การผนวกระบบการเงินแบบเปิดเข้ากับบริการสินเชื่อ ช่วยให้ผู้ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMB) สามารถเข้าถึงข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการดำเนินงานของธุรกิจได้อย่างราบรื่นแบบเรียลไทม์ และมอบประสบการณ์ดิจิทัลที่ง่ายดายแก่เจ้าของธุรกิจ SMB ช่วยประหยัดเวลาและเพิ่มโอกาสในการ Access เงินทุน ซึ่งเป็นสองสิ่งที่มีค่าอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กทุกแห่ง
การให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) โดยใช้กระบวนการให้สินเชื่อแบบดั้งเดิมที่มีข้อมูลจำกัด อาจทำให้กระบวนการช้าลง มีความเสี่ยงสูงขึ้น และมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า การเปิดโอกาสให้ลูกค้าธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMB) อนุญาตการเข้าถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์ จะช่วยเติมเต็มส่วนที่ขาดหายไปในภาพรวมทางการเงินของพวกเขา ทำให้ผู้ให้กู้สามารถระบุผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมมากขึ้น และอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้นด้วยความเสี่ยงที่ต่ำลง
ทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้ต่างต้องการกระบวนการให้กู้ยืมที่คล่องตัวและรวดเร็ว ด้วยข้อมูลทางการเงินแบบเปิด ผู้ให้กู้สามารถลดต้นทุนได้ และผู้กู้สามารถได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่อิงตามสถานะทางการเงินที่แท้จริงของตน ไม่ใช่เพียงมุมมองที่จำกัดจากกระบวนการแบบใช้แรงงานคน เจ้าของบ้านไม่จำเป็นต้องรวบรวมและส่งเอกสารจำนวนมากผ่านช่องทางที่ไม่ปลอดภัย หรือต้องรอเวลาตรวจสอบนานก่อนที่จะได้รับคำตัดสินเรื่องการให้สินเชื่อ
ความผันผวนของตลาด การเปลี่ยนแปลงของรายได้ตามฤดูกาล ความเสียหายของอุปกรณ์ และปัญหาอื่นๆ อีกมากมาย อาจส่งผลกระทบต่อการบริหารจัดการภาระผูกพันในการชำระหนี้ของธุรกิจขนาดเล็กได้ ด้วยทีมงานที่ทุ่มเทให้กับการสนับสนุนการเรียนรู้ของเครื่องจักรและปัญญาประดิษฐ์ Mastercard Open Finance ใช้ประโยชน์จากความสามารถเหล่านี้ในการวิเคราะห์ ตรวจจับ และจัดหมวดหมู่ธุรกรรม ยอดคงเหลือ กระแสเงินสด การชำระเงินกู้ และประวัติการขาดเงินในบัญชี (NSF) ได้นานถึง 24 เดือน ทำให้เห็นภาพรวมทางการเงินของธุรกิจและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ได้อย่างครอบคลุมมากขึ้น
นี่คือข้อมูลที่ผู้ให้กู้ต้องการเพื่อดึงดูดลูกค้าธุรกิจขนาดเล็กให้มากขึ้น ซึ่งลูกค้ากลุ่มนี้มีสถานะทางการเงินที่ซับซ้อน อาจทำให้พวกเขาไม่ผ่านเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อ หากการอนุมัติขึ้นอยู่กับข้อมูลจากสำนักงานเครดิตบูโรและงบการเงินของธนาคารเพียงอย่างเดียว ข้อมูลที่ชาญฉลาดขึ้นนำไปสู่การตัดสินใจปล่อยสินเชื่อที่ดีขึ้น เทคโนโลยีนี้สามารถช่วยเร่งกระบวนการตัดสินใจด้านสินเชื่อ พร้อมทั้งสร้างแบบจำลองการคาดการณ์ที่แม่นยำสำหรับความสำเร็จในการชำระเงินในอนาคต ซึ่งเป็นแรงผลักดันให้เกิดนวัตกรรมใหม่ๆ เช่น บัตรเครดิตธุรกิจที่ใช้ระบบวิเคราะห์ข้อมูลพร้อมวงเงินสินเชื่อแบบไดนามิก
ด้วยข้อมูลที่ชาญฉลาดขึ้น การประเมินความเสี่ยงจึงทำได้ง่ายและสอดคล้องกับการสร้างแบบจำลองที่ปลอดภัย ซึ่งจะเปิดโอกาสให้ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากขึ้นเติบโตและเจริญรุ่งเรืองได้ ข้อมูลและข่าวกรองทำงานร่วมกันเพื่อเสริมรายงานของสำนักงาน ทำให้ผู้ริเริ่มนวัตกรรมสามารถระบุปัจจัยเสี่ยงที่ซ่อนอยู่และสร้างผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เป็นเอกลักษณ์ ในขณะเดียวกันก็มอบโอกาสที่หลากหลายและครอบคลุมอย่างแท้จริงให้แก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในการ Access เงินทุนด้วยเงื่อนไขที่ดีกว่า
Open Finance สามารถมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและใช้งานง่ายแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีงานยุ่ง ช่วยขับเคลื่อนการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อ SMB ของคุณ ด้วยข้อได้เปรียบจากข้อมูลที่มากขึ้นผ่านระบบการเงินแบบเปิด นักนวัตกรรมสามารถสร้างผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เป็นเอกลักษณ์และเข้าสู่ตลาดได้เร็วขึ้น การให้เงินทุนขนาดเล็กสำหรับผู้ผลิตรายย่อย เงินทุนตามฤดูกาลสำหรับร้านอาหาร หรือธุรกิจเฉพาะกลุ่มอื่นๆ สามารถพัฒนาและให้บริการได้
