การต่อต้านการฉ้อโกงด้วยข้อมูลระบุตัวตนดิจิทัลและข้อมูลทางการเงินแบบเปิด

แม้ว่าความเร็วและความสะดวกสบายจะเป็นสิ่งสำคัญในนวัตกรรมทางการเงินในปัจจุบัน แต่ก็ต้องควบคู่ไปกับความปลอดภัยด้วย เมื่อแอปพลิเคชันและบริการทางการเงินเปลี่ยนไปสู่ระบบดิจิทัลมากขึ้น กลุ่มมิจฉาชีพก็พยายามปลอมตัวเป็นผู้บริโภคที่ถูกต้องตามกฎหมายมากขึ้นเช่นกัน การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของการฉ้อโกงข้อมูลส่วนบุคคลได้กลายเป็นปัญหาที่มีค่าใช้จ่ายสูง ทำให้ผู้บริโภค ร้านค้า และสถาบันการเงินต้องสูญเสียเงินหลายพันล้านดอลลาร์ ในปี 2024 มีรายงานคดีการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลจำนวน 1.14 ล้านคดีต่อคณะกรรมการการค้าแห่งสหรัฐอเมริกา (FTC) และผู้ฉ้อโกงทำเงินได้ประมาณ 47 พันล้านดอลลาร์จากการฉ้อโกงและการหลอกลวงด้านข้อมูลส่วนบุคคล รวมกัน   

เนื่องจากการเติบโตอย่างรวดเร็วของระบบการเงินและบริการดิจิทัล ทำให้ธุรกรรมต่างๆ ย้ายไปอยู่บนระบบออนไลน์มากขึ้น วิธีการของพวกมิจฉาชีพจึงพัฒนาขึ้นเพื่อใช้ประโยชน์จากสถานการณ์นี้ รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SARs) เกี่ยวกับการโจมตีเพื่อเข้ายึดบัญชี (ATO) ของสถาบันการเงินเพิ่มขึ้น 34% ในปี 2024 เมื่อเทียบกับปี 2023 

ความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงอาจเพิ่มขึ้นเมื่อผู้บริโภคเปิดบัญชีและยืนยันตัวตนผ่านระบบดิจิทัล ในความเป็นจริง บัญชีธนาคารดิจิทัลที่เปิดในปี 2023 จำนวน 13.5% ถูกสงสัยว่าเป็นบัญชีฉ้อโกง 

เพื่อตอบสนองต่อสถานการณ์ดังกล่าว ผู้ริเริ่มนวัตกรรมด้านบริการทางการเงินจึงเร่งพัฒนาเครื่องมือใหม่ๆ ที่สามารถตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงได้แบบเรียลไทม์ เช่น การบูรณาการระบบยืนยันตัวตนและโซลูชันทางการเงินแบบเปิด Mastercard Open Finance ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินได้อย่างปลอดภัย เพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของบัญชีและอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม และขณะนี้เราได้ผสานรวม Open Finance เข้ากับเครือข่ายยืนยันตัวตนของเรา เพื่อช่วยให้มั่นใจได้ว่าผู้เข้าร่วมในธุรกรรมเป็นบุคคลตามที่กล่าวอ้าง  

Mastercard สามารถยืนยันตัวตนได้อย่างรวดเร็วเกือบจะในทันที โดยสามารถตรวจจับข้อมูลส่วนบุคคลที่ถูกปลอมแปลงได้ ซึ่งการตรวจสอบด้วยตนเองอาจตรวจไม่พบ เครือข่าย Identity และ Open Finance ของ Mastercard มอบข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับตัวตนของลูกค้าอย่างละเอียด โดยวิเคราะห์ความสัมพันธ์ระหว่างข้อมูลแต่ละส่วนของเจ้าของบัญชี ตัวอย่างเช่น การวิเคราะห์เครือข่ายข้อมูลประจำตัวจะติดตามความถี่ที่ชื่อเชื่อมโยงกับหมายเลขโทรศัพท์หรือที่อยู่อีเมล และเน้นความสัมพันธ์ระหว่างองค์ประกอบข้อมูลเหล่านั้น (เช่น ชื่อนี้ถูกเชื่อมโยงกับอีเมล หมายเลขโทรศัพท์ ฯลฯ มานานแค่ไหนแล้ว?  

ระบบการเงินแบบเปิดยังช่วยให้ผู้ให้บริการสร้างประสบการณ์การใช้งานที่ราบรื่นแก่ลูกค้าได้อีกด้วย เทคโนโลยีนี้ช่วยให้พวกเขาสามารถ:

• ลดงานเอกสารด้วยมือ  
• ลดระยะเวลาดำเนินการ 
• ให้สิทธิ์ Access บัญชีใหม่ได้ทันที 

แม้ว่าโลกแห่งข้อมูลที่ผู้บริโภคยินยอมให้เข้าถึงได้กำลังเกิดขึ้นใหม่นี้จะมีศักยภาพมากมาย แต่สิ่งเหล่านี้จะไม่ประสบความสำเร็จหากปราศจากความไว้วางใจ ผู้บริโภคต้องมั่นใจว่าเงินและข้อมูลของตนปลอดภัย ผู้บริโภค ธนาคาร และบริษัทฟินเทค ต้องมั่นใจว่าระบบมีความปลอดภัยและน่าเชื่อถือเพียงพอที่จะรองรับการลงทุนและนวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง

บริการ Open Finance ของ Mastercard นำเสนอโซลูชันที่สร้างและปกป้องระบบนิเวศโดยเฉพาะ และลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงข้อมูลส่วนบุคคล ด้วยการทำเช่นนี้ เรากำลังวางรากฐานที่น่าเชื่อถือซึ่งจำเป็นต่อการช่วยเหลือพันธมิตรของเราในการสร้างบริการทางการเงินที่มอบความรวดเร็ว ความสะดวกสบาย และความปลอดภัยสำหรับการค้าดิจิทัลในปัจจุบัน