เรื่องราวจากลูกค้า: โทโม มอร์เกจ

ผู้ซื้อบ้านต้องเผชิญกับอุปสรรคมากมาย แต่หนึ่งในอุปสรรคที่สำคัญที่สุดก็คือขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้าน ผู้บริโภคที่ยื่นขอสินเชื่อจะต้องส่งเอกสารให้ผู้ให้กู้เพื่อแสดงให้เห็นว่าตนมีเครดิตดีและสามารถซื้อบ้านได้ พวกเขามักใช้เวลาหลายชั่วโมงในการสแกนเอกสารขนาดใหญ่ จากนั้นจึงส่งอีเมลหรือพยายามอัปโหลดไฟล์ไปยังพอร์ทัลของผู้ให้กู้ เอกสารที่สแกนแล้วมีเงาหรือมีหน้าหายไป จำเป็นต้องสแกนใหม่ กระบวนการนี้อาจช้า เกิดข้อผิดพลาดได้ง่าย มีค่าใช้จ่ายสูง และต้องมีการติดต่อสื่อสารไปมาหลายรอบ เมื่อความไม่มีประสิทธิภาพที่เกิดจากระบบเก่าถูกนำมาใช้ อาจส่งผลให้เกิดประสบการณ์โดยรวมที่ไม่ดี  

แม้จะยื่นเอกสารไปแล้ว ผู้บริโภคอาจต้องรอหลายวัน หรือนานกว่านั้น เพื่อจะได้รับจดหมายอนุมัติเบื้องต้นจากผู้ให้กู้ เพื่อที่พวกเขาจะได้เริ่มยื่นข้อเสนอซื้อบ้านได้ และเมื่อพวกเขามีสัญญาจ้างงานอยู่แล้ว กระบวนการสมัครก็อาจจะยิ่งช้าลงไปอีก! การอนุมัติสินเชื่อบ้านมักไม่เสร็จสิ้นตรงเวลา เนื่องจากความล่าช้าต่างๆ ทำให้ มีเพียงประมาณ 40% ของสินเชื่อบ้านเท่านั้นที่ได้รับการอนุมัติ การปิดการซื้อขายล่าช้าอาจทำให้ผู้ซื้อบ้านตกอยู่ในความเสี่ยง เนื่องจากผู้ขายอาจถูกล่อใจให้ถอนตัวจากข้อตกลงและยึดเงินมัดจำของผู้ซื้อบ้าน ซึ่งอาจมีมูลค่าหลายหมื่นดอลลาร์  

ในขณะเดียวกัน ผู้ให้กู้ยังคงป้อนข้อมูลสินทรัพย์และรายได้ของผู้บริโภคลงในระบบด้วยตนเอง ซึ่งเปิดโอกาสให้เกิดข้อผิดพลาดและก่อให้เกิดความล่าช้าโดยไม่จำเป็น โทโมะรู้ว่าพวกเขาสามารถทำได้ดีกว่านี้ ด้วยการนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ พวกเขาสามารถขจัดอุปสรรคที่กระบวนการแบบเดิมสร้างขึ้นมาเป็นเวลานานในการตรวจสอบสินทรัพย์ รายได้ และการจ้างงานได้ Tomo สามารถมอบประสบการณ์ที่ทันสมัยให้กับผู้บริโภค ซึ่งเป็นสิ่งที่คาดหวังได้ในตลาดสินค้าดิจิทัลยุคใหม่ในปัจจุบัน 

เมื่อปีที่แล้ว โทโมะได้เปิดตัวบริษัทให้สินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารแบบดิจิทัลเป็นหลัก เพื่อให้บริการสินเชื่อบ้านแก่ผู้บริโภค ภารกิจของพวกเขาคือการนำสินเชื่อบ้านเข้าสู่โลกยุคใหม่ โดยใช้เทคโนโลยีเพื่อให้ผู้บริโภคมีอำนาจควบคุมมากขึ้น ด้วยการลดขั้นตอนการทำเอกสารและขั้นตอนการทำงานด้วยตนเองในการขอสินเชื่อบ้าน พวกเขาสามารถสร้างความมั่นใจให้กับผู้บริโภคในช่วงเวลาที่เครียดที่สุดช่วงหนึ่งในชีวิตของพวกเขาได้  

เพื่อให้ระบบของพวกเขาทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ โทโมะจำเป็นต้องช่วยให้ผู้กู้สามารถอนุญาตการใช้ข้อมูลที่เชื่อถือได้อย่างง่ายดายและปลอดภัย พวกเขาจึงหันไปใช้โซลูชันด้านระบบธนาคารแบบเปิดของ Mastercard เพื่อขอความช่วยเหลือ 

ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง บริการตรวจสอบสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MVS) ซึ่งให้บริการโดย Finicity บริษัทในเครือของ Mastercard ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเชื่อมโยงบัญชีการเงินของตนเข้ากับระบบการตัดสินใจของ Tomo เพื่อตรวจสอบสินทรัพย์ รายได้ และแม้กระทั่งการจ้างงานได้ภายในไม่กี่นาที ผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องเสียเวลาตามหาใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร สร้างและส่งอีเมลไฟล์ PDF หรือสแกนและอัปโหลดเอกสารอีกต่อไป ซึ่งอาจต้องทำซ้ำกระบวนการเหล่านี้จนกว่าการซื้อบ้านจะเสร็จสมบูรณ์ 

ด้วยแพลตฟอร์มและบริการของ Mastercard ทำให้ Tomo สามารถมองเห็นภาพรวมสถานะทางการเงินของผู้บริโภคได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้นแบบเรียลไทม์ ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด กระบวนการนี้มีความปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ ช่วยลดโอกาสในการฉ้อโกง นอกจากนี้ การติดต่อสื่อสารไปมาระหว่าง Tomo กับผู้บริโภคลดลงอย่างน้อยสี่ถึงห้าครั้งต่อผู้บริโภคหนึ่งราย หลังจากที่เริ่มใช้โซลูชันของ Mastercard 

หลังจากที่ผู้บริโภคเชื่อมโยงบัญชีที่เกี่ยวข้องกับ Tomo โดยความช่วยเหลือจาก Mastercard แล้ว Tomo จะสามารถให้การอนุมัติเบื้องต้นแบบเรียลไทม์ ซึ่งเป็นจุดเด่นที่ทำให้ Tomo แตกต่างจากที่อื่น ผู้บริโภคสามารถยื่นข้อเสนอซื้อบ้านได้อย่างมั่นใจ และรู้ว่าจะสามารถดำเนินการขอสินเชื่อได้สำเร็จ 

ผู้บริโภค ของ Tomo ได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านขั้นสุดท้ายโดยเฉลี่ยภายใน 20 วัน เทียบกับมาตรฐานอุตสาหกรรมที่ 30-60 วัน เป้าหมายสูงสุดคือการทำให้การอนุมัติขั้นสุดท้ายรวดเร็วทันใจเหมือนกับการอนุมัติเบื้องต้นที่ Tomo ทำได้แล้ว ในขณะเดียวกัน คะแนนความพึงพอใจสุทธิ (NPS) ของ Tomo ซึ่งเป็นตัวชี้วัดในอุตสาหกรรมที่ใช้วัดความภักดีของผู้บริโภค อยู่ที่ 84% ซึ่งเกือบสองเท่าของค่าเฉลี่ยระดับประเทศสำหรับบริษัทสินเชื่อบ้าน 

ขณะนี้ โทโมะกำลังมุ่งมั่นที่จะพัฒนาการตรวจสอบรายได้และทรัพย์สินให้ดียิ่งขึ้น และสร้างกระบวนการตรวจสอบที่ชาญฉลาดและเป็นมิตรกับผู้บริโภคมากที่สุดในตลาด ข้อมูลนี้จะให้ประวัติรายได้ย้อนหลังได้ถึง 24 เดือน ทำให้ผู้ให้กู้มีภาพรวมรายได้ของผู้กู้ที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น  

โอกาสเพิ่มเติมจะเกิดขึ้นจากการเชื่อมโยงบัญชีของผู้บริโภคเข้ากับบริการ Open Banking ของ Mastercard ผ่านระบบดิจิทัล ตัวอย่างเช่น ผู้ที่เช่าบ้านและมีประวัติเครดิตไม่ดีนัก อาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อบ้านหากรายงานทางการเงินแสดงให้เห็นว่ามีการชำระค่าเช่าอย่างสม่ำเสมอและตรงเวลา แนวทางแก้ไขเช่นนี้สามารถช่วยแก้ปัญหาความไม่สามารถจ่ายค่าที่อยู่อาศัยในปัจจุบันของประเทศได้ โดยการเพิ่ม Access สู่ที่อยู่อาศัย ซึ่งเป็นคุณค่าสำคัญที่ Tomo ให้ความสำคัญ