อถือและการรับประกัน ด้วยความสามารถในการโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรงและการใช้สลิปเงินเดือนที่ได้รับการปรับปรุง ผู้กู้หรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อสามารถอัปโหลดสลิปเงินเดือน และเทคโนโลยีจะจับคู่ข้อมูลในสลิปเงินเดือนนั้นกับยอดเงินฝากจากรายงานสินทรัพย์ของผู้กู้ ซึ่งจะช่วยเพิ่มอัตราความสำเร็จในการรับประกันและการเพิ่มรายได้โดยรวม

รายงานสินทรัพย์สามารถรวมประวัติการทำธุรกรรมการฝากเงินโดยตรงย้อนหลัง 24 เดือน และยังรวมถึงกระแสรายได้ที่ระบุโดยแพลตฟอร์ม Open Banking ด้วย ขณะนี้ ด้วยฟังก์ชันการแสดงสลิปเงินเดือนที่เพิ่มเข้ามา Mastercard สามารถเพิ่มรายงานสลิปเงินเดือนซึ่งจะช่วยให้การประเมินรายได้จากการโอนเงินโดยตรงมีประสิทธิภาพมากขึ้น  

รายงานสลิปเงินเดือนที่สร้างผ่านระบบ MVS ประกอบด้วยสองส่วน ส่วนบนประกอบด้วยข้อมูลสลิปเงินเดือนแบบดิจิทัล ส่วนด้านล่างแสดงเฉพาะรายการธุรกรรมเครดิตรายได้สูงสุด 24 เดือนเท่านั้น รายรับเหล่านี้ได้รับการกระทบยอดกับเงินฝากที่แสดงในรายงานสินทรัพย์แล้ว  

นอกจากนี้แล้ว ต้นทุนที่ลดลงจากการนำระบบ MVS มาใช้ยังสะท้อนให้เห็นโดยตรงในงบดุลอีกด้วย โดยเฉลี่ยแล้ว สามารถลดระยะเวลาดำเนินการสำหรับสินเชื่อแต่ละรายการ ได้สูงสุดถึง 7 วัน เวลาที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อเคยใช้ไปกับการติดตามเอกสารของผู้กู้ จะถูกนำไปใช้ในกิจกรรมที่มีผลตอบแทนสูงกว่า เช่น การตลาดและการขาย เพื่อเพิ่มจำนวนสินเชื่อให้มากขึ้น ฟังก์ชัน AIM ใหม่นี้จะพร้อมให้บริการแก่ผู้ขายที่ได้รับการอนุมัติจาก Freddie Mac ที่ใช้ Loan Product Advisor ตั้งแต่วันที่ 7 มิถุนายน 2566 เป็นต้นไป MVS สามารถใช้งานได้ผ่านการผสานรวมโดยตรงและการผสานรวมระบบนิเวศ รวมถึง SimpleNexus & ICE Technology และ Order Reports Service ใน Client Hub ในปัจจุบัน 

ต้องการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานพร้อมทั้งยกระดับประสบการณ์การขอสินเชื่อของลูกค้าหรือไม่?  เริ่มต้นวันนี้เลย