อนาคตของการชำระเงินคือทางเลือก

ตลอด 20 ปีที่ผ่านมา มีการเปลี่ยนแปลงในด้านการชำระเงินมากมายจนยากที่จะนึกภาพโลกในอดีตออก โลกที่การจองทริปหรือการซื้อของใช้ในชีวิตประจำวันต้องไปติดต่อตัวแทนท่องเที่ยวหรือร้านขายของชำด้วยตนเอง และใช้เงินกระดาษในการทำธุรกรรมทุกครั้ง  

ปัจจุบัน เราคุ้นเคยกับตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายมากขึ้นเรื่อยๆ สถานการณ์ที่แตกต่างกันย่อมต้องการวิธีการชำระเงินที่แตกต่างกัน — ความสะดวกสบายของบัตรเครดิตสำหรับการซื้อสินค้าในชีวิตประจำวันและระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนาน การชำระบิลและการโอนเงินระหว่างบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจำ และแผนการผ่อนชำระสำหรับสินค้าที่มีราคาสูงซึ่งแบ่งชำระเป็นเวลาหลายเดือน ตัวเลือกทั้งหมดเหล่านี้เกิดขึ้นเนื่องจากเงินได้กลายเป็นประสบการณ์ดิจิทัลหรือขับเคลื่อนด้วยข้อมูลมากขึ้นเรื่อยๆ และคาดว่าจะได้รับความนิยมมากขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า จากผลการสำรวจดัชนีการชำระเงินรูปแบบใหม่ประจำปี 2022 ของ Mastercard พบว่า 85% ของผู้บริโภคได้ชำระเงินผ่านระบบดิจิทัลอย่างน้อยหนึ่งครั้งในรอบปีที่ผ่านมา และ 93% คาดว่าจะชำระเงินผ่านระบบดิจิทัลในอีก 12 เดือนข้างหน้า ผู้บริโภคยังหันมาใช้ทางเลือกอื่นๆ มากขึ้น เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล (35%) บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตดิจิทัล (32%) และแอปโอนเงินดิจิทัล (31%)

เราทุกคนต่างเห็นผลกระทบของโควิด-19 ในช่วงเวลาที่เราจำเป็นต้องรักษาระยะห่างทางสังคม การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนชีวิตและเศรษฐกิจ ปัจจุบัน ประสบการณ์ดิจิทัลเหล่านั้นกำลังช่วยเสริมศักยภาพกิจกรรมอื่นๆ อย่างมาก ระบบ Open Banking ช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของตนกับองค์กรที่มีวิสัยทัศน์ก้าวหน้าได้อย่างปลอดภัย เพื่อ Access ประสบการณ์ทางการเงินใหม่ๆ ที่ดีขึ้น เช่น การชำระเงินดิจิทัล 

ในอนาคต ผู้บริโภคน่าจะสามารถเข้าถึงโซลูชันการชำระเงินที่ทันสมัยยิ่งขึ้นได้ รายงานดัชนีประจำปี 2022 ของ Mastercard ยังแสดงให้เห็นอีกว่า:

• ผู้บริโภคเกือบ 60% ยินดีที่จะเชื่อมต่อบัญชีธนาคารของตนกับบริการทางการเงินอื่นๆ เพื่อเปิดใช้งานการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับแผนผ่อนชำระ  
• ผู้บริโภคมากกว่าครึ่งหนึ่งเคยใช้สกุลเงินเฉพาะของร้านค้ามาแล้ว ซึ่งรวมถึงคะแนนสะสม เครดิตในร้าน หรือเงินในเกม  
• คนรุ่นใหม่มีแนวโน้มที่จะสำรวจวิธีการชำระเงินในพื้นที่ใหม่ๆ มากกว่า โดย 48% ของคนรุ่น Gen Z และมิลเลนเนียลสนใจที่จะซื้อสินค้าเสมือนจริงในโลกเสมือนจริง (metaverse)

ข้อมูลทางการเงินที่ได้รับจากระบบธนาคารแบบเปิดในปัจจุบันนั้น ในอดีตผู้บริโภคสามารถเข้าถึงได้ด้วยตนเองผ่านทางหน้าจอคอมพิวเตอร์หรือใบแจ้งยอดบัญชีที่เป็นกระดาษ แต่โดยทั่วไปแล้วการใช้งานค่อนข้างยุ่งยากและซับซ้อน อย่างไรก็ตาม ด้วยระบบธนาคารแบบเปิด ผู้บริโภคสามารถใช้ประโยชน์จากบริการใหม่ๆ ที่ทำให้ชีวิตประจำวันง่ายขึ้นและปลอดภัยยิ่งขึ้น โดยเลือกที่จะแบ่งปันข้อมูลของตนกับสถาบันการเงินและบุคคลที่สามต่างๆ ตั้งแต่ผู้เรียกเก็บเงิน ร้านค้า บริษัทฟินเทค และแพลตฟอร์มดิจิทัล 

ระบบธนาคารแบบเปิดสามารถช่วยสร้างเศรษฐกิจที่เอื้อประโยชน์ต่อทุกคนได้ ข้อมูลเป็นหัวใจสำคัญของทุกประสบการณ์ทางการเงิน ตั้งแต่การให้สินเชื่อ การบริหารจัดการเงิน ไปจนถึงการชำระเงิน และอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้ยังสามารถช่วยเหลือผู้ที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน หรือผู้ที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือไม่เคยใช้บริการทางการเงินมาก่อน ด้วยการทำให้ Access ข้อมูลทางการเงินได้ง่ายขึ้น  

โลกยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของระบบธนาคารแบบเปิด ในฐานะอุตสาหกรรม เรากำลังเชื่อมต่อกับข้อมูลทางการเงินประเภทเพิ่มเติม (บางครั้งเรียกว่า Open Finance) เช่น การลงทุน การเกษียณอายุ เงินเดือน และค่าสาธารณูปโภค สถาบันการเงินและบริษัทฟินเทคยังคงคิดค้นนวัตกรรมเพื่อยกระดับประสบการณ์ทางการเงินอย่างต่อเนื่อง ในระบบนิเวศของการชำระเงิน เรากำลังขยายทางเลือกให้ผู้บริโภคและธุรกิจสามารถชำระเงินหรือรับเงินได้ตามต้องการอย่างมาก ไม่ว่าจะเป็นวิธี สถานที่ หรือเวลาใดก็ตาม

ในฐานะอุตสาหกรรม เรากำลังเพิ่มทางเลือกในการชำระเงิน แต่เราก็กำลังปรับปรุงประสบการณ์การใช้งานให้ดียิ่งขึ้นด้วยเช่นกัน เครื่องมือช่วยตัดสินใจการชำระเงินอัจฉริยะของเราผสานรวมข้อมูลที่ผู้บริโภคอนุญาตเข้ากับประสบการณ์การชำระเงินระหว่างบัญชี ทำให้ผู้เรียกเก็บเงินได้รับตัวบ่งชี้โอกาสความสำเร็จในการชำระเงิน จากนั้นจึงปรับปรุงตัวเลือกการประมวลผลการชำระเงินโดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ความเร็วและความน่าเชื่อถือ เรากำลังทำงานร่วมกับพันธมิตรเพื่อปรับปรุงระบบการชำระเงินผ่านบัญชีให้ทันสมัยยิ่งขึ้น เพื่อมอบผลลัพธ์ที่ดีที่สุดแก่ผู้บริโภค ธนาคาร และผู้ค้า สิ่งนี้สามารถช่วยให้การชำระเงินสำเร็จลุล่วงได้มากขึ้น ส่งผลดีต่อผู้บริโภคและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานของธนาคาร บริการข้อมูลบางส่วนเหล่านี้ให้บริการผ่าน Finicity ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ Mastercard 

เมื่อบริการทางการเงินที่ใช้ระบบเปิดทางการเงินแพร่หลายมากขึ้นและการใช้งานส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวันของเรา ในฐานะผู้บริโภคและธุรกิจ เราจะคาดหวังความปลอดภัย การคุ้มครอง และความเชื่อมั่นเช่นเดียวกับที่เราคาดหวังจากประสบการณ์ทางการเงินอื่นๆ ของเรา นอกจากนี้ เราจะได้เห็นว่าความสามารถในการควบคุมและแบ่งปันข้อมูลของเราอย่างปลอดภัยโดยใช้บัญชีธนาคาร การชำระเงินผ่านธนาคาร บล็อกเชน บัตร และกระเป๋าเงินดิจิทัล จะเปลี่ยนแปลงประสบการณ์ทางการเงินของเราอย่างสิ้นเชิง ทำให้เข้าใจความมั่นคงทางการเงินของเราได้ง่ายขึ้น และได้รับข้อมูลเชิงลึกที่จำเป็นในการตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุด 

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของระบบธนาคารแบบเปิด (Open Banking) จำเป็นต้องใช้หลักการและเทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุดในด้านความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูล เพื่อให้สามารถตรวจสอบความเป็นเจ้าของบัญชีและตัวตนได้อย่างง่ายดายและมีประสิทธิภาพ ระบบนิเวศการธนาคารแบบเปิดกำลังขยายตัวอย่างรวดเร็ว นำไปสู่ระบบรุ่นใหม่ที่สามารถรองรับการขยายขนาดได้ ผู้เล่นที่มีความเชี่ยวชาญอย่างลึกซึ้งกำลังสร้างความเชื่อมั่นเพิ่มเติมเพื่อการยอมรับที่กว้างขวางยิ่งขึ้น ผลการศึกษาเบื้องต้นบ่งชี้ว่าเรามีอนาคตที่สดใสรออยู่ข้างหน้า – มีทางเลือกมากขึ้นในการกู้ยืมและรูปแบบการชำระเงิน ควบคุมข้อมูลทางการเงินของเราได้มากขึ้น และมีข้อมูลเชิงลึกมากขึ้นที่จะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงิน  เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโซลูชัน Mastercard Open Banking ของเราสำหรับการชำระเงินและการเปิดบัญชี